Yetişkin Çocuğunuzun Borç ve Kredilerini Ödemenin Artıları ve Eksileri

Çocuklarınızın finansal karışıklıklarını düzeltmek sizin sorumluluğunuzda olmasa da, borcun gelecekleri üzerindeki etkisini fark edersiniz. Çok fazla kredi puanlarını düşürebilir, konut ipotek veya oto kredisi alma yeteneklerini sınırlayabilir ve hatta istihdam beklentilerini etkileyebilir. Bir çek yazmak ve çocuklarınızın borçlarını temizlemek, kesinlikle ağır bir yük kaldırabilir, ancak en iyi hareket olmayabilir. Bu eylemi gerçekleştirmenin hem artıları hem de eksileri vardır, bu yüzden zamanınızı almak, her iki seçeneği de tartmak ve sizin ve çocuğunuzun benzersiz durumu için en iyi olacağını düşündüğünüz bir karara varmak en iyisidir..

Çocuk Borcunuzu Ödenmenin Avantajları

1. Çocuklarınıza Yeni Bir Başlangıç Yapın

Birçok genç yetişkin ilk kredi kartlarını üniversitedeyken alır. Bu, erken yaşta bir kredi geçmişi oluşturmalarına olanak tanır. Ancak, kredi kartı yönetme sorumluluğu bazı öğrenciler için çok fazla olabilir. Kötü bütçeleme ile fazla harcama arasında, bazıları azami hesaplarla sonuçlanır.

Böyle bir borcun ödenmesi çocuklarınıza yeni bir başlangıç sağlayabilir. Bununla birlikte, mali yardımla birlikte, kredi ve parayı yönetmek için doğru ve yanlış yollarla eğitilmeleri gerekir - yoksa kendilerini tekrar aynı durumda bulabilirler.

Çocuklarınıza temiz bir sayfa vermenize nasıl yardımcı olabileceğiniz aşağıda açıklanmıştır:

Aylık Giderleri ve Gelirleri Gözden Geçirin. Mint ve MoneyWise gibi çok yardımcı olabilecek çeşitli bütçeleme uygulamaları vardır. Veya, isterseniz, çocuklarınıza eski moda bir şekilde nasıl kişisel bir bütçe oluşturacaklarını öğretebilirsiniz: bir kalem ve not defteri ile. Tüm sabit aylık harcamalarını (ulaşım, konut ve kamu hizmetleri gibi) listelemeleri ve hesaplamaları ve ardından bu toplamı net gelirlerinden çıkarmaları gerekir. “Bütçeleme” çirkin bir kelime gibi gelebilir, çünkü tutumlu ve finansal sınırlamalar anlamına gelir, ancak çocuklarınızın her ay paralarının tam olarak nereye gittiğini görmelerine ve araçlarında yaşayıp yaşamadıklarını değerlendirmelerine yardımcı olabilir.
Aylık Giderleri Kısalt. Aylık masrafları aylık gelirlerinden düşükse, çocuklarınız doğru yoldadır. Ancak, getirdiklerinden daha fazla harcama yapıyorlarsa, maliyetleri azaltmak için onlarla birlikte çalışın. Örneğin, yakıt maliyetlerini azaltmak için toplu taşıma araçlarını, bakkallarda tasarruf etmek için kuponları kırpmayı, evde yemek pişirmeyi, ikinci el mağazalarında alışveriş yapmayı veya daha ucuz bir yer bulmayı önerebilirsiniz..
Aylık Harcama Planı Oluşturma. Çocuklarınızın her ay için bir harcama planı oluşturmalarına yardımcı olun. Bu, faturalarını ödedikten sonra kalan fonlar olan tek kullanımlık gelirlerine göre belirli alanlarda ne kadar harcayabileceklerini belirler. Örneğin, çocuklarınızın gelirlerine bağlı olarak, sadece rekreasyon için ayda 50 dolar ve yiyecek için ayda 150 dolar harcayabilirler. Çocuklarınızın bütçede kalmasına yardımcı olmak için zarf bütçeleme sistemini önerin. Eğlence, market alışverişi, gaz gibi çeşitli harcama kategorileri için zarflara sahip olun ve her birinde haftalık veya aylık olarak belirli miktarda nakit depolayın. Her kategori için, yalnızca zarfın içindekileri harcayın ve daha fazlası değil.
Kredi Bilgisi Sağlayın. Sorumlu kullanılması halinde kredi kartları kullanışlıdır. Borcunu ödedikten sonra, çocuklarınızla oturup iyi kredi alışkanlıklarını tartışın. Kendinize kredi konusunda fazla bilginiz yoksa, çevrimiçi olun ve konuyu araştırın. Çocuklarınızı sadece karşılayabileceklerini ücretlendirmeye ve borç ve faiz ücretlerinden kaçınmak için her ay tam olarak bakiye ödemeye teşvik edin. Zamanında ödemelerin önemini anladıklarından emin olun ve postaya ulaşır ulaşmaz kredi kartı faturalarını ödemeyi veya cep telefonlarında veya bilgisayarlarında bir hatırlatma oluşturmayı önerin. Ayrıca, yılda en az bir kez ücretsiz kredi raporu almalarını teşvik edin.

2. Kişisel Kredi Puanınızı Koruyun

Çocuklarınızın kredi geçmişi oluşturmalarına yardımcı olmak için bir kredi veya kredi kartı atamış olabilirsiniz. Bu hoş bir jestti; bununla birlikte, cosigning'in riskleri vardır. Birincil hesap sahibi olmasanız da, bu hesapla ilişkili tüm etkinlikler, geç ödemeler ve bakiyeler dahil olmak üzere kredi raporlarınızda gösterilir. Ayrıca, çocuklarınız ödemiyorsa bu borçtan siz sorumlusunuz.

Tahsisat, birincil hesap sahibi her ödemeyi yaparsa çalışır. Ancak, bir ödeme atlanırsa (veya tamamen durdurulursa), kredi dosyanızda görünebilir. Bu negatif etkinlik yedi yıla kadar kredinizde kalabilir ve puanınızı düşürebilir. Ve bu borçtan sorumlu olduğunuz için alacaklı ödeme için sizinle iletişime geçecektir.

Bir kredi tahsis ettiyseniz ancak çocuğunuz artık ödemeleri karşılayamıyorsa, bu borcu geri ödemek, puanınızı korumanın ve kararlar, tahsilat hesapları ve davalar gibi alacaklılarla ilgili sorunlardan kaçınmanın tek yoludur. Ancak, sadece borcu ödemeyin ve devam etmeyin. Bunu bir kredi olarak düşünün ve sadece çocuğunuz parayı geri ödemeyi kabul ederse yardım edin:

Ödeme Düzenlemeleri Oluşturun. Tüm miktar mı yoksa yalnızca bir kısmı mı, çocuğunuzun ne kadar ödeyebileceğini belirleyin. Sonra, ödemelerin ne kadar yayılacağına karar verin - belki de neyin mümkün olduğuna bağlı olarak 12, 24 veya 36 ay. Faiz almayı seçerseniz, ne kadar olduğuna karar verin. Birçok banka kredisiyle karşılaştırılabilir veya biraz daha düşük bir ücret ödeyebilirsiniz. Tutar, vade ve faiz oranına göre aylık ödemeleri hesaplamak için çevrimiçi kredi hesaplayıcısı kullanın.
Yazılı Olarak Sözleşme Alın. Siz ve çocuklarınız arasında yukarıda belirtilen tüm şartları vurgulayan resmi bir yazılı anlaşma yanlış fikirleri azaltabilir. Örneğin, çocuklarınızın parayı geri ödeyeceği varsayımı altında bir borç ödeyebilirsiniz, ancak jestinizi bir hediye olarak görebilirler. Bu olası yanlış anlama, beklentilerinizi yazılı hale getirerek kolayca önlenebilir. Çocuklarınız sözleşmeyi okuduktan sonra, hem sözleşmeyi imzalamanız hem de bireysel kayıtlarınız için kopyaları saklamanız gerekir..

3. Çocuklarınızın Kredi Puanına Yardım Edin

Alacaklılara borçlu olunan tutar kredi puanlarının% 30'unu oluşturduğundan, çok fazla borç çocuklarınızın puanını önemli ölçüde düşürebilir. Kredi notunun düşük olması ipotek, oto kredisi ve diğer finansman türlerini almayı zorlaştırır. Ayrıca, düşük bir derecelendirme daha yüksek sigorta primleriyle sonuçlanabilir. Ancak, borcun tamamını veya bir kısmını öderseniz, bu onların borçlu oldukları miktarı azaltır, bu da kredi puanlarını yükseltmeye yardımcı olur.

4. Çocuklarınızla İlişkinizi Koruyun

Çocuklarınızın borçlarını ödemek sizin yükümlülüğünüz değildir. Bununla birlikte, yardım etmeyi reddetmek, özellikle incinmiş veya terk edilmiş hissediyorlarsa, ilişkinizi potansiyel olarak zorlayabilir.

Öte yandan, yardım sunma desteğinizi gösterir. Finansal olarak bir çek yazamasanız bile, güvence verebilir ve bir borç stratejisi oluşturmak için çocuklarınızla birlikte çalışabilirsiniz..

Borcun Ödenmesinin Dezavantajları

1. Sorumluluğu Kabul Etmeleri Gerekmiyor

Çocuklarınızın borçlarını ödemek, tahsilat çağrılarını durdurabilir ve kredi hasarını önleyebilir. Ancak, çocuklarınızın parayı geri ödemelerini istemediğiniz sürece, eylemleri için tam sorumluluk kabul etmezler veya kötü seçimlerinin tam sonuçlarını deneyimlemezler. Anlaşılır şekilde, çocuklarınızı bu sonuçlardan korumak istersiniz - ancak kötü kararlarından sorumlu değillerse veya yankılarla başa çıkmak zorunda kalırlarsa, geçmiş hataları tekrar edebilirler.

Borçlarla başa çıkarak, çocuklarınız “problem çözme” şapkalarını giymeye ve gerçekçi bir borç tasfiye stratejisi bulmaya zorlanırlar. Bu, çevrimiçi araştırma yapmayı veya bir kredi veya borç danışmanıyla konuşmayı içerebilir. Borçlarını ödememeyi seçerseniz, çocuklarınız bütçeleme, harcamaları azaltma, daha düşük bir faiz oranı üzerinde pazarlık yapma ve bakiyeleri aktarma gibi faydalı teknikler öğrenebilir. Ayrıca, geri adım atmak çocuklarınıza finansal sabır öğretebilir. Başka bir deyişle, parayla ilgili her hedefin zaman aldığını öğrenebilirler ve her zaman yardım için anneme ve babama koşamazlar.

2. Bu mali uzlaşabilir

Haçlı seferinde çocuklarınızın maliyesini korumak için, kendinize zarar verebilirsiniz. Kişisel tasarruf hesabınızdan veya acil durum fonunuzdan para almak, yastığınızı önemli ölçüde azaltabilir, bu da gelecekte ortaya çıkabilecek ani iş kaybı, büyük bir ev onarımı veya hastalık.

401k, IRA veya başka bir emeklilik tasarruf hesabınız varsa, borcun ödenmesine yardımcı olmak için erken bir para çekme işlemi yapmayı düşünüyor olabilirsiniz. Hiçbir koşulda bu hesaplardan para çekmemelisiniz - vergi ve cezalar erken para çekme işlemlerine uygulanır. Ayrıca, emekli olduktan sonra finansal güvenliğinizi etkileyebilecek büyüme potansiyelinizi azaltırsınız.

Çocuklarınızın borçlarını ödemelerine yardımcı olmak, her ay evinizden para da alabilir. İyi miktarda harcanabilir gelire sahipseniz, bu büyük bir sorun olmayabilir. Ancak, zar zor sona erdiriyorsanız, kendi faturalarınızı (ipotek, kamu hizmetleri, kredi kartları ve krediler) ödemede sorun yaşayabilirsiniz. Bu, geç ödemelere ve hasarlı bir kredi puanına ve hatta çocuklarınıza veya diğer ilişki sorunlarına karşı olası bir kızgınlığa neden olabilir..

3. Eşinizle Sorunları Tetikleyebilir

Çocuklarınızın borcunu önce eşinizle görüşmeden ödemeyi kabul etmeyin. İkiniz durumu ele almanın en iyi yolu hakkında farklı görüşleriniz olabilir. İstekli ve yardıma hazır olabilirsiniz, ancak eşiniz dengelerin üstesinden gelmenin çocuğunuzun kendi sorumluluğunda olduğunu hissedebilir.

Barışı korumak için, ikinizin de aynı sayfada olmanız önemlidir. Yukarıda belirtilen artıları ve eksileri düşünün ve ardından doğru harekete karar verin. Ve ne yaparsanız yapın, dürüst olun ve borcun ilişkinizi bölmesine izin vermeyin. Eşinizin arkasından gidip kendi başınıza karar verirseniz, evinizde gerginlik yaratabilir.

Son söz

Sonunda, çocuklarınızın borcunun ödenip ödenmeyeceğine yalnızca siz karar verebilirsiniz. Eğer vicdan azabı çekiyorlarsa ve durumun ciddiyetini tam olarak kavrarlarsa veya kontrolleri dışındaki koşullar iş kaybı, hastalık veya boşanma gibi dengeleri biriktirmede rol oynarlarsa, bir el borç vermek mali durumunun tekrar yoluna girmesine yardımcı olabilir . Ancak, çocuklarınız sorumsuz bir davranış modeline sahipse veya bu deneyimden pişmanlık göstermiyorsa, muhtemelen bir kenara çekip kendi başlarına çözmelerine izin vermek en iyisidir..