İflas Kredi Puanınızı Nasıl Etkiler?
Bölüm 7 ve Bölüm 13 iflas başvurusu yaptığınız iflas türüne bağlı olarak kredi puanınız 160'dan 220 puana kadar düşecektir. Bu, iyi bir kredi notunu adil veya fakir olana düşürmek için yeterlidir. Kredi verenlerin çoğu kredi puanınıza bağlı olarak kredinizi uzatıp uzatmayacağınıza karar verdiğinden, bir iflas, bir otomobil veya ev kredisi veya kredi kartı almaya hak kazanmanızı çok daha zorlaştıracaktır.
Bunun için birincil çözüm zamandır, ancak kredi raporunuzu ve puanınızı olumlu bir şekilde artırmak için alabileceğiniz ek önlemler vardır. Sonuçta, yeni borçlarınızı iyi yönetirseniz, puanınız yavaş yavaş artacak ve iflas henüz raporunuzu bırakmamış olsa bile mali hayatınızı başarılı bir şekilde yürütebileceksiniz..
Kredi Raporunuzda İflas Ne Kadar Sürer?
Fasıl 13 İflas
İflasın kendisi ve iflasla ilişkili borçlar kredi raporunuzda farklı gösterilir. Tamamlanmış bir Bölüm 13 iflası raporunuzda yedi yıla kadar kalacak ve tahliye edilen borçlar da tahliye edildikten sonra yedi yıla kadar raporda kalacaktır. Üç ila beş yıllık bir ödeme planının sonuna kadar Bölüm 13 iflasında birçok borç aktif kalacağından, tahsil edilen borçlar aslında raporda iflasın kendisinden daha uzun süre kalabilir..
Bölüm 7 İflas
Tamamlanmış bir Bölüm 7 iflası kredi raporunuzda on yıla kadar kalacaktır. Ayrıca, Bölüm 7 iflasıyla ilgili tüm borçlar dosyalamadan birkaç ay sonra tahliye edildiğinden, iflasın kendisinden birkaç yıl önce raporu bırakmalıdırlar. Genel olarak, tahsil edilen borç 7 yıl sonra bir kredi raporundan düşer.
Temel olarak, raporunuzdaki iflasla ilişkili öğeler büyüdükçe, kredi puanınız üzerinde daha az etkisi olur. Bu arada, tahsilat hesaplarının devam etmesine ve daha sonra dosyalanmasına izin vermek yerine iflas başvurusunda bulunmanın zamanlaması ile ilgili olabilir..
İflas Sonrası Kredi Puanınızın Yönetimi ve İyileştirilmesi
1. Kredi Puanınızı Kontrol Edin
İçin önemli herkes kredi raporlarını düzenli olarak kontrol etmek, ancak son zamanlarda iflas etmiş olanlar için çok önemlidir. İflasınıza dahil olan borçların bir listesini tutun ve borçlarınızın tahsil edilmesinden birkaç ay sonra durumlarını kontrol edin. Bölüm 7'ye başvurduysanız, bu borçlar 0 dolarlık bir bakiye göstermeli ve artık ödenmemiş olarak listelenmemelidir. Bir şey doğru şekilde raporlanmazsa, kredi raporu yayıncısından değişikliği yapmasını isteyin ve orijinal borç verenle görüşün.
2. Mümkün Olduğu Kadar Krediyi Yeniden Kurun
Bölüm 7 veya Bölüm 13'ü dosyalamanıza bağlı olarak, iflas on veya yedi yıl içinde raporunuzdan düşecektir. Ancak, hesaplarınızdan hiçbiri on yaşından büyük değilse, bir iflas sizi kredi geçmişi olmayan 18 yaşındaki biriyle aynı yere koyabilir. Aksi takdirde, raporunuzda sanal bir "delik" oluşturabilir veya hiç kredinizin olmadığı uzun bir zaman dilimi oluşturabilir.
Bu nedenle, bir kredi geçmişini yeniden oluşturmak ve puanınızı yeniden oluşturmak için iflasın sona ermesinden kısa bir süre sonra kredi başvurusu yapmak önemlidir. Lekelenmiş bir kredi raporuna rağmen, bu sürece başlamanın birkaç yolu vardır:
- Güvenli Kredi Kartları. Teminatlı bir kredi kartı, kredi kartı şirketine teminat olarak tuttukları toplu bir para vermenizi gerektirir. Daha sonra, sağladığınız teminat sınırına sahip bir kredi kartı verilir. Bu kartlar genellikle ücretlidir, bu nedenle kartın değerinden daha fazla harcamayacağınızdan emin olmak için açıklamaları ve uygulamayı dikkatlice inceleyin. Bu kredi kartlarını almak diğer kredi kartlarına göre çok daha kolaydır, çünkü borç veren kredinizi genişletme riskini almaz.
- Mağaza Kredi Kartları. Mağaza kredi kartlarının genellikle yüksek faiz oranları ve ücretleri taşıma eğiliminde olmaları için genellikle daha düşük gereksinimleri vardır. Her zaman olduğu gibi, açıklamaları ve uygulamayı dikkatlice okuyor.
- Araç Kredileri. Özellikle önemli bir peşinat teklifinde bulunursanız, otomobil kredilerini almak diğer kredi türlerinden daha kolaydır. Bir araba satın almanız gerekiyorsa ve peşinat için paradan tasarruf ediyorsanız, iflasınızı tamamladıktan sonraki altı ay içinde alışverişe başlayın.
3. Kredi Kartı Tekliflerinde Ödevinizi Yapın
İflas eden birçok kişiyi şaşırtan bir şey, iflasları tamamlandıktan hemen sonra birden fazla kredi kartı teklifi almalarıdır. Yeni bir iflasın borç verenler için güçlü bir caydırıcı olacağını düşünürdünüz.
Ancak, bankalar birkaç yıl boyunca tekrar dosya açamayacağınızı biliyorlar, bu yüzden aslında eskisinden daha iyi bir risktasınız. Başvurduğunuz herhangi bir yeni borcun ince basımını okuduğunuzdan emin olun, çünkü birçok şirket ücretler, minimum ödemeler ve son derece yüksek faiz oranları ile doldurulmuş yeni kredi limitleri sunarak son zamanlarda iflas etmiş kişilere kasıtlı olarak av yapıyor..
Zamanla, kredi kartlarını ve ödülleri akıllıca, son ödeme tarihine kadar ve her ay tam olarak ödemeniz koşuluyla, bu borçlardan alınan raporlar kredi puanınızı yükseltmeye başlayacaktır. Başlangıçta, size kredi verecek tek kredi muhtemelen küçük bankalar ve kredi birlikleri olacaktır. Ancak, birkaç yıl içinde, ulusal bankalarla onaylanabilirsiniz, bu da önemlidir, çünkü bir kredi raporundaki büyük isimler, gelecekte ev kredisi gibi gelecekteki kredi kararlarını lehinize etkileyebilir.
Sadece zamanın geçmesi puanınızı artıracaktır. Ayrıca, raporunuz A + notlarından başka bir şeyle doldurulmadığı sürece, birkaç yıl içinde iyi bir kredi puanına ve iflas raporunuzu bıraktığında iyi bir puan almalısınız..
4. En Eski Hesaplarınızı Aktif Tutun
Daha önce iflas ilan eden birçok kişi iyi krediye sahip olduğundan, raporlarındaki eski öğeler daha sonra iflas beyan etseler bile kredi puanlarına yardımcı olabilir. Puanınızın yaklaşık% 15'ini oluşturan "kredi geçmişi uzunluğu" faktörü genellikle iflas beyanından etkilenmez. Başka bir deyişle, kredi geçmişinizin uzunluğunu korumak için bu eski hesapları etkin ve dokunaklı tutun.
5. Sayısız Hesap Başvurusu Yapmayın
Kredi puanınızın yaklaşık% 10'u yakın zamanda yeni hesaplara başvurup başvurmadığınıza göre belirlenir. Puanınızı yeniden oluşturmaya başlamak için yeni kredi başvurusunda bulunmanız gerekirken, hesapları minimumda tutun ve uygulamalarınızı zaman içinde yayın.
Bu, özellikle ipotek veya araba kredisi gibi büyük bir kredi için başvuruyorsanız geçerlidir. Bir kerede çok sayıda yeni kredi başvurusunda bulunursanız, kredi derecelendirme şirketleri bunun kötü bir işaret olduğunu düşünmektedir. Başvurduğunuz kredi hesaplarının sayısını sınırlamanın bir başka nedeni de etkin ve sorumlu hesaplarınızı yönetebilmenizdir.
Son söz
Kredi raporunuzda bir iflas olması ilk başta puanınızı önemli ölçüde düşürürken, zamanla, özellikle yeni kredi ve iyi finansal alışkanlıklar oluşturmaya en kısa sürede başlarsanız, daha az önemli hale gelecektir. Aslında, borçlarından sorumlu olan ve kredi raporlarını aktif olarak izleyen kişiler, iflasın tamamlanmasından sonraki iki ila dört yıl içinde çoğu borç için başvurabilir ve hak kazanabilirler..
Başka bir deyişle, iflasa bakılmaksızın, benzer kredi notuna sahip herkes gibi ipotek, araba kredileri ve yeni kredi kartlarına başvurabilirler. Unutmayın, iflas eninde sonunda tüm eski borçlarınız gibi raporunuzu bırakacaktır. Birden fazla cevapsız ödeme, tahsilatlardaki hesaplar veya düşük limitler nedeniyle çok kötü bir kredi puanınız varsa, iflas başvurusu krediniz için mevcut durumunuzdakinden daha az zararlı olabilir.
Hiç iflas ettiniz mi? Kredi puanınız üzerinde ne kadar etkisi oldu ve tekrar izlemek için neler yaptığınız?
