Kendinizi Enflasyonun Etkilerinden ve Satın Alma Gücü Kaybından Korumanın 6 Yolu

Ne yazık ki, enflasyon hepimizi çalıyor. Bu, paramızın değerini azaltan ve her bir doları zaman içinde daha az ve daha az değer yapan sessiz bir hırsızdır. Ancak, aynı zamanda sağlıklı bir ekonominin bir parçasıdır. Enflasyonun gizemini çözmek ve bunun sizi nasıl etkilediğini anlamak önemlidir, böylece onu kendi yararınıza kullanabilir ve potansiyel olarak olumsuz etkilerine karşı kendinizi koruyabilirsiniz.

Enflasyon Nedir??

Diyelim ki 1990'da mağazaya gittiniz ve iki paket sakız için 1 dolar harcadınız. Bugün, 1 $ size yalnızca bir paket alabilir. Enflasyon, paranızın satın alma gücünün bir kısmını kaybetmesine neden oldu, yani dolarlarınız zayıfladı.

Çalışma İstatistikleri Bürosu (BLS), enflasyonu sürekli yükselen fiyatlar süreci olarak tanımlamaktadır ya da başka bir deyişle paranın değerindeki sürekli düşüş sürecini tanımlamaktadır. Döviz kurları, para arzındaki artışlar ve ulusal borç gibi çeşitli faktörlerden kaynaklanmaktadır. Hükümetler, fiyatların belirli bir dönemde, genellikle yıllık bazda nasıl yükseldiğini belirlemek için enflasyonu ölçer. Ayrıca, geçici fiyat artışlarını iskonto ederken ortalama hanehalklarının yiyecek, enerji ve kira gibi satın aldığı belirli mal ve hizmetlerin maliyetlerini de izlerler..

Aynı şeyler için daha fazla ödeme yapmak kulağa ideal gelmeyebilir, ancak enflasyon aslında sağlıklı bir ekonomide büyümenin bir işareti olarak yorumlanır. Flip-side, fiyatların düştüğü düşük enflasyon veya hatta deflasyon dönemleridir. Bu zamanlarda, para daha fazla değer tutar ve tüketiciler dolar başına daha fazla alır. Bununla birlikte, bu her zaman kutlama için bir neden değildir, çünkü düşük enflasyon ve deflasyon tipik olarak ücret donmalarına neden olur.

Enflasyonun anahtarı denge. Merkez bankaları deflasyondan kaçınmak istiyor, ancak fiyatların çok hızlı yükselmesini istemiyorlar. ABD'de, Federal Rezerv şu anda yıllık% 2 enflasyonun iyi bir hedef olduğunu iddia ediyor.

Enflasyonun Etkileri ve Kendinizi Nasıl Korursunuz

Enflasyon paranın değerini etkilediğinden hayatımızın çeşitli yönleri üzerinde somut etkileri olabilir. Hem kısa hem de uzun vadede akıllı seçimler yaptığınızdan emin olmak için enflasyonu finansal kararlarınızda hesaba katmak önemlidir.

1. Yaşam Maliyeti

Enflasyonun en belirgin etkisi, yaşam maliyetini artırmasıdır. Bugün harcadığınız tutar, gelecekte eşit miktarda mal ve hizmet satın almayacaktır. Sonunda, gıda, elektrik, sağlık, elektronik vb. İçin daha fazla ödeme yapacaksınız..

Ancak enflasyon, tüm malların maliyetini aynı anda etkilemediği için zor olabilir, yani herkes eşit şekilde etkilenmez. Örneğin, Mayıs 2015'te BLS, evden uzakta tüketilen gıda fiyatlarının% 0.2 arttığını, ancak evde yenen gıdaların% 0.2 azaldığını bildirdi. Gıda endeksinin bu iki yönü için fiyatlar eşit fakat farklı yönlere doğru hareket ettiğinden, BLS gıda enflasyonunu o ay değişmediğini bildirdi. (Ortalama yiyecek satın alan tüketiciler daha az yemek yiyorlardı, çoğunlukla yemek yiyen insanlar ise daha fazla para harcıyordu.)

Enflasyon yükselişte olduğunda, maaşlar ve yatırımlar gibi tüm gelir kaynaklarını giderleriniz kadar hızlı (veya daha hızlı) artırmak için elinizden gelenin en iyisini yapın. Deflasyon dönemlerinde fiyatlar düştükçe daha fazla harcama yapmak yerine tasarruflarınızı artırmaya çalışın.

2. Maaş

Enflasyon genellikle ücretleri yükseltir, çünkü şirketler ekonomi büyürken ve çalışanlar için yaşam maliyeti arttıkça daha fazla ödeme yapmaya isteklidir. Mümkünse, uzayda olmasını sağlamak için enflasyon oranından daha yüksek bir artış için çekim yapın.

2007 ve 2008'deki Büyük Durgunluk'tan bu yana enflasyon ve ücret artışları göreceli olarak zayıf kalmıştır. Washington Post'a göre, Ocak 2014 ile Ocak 2015 arasında ücretler% 1.7 arttı ve Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) verilerine göre, 2014 yılında enflasyon oranı sadece% 0.8 idi, yani zam alan ortalama işçi gerçekten eve döndü daha fazla para.

Ücret gecikmeli enflasyonu arttırdığında (ya da hiç zam almazsanız), sorunlar ortaya çıkar. Örneğin, federal asgari ücreti kazanan işçiler 2009'da saatte 7,25 dolar kazandı. Pew Araştırma Merkezi'ne göre, Mayıs 2015 itibariyle bu miktarı hala kazanan insanlar enflasyona ilişkin satın alma güçlerinin yaklaşık% 8,1'ini kaybetmişti.

Vasıfsız işlerde çalışmak enflasyondan mağdur olma riskinizi artırır. Örneğin, Pew Araştırma Merkezi'ne göre, restoran ve yemek servisi endüstrisi, asgari ücretten daha fazla, ancak saatte 10.10 $ 'dan daha az olan insanlar olarak tanımlanan, asgari ücrete yakın çalışanların en büyük işverenidir. Ayrıca, Wall Street Journal, yemek servisi çalışanları için ücret artışının 2014 yılının ikinci yarısına kadar tüm özel sektördeki artış oranını izlediğini bildirdi.

Enflasyona ayak uyduran veya enflasyonu aşan bir maaş sürdürme şansınızı artırmanın iyi bir yolu, mevcut ekonomi ile ilgili yetenekli pozisyonları takip etmektir. Enflasyon dönemlerinde, daha büyük artışlar için daha agresif müzakere.

3. İstihdam

Genel olarak enflasyon işgücü piyasası için iyidir. Ekonomi büyüdükçe, insanlar daha fazla kazanır ve daha fazla harcarlar ve şirketlerin artan talebi karşılamak için işçileri işe alma ve başkalarını işe alma olasılıkları daha yüksektir. Ancak, düşük enflasyon ve deflasyonist koşullar bunun tersi bir etkiye sahiptir - büyüme olmadan şirketler yeni iş yaratmaya çok az ihtiyaç duyar veya hiç ihtiyaç duymaz.

İktisadi Eğitim Vakfı'na göre, fiyatlar ücretlerden daha hızlı düştüğünde, işsizliğin artmasına neden olabilir. Bu, petrol fiyatlarının düşmesinden sonra 2014'ün ikinci yarısında oldu. USA Today, petrol şirketleri azalan gelirlerle maliyetleri karşılamak için mücadele ederken, petrol üreten devletlerde ayda on binlerce işten çıkarmanın meydana geldiğini bildiriyor. İş aramak için en uygun zaman, işsizliğin ve dolayısıyla iş rekabeti- nin daha düşük olduğu enflasyon dönemleridir..

4. Borç

Kredi ve krediler genellikle düşük enflasyon veya deflasyonist koşullar altında en ucuzudur çünkü alacaklılar tüketici talebini teşvik etmek için baskı altındadır. Bazı alacaklılar faizsiz dönemler bile sunmakta olup, bunlar ücretsiz olarak borçlanma fırsatı sunmaktadır. Enflasyon yükseldikçe faiz oranları da aynı.

Faiz oranlarının olumlu olduğu varsayılarak düşük enflasyon veya deflasyonist dönemlerde borçlanmak en iyisidir. Mevcut borç yükünüz zaman içinde gelirinizin daha azını tüketeceğinden, kazançlarınız enflasyondan daha fazla olursa, borcu geri ödemek daha kolay hale gelir. Aylık 100 $ 'lık kredi ödemesi, aylık 1000 $' lık maaşın% 10'unu tüketir, ancak borçlu ödeme darbelerini alırken bu yüzde daralır.

5. Devletin Yararları

Emekliler ve engelliler özellikle enflasyona karşı savunmasızdır. Birçoğu Sosyal Güvenlik yardımları gibi sabit bir gelire güvenmektedir. Fiyatlar çok hızlı yükselirse, yaşam giderlerini karşılamakta güçlük çekebilirler ve bu harcamaları çok az harcanabilir veya hiç harcanmayacak bir gelir bırakmaz. 25 veya 35 yaşındaysanız ve maaşınız kesilmiyorsa, şansınız başka bir iş bulabilir. Yaşlı veya özürlü olduğunuzda yeni gelir kaynakları bulmak o kadar kolay değil.

Devlet yardımları enflasyona tepki olarak periyodik olarak artmaktadır. Örneğin, Sosyal Güvenlik alıcıları, hükümet enflasyonun gerçekleştiğini belirlerse yılda bir kez COLA - yaşam ayarlamaları - alır.

Daha sonraki yıllarınızda potansiyel olarak azalan satın alma gücüne hazırlanmak için tasarruf sağlayın ve çalışma yıllarınızda emeklilik fonuna katkıda bulunun. Bu fonlar enflasyon nedeniyle değer kaybettikleri için hükümet yardımlarınızı tamamlayabilir.

6. Tasarruf

Büyüyen bir ekonomide, paranızın enflasyon oranına eşit bir getiri oranı elde etmedikçe tasarruf kaybeden bir oyundur. Ve o zaman bile, sadece enflasyona ayak uyduruyorsunuz. Aşınan doların savaşını gerçekten yenmek için, paranızın enflasyondan daha hızlı büyümesi gerekir ve bu büyüme emeklilik tasarruflarınız için özellikle önemlidir.

Faiz oranları cazip olduğunda, paranızı bir tasarruf hesabına veya para piyasası hesabına istifleyerek veya para yatırma sertifikalarına (CD'ler) yatırım yaparak enflasyonu yenebilirsiniz. Örneğin, bankanız size% 5 öder, ancak enflasyon oranı yalnızca% 2 ise, sınırlı riskle iyi bir getiri elde edersiniz. Ne yazık ki, Büyük Durgunluk'tan bu yana faizler tarihi düşük seviyelerde seyretti ve koruyucular genellikle bu araçlarla sadece yüzde bir kısmını kazanıyorlar, bu da enflasyonu geçmeyecek.

ABD Hazine bonoları güvenli, muhafazakar yatırımlar olarak kabul edilir, ancak son yıllarda son derece düşük getiriler de sağlamıştır. Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS) enflasyonun yükseldiği dönemlere olumlu tepki vermek içindir, ancak ABD arzulanan büyüme oranlarını korumak için mücadele etmektedir ve İPU'lar deflasyonist dönemlerde zarar üretmektedir.

Tarihsel olarak, enflasyonu yenmek ve cazip getiri elde etmek için en iyi yerlerden biri borsa olmuştur. Öyle ki, hisse senetlerine yatırım yapmak çok sayıda risk almak anlamına geliyor - USA Today'e göre, bugün enflasyona göre düzeltmelerden sonra yıllık ortalama getiri, beş yıllık devlet borcu için% 1.8'e kıyasla hisse senetleri için% 6.2'dir..

Son söz

Enflasyon tahminleri Federal Reserve ve Statista gibi özel kaynaklar tarafından yayınlanmaktadır. Kısa vadeli ve uzun vadeli kararlarını yönlendirmek için bu tahminleri kullanan işletmelerden bir ders alın. Bir maaş görüşmesi yapıyorsanız ve enflasyonun yükselmesi öngörülüyorsa, daha yüksek yaşam maliyetleri olasılığını hesaba kattığınızdan emin olun. Araba gibi önemli satın alımlar yapmanız gerekiyorsa, satın alma için en uygun zamanı belirlemek üzere fiyatların ve faiz oranlarının yükselip yükselmeyeceğini düşünün. Kişisel finansla ilgili her şeyde olduğu gibi, her zaman araştırmanızı yapın ve önceden plan yapın.

Enflasyon koruma planınızı çizmeye hazır mısınız??