Kredi Puanınızı Yeniden Oluşturma ve Düzeltme - İzlenecek 7 Adım
Zor bir yol olabilir, ancak kredi puanınızı yeniden oluşturmak kesinlikle çabaya değer - çoğu zaman, en zor kısmı yeni başlıyor. Neyse ki, yolda size yardımcı olacak birkaç ipucu var.
Kredi Puanınız Nasıl Çökebilir?
Hayatın en stresli olaylarından ikisi - boşanma ve iflas - kredi puanınıza zarar verebilir. Boşanma sizi duygusal olarak harap hissetmenize neden olabilir, ancak yasal savaşın travması sona erdikten sonra uzun süre kalan borçlarla da bırakabilir. Boşanma davası sırasında, boşanma kararnamenizin, kimin ödemesinden sorumlu olduğu konusundaki tüm borçları ayırdığından emin olmak önemlidir. Ödenen müşterek hesapları kapatın ve hangi borçların ve hesapların adınızı taşıdığını görebilmeniz için kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını sipariş ederek iki kez kontrol edin.
İflas etme kararı aynı şekilde kredi puanınıza bir darbe indirebilecek acı verici bir deneyimdir. Bununla birlikte, etki geçicidir ve tutarlı bir çaba ile puanınızı yıldız derecesine göre yeniden oluşturabilirsiniz. İflas kredi raporunuzda listelendiği sürece kredi puanınız düşer. Eğer skorunuz yüksekse (mesela 750 civarında) bir iflasın 100 puan düşmesi muhtemeldir.
Üç tür iflas vardır:
- Dosyalamadan sonra 10 yıl boyunca kredi raporunuzda kalan Bölüm 11 ve Bölüm 7 iflasları
- Fasıl 13 İflas ettikten sonra yedi yıl kalan iflas
İflas başvurusunda bulunduğunuzda borçlu olduğunuz tüm bireysel hesapların yedi yıl sonra raporunuzdan kaldırılması gerekiyor. Kredi raporunuzu kontrol edin ve tasfiye edilmeye uygun olan en kısa sürede iflasınızın kaldırıldığından emin olun.
Kredi Puanınızı Yeniden Oluşturma Adımları
1. Bir Banka Hesabı Açın
Kredisi kötü olanlar için, bir banka hesabı açmak, yapmaktan daha kolay olabilir. Kontrol etmeniz gerekebilir, ancak kötü kredisi olanlara “fırsat” hesapları sunan bankalar (Wells Fargo gibi) vardır. Kredinizi yeniden oluşturabilinceye kadar sınırlı hizmet ve daha yüksek ücretlerle yaşamaya hazır olun.
Yerel bankalarınız ve kredi birliklerinizle de görüşmelisiniz, çünkü sizinle çalışmaya istekli olma olasılıkları daha yüksektir. Size en yakın kredi birliğini Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) web sitesine giderek bulabilirsiniz.
2. Güvenli Kredi Kartı Alın
Banka hesabınızı teminat olarak kullanarak güvenli bir kredi kartı edinin. Güvenli bir kart ile banka hesabınızdaki miktara kadar ödeme yapabilirsiniz. Başvuru ücreti alan kartlardan kaçının ve düşük yıllık ücretleri olan kartları arayın. Ayrıca, kredi raporunuzda raporlanacak bir kart seçtiğinizden ve mümkünse, bir yıllık zamanında ödeme yaptıktan sonra güvenli olmayan bir karta dönüşecek bir kart seçtiğinizden emin olun..
3. Taksitli Kredi Alın
Birkaç ay boyunca bankanızla veya kredi birliğinizle çalıştıktan ve iyi bir müşteri olduğunuzu kanıtladıktan sonra, onları size bir taksitli kredi uzatmaya ikna edebilirsiniz. Küçük tutun - mümkünse 1.000 dolardan az.
Kredinin amacı, borçlarınızı ödemekle ilgili ne kadar sorumlu olduğunuzu göstermek için size başka bir fırsat vermek olduğu için bir satın alma yapmak değildir. Tüm ödemeleri zamanında yapmayı başarabilmeniz için kredi tutarını ve ödeme tutarlarını yeterince küçük tutun. Bu, düzenli ödeme yapabileceğinizi gösterme zamanıdır. Bunu yapmanın en iyi yolu, çevrimiçi bankacılık sisteminiz üzerinden otomatik ödemeler yapmaktır.
4. Öğrenci Kredilerinizi Ödeyin
Öğrenci kredilerinize borçluysanız, ödemeyi öncelik haline getirin. Bu krediler hayatınız boyunca sizi takip eder ve iflas yoluyla tahliye edilemezler. Geri ödeme moduna girdikten sonra, kredi raporunuzda öğrenci kredileri görünecektir. Herhangi bir cevapsız veya geç ödeme, kredi puanınızı yeniden oluşturma çabalarınızı rayından çıkaracaktır.
5. Yetkili Kullanıcı Olun
Bir arkadaşınızın veya akrabanızın iyi kredisini kullanarak ve kredi kartlarında yetkili kullanıcı olarak kredinizi yeniden oluşturabilirsiniz. Kredi kartı şirketleriyle iletişim kurmalı ve hesaplarına eklediniz. Bu kredi kartı kredi raporunuzda görünecek ve puanınız arkadaşınızın iyi ödeme kaydından yararlanacak.
Yetkili bir kullanıcı olarak da bir kart almaya hak kazanırsınız - ancak arkadaşlığa değer verirseniz, kredi kartını reddetmek ve hiç kullanmamak iyi bir fikirdir.
6. Ön Ödemeli Kartlardan Kaçının
Ücretleri ve yüksek faiz oranlarını tahsil ettikleri için ön ödemeli banka kartlarından ve kredi kartlarından uzak durun. Green Dot, Walmart ve NetSpend gibi büyük şirketler tarafından sunulan bu şirketler, Visa veya MasterCard logosu ile süslenmiş olarak gelir - ancak aldanmayın. Bunun gibi kartlarla yaptığınız alışverişlerde neredeyse iki kat ödeme yaparsınız. Ayrıca, genellikle kredi raporunuzda görünmezler, bu nedenle bunları kullanmanın gerçek bir yararı yoktur..
7. Alışkanlıklarınızı Geliştirin
Yeni bir sayfa çevirmenin ve kredi puanınızı düşüren davranışları düzeltmenin zamanı geldi. Aşağıdakileri yaptığınızdan emin olun:
- Sadece birkaç kredi kartını elinizde bulundurun.
- Postayla gelen kredi kartı uygulamalarını parçalayın ve atın.
- Kredi kartlarınızı maksimize etmeyin.
- Kredi limitinizin yalnızca en fazla% 10'unu alın.
- Kart bakiyenizi her ay tam olarak ödeyin.
- Asla, hiçbir ödeme kaçırmayın.
Reform çalışmalarınızda daha fazla desteğe ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, yerel Tüketici Kredisi Danışmanlık Hizmeti ofisine başvurun. Bu kâr amacı gütmeyen kuruluş, ihtiyaç sahiplerine ücretsiz ve düşük maliyetli yardım sağlar.
Son söz
Kredinizi yeniden oluşturmak kolay olacak mı? Muhtemelen değil. Harcama alışkanlıklarınızda ve para görünümünüzde değişiklik yapmanızı gerektirir. Çabuk olacak mı? Hayır. Puanınız üzerinde herhangi bir etkisi olacak iyi bir ödeme geçmişi tahakkuk ettirmek genellikle en az bir yıl ve bir iflasın kaldırılması 10 yıla kadar sürer.
Ancak, kesinlikle çabaya değer. Sadece kendiniz hakkında daha iyi hissetmekle kalmayacak, aynı zamanda iyi bir krediniz olduğunda arzu ettiğiniz aracı, evi ve hatta işi almak için daha kolay bir zamanınız olacak.
Siz veya tanıdığınız biri kredi puanını yeniden oluşturdu mu? Hangi stratejiler kullanıldı?
