Hisse Senedi Yatırım Portföyünüzde Riski Azaltmanın 12 Yolu

Hisse senetleri uzun vadede olağanüstü getiri sağlar, ancak oynaklıkları kısa vadede özellikle yeni yatırımcılar için korkutucu olabilir. Neyse ki, yatırımcıların hisse senedi yatırımlarındaki riski azaltmak ve geceleri kolay uyumak için birçok seçeneği var.

Ancak hisse senetleri ve hisse senedi fonlarının yatırımcılara sunduğu tüm faydalar için her zaman herkes için uygun değildir. İşte borsaya bir kuruş yatırım yapmadan önce yapmanız gerekenler ve yatırım yapmaya başladıktan sonra riski azaltmak için 12 strateji.

Finansal Durumunuza Uygun Öncelik Verilmesi

S&P 500, son 32 yılda ortalama% 10'un üzerinde geri döndü, borsa holding şirketi olarak Cboe bize hatırlatıyor.

Bu sağlıklı bir getiri olsa da, CNBC'ye göre ortalama kredi kartı faiz oranından (yaklaşık% 17) önemli ölçüde daha düşük. Ortalama bir tüketici için, bu, kredi kartı borcunu ödemenin borsa yatırımına kıyasla tartışılmaz bir öncelik olmasını sağlar.

Teminatsız kişisel krediler gibi diğer yüksek faizli kişisel borçlar da genellikle borsaya yatırım yapmadan önce ödeme yapmak mantıklıdır. Yukarıda, bir borcun ödenmesinden ziyade bir borcun ödenmesine öncelik vermeniz gereken sihirli bir faiz oranı yoktur. Ama kendi param için, başka bir yere yatırım yapmadan önce% 6'nın üzerindeki faiz borçlarını ödüyorum.

Benzer şekilde, çoğu kişisel finans uzmanı, yaş veya gelirden bağımsız olarak herkesin acil durum fonuna sahip olması gerektiği konusunda hemfikirdir. Acil durum fonunun ne kadar tutması gerektiği daha büyük bir tartışma konusudur; finans uzmanları, bir aylık harcamalardan bir yıla veya daha uzun bir süreye kadar her yerde tavsiye eder. Daha az tutarlı geliri veya daha az iş güvenliği olan insanlar acil durum fonlarını daha fazla kenara bırakmalıdır.

Acil bir fonda ne kadar ayırdığınız, ne kadar muhafazakâr olmak istediğinize dayanan kişisel bir karardır. Ancak borsaya herhangi bir yatırım yapmadan önce, nakit acil durum fonuna en az bir aylık hane halkı giderlerini bir kenara koyun.

Acil durum fonu kurmanız gerekiyorsa, CIT Bank'tan yüksek getirili bir tasarruf hesabı düşünün. Çevrimiçi tasarruf hesabında bulunan en yüksek APY'lerden birini sunuyorlar.

Hisse Senedi Yatırımlarındaki Riski Azaltın

Kredi kartı borcunuzu yüksek faizli kişisel borçlarınızla birlikte ödedikten ve acil durum fonunu ayırdığınızda, yatırım yapmaya başlama zamanı. Ve emlaktan tahvillere kadar crowdfunding web sitelerine kadar sayısız yatırım seçeneği mevcut olsa da, hisse senetleri yüksek ortalama getiri sunan kolay bir başlangıç ​​noktasıdır..

Hisse senetleri yatırımcılara sunduğu birçok avantajdan yararlanmak için düşük getirili yatırımlara başvurmadan riski azaltmak için bu 12 tekniği deneyin.

1. Dolar-Maliyet Ortalaması

Birçok yeni hisse senedi yatırımcısının gözü, “dolar-maliyet ortalaması” gibi terimler duyduklarında parlıyor. Bununla birlikte, konsept son derece basittir, bu yüzden sır değil.

Dolar maliyet ortalaması, aynı anda büyük miktarda toplu yatırım yapmak yerine her ay, çeyrek veya düzenli aralıklarla aynı miktarda para yatırmak anlamına gelir.

Örneğin, 50.000 dolar miras aldığınızı varsayalım. Hepsini derhal bir yatırım fonuna ya da zaman içinde bu yatırım fonuna kademeli olarak yatırım yapabilirsiniz. Periyodik olarak damlamalara yatırım yaparak, piyasa düzeltmesinden hemen önce korkunç zamanlama ile yatırım yapma riskini azaltırsınız..

Öte yandan, 50.000 $ 'ı bir kerede yatırmak yerine, önümüzdeki 50 ay için ayda 1.000 $ yatırım yapabilirsiniz. Veya önümüzdeki 25 ay için ayda 2.000 dolar veya istediğiniz bölüm. Önemli olan, yatırımı zaman içinde yaymanızdır.

Bu şekilde, hisse senedinin veya fonun hisse başına fiyatı dalgalandıkça, uzun vadeli ortalama fiyata daha yakın yatırım yaparsınız. Aynı miktarda para yatırdığınız için, fiyattaki dalgalanmalar fiyat düşük olduğunda daha fazla hisse ve fiyat daha yüksek olduğunda daha az hisse satın alacağınız anlamına gelir. Hızlı bir şekilde açıklamak gerekirse, S&P 500'ü izleyen bir endeks fonu olan SWPPX'e ayda 1.000 $ yatırım yaptığınızı varsayalım. İşte ilk beş ayda dolar maliyet ortalamasının nasıl görünebileceğini göstermek için hayali fiyatlandırma:

• 1 Aylık Fiyat: 30 $. 1.000 $ / 30 $ = 33.3 paylaşım
• 2 Aylık Fiyat: 25 $. 1.000 $ / 25 $ = 40 paylaşım
• 3 Aylık Fiyat: 27 $. 1.000 $ / 27 $ = 37 paylaşım
• 4 Aylık Fiyat: 31 $. 1.000 $ / 31 $ = 32.3 paylaşım
• 5 Aylık Fiyat: 33 $. 1.000 $ / 33 $ = 30,3 paylaşım

Beş aylık dolar-maliyet ortalamasından sonra, 5.000 $ yatırım yapmış olacak ve ortalama hisse başına maliyet 29 $ olan 172.9 hisseye sahip olacaksınız..

Dolar-Maliyet Ortalamasının Artıları ve Eksileri

Riski zaman içinde yaymanın birincil avantajının yanı sıra, yatırımcıların dolar-maliyet ortalaması hakkında anlaması gereken birkaç artı ve eksisi vardır..

Bir avantaj, yatırımların otomatik hale getirilebilmesi ve yapılması gerektiğidir. Hangi hisse senedi veya fonu satın almak istediğinizi ve her ay ne kadar yatırım yapmak istediğinizi öğrendikten sonra, her ay aynı gün gerçekleşecek otomatik yinelenen satın alma işlemleri ayarlayabilirsiniz. Herhangi bir iş veya düşünce gerektirmeden arka planda gerçekleşir. Bu finansal otomasyon uygulamalarını kullanarak otomatik tasarrufları otomatik yatırımla bile birleştirebilirsiniz.

İyileştirme favorilerimizden biridir çünkü çek hesabınızdan yatırım hesabınıza otomatik para yatırabilirsiniz. En iyi yanı, Betterment'ın her ticaret veya transfer için ücret almamasıdır.

Diğer bir avantaj ise, piyasayı zamanlamaya çalışmak konusunda endişelenmenize gerek olmamasıdır. Profesyonel yatırım danışmanları genellikle piyasayı doğru bir şekilde tahmin etme konusunda başarısız olur ve bu da piyasayı doğru bir şekilde zamanlama olasılığınıza işaret eder.

Söylemeye değer bir dezavantajı var. Hisse senedi piyasalarını dini olarak takip eden finansal hobiler için, dolar-maliyet ortalaması, tanım gereği hisse başına ortalama maliyetin aynı olmasını amaçladığı için uzun vadeli ortalamayı geçmelerine yardımcı olmayacaktır. Dolayısıyla, dolar-maliyet ortalaması ortalamanın altında getirilerden kaçınmanıza yardımcı olurken, ortalamanın üstünde getirileri de engeller.

2. Endeks Fonları

Aktif olarak yönetilen fonlar pahalıdır.

Bu fonlar, ortalama piyasa getirilerini geçmeye çalışan bir fon yöneticisi tarafından aktif olarak yönetildiğinden, yatırımcılara daha yüksek ücretler almaktadırlar. Bu ücretler yatırımcıların iadesine dönüşüyor.

Kısmen bu yüksek ücretlerden ve kısmen de insan hatasından dolayı, aktif olarak yönetilen fonlar, onu yenmek yerine daha geniş bir pazardan daha düşük performans gösterme eğilimindedir. U.S. News ve World Report tarafından bildirilen bir çalışmada, aktif olarak yönetilen orta kapak fonlarının% 95'i orta kapak stok endekslerinden düşük performans gösterdi. Rakamlar küçük ve büyük fonlar için biraz daha iyiydi (kısaca piyasa değerinde daha fazla).

Aksine, pasif olarak yönetilen bir endeks fonu, S&P 500 veya Russell 2000 gibi bir hisse senedi endeksini taklit eder. Ayrıca, fazladan ödenen fon yöneticilerinden emek gerekmez.

Bu nedenle, bu endeks fonları, aktif olarak yönetilen fonlar tarafından tahsil edilen maliyetin genellikle onda biri veya on ikide biri olmak üzere çok daha düşük gider oranları almaktadır. Bu da zaman içinde daha fazla paranızın yatırılmasını sağlar.

3. Piyasa Değerleri Boyunca Çeşitlendirme

Çeşitlendirme - atasözü yumurtalarınızı bir değil birden çok sepete yaymak - riski azaltmak için yaygın bir yaklaşımdır. Piyasadaki farklılıkları çeşitlendirme, çeşitli çeşitlendirme biçimlerinden biridir.

Piyasa değeri, belirli bir şirket için halka açık tüm hisselerin toplam değerini ifade eder. Bir şirketin 100.000 hissesi varsa ve hisse fiyatı 5 $ ise basit rakamları kullanmak için piyasa değeri (piyasa değeri) 500.000 $.

Bu, çalışan sayısı yerine şirketin büyüklüğünden bahsetmenin bir yoludur. Sonuçta, çok az çalışanı olan şirketler her yıl milyonlarca dolar kazanabilir ve çok paraya değer olabilirken, çok sayıda çalışanı olan şirketler çok az kar elde edebilir veya hiç kazanamaz.

Ancak genel olarak büyük sermayeli şirketler büyük şirketler olma eğilimindedir ve küçük sermayeli şirketler hem kâr hem de çalışanlarda çok daha küçük olma eğilimindedir. Büyük sermayeli şirketler, hem daha yavaş büyüme hem de daha düşük fiyat çöküşü riski ile daha istikrarlı hisse senedi fiyatlarına sahip olma eğilimindedir.

Daha küçük şirketlerin büyümesi için daha fazla yeri vardır ve hızla değer kazanabilirler. Ama aynı zamanda hızla düşebilirler.

Paranızı küçük, orta ve büyük sermayeli endeks fonlarına yayarak, küçük sermayeli şirketlerin potansiyel büyümesini büyük sermayeli şirketlerin istikrarıyla dengeleyebilirsiniz. Örneğin, S&P 500 ABD'deki en büyük 500 şirketi temsil eden bir endekstir, Russell 2000 ise 2000 küçük sermayeli ABD şirketini temsil etmektedir. Belirli bir piyasa değeri ve bölgeyi hedeflemek için bu endeksleri (yukarıda belirtilen SWPPX gibi) veya dünyadaki herhangi bir dizini taklit eden endeks fonlarına yatırım yapabilirsiniz..

4. Bölgeler Arası Çeşitlilik

Yatırımcıların riski farklı piyasa değerlerine yayabildiği gibi, farklı coğrafi bölgelere ve ülkelere de yayabilirler.

ABD ve Avrupa pazarları, gelişmiş ekonomiler olarak, gelişmekte olan pazarlar kadar hızlı büyümeme eğilimindedir. Brezilya veya Vietnam gibi gelişmekte olan pazarlar, ekonomileri Japonya ve ABD gibi şeyleri yakalamak için çabaladıkları için hızlı bir büyüme için yer var, ancak politik istikrarsızlık veya ekonomik krizler nedeniyle hızlı bir şekilde çökebilirler..

Piyasa değerlerinde olduğu gibi, birden fazla bölgede faaliyet gösteren fonlara para yatırarak riski ve büyümeyi dengeleyebilirsiniz. Şahsen% 50 ABD fonu ve% 50 uluslararası fonlar hedefliyorum, ancak başarı için sihirli bir kural yok. Genel olarak, yatırım yaptığınız bölgelerdeki ekonomiler ne kadar az gelişmişse, büyüme potansiyeli o kadar artar ve hızlı kayıp riski de o kadar büyük olur.

5. Sektörler Arası Çeşitlilik

Nasıl bazı bölgeler daha hızlı potansiyel büyüme veya kayıplar sunuyorsa, bazı sektörler diğerlerine göre daha yüksek risk ve potansiyel getirilere yöneliyor.

Örneğin, teknoloji sektörü genellikle muhteşem bir büyüme görüyor. Ayrıca dipsiz çökmeler yaşadı; 2000'den 2002'ye kadar teknoloji ağırlıklı Nasdaq endeksinin% 78'inin çöküşünden başka bir yere bakmayın.

Diğer sektörler ise daha istikrarlı olduğunu kanıtladı. "Savunmalı" bir hisse senedi sektörünün klasik bir örneği olarak kamu hizmetleri stoklarını düşünün: diğer sektörlerin değişken ve riskli görünmeye başladığı bir sığınak yeri. Sonuçta, ekonomide neler olduğuna bakılmaksızın herkesin elektriğe ihtiyacı var.

6. GYO'lar

Özkaynaklarınızı çeşitlendirmenin başka bir yolu da GYO olarak bilinen gayrimenkul yatırım ortaklıkları satın almaktır.

GYO'lar hisse senetleri veya ETF'ler gibi borsalarda alınıp satılırken, gerçekte gayrimenkul veya gayrimenkulle ilgili hizmetlere (ipotek GYO'ları gibi) yatırım yapan şirketlerdir. Bu şekilde, yatırımcılar evlerin çevrilmesi veya ev sahibi olma temellerini öğrenmek zorunda kalmadan dolaylı olarak gayrimenkul yatırım yapabilirler..

Emlak piyasaları ile borsaların birbirlerinden bağımsız hareket ettiğini unutmayın. Evet, Büyük Durgunluk hem konut pazarlarının hem de borsaların çöktüğünü gördü, ancak bu her zaman böyle olmaz. Yatırımcılar hem gayrimenkulle ilgili yatırımlara hem de hisse senedi endekslerine yatırım yaparak portföylerine başka bir çeşitlendirme katmanı ekleyebilir.

7. Tahvil Fonları

Benzer şekilde, yatırımcılar bonolara yatırım yapan fonları satın alarak borsadan bono satın alabilirler. Örneğin, Vanguard'ın Toplam Tahvil Piyasası Endeks Fonu (VBMFX) kabaca% 70 ABD devlet tahvili ve% 30 ABD şirket tahvili yatırımı yapıyor.

Tahvillerin düşük riskli, düşük getirili bir üne sahiptir ve agresif bir hisse senedi portföyünü dengeleyebilir. Elbette isterseniz yüksek riskli, yüksek getirili tahvil fonlarına yatırım yapmayı seçebilirsiniz..

Emekliliğe yaklaşırken, tahvil fonlarını getiri riskini azaltmanıza yardımcı olacak bir seçenek olarak düşünün.

8. Sadece kaybetmeyi göze alabileceğiniz parayla spekülasyon yapın

Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO) gibi Russell 2000'i taklit eden bir endeks fonu satın almak bir yatırımdır. Büyüyen ve para kazanmada büyük ölçüde başarılı olan 2000 şirkette hisse satın almanızı etkili bir şekilde sağlar. Yatırım seçiminizi doğrulamak için onlarca yıllık geçmişe bakabilirsiniz.

19 yaşındaki bir ebeveynin bodrum katında tükenmekte olan bir şirket tarafından çıkarılan kuruş stokuna para yatırmak spekülasyon. Yatırımınızı tam bir çöküşten korumak için hiçbir başarı geçmişi ve çok az şey yok.

Yatırım yapmak ve yatırım kariyerinize erken spekülasyon yapmak arasındaki farkı öğrenin. Kısacası, yatırım nispeten istikrarlı, doğrulanabilir ve ölçülebilir bir varlık içerirken, spekülasyonlar büyük getiriler olasılığı karşılığında yüksek riskli bir kumar içerir.

Başka bir örnek olarak, iki gayrimenkul yatırımı düşünün. Yatırımcıların mülkü inceleyebileceği, fiyatını karşılaştırılabilir mülklerle karşılaştırabileceği, mevcut kirayı yakındaki piyasa kiralarıyla karşılaştırabileceği ve nakit akışını tahmin edebileceği için, şu anda istikrarlı bir kiracıya kiralanmış bir kiralık mülk satın almak yatırım yapıyor. Alternatif olarak, bir gün olağanüstü değerli hale geleceği ümidiyle ucuz bir arazi parçası satın almak spekülasyon.

Spekülasyonda doğal olarak yanlış bir şey yoktur. Bitcoin veya diğer kripto para birimleri satın alan birçok erken spekülatör olağanüstü miktarda para kazandı. Ancak riski yönetmek istiyorsanız, anahtar sadece kaybetmeye hazır olduğunuz parayla spekülasyon yapmaktır.

Elbette, yüksek riskli, spekülatif yatırımlar için portföyünüzün% 1'ini,% 5'ini veya% 10'unu bir kenara koyun - “sadece eğlence için” satın aldığınız ve çökebilecek veya değer katacak varlıklar.

Sadece yıkılırlarsa sizi onlarla finansal yıkıma sürüklemeyeceklerinden emin olun.

9. Temettü Yeniden Yatırım

Bir hisse senedi veya fon satın aldığınızda, yatırım kazancınızı artırmanıza yardımcı olmak için temettüleri yeniden yatırmayı seçebilirsiniz. Aracılık hesabınızda paranın nakit olarak birikmesine izin vermek yerine temettüleri yeniden yatırmak, fırsat maliyetini ve enflasyondan kaynaklanan kayıpları önlemenize yardımcı olur.

Bu nedenle, harcamaktan kaçınmanıza da yardımcı olur.

Yeniden temettü dağıtımı aynı zamanda dolar-maliyet ortalamasının başka bir biçimi olarak hizmet eder. Temettüler verildiğinde, otomatik olarak fonda daha fazla hisse satın almaya başlarlar - fon o anda hangi fiyata olursa olsun.

Temettüleri yeniden yatırmanın diğer avantajlarından bazılarını buradan okuyun.

Bir Çarpışmadan Önce Defansif Hareketler Yapın

Evet, piyasaya zaman ayırmaya çalışmamam gerektiğini söyledim. Ve ben onun yanındayım.

Ancak, gergin bir yatırımcıysanız ve yaklaşan bir çöküşün söylentileri üzerinde uykunuzu kaybetmeye başlarsanız, paranızı yüksek riskli sektörlerde veya bölgelerde bırakmak zorunda hissetmeyin. Parayı savunma sektörlerine, tahvillere veya kıymetli metallere taşıyın veya bu nedenle, hisse senedi fiyatları hala nispeten yüksekken ürkülürseniz büyük miktarda nakit üzerine oturabilirsiniz..

Piyasa zaten çöktükten sonra panik yapmayın ve her şeyi satmayın.

11. Düzeltmeler Sırasında Satış Yapmadan Önce İki Kez Düşünün

Sorun, elbette, çoğu yatırımcının sadece piyasa düşüşü çoktan başladıktan sonra paniklemeye başlamasıdır..

Bu listedeki diğer risk azaltma taktiklerini izlediyseniz, iyileşecek temelde sağlam fonlara yatırım yaptınız. Piyasa çöktükten sonra yatırımcıların sorun yaşadığı - düşük satış - sonra tekrar satın almadan önce toparlanma devam edene kadar çekingen bir şekilde bekliyor.

Başka bir deyişle, yüksek.

Etrafınızdaki herkes paniklediğinde, satmanın değil, satın alma zamanı. Ortalama hisse başına baz fiyatını düşürmek için kursa devam edin ve dolar-maliyet ortalaması alıyorsanız satın almaya devam edin.

Yakın veya emekli değilseniz, çeşitlendirilmiş uzun vadeli yatırımlarınızı tam olarak şu şekilde düşünün: uzun vadeli. Bu kuralın istisnası spekülatif yatırımlarınızdır; Bunlarla duvardaki yazıları görüyorsanız, kayıpları satıp yazın. Ve unutmayın, spekülasyonlarınız “eğlenceli para” ile ve ne olursa olsun sizi mahvetmeyecek.

12. Bir Uzman Kiralayın (Bazen)

Yukarıda ortaya konan risk azaltıcı yatırım stratejileri, uzman yardımı olmadan herkesin yapabileceği kadar basittir. Ancak bu asla uzman tavsiyesi almamanız gerektiği anlamına gelmez.

Herkesin finansal hedefleri ve koşulları farklıdır. Arada bir, bir veya iki saatinizi geri bildirim almak, fikirleri geri döndürmek ve doğru yolda olduğunuzdan emin olmak için sertifikalı bir finansal planlayıcı ile oturarak harcamak yararlıdır. Birçok finansal planlamacı sizi sürekli bir hizmet paketinde satmaya çalışsa da, tek bir toplantı için saat başına basitçe ödeme yapmaya başlayın.

Özel olarak neye yatırım yapacağınız konusunda daha ayrıntılı öneriler için, saatlik bir yatırım danışmanı kiralayın. Aynı şekilde, kişiselleştirilmiş tavsiye için bir kerelik bir oturum istediğinizi toplantıya giderek açıklaştırarak, devam eden hizmetleri için satış sahalarına dikkat edin.

Son söz

Evet, hisse senetleri oynaktır. Evet, oynaklık riski içerir ve bazen hisse senedi piyasaları çökebilir.

Ama çok daha büyük risk onlara yatırım yapmak değil.

1928'den 2017 sonuna kadar piyasa verilerinin gözden geçirilmesinde NYU, S&P 500'e, üç aylık Hazine bonolarına veya 10 yıllık Hazine bonolarına 100 dolarlık yatırımın 1928'de nasıl yatırım yaptığını gösterdi. Bu 90 yıllık sürede, Hazine bonolarına yatırılan 100 dolar 2,015,63 dolara ve Hazine bonolarına yatırılırsa 7,309,87 dolara yükselirdi.

S&P 500 yatırım, 399.885,98 $.

Riski azaltmanın son bir yolu, IRA veya 401 (k) s gibi vergi avantajlı emeklilik hesapları yoluyla yatırım yapmaktır. Yatırım yaptığınız para üzerinden gelir vergisinden kaçınarak yatırımlarınızdan anında geri dönüş elde edersiniz. Yatırım yaptıktan hemen sonra piyasa düşse ve o yıl% 10 zarar görseniz bile, o paradaki gelir vergilerinde% 25 ila% 40 tasarruf edebilirsiniz.

Riski azaltmak için yukarıdaki stratejileri kullanın ve hisse senetlerinin kısa vadeli oynaklığı, dalgaların finansal teknenizi hafifçe salladığını hissetmeye başlar - gelgit uzun vadede yükselir ve kaldırır.

Riski azaltmak için kendi hisse senedi portföyünüzde hangi stratejileri kullandınız??