Küçük İşletme Nakit Akışını Yönetmenin ve Artırmanın 20 Yolu

Akışı hızlandırmak - satışları mümkün olan en kısa sürede nakde dönüştürmek - ve bir nakit yastık oluşturmak için girişler ve çıkışlar arasındaki yayılımı artırmak, büyük veya küçük her şirketin uzun vadeli, sürekli büyümesi için çok önemlidir..

Nakit Dengesi Ekleme Stratejileri ve Nakit Girişlerini Hızlandırma

Nakit bakiyenizi artırmak ve nakit giriş oranını artırmak için bu stratejileri kullanın. Bankanızdaki bu kullanışlı şablon gibi bir nakit akışı e-tablosuyla ilerlemenizi takip edin.

1. Faiz Getirili Hesaplarda Mevduat Nakit Dengesi
Faiz getiren çek hesapları, bugün en az bakiye şartı da olsa çoğu bankada mevcuttur. Bu hesaplardaki faiz oranları genellikle tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları (CD'ler) veya para piyasası hesaplarındaki oranların altında olduğundan, paranızın büyük kısmını bu yüksek ödemeli hesaplarda tutun. Ardından, faiz getiren bir çek hesabındaki minimum bakiye şartı artı o hafta veya ay içinde gelmesi beklenen ödemelerin toplamını karşılamak için daha yüksek ödemeli hesaplardan gerekli fonları aktarın.

Açıkçası, nakit likit tutmak önemlidir, bu yüzden ya uzun vadeli CD'lerden kaçının, ceza içermeyen CD'lere yatırım yapın veya CD olgunlaşana kadar erişmeniz gerekmeyen fonların sadece bir kısmına yatırım yapın. Ayrıca, müşterilerinizden alacak hesapları için yüksek kazançlı hesaba doğrudan ödeme yapmalarını isteyin, böylece faiz hemen başlar.

2. Fazla ve Eski Ekipman veya Envanter Satma veya Emekli
Boşta, eski ve çalışmayan ekipman yer kaplar ve daha verimli kullanılabilecek sermayeyi bağlar. Daha uzun bir süre için sahip olunan ekipman, genellikle kurtarma değerine eşit veya daha düşük bir defter değerine sahip olacaktır, bu nedenle bir satış vergiye tabi bir kazanca neden olabilir. Bu kazanç vergi dosyalarınızda rapor edilmelidir. Bununla birlikte, defter değerinin altında satmak zorunda kalırsanız, şirketin diğer karlarını mahsup etmek için kullanılabilecek bir vergi zararı meydana gelirsiniz..

Müşteri gereksinimi değiştikçe ve yeni materyaller sunuldukça, fazla stok hızla eski ve değersiz hale gelebilir. Elde tutma maliyetleri minimum değilse ve satıştan elde edilen gelir göz ardı edilemezse, önümüzdeki 12 ay içinde kullanılması muhtemel olmayan herhangi bir envanter satmayı düşünün.

3. Büyük veya Özel Siparişlerde Para Yatırma İsteği
Benzersiz veya özel bir siparişle çalışırken, toplam fiyatın minimum% 50'sine eşit bir depozito talep edin. Eşsiz ürünler sınırlı bir satış değerine sahiptir, genellikle sadece siparişi veren kişi veya şirket için. Depozito olmadan, teslimat sırasında daha düşük bir ödeme alma riskiniz vardır..

Mevduat sahibi olmak, en kötü koşullarda finansal kayıp olasılığını azaltır. Müşterilerin politikanızı anladığından emin olun ve gelecekteki zorluklardan kaçınmak için sözleşme diline ekleyin.

Tersine, siparişler için satıcılarınıza para yatırma zorunluluğundan kaçının. Onlardan kredi geçmişinizi ve iki şirket arasındaki nakit talebinizi yerine iyi bir ilişki düşünmelerini isteyin, bu başka bir yerde daha iyi kullanılabilir..

4. Avantajınıza Sağlanan Uzun Sözleşmelerde Aşamalı Ödemeler
Bazı müşteriler, boyutları veya politikaları nedeniyle, ilk depozito gerektiren sözleşmelere girmeyi reddedecektir. İşletmeyi kaybetmek yerine, maliyetlerinizi aşan veya buna paralel olan ödeme koşulları ve karşılaştırmalar üzerinde pazarlık yapın.

Örneğin, tipik bir inşaat sözleşmesi, mühendislik tamamlandığında% 15, sahaya malzeme teslim edildiğinde% 25 ve belirli ilerleme kriterlerinde sözleşme tutarının% 50'sine izin verebilir. Sözleşme bedelinin kalan% 10'u genellikle nihai muayene ve kabul edilene kadar alıcı tarafından tutulmaktadır..

5. “Scope Creep” 'i tanıma ve Uygulanabilir Olduğunda Değişiklik Emirlerini Kullanma
Ürününüz herhangi bir koşul eklenmiş olarak satılıyorsa veya vereceğiniz hizmet siz ve alıcı arasındaki bir sözleşmede tanımlanıyorsa, sonuç olarak sizden beklenen tam gereksinimlerin farkında olmalısınız. Bu gereksinimlerdeki herhangi bir değişiklik, gerçekleştirilen yardımcı iş için ekstra ödeme talep etmenizi sağlayabilir. Uygun tazminat talep edilmemesi şirketinizi iki şekilde incitir: Ek gelirler almazsınız ve maliyetleriniz artar.

6. Hızlı Ödeme için İndirimler sunuyoruz
Mümkün olduğu kadar çabuk borçlu olduğunuz paraları toplayarak hızlı ödemeleri teşvik etmek için bir indirim programı geliştirin. Normal ödeme koşulları, faturanın alınmasından sonra 30 günlük bir döneme izin verir ve ilk 10 gün içinde ödenirse% 2 indirim uygulanır. İhtiyaçlarınıza ve müşterilerinizin önceki ödeme alışkanlıklarına bağlı olarak daha fazla, daha az veya daha fazla indirim sunabilirsiniz.

Bununla birlikte, bir koleksiyon politikası oluşturma yeteneğinizin, müşterinizin politikası karşısındaki göreceli gücünüze bağlı olacağını unutmayın. Büyük bir hesap teklif edilen bir indirim alabilir ve yine de geç ödeme yapabilir.

5. Geç Ödeyicileri Faiz Cezaları İle Cezalandırın
Geç ödeme yapanlar için bir ceza, koleksiyonlara “havuç ve sopa” yaklaşımındaki “sopa” dır; “havuç” erken ödeme için indirimdir. Faiz toplamak her durumda mümkün olmasa da, politikanın varlığı müşterilerinize zamanında ödemelerin önemini vurgulayacaktır..

6. Alacak Eski Hesaplar için Tahsilat Ajansıyla Sözleşme
Eski alacakları takip etmek özveri ve zaman gerektirir ve personeliniz için geri dönüşlerin azalması noktasına hızla ulaşabilir. Az sayıda küçük işletme, gecikmiş hesapları etkin bir şekilde takip etmek için kaynaklara, eğitime veya deneyime sahiptir. Ayrıca, haklı bir neden olmaksızın ödeme için 60 günü aşan müşteriler nadiren sürekli bir ilişkiyi garanti eder ve genellikle ödemeyi çıkarmak için sağlam önlemler gerektirir.

Üçüncü taraf tahsilat ajansları bu tür hesaplarla çalışma konusunda beceriklidir ve genellikle tahsil edilen gelirlerin belirli bir yüzdesi karşılığında tahsilatlarını kendi masrafları ile sürdürmeye hazırdır. Bazı durumlarda ajanslar, ödenmemiş borcu işten indirimli olarak satın alacak ve müteakip tahsilat risklerini üstlenecektir. Orijinal hesap bakiyesine kıyasla üçüncü taraf tahsilat maliyetleri fahiş olsa da, alternatifiniz hiç ödeme olmayabilir.

7. Abonelik Satışlarından Yararlanma
Ürününüz düzenli olarak yılda birkaç kez tüketilir ve satın alınırsa, müşterilerin ürün ve teslimat için ön ödeme yaptıkları bir abonelik programı oluşturun. Gazeteler, dergiler, kablolu televizyon, çevre düzenlemesi ve havuz bakımı, kendilerini bir abonelik modeline ödünç veren ürün ve hizmetlere örnektir. Gelecekteki maliyetleri karşılamak için peşin nakit almanın yanı sıra, gelecekteki satışları güvence altına alma ve daha kolay kaynak planlaması avantajlarına da sahipsiniz.

8. Bir Layaway Satış Programı kurun
Layaway programları, kişisel kredi kartlarının 1950'lerin sonlarında yaygın olarak kullanılmasından önce çok popülerdi. Bir yükleme programı, müşterilerin belirli bir ürünü seçmelerine izin verir, bu da daha sonra ödeme tamamlandığında gelecekteki bir satın alma ve teslimat için ayrılır. Satıcı, ürünün maliyetini ödemeden önce parayı kullanır. Alınan nakit için özel muhasebe işlemi gereklidir, bu nedenle muhasebecinizin programdan haberdar olduğundan emin olun.

9. Alacak Alacak Kredi Limitini Başlatın
En iyi çabalarına rağmen, en iyi yönetilen şirketler bile bir ürün üretme masrafı - nakit çıkışı - ve satıştan sonra ödeme alma - nakit girişi arasında bir gecikme yaşarlar. Bu gecikme, alacak hesapları bakiyesinde şirket defterlerinde dönen varlık olarak temsil edilir.

Çoğu banka, alacak hesaplarının% 80'ine kadar borç vermeye hazırdır, böylece hesap alınana kadar beklemek yerine borçluya borç anında nakit temin eder. Eski hesaplar toplandıkça ve krediye yeni hesaplar eklendikçe kredi tutarı yukarı ve aşağı değişir. Kredi alacak hesaplarıyla teminatlandırılırken, şirket - ve muhtemelen şirketin sahipleri - borcun teminatı olarak kalır.

10. Bir Envanter Kredi Hattı Oluşturun
Hammadde stokları, üretim sürecindeki ürünler ve satış bekleyen mamuller dönen varlıklar olarak kabul edilir ve elde etmek ve korumak için önemli nakit masrafları gerektirir. Stoklanan malzemelerin yakın ve orta vadede satışa dönüştürülmesinin değerini ve olasılığını kabul eden borç verenler, envanteri bileşimi temelinde envanter dengesinin teminat ve kredi değişken yüzdeleri olarak kabul edecek - çoğu durumda% 50'ye kadar değerinin.

Alacak kredisi gibi, stok seviyeleri değiştikçe bakiye yukarı ve aşağı değişecek ve borçlular garantör olarak kalacaktır. Envanter kredileri borçlular için zordur, çünkü fiziksel bir envanter genellikle aylık olarak mevcut piyasa fiyatlarında düzenli olarak alınmalı ve değerlenmeli ve daha sonra şirketin ve bankanın defter değeri ile uzlaştırılmalıdır..

11. Faktoring Düzenlemesi Enstitüsü
Faktoring, tipik olarak, alacak hesapları bakiyesindeki münferit hesapların% 75 ila% 80'inin pazarlıklı bir yüzdesini ilerleten bir üçüncü taraf, banka dışı finans şirketi veya "faktörü" içerir. Hesaplar şirket tarafından alındığından avans ödenir, ayrıca faktöre bir ücret ödenir. Bazı durumlarda, faktör hesapları indirimli olarak satın alabilir ve tahsilat sorumluluğunu ve risklerini üstlenebilir.

Şirket'in veya sahiplerinin hesapların garantörü olup olmadığı şirket ile faktör arasında müzakere konusudur. Faktoring düzenlemesi, yasal düzenlemelere tabi bankalardan alacak kredilerinden tipik olarak daha pahalıdır (ancak daha az kısıtlayıcıdır), bu nedenle bir düzenleme ancak standart bir alacak kredisi düzenlemesi reddedildikten sonra yapılmalıdır..

Nakit Çıkışlarını Azaltma ve Gecikme Stratejileri

12. Bordroyu İki Aylık Bir Döneme Yerleştirin
İki ayda bir ödeme programı, iki haftada bir ödeme programı için 26 ödeme döngüsünün aksine yılda 24 ödeme döngüsü gerektirir, böylece bordro bilgilerini toplama, doğrulama ve tablolama yönetim maliyetini azaltır.

Ek ücret tasarrufu, maaş çekleri yazmak ve teslim etmek yerine, çalışanların banka hesaplarına doğrudan para yatırarak kullanılabilir. Bordro döneminden hemen önce şirketin düzenli faiz getiren çek hesabından bordro için para transferi.

13. Tamir, Değiştirmek Yerine, Sermaye Ekipmanı
Motorlu taşıtlar, uygun şekilde bakımı yapılmış, 100.000 mil veya daha fazla kullanım sağlar. Modern makineler de dayanıklıdır ve yıllarca hizmet vermektedir. Örneğin, John Deere traktörleri, Caterpillar buldozerleri ve 1950 ve 1960'lardan yol ekipmanları hala ülke çapında kullanılmaktadır. Ofis makineleri genellikle yıpranmadan eskimiş olur.

Pahalı onarımları ve değiştirme işlemlerini en aza indirmek veya ortadan kaldırmak için:

• Ekipman için düzenli bir bakım programı oluşturulması.
• Orijinal olarak üretilen parçalar yerine gerektiğinde üçüncü taraf tedarikçiler ve üreticilerin yenilenmiş ve yedek parçalarını kullanın.
• Şirket içi kapasitenin ötesinde karmaşık onarım veya bakım işlemleri için yerel bir onarım tesisiyle sözleşme yapın. İndirimli bir fiyat için münhasırlık ticareti.

14. “Yeni” Teknolojinin Çekiciliğini Reddet
Yeni ürünler, özellikle elektronik aletler, en yeni özelliklerle sürekli olarak tanıtılmaktadır. Ancak, reklamcılık heyecanına yenik düşmeden önce, yeni özelliklerin, ürünü işinizde kullanma yöntemlerinizde anlamlı bir performans artışı sağlayacağını doğrulayın. Çoğu durumda, faydaların ek maliyete değmeyeceğini keşfedeceksiniz. Mevcut ekipmanınızı, makul bir maliyetle onarılamayacak veya iş gereksinimleri değişip yükseltilen ekipman gerektirene kadar kullanın..

15. Kullanılmış Ekipman Satın Al, Yeni Değil
İyi durumda kullanılan ekipman, genellikle gerekli işi ve yeni bir makine parçasını yapabilir. Ekipmana ihtiyacınız varsa, bölgenizdeki yerel reklamları ve açık artırmaları arayın, özellikle varlıkları iptal edilen ve borç veren tarafından satılan şirketleri arayın. Karşılaştırılabilir bir yetenek kaybı olmadan yeni ekipmanın fiyatından% 80'e varan tasarruf için kaliteli, kullanılmış ekipman satın alabilirsiniz..

16. Sabit Borçları Daha Düşük Ödemelere Yeniden Aktarın
Son yıllarda faiz oranları düştü. Durgunluğun bir sonucu olarak, federal hükümet de küçük işletmelere banka kredilerini teşvik etmek için bir dizi program başlatmanın yanı sıra ABD Küçük İşletme İdaresi'nden kredileri kolaylaştırmak için verilen garantileri de başlattı..

Daha düşük bir faiz oranı veya daha uzun bir süre için uygun olup olamayacağınızı belirlemek için mevcut kredi limitlerinizi inceleyin. Varsa, acil durumlarda kullanılabilecek bir kredi limiti (LOC) eklemeyi düşünün. Maliyetler, süre ve kullanabilmeniz için gereken koşullar da dahil olmak üzere, bir LOC'a eklenmiş koşulları mutlaka okuyun ve anlayın..

17. Gecikmeli Ürün Güncellemeleri
Teknolojik yükseltmeler - yazılım ve donanım - yılda birkaç kez gerçekleşir. Genellikle, bir sürüm ve sonraki sürüm arasındaki değişiklik minimumdur veya kullanmayacağınız özellikler ekler. Masaüstü bilgisayar, cep telefonu vb. Satın alırken veya yükseltirken ihtiyatlı olun. Genellikle ücretsiz veya küçük bir bağış için mevcut olan açık kaynaklı yazılımları düşünün. Yazılım, iş operasyonunuzu heyecan için yok edecek bilgisayar korsanlarını engelleyerek verileriniz üzerinde daha fazla güvenlik sağlıyorsa, yükseltmemeye karar vermeden önce ciddi düşünmelisiniz. Güvenlik ve emniyet her zaman önce gelir.

18. Satıcılara Ödemeleri Erteleme
Ödemeleri, satış koşullarına uygun olarak satıcılara mümkün olan en son tarihe erteleme. Geciken ödemeler için ceza yoksa, faturanın alınmasından itibaren 45 ila 60 günlük bir ödeme döngüsü belirleyin. Nakit çıkışını yavaşlatmak önemli olmakla birlikte, iyi bir kredi notu ve kritik satıcılarla samimi ilişkiler sürdürmek de aynı derecede önemlidir..

Yavaş ödemenin, etkilenen satıcıyla temasa neden olabileceğini unutmayın. Bu gibi durumlarda, gelecekteki tüm ödemelerin vaat edildiği gibi olması konusunda dikkatli olun. Ödemeleri ertelemek zorunda kalırsanız, bir açıklama ve borcunuzda cari olma planı ile en kısa sürede satıcıyla iletişime geçin..

19. Mallar ve Hizmetler için Takas Ürünleri
Müşterileri olan tedarikçilere, her şirketin ödemelerinin tamamını veya bir kısmını bitmiş ürünler şeklinde aldığı bir “ticaret” konusunda yaklaşın. Döviz kuru değeri genellikle her şirketin ilgili perakende fiyatına ayarlandığından, takas sözleşmesi, ürününüzdeki net kâr marjına eşit miktarda etkin bir “indirim” sağlar ve aksi takdirde kullanılacak nakit tutarını korumanıza olanak tanır.

Gelir vergisi açısından bakıldığında, tedarikçilerinizden aldığınız ürünlerin makbuz yılında brüt gelir olarak rapor edilmesi gerekirken, sağladığınız mal veya hizmetler “mal maliyeti” gideri olarak rapor edilmelidir..

20. Büyük İndirimler için Kredi Değil Nakit Kullanın
Bu strateji nakit tasarrufu ihtiyacının aksine görünmekle birlikte, her türlü piyasa ortamında her zaman esnek kalma ihtiyacını göstermektedir. Zor zamanlarda, satıcılarınızın hedefleri mümkün olduğunca fazla nakit rezervi oluşturmak ve kâr üzerinden nakde öncelik vermek olabilir. Bu durumlarda nakit karşılığında fiyatlarında çok derin indirimler sunabilirler. Büyük indirim nakit kullanımını haklı çıkarıyorsa,.

Benzer şekilde, küçük satın alımlar için nakit ödeme yapıyorsanız, kredi kartı işlem ücretini kaydettiğiniz için satıcılardan ekstra bir indirim görüşmesi yapın. İndirim vermek istemiyorlarsa ödeme için kredi kartları kullanın, ancak faizler hesaba yatırılmadan önce ücretleri kredi kartı şirketine ödeyin. En iyi küçük işletme kredi kartlarından birini kullanırsanız, başka yerlerde paradan tasarruf sağlayacak ekstra ödüller (havayolları, oteller ve yemekler için mil veya puan) alırsınız..

Son söz

“Nakit kraldır” ifadesinin kökeni bilinmemektedir, ancak iş dünyasındaki geçerliliğine hiçbir zaman itiraz edilmemiştir. İPhone ve iPad gibi ikonik ürünler üreten şirket, beklenmedik pazarlıklardan yararlanmak veya satışlar beklenenden az olduğunda masrafları karşılamak için 100 milyar dolar nakit olduğu biliniyor..

Finansal esneklik her şirket için, özellikle gelecekteki ekonomik ortam belirsiz olduğunda önemlidir. Yukarıda önerilen nakit akışı stratejilerini kullanmak, banka bakiyelerinizi oluşturabilir, şirket olarak kullanabileceğiniz stratejik seçeneklerin sayısını artırabilir ve hoş olmayan veya üzücü önlemler almaya zorlanma olasılığınızı azaltabilir..

Ticari nakit akışını artırmak için başka hangi ipuçlarını önerebilirsiniz??