Kredi Verme - Nedenleri ve Riskleri Anlama

Kredi memurları işletmeniz için savaşırken, sağlam kredinizi dikkate alan tek kişi onlar değildir. Aileniz veya arkadaş çevrenizden finansal olarak sorumlu olan sizseniz, birisinin sizden kredi belirlemenizi isteme olasılığı vardır..

Cosigning, borç verme dünyasında yaygın bir uygulamadır ve size başka bir kişiye yardım etme fırsatı verir. Ancak, bir kredi tahsis etmeyi hevesle kabul etmeden önce, iyi bir fikir olup olmadığını belirlemek için riskleri ve faydaları ciddiye alın.

Cosigner Nedir?

Yetkili, borçluya temerrüde düşmesi durumunda borçlunun borcunu ödemeyi kabul eden kişidir. Bir kredi tayin etmek isteyen kişi genellikle iyi bir kredi notuna ve uzun bir kredi geçmişine sahiptir ve bu da ana borçlunun onay oranlarını büyük ölçüde geliştirir.

Cosigners kredi veren dünyada değerli bir rol oynamaktadır ve cosigners olmadan birçok kişi ilk kez kredi almakta zorluk çekecektir. Ancak bu hükmün kullanışlılığına rağmen, kozignerler tehlikeli sularda.

Kredi Verme Nedenleri

Cosigning her zaman korkunç bir fikir değildir. Aslında, bir kredi vermek için birkaç sağlam neden var:

1. Başvuru Sahibinin Finansman Sağlamasına Yardımcı Olur
Yeni bir araç satın alırken veya üniversiteye giderken, insanların kredi alması normaldir. Kredilerin kullanılabilirliğini kaldırın ve seçenekler sınırlıdır.

Kredi ve kredi reddi, zayıf kredi geçmişi olan insanlar için bir gerçektir. Ancak bazen, alacaklılar ve borç verenler, bir cosigner varsa bir uygulamayı yeniden düşüneceklerdir. Bir şans ve cesaret almak birine güvenilir ulaşım, okula devam veya güvenli bir topluluğa geçiş fırsatı verebilir.

2. Bir Başvuru Sahibinin Kredi Oluşturmasına Yardımcı Olur
Kredi oluşturmak için kredi almak gerekiyor, ancak maalesef, kredi geçmişi olmayan kişilerin yeni hesaplara hak kazanması zor. Bir krediyi düzenleyen olarak, başka bir kişinin daha iyi bir kredi puanı ve kredi geçmişi oluşturmasına veya oluşturmasına yardımcı olursunuz.

Kredi Alamama Nedenleri

Ne yazık ki, kredi tahsis etme riskleri faydalardan büyük ölçüde ağır basmaktadır. Cosign'ı kabul etmeden önce olası tehlikeleri anlayın:

1. Borç / Gelir Oranınızı Artırır
Borç / gelir oranınız, borç ödemelerinizin gelirinizle ilgili yüzdesidir. Borç / gelir oranınızı (DTI) hesaplamak için aylık borç ödemelerinizi aylık gelirinize bölün. Örneğin, ayda 6.000 $ kazanan ve 4.500 $ 'lık borç ödemesi olan birinin% 75 oranında borç / gelir oranı vardır.

Ne yazık ki, birçok kişi, tahsis etmenin kendi borç / gelir oranını nasıl etkilediğinin farkında değildir. Bir koordinatör olmak, birincil başvuru sahibi krediyi aldıktan sonra borç verenlerin unutacağı sözlü bir anlaşma değildir. Bir cosigner olarak krediye bağlısınız. Kredi kapanışına katılmanız ve kredi belgelerini imzalamanız gerekmektedir.

Kredi, kredi raporunuzda görünür ve aylık kredi ödeme, birincil başvuru sahibinin her ay ödeme yapıp yapmadığına bakılmaksızın borç / gelir oranınıza etki eder. Temerrüt durumunda bu bakiye için sorumluluk üstlendiğinizden, bir ortak olmak yeni kredi alma yeteneğinizi azaltabilir.

Ancak daha yüksek bir borç / gelir oranının tek sonucu bu değildir. Borç vermek kredi borcunuzu düşürebilir, çünkü borçlu olduğunuz tutarlar FICO puanınızın% 30'unu oluşturur. Böylece, ne kadar fazla borcunuz varsa, kredi puanınız o kadar düşük olur. İdeal olarak, borç / gelir oranınız% 36'dan yüksek olmamalıdır, çünkü borcunuz yaklaştığında veya bu yüzdeyi aştıkça kredi puanınız düşecektir.

2. Kendinizi Cosigner olarak kaldıramazsınız
Cosigning, sadece birkaç ay rıza ettiğiniz bir şey değildir. Bu sorumluluğu kabul edip kredi belgelerini imzaladıktan sonra, borçlu olduğunuz sürece borca ​​bağlanırsınız. Ödünç veremez ya da borç verene ismini borçtan alamazsın.

Bununla birlikte, bazı durumlarda, borç veren, kredi sözleşmesinde bir müfettiş tahliye hükmü içerebilir; Bu hükümler öğrenci kredileriyle ortaktır, ancak bir şans alabilir ve herhangi bir borç verenden bu hükmü talep edebilirsiniz.

Aksi takdirde, adınızı cosigner olarak kaldırmanın tek yolu, birincil başvuru sahibinin krediyi yeniden finanse etmesi ve kendi başına yeniden kalifiye etmesi.

3. Kredinizi Yok Edebilirsiniz
Sevilen bir kişiye veya arkadaşınıza yardım etmede yanlış bir şey yoktur, ancak duygular kararınızı yönlendirmemelidir. Bu kişinin kendi başına kredi almaya hak kazanmamasının bir nedeni vardır. Önceden bir kredi geçmişi yoksa anlaşılabilir. Bununla birlikte, bir kefil isteyen kişinin geç borç verme veya fatura ödeme öyküsü varsa, dikkatli olun. Tarih kendini tekrar edebilir, bu durumda puanınız zarar görür.

Unutmayın, bu kredi kredi raporunuzda görünür. Böylece, gecikme veya atlanan ödemeler raporunuzda belirtilir. Görevlendirmenin finansal ve kredi riskine değip değmeyeceğini ciddi olarak düşünün.

Atama ne zaman mantıklıdır?

Bir kredi vermek için iyi bir mali neden olmasa da, tahsis etme sonuçta kişisel bir karardır. Bazı durumlarda, bu daha büyük bir amaç için bir araçtır ve kişisel seçim nedenleriniz finansal risklerden daha ağır basabilir. Örneğin, çocuğunuzun finansal açıdan daha hızlı hale gelmesine yardımcı olması için bir kredi kartı başvurusu veya daire kirası atayabilirsiniz..

Yakın gelecekte hiçbir şeyi finanse etmeyi planlamıyorsanız, tahsis etmek de mantıklı olabilir. Bu kredi borç / gelir oranınızı yükselttiği için, borç ödenene kadar kendi ipotek veya oto kredisine hak kazanmakta zorluk çekebilirsiniz..

Bununla birlikte, mantıklı gelmek için, temerrüt durumunda ödemeleri karşılayıp karşılayamayacağınızı görmek için dürüstçe mali durumunuzu inceleyin. Eğer yapamazsan, riski alma.

Son söz

Bir yardımcıya ihtiyaç duyan biri yalvarır ve yardımınız için yalvarır. Ve yardım eli uzatmayı saygıyla reddederseniz, sizi suçlu hissetmeye çalışabilirler. Ancak, nihayetinde, bu sizin kredinizdir. Yılları mükemmel bir kredi geçmişi oluşturmak için harcadınız ve sıkı çalışmanızı geri almak ve düşük oranlara hak kazanma yeteneğinizi azaltmak - hatta finansman elde etmek için sadece birkaç atlanmış veya kaçırılmış ödeme gerekir..

Hiç borç verdin mi?