5 Farklı Vergi Türü ve Bunların En Aza İndirgenmesi

Birçoğumuz ödediğimiz vergileri en aza indirmeyi tercih ediyoruz - ya da hiç vergi ödemiyoruz - gerçek şu ki, vergi ödemenin birkaç önemli faydası var. Yine de hiç kimse adil payından daha fazlasını ödemek istemiyor. Neyse ki, vergi yükünüzü azaltmak ve vergilerin genel finansal tablonuz üzerindeki etkisini yaymak için fırsatlar var.

Aşağıda, bir noktada maruz kalabileceğiniz beş vergi türü ve bunların etkilerini nasıl en aza indirebileceğinizle ilgili ipuçları bulunmaktadır..

1. Gelir Vergileri

Belirli bir yılda gelir alan Amerikalıların çoğu vergi beyannamesi vermek zorundadır. Yalnızca IRS tarafından belirlenmiş brüt gelir sınırlarından daha az kazanç sağladıysanız, federal gelir vergisi beyannamesi vermeyi bırakabilirsiniz. 2018 iadeleri için (2019 sırasında yapılanlar) brüt gelir sınırları aşağıdaki gibidir:

Tek: 12.200 $ (65 yaşında veya daha büyükse 13.850 $)
Hanehalkı Başkanı: 18.350 $ (65 yaşında veya daha büyükse 20.000 $)
Nitelikli Dul (er): 24.400 $ (65 yaşında veya daha büyükse 25.700 $)
Evli Olarak Ayrı Dosyalama: 5 TL
Ortak Evli Dosyalama: 24.400 $ (bir eş 65 yaşında veya daha büyükse 25.700 $; her iki eş 65 yaşında veya daha büyükse 27.000 $)

İade dosyalayan birçok vergi mükellefi, maaş kesintisi stopajı nedeniyle aşırı ödeme yaptıkları için vergileri için geri ödeme alacak kadar şanslı. Tabii ki, yıl sonunda daha fazla para borcunuz da olabilir, bu durumda stoğunuzu ayarlamanız gerekebilir, böylece gelecek yıl kendinizi aynı pozisyonda bulmazsınız.

IRS'ye çek yazmak asla eğlenceli olmasa da, vergilerinizin bir amaca hizmet ettiğini unutmayın. Ödediğiniz fonlar federal, eyalet ve yerel yönetimler için önemli bir gelir kaynağıdır, çünkü yıl boyunca düzenli olarak ödenirler, böylece bütçelerin dengelenmesine ve daha küçük hükümetlerin bütçe krizlerinden korunmasına yardımcı olurlar.

Bir dahaki sefere Sam Amca'ya ne kadar ödeme yaptığınızı hissediyorsanız, her gün çalışmak için seyahat ettiğiniz yolları, ülkemizi koruyan askeri üyeleri ve her ay Sosyal Güvenlik kontrolüne bağımlı dedelerinizi düşünün. İşte vergi dolarınız işte.

Yükü Kolaylaştırmak İçin Yapabilecekleriniz

Federal gelir vergisi faturanızı azaltmanın yollarını arıyorsanız, birkaç seçeneğiniz vardır.

Vergi Kredileri ve Kesintileri

Vergi faturanızı düşürmenin en etkili yollarından biri vergi kesintilerinden ve vergi kredilerinden yararlanmaktır.

Herkes kredi almaya hak kazanmasa ve hak talebinde bulunabileceğiniz vergi indirimleri yıldan yıla değişse de, vergi hazırlayıcınıza bakmaya veya sormaya değer.

Daha popüler vergi kredilerinden bazıları şunlardır:

Kazanılan Gelir Vergisi Kredisi (EITC)
Çocuk Vergi Kredisi
Çocuk ve Bağımlı Bakım Kredisi
Eğitim kredileri
Tasarruf Kredisi
Enerji tasarruflu vergi kredileri

Daha popüler vergi kesintilerinden bazıları şunlardır:

Ev ofisi
Öğrenci kredisi faizi
Tıbbi ve dişçilik giderleri
Ev ipotek faizleri
Hayır amaçlı katkılar

Yatırım

Gelir vergisi yükünüzü dengelemenin bir başka yolu da vergi avantajlı yatırımlar yapmaktır. Vergi Kanunu yatırım yapmayı çeşitli şekillerde teşvik etmektedir:

Sermaye kazançları. Daha önce yatırım yaptıysanız, büyük olasılıkla sermaye kazançlarını veya takdir edilen hisse senetleri, tahviller ve mülk satarken elde ettiğiniz karı biliyorsunuzdur. Bir yıl veya daha uzun süre yatırım tutarı elde ederseniz, satıştan elde ettiğiniz kazançlar uzun vadeli sermaye kazançları vergi oranlarıyla vergilendirilir. 2019 için bu oranlar gelirinize bağlı olarak sıfır,% 15 veya% 20'dir. Bu, 2019'da% 37 olan normal gelir üzerindeki en yüksek marjinal vergi oranından önemli ölçüde daha azdır. Bir yıl veya daha az süreyle sahip olduğunuz bir varlığı satıyorsanız, herhangi bir kazanç kısa vadeli olarak kabul edilir ve normal gelir verginize göre vergilendirilir oran.
Sermaye Kayıpları. Her hisse senedi kazananı değil. Ve hiç kimse yatırımlarından para kaybetmek istemese de, en azından bu kayıpları vergi faturanızı düşürmek için kullanabilirsiniz. Vergi beyannamenizi dosyaladığınızda, uzun vadeli kazançları mahsup etmek için uzun vadeli zararları ve kısa vadeli kazançları mahsup etmek için kısa vadeli zararları kullanabilirsiniz. Kayıplardan daha fazla kazancınız varsa, bir işten elde edilen ücret veya kâr gibi olağan gelire karşı 3.000 $ 'a kadar sermaye kaybı çıkarabilirsiniz. Kalan kayıplar bir sonraki yıla taşınabilir.
temettüler. Hisse senetleri ve yatırım fonlarına yatırım yaparsanız, muhtemelen yıl sonunda temettü gelirinizi nitelikli ve olağan gelire bölen bir Form 1099-DIV almış olursunuz. Bu nitelikli temettüler için daha düşük bir vergi oranı ödeyebileceğinizi biliyor muydunuz? Nitelikli temettüler, en az belirtilen bir süre için elinde bulunduğunuz yerli ve belirli yabancı şirketlerin hisselerinden gelir. Bu temettüler uzun vadeli sermaye kazançları vergi oranlarında vergilendirilirken, normal temettüler normal gelir vergisi oranlarında vergilendirilir.
Vergiden Muaf Faiz. Bazı yatırımlar, federal gelir vergilerinden muaf faiz ödemektedir. Vergiden muaf faiz elde etmenin en yaygın yolu belediye tahvillerine yatırım yapmaktır. Bununla birlikte, belediye tahvillerinden elde edilen faizin alternatif asgari vergiye (AMT) tabi olabileceğini ve eyalet düzeyinde vergilendirilebileceğini unutmayın..

Devlet Gelir Vergileri

Devlet gelir vergilerinden bahsetmişken, Alaska, Florida, Nevada, Güney Dakota, Teksas, Washington veya Wyoming'de yaşıyorsanız bunlardan tamamen kaçınabilirsiniz. Nerede yaşarsanız yaşayın, federal gelir vergilerinden kaçamasanız da, bu yedi eyalet sakinlerine eyalet gelir vergisi uygulamaz. Ancak, daha yüksek satış vergileri, emlak vergileri ve tüketim vergileri ile telafi edebilirler.

2. Tüketim Vergileri

Tüketim vergilerinden bahsetmişken, belirli ürünleri satın aldığınızda bunları ödersiniz ve bunlar genellikle maliyetlerine dahil edilir. Dolayısıyla, satın aldığınız ürün satış vergisine tabi ise, vergi üzerinden vergi ödüyor olabilirsiniz. Yaygın bir örnek,% 18.4 (dizel yakıtta% 24.4) federal benzin tüketim vergisidir. Devletler ayrıca benzine tüketim vergisi uygulamaktadır; en yüksek oran 61,2 sent ile Kaliforniya'dır. En düşük 14,66 sent Alaska olduğunu.

Tüketim vergileri ayrıca tütün ve alkol gibi ürünler ile bahis, kamyonların yol kullanımı ve bronzlaşma salonları gibi faaliyetler için de alınır. Bazı eyaletler, genellikle satıcı tarafından ödenen bir evin satışı için bir tüketim vergisi alır. Tüketim vergileri satış vergisi değildir, bu nedenle bunları federal vergi beyannamenizde ayrıntılı bir kesinti olarak talep edemezsiniz.

Yükü Kolaylaştırmak İçin Yapabilecekleriniz

Tüketim vergilerinden kaçınmak zordur ve ürün fiyatına dahil oldukları için genellikle belirgin değildirler. Tütün, alkol, bahis veya bronzlaşma salonlarıyla ilgilenmiyorsanız, bu ürünler ve etkinlikler hakkında federal tüketim vergilerinden kaçınabilirsiniz. Bir hibrid veya elektrikli araba kullanmak veya toplu taşıma araçlarına güvenmek, en azından kısmen benzin üzerindeki tüketim vergilerinden kaçınmanıza yardımcı olacaktır..

Buna rağmen, bazı devletler kamu hizmet kurumlarına kamu hizmeti şirketlerine tüketim vergisi uygulamaktadır. Ormanda güç, telefon veya akan su olmadan bir kabine taşınmak istemediğiniz sürece, bu vergilerden tamamen kaçınmak için zor zamanlarınız olacak.

3. Satış Vergisi

Aksi takdirde tüketim vergisi olarak bilinen satış vergisi, varlıklılara daha fazla yüklenir, çünkü ne kadar çok tüketirseniz, o kadar vergilendirilirsiniz. Satış vergisi, bir ürünün veya hizmetin satış fiyatının yüzdesi olarak değerlendirildiğinden, bu basit bir denklemdir: Ne kadar çok satın alırsanız, o kadar fazla ödeme yaparsınız.

Federal hükümet satış vergisi oranlarının belirlenmesine dahil değildir. Bunun yerine, her eyalet ve yerel yönetim kendisininkini belirler. Ülkeyi hiç gezdiyseniz, satış vergisinin bir yerden bir yere değiştiğini fark etmiş olabilirsiniz. Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire ve Oregon dışındaki her eyalet satış vergisini değerlendirir.

Gelir vergisi aşamalı bir vergi olarak kabul edilirken (geliriniz ne kadar yüksekse, vergi oranınız da o kadar yüksek olur), satış vergisi regresif bir vergi olarak kabul edilir (geliriniz ne olursa olsun vergi oranı aynıdır). Örneklemek için aşağıdaki örneği göz önünde bulundurun:

Tüketici # 1:

Gelir: Haftada 500 $
bakkaliye: Haftalık 150 $
Bakkal Alımlarında Satış Vergisi: 9,00 dolar
Gelir Yüzdesi Olarak Satış Vergisi:% 1.8

Tüketici # 2:

Gelir: Haftalık 1.500 $
bakkaliye: Haftalık 150 $
Bakkal Alımlarında Satış Vergisi: 9,00 dolar
Gelir Yüzdesi Olarak Satış Vergisi:% 0.6

Tüketici # 2'nin üçte biri olan geliri olan Tüketici # 1 için, gelirlerinin yüzdesi olarak ifade ettikleri satış vergisi miktarı, aynı satın alma tutarı için Tüketici # 2'lerden üç kat daha fazladır. Gerileyici bir vergi ile kastedilen: Düşük gelirli gelirlerde daha da ağırlaşıyor.

Satış vergisi olan çoğu eyalette, reçeteli ilaçlar, temel kalemler üzerindeki genel vergi yükünü azaltmak ve regresif etkiyi azaltmak için hariç tutulmuştur. Sadece iki durum istisnadır:

Illinois reçeteli ilaçları devlet düzeyinde vergiler, ancak% 1'lik bir oranda azaltır. Tüm reçeteli ve reçetesiz satılan ilaçlar yerel düzeyde vergiden muaftır.
Louisiana reçeteli ilaçları eyalet düzeyinde vergilendirmez, ancak yerel alanlar bunları vergilendirmeyi seçebilir.

Çoğu eyalet bakkalları da hariç tutar, ancak bakkaliye satış vergisi uygulaması eyaletten eyalete değişir. Bazıları tamamen muaf yiyecekler; bazı vergi muaf ve soda çoğu yiyecek muaf. Bazılarının bakkaliye vergisini dengelemek için kredisi veya iadesi vardır ve bazı vergi bakkalları diğer mallardan daha düşük bir oranda.

Yükü Kolaylaştırmak İçin Yapabilecekleriniz

Ne yazık ki, daha az satın alma yapmak, garaj satışlarında alışveriş yapmak veya takas sistemini kullanmak dışında satış vergisinden kaçmanın çok fazla yolu yoktur..

Ancak, ödediğiniz satış vergisi için vergi indirimi alabilirsiniz. Amerikalıların 2015 Vergi Artışları Kanununun Korunması (PATH Yasası), devletlerin gelir vergileri yerine genel satış vergilerini ayrıntılı bir indirim olarak talep etme koşulunu kalıcı hale getirdi. Bu, özellikle yeni bir araba, tekne veya ev ilavesi satın alan ve satış vergilerinde belirli bir yılda devlet gelir vergilerinden daha fazla ödeme yapan mükellefler için yararlı olabilir. Ayrıca, devlet vergisi olmayan satış vergisi olan eyaletlerde yaşayan insanlar için de bir avantajdır..

4. Emlak Vergileri

Emlak vergileri en eski vergilendirme biçimlerinden biridir. Amerika Birleşik Devletleri'nde fonlar genellikle kanalizasyon arıtımı, yol bakımı, içme suyu ve okullar gibi yerel endişelere yöneliyor..

Emlak vergileri, arazinin kendisinin değerini ve üzerinde sahip olduğunuz binaların değerini içeren mülkünüzün değerine göre hesaplanır. Emlak vergileri, bölge denetçiniz veya eşdeğer ofisiniz tarafından belirlenen önceden belirlenmiş miktarlara göre artar.

Emlak vergileri eyaletten eyalete çok değişkendir ve çoğunlukla mülk değerinin yüzdesi olarak ifade edilir. Örneğin New Jersey,% 1,89 ile en yüksek medyan emlak vergisi oranına sahipken, Louisiana'da medyan oran sadece% 0,18'dir..

Yükü Kolaylaştırmak İçin Yapabilecekleriniz

Ev almak yerine kiralayabilir veya kiralayabilirsiniz, ancak yine de kiranız üzerinden dolaylı olarak emlak vergisi ödersiniz..

Bir ev satın almayı düşünüyorsanız, ancak yaşadığınız yer konusunda esnekseniz, ödevinizi yapmak ve en düşük emlak vergisi oranlarının nerede olduğunu bulmak mantıklıdır. Nerede bir ev sahibi olursanız olun, evinizin değerlendirmesine itiraz ederek emlak vergilerinden tasarruf edebilirsiniz. İlçenin vergi faturanızı hesaplamak için kullandığı değere değmediğini kanıtlamak için evinizi profesyonel bir değerleme uzmanı tarafından değerlendirmeniz gerekebilir. Vergilerinize itiraz süreci eyaletten eyalete değişir, bu nedenle yerel vergi değerlendiricinize veya eşitleme kurulunuza danışın.

Ayrıca, emlak vergilerinizi federal gelir vergisi beyannamenizde ayrıntılı bir kesinti olarak talep edebileceğinizi unutmayın. Bununla birlikte, 2017 Vergi Kesintileri ve İş Yasası'nın (TCJA) devlet ve yerel vergiler için indirim tutarını 10.000 ABD Doları ile sınırlandırdı (ayrı olarak evlenirse 5.000 ABD doları). Buna devlet gelir vergileri, emlak vergileri ve satış vergileri dahildir.

5. Emlak Vergileri

Federal emlak vergileri, çoğu insanın rahat edebileceği bir alandır.

2019 için emlak vergisi hariç tutma tutarı kişi başına 11,4 milyon dolar. Bu, 2019'da ölen bir kişinin mirasçılarına vergisiz olarak 11.4 milyon dolara kadar çıkabileceği anlamına geliyor. Evli bir çift iki katına çıkar. Bu tutarın ötesinde devralınan tüm paralar% 40'lık en yüksek vergi oranında vergilendirilir. Sınır 2025'in sonuna kadar yürürlükte.

Tabii ki, hediye, güvenler ve diğer emlak planlama stratejileri yoluyla, birçok varlıklı kişi mülklerini çok az emlak vergisine tabi olacak şekilde yapılandırır..

Yükü Kolaylaştırmak İçin Yapabilecekleriniz

Arkadaşlarınıza ve ailenize 11.4 milyon dolardan fazla para aktarma konusunda endişelenecek kadar şanslıysanız, bir profesyonel dahil etmenin zamanı geldi. Yukarıda belirtildiği gibi, bir güven oluşturarak veya hediye vergisi hariç tutma avantajından yararlanarak emlak vergilerinin etkisini önleyebilir veya en azından en aza indirebilirsiniz..

Son söz

Unutmayın, Nisan ayında vergi beyannamesi verme tarihi, Amerikan vatandaşı olarak vergilendirdiğiniz tek gün değildir. Ödediğiniz vergi türleri hakkında daha fazla bilgi edinerek, yıl boyunca ödediğiniz tutarı azaltabilirsiniz. Eğitim alın ve tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarın.

Vergi yükünüzü azaltmak için bu vergi stratejilerinden herhangi birini kullandınız mı? Nasıl çalıştı??