Daha Az Stresle Servet Oluşturmak için Otomatik Tasarruf Hesapları ve Uygulamaları Nasıl Kullanılır

Sorun cazibedir. Çek hesabınızda otururken para harcamaktan kaçınmak zordur. Bu paraya ihtiyaç duyduğunuz bir şey her zaman ortaya çıkıyor gibi görünüyor. Bilmeden önce, bir sonraki ödeme gününe kadar parasızsın.

Otomatik tasarruf planlarının devreye girdiği yer burasıdır. Her ayın kazançlarının bir kısmını ayrı bir tasarruf hesabında otomatik olarak bir kenara bırakmanıza olanak tanırlar..

Otomatik Tasarruf Planının Avantajları

Çoğu insan birikimi sonradan düşünür. Tüm maaş çeklerini bir çek hesabına yatırırlar ve faturaları ödemek için bu hesaptan para alırlar. Tasarrufları, ay sonunda kalan her şeydir. Ne yazık ki, bu çoğu zaman hiçbir şey kaydetmedikleri anlamına gelir.

Otomatik tasarruflarla, aksine, önce kendinize ödeme yaparsınız. Maaş çekinizin bir kısmı doğrudan birikime girer ve çek hesabınıza asla ulaşmaz.

Bu şekilde kaydetmenin birkaç avantajı vardır:

• Tasarruflarınızı Ayrı Tutar. Eski deyiş gibi, “Görünmez, akıldan çıkmış.” Tasarruflarınızı ayrı bir hesapta tuttuğunuzda, artık para harcamak olarak düşünmüyorsunuz. İhtiyacınız olursa para hala orada, ama düşünmeden sadece yanmayacaksınız.
• Tutumlu Alışkanlıklar Oluşturur. Her maaş çekinin bir kısmını doğrudan tasarruflara göndermek, geriye kalanlarla buluşmak için sizi zorlar. Zamanla, daha az yaşama alışkanlığına girersiniz. Buna alıştıktan sonra, fazladan parayı bile kaçırmayabilirsiniz.
• Zahmetsiz. Otomatik tasarruf planınızı oluşturduktan sonra, sizden yardım almadan kendi başına devam eder. Hatırlanacak bir şey ve yapacak bir matematik yok. Kendinizi ikinci olarak tahmin etmek yerine, her ay ne kadar ayırmayı göze alabileceğinizi sormak yerine arkanıza yaslanıp tasarruflarınızın kendisiyle ilgilenmesine izin verebilirsiniz.
• Birden Çok Hedef İçin Tasarruf Sağlayabilirsiniz. İnsanlar birçok farklı nedenden dolayı tasarruf ederler. Örneğin, bir acil durum fonu oluşturmaya, emeklilik için para ayırmaya ve tatile para biriktirmeye çalışıyor olabilirsiniz. Otomatik tasarruflarla, tüm bu hedefleri aynı anda takip edebilirsiniz. Her hedef için bir tane olmak üzere çeşitli tasarruf hesapları oluşturabilir ve her ay sabit bir tutarı her birine aktarabilirsiniz. Bu, tüm tasarruf hedeflerinizi takip etmeyi kolaylaştırır.

Otomatik Tasarruf Planı Nasıl Kurulur

Otomatik bir tasarruf planı başlatmak için iki ayrı hesaba ihtiyacınız vardır: tasarruf ve kontrol. Çek hesabı günlük harcamalarınız içindir. Bu, faturaları ve ekstraları karşılamak için kullandığınız hesaptır. Diğer hesap, tasarruflarınızın zamanla nerede büyüyeceği.

Temel bir otomatik tasarruf planını nasıl oluşturacağınız aşağıda açıklanmıştır:

1. Bir Tasarruf Hesabı Oluşturun. Henüz bir tasarruf hesabınız yoksa, bir hesap açın. Ardından, tasarruf ve çek hesaplarınızı birbirine bağlayın, böylece ikisi arasında serbestçe para transferi yapabilirsiniz. Bunu yapmanın en kolay yolu, tasarruf hesabınızı çek hesabınızla aynı bankada kurmaktır. Ancak, Ally Bank veya Capital One 360 ​​gibi yalnızca çevrimiçi bir banka kullanmak size daha iyi bir faiz oranı sağlayabilir. Ayrıca, tasarruflarınıza ulaşmanızı zorlaştırır - bu da onlara daldırma olasılığınızı azaltır.
2. Doğrudan Para Yatırma. Maaş çekinizin çek hesabınıza değil, doğrudan tasarruf hesabınıza yatırılmasını sağlayın. İşyeriniz doğrudan para yatırma işlemi sunmuyorsa, maaş çekinizi aldığınızda tasarruf hesabına yatırın. (Bu muhtemelen yalnızca çevrimiçi bir bankada işe yaramayacaktır, bu nedenle yerel bankanızda bir tasarruf hesabı oluşturmanız gerekebilir.)
3. Giderlerinizi Anlayın. Kişisel bütçenize bakın (bütçeniz için Kişisel Sermaye kullanmanızı öneririz) ve tüm düzenli maliyetlerinizi karşılamak için her ay ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu belirleyin. Açıkçası, bu sorunun cevabı yaptığınız her kuruş ise - veya daha fazla - kaydetmek istiyorsanız bir yerde kesmeniz gerekecektir. Evde enerji kullanımını azaltmak, bakkaliye daha az harcama yapmak ve ucuz eğlence bulmak gibi tasarruf etmenin yollarını arayın. Toplam harcamanızı her ay en az bir miktar tasarruf sağlayacak bir seviyeye getirin. Kaldır uygulamasını, ortadan kaldırabileceğiniz yinelenen masrafları bulmak için kullanabilirsiniz.
4. Toplamı Böl. Faturalarınız için her ay ne kadar ihtiyacınız olduğunu anladıktan sonra, bu toplamı her maaş çekinden çıkabilecek daha küçük miktarlara bölün. Örneğin, tüm masraflarınız için ayda 1.800 dolara ihtiyacınız olduğunu ve her hafta 500 dolar ödediğinizi varsayalım. Bu durumda, her hafta birikimlerinizden 450 $ aktarmayı planlamalısınız. Bu, tasarruf için her maaş çekinden 50 ABD doları çıkaracak - ayda toplam 200 ABD doları.
5. Otomatik Para Çekme İşlemlerini Ayarlama. Her hafta ihtiyacınız olan miktarı tasarruf hesabınızdan çek hesabınıza çekmek için otomatik para çekme işlemleri ayarlayın. Bu transferleri, maaş çekiniz geldikten birkaç gün sonra geçecek şekilde ayarladığınızdan emin olun. Örneğin, Cuma günü ödeme alırsanız, bir sonraki Pazartesi veya Salı için havale işlemini ayarlayın. Bu şekilde, paranızı çektiğiniz anda tasarruflarınızda olacağından emin olabilirsiniz ve hesabınızı geri çekmek için ağır bir banka ücreti riske atmazsınız.
6. Sonuçları İzleyin. Önümüzdeki birkaç ay boyunca planınızın ihtiyaçlarınızı ne kadar iyi karşıladığını takip edin. Her ay son bulmaya çalıştığınızı fark ederseniz, kendinize daha fazla nefes alan sağlamak için haftalık çekilme miktarınızı artırabilirsiniz. Öte yandan, kontrol etmekte olduğunuzdan biraz daha az harcama yaptığınızı fark ederseniz, para çekme işlemini azaltın ve ekstra paranın tasarrufta kalmasına izin verin.
7. Oluruna bırak. Şimdi, tek yapmanız gereken büyümek için tasarruflarınızı yalnız bırakmak. Gerçek bir acil durum varsa, üzerine çekebilirsiniz, ancak nakitte biraz kısa kaldığınızda içine daldırmayın. Bunun yerine, tüm düzenli masraflarınız için çek hesabınızdaki parayı kullanın. Tüm faturalarınız ödendikten sonra bu hesapta kalan para varsa, suçluluk duymadan harcayabilirsiniz. Ay için tasarruflarınız zaten halledildi - kendi küçük yuvalarında güvende.

Otomatik Kaydetmenin Diğer Yolları

Yukarıdaki listeden geçtiğinizi ve 3. adıma geldiğinizde, bir engelle karşılaştığınızı varsayalım. Bütçenize her şekilde bakarsınız ve nasıl ayarlarsanız yapın, her maaş çekinden birkaç dolardan fazla tasarruf yapmayı başaramazsınız. Bu kadar küçük tasarruflarla, otomatik bir tasarruf planı oluşturma zahmetine bile değmez.

Henüz vazgeçme. Her maaş çekinden toplu ödeme yapmak, tasarrufları otomatik hale getirmenin iyi bir yoludur - ancak bu tek yol değildir. Ay boyunca burada ve orada daha az miktarda tasarruf etmek için kullanabileceğiniz her türlü özel uygulama ve program vardır. Otomatik kaydetmeyi rutininizin bir parçası haline getirmek için en iyi uygulamalardan bazıları.

1. Değişikliği Koru

Bazı insanlar her şeyi nakit olarak ödeyerek ve aldıkları tüm paraları cebe indirerek ekstra para biriktirirler. Günün sonunda, tüm bu paraları büyük bir kavanozda saklıyorlar. Kavanoz dolduğunda, bankaya götürürler ve hepsini biriktirirler.

Bu sistem basit, ama dezavantajları var. Birincisi, birkaç ekstra paraya ihtiyacınız varsa, şifonuzdaki büyük bir kavanozun içine daldırmak kolaydır. Ayrıca, çoğu banka para yatırmadan önce tüm paraları saymanızı ve sarmanızı sağlar, bu da bir güçlüktür.

Değişikliği koru programı Amerika Bankası değişikliğinizi kaydetmenin daha kolay bir yolunu sunar. Bunu kullanmak için Bank of America'da hem çek hem de tasarruf hesaplarının yanı sıra çekle bağlantılı bir banka kartına sahip olmanız gerekir. Programa kaydolduğunuzda, banka tüm banka kartı satın alımlarınızı otomatik olarak en yakın dolara yuvarlamaya başlar. Değişiklik doğrudan tasarruf hesabınıza gider.

Örneğin, süpermarkete gittiğinizi ve banka kartınızla bakkallara 32,34 ABD doları harcadığınızı varsayalım. Banka bu satın alma işlemini çek hesabınızdan çıkan 33 dolara kadar tamamlar. Ekstra 0,66 $ tasarruf sağlıyor.

Bu büyük bir miktar değil - ancak bir ay içinde yaptığınız tüm satın alımlarla çarptığınızda, hızlı bir şekilde toplanabilir. Ve en iyi yanı, her bir toplama çok küçük olduğundan, parayı kaçırmazsınız.

En Büyük Avantaj: Programın kullanımı kolaydır. Tek yapmanız gereken banka kartınızla bir şeyler satın almak ve tasarruflarınızın büyümesini izlemek.

En Büyük Dezavantaj: Sadece Bank of America müşterileri için mevcuttur. Ayrıca, kredi kartlarının aynı nakit iade avantajlarına sahip olmayan bir banka kartı kullanmanız gerekir.

2. Zil

melodi kendi otomatik tasarruf uygulaması ile başka bir çevrimiçi banka. Tasarruf etmenin iki farklı yolu vardır:

• Harcadığınızda Tasarruf Edin. Bu, Keep the Change gibi başka bir toplama programı. Bir Chime hesabında bir Chime Visa banka kartı bulunur ve bu kartla yapılan satın alma işlemleri en yakın dolara yuvarlanır. Fazlalık, Harcama hesabınızdan (çek hesabı gibi) ayrı bir Chime Savings hesabına gider. Ek bir avantaj olarak, Chime her Cuma yuvarlayarak kazandığınız tüm para için% 10 bonus ödüyor. Bu bonus yılda 500 $ ile sınırlıdır.
• Ücretli Olduğunuzda Tasarruf Edin. Chime'ı normal otomatik tasarruf planı gibi de kullanabilirsiniz. Ne zaman maaş çeki alırsanız, otomatik olarak% 10'unu Chime Savings hesabınıza yatırırsınız.

En Büyük Avantaj: Chime, tasarruflarınızı otomatikleştirmenin birçok yolunu sunar. Hem kazandığınızda hem de harcadığınızda tasarruf edebilirsiniz. Chime'e göre, Chime kartınızı günde ortalama iki kez kullanırsanız, yılda yaklaşık 400 $ tasarruf etmeyi bekleyebilirsiniz..

En Büyük Dezavantaj: Chime Savings hesaplarına olan ilgi çok düşük. Şu anda,% 0,01 APY olarak ayarlandı - tipik bir çevrimiçi tasarruf hesabında kazanabileceklerin yaklaşık yüzde biri.

3. Meşe palamudu

meşe palamudu otomatik kaydetmeyi bir sonraki seviyeye taşır. Paranızı bir tasarruf hesabına koymak yerine, uygulama farklı borsa yatırım fonlarının (ETF'ler) bir karışımına yatırım yapar.

Meşe palamudu altı farklı ETF'ye yatırım yapar: büyük şirketler, küçük şirketler, devlet tahvili, kurumsal tahviller, gayrimenkul ve gelişmekte olan ülkelerdeki yabancı hisse senetleri. Gelirinize, net değerinize ve risk toleransınıza göre paranızı bu altı fon arasında paylaştırır.

Meşe palamudu ile yatırım yapmanın birkaç farklı yolu vardır:

• Yuvarlama. Diğer otomatik tasarruf uygulamaları gibi, Palamutlar da kredi kartınıza veya banka kartınıza bağlanabilir. Bir satın alma işlemi yaptığınızda, uygulama toplamı tamamlar ve değişikliği Acorns hesabınıza koyar.
• Bir Kerelik ve Yinelenen Yatırımlar. Meşe palamudu hesabınıza istediğiniz zaman ekstra para aktarabilirsiniz. Sabit meblağları Acorns hesabınıza günlük, haftalık veya aylık olarak da aktarabilirsiniz.
• Para Bulundu. Meşe palamudu sadece bir tasarruf uygulaması değil, aynı zamanda bir ödül programıdır. Apple, Hulu, Groupon ve Walmart dahil 25 işletme ile ortaklıkları var. Acorn bağlantılı kartınızı kullanarak bu markalardan biriyle alışveriş yaptığınızda, şirket Acorn hesabınıza para yatırır.
• Tavsiye. Son olarak, arkadaşlarınızı Meşe Palamudu'na yönlendirerek para kazanabilirsiniz. Bir arkadaşınız tarafınızdan gönderilen özel bir yatırım kodu kullanarak kaydolduğunda, hesabınıza bir bonus ödenir. Bulunan Para ve Tavsiyeler toplamı yoluyla kazanabileceğiniz toplam yıllık 100 ABD dolarıdır.

En Büyük Avantaj: Meşe palamudu, yeni yatırımcıların yatırım yapmak için çok fazla paraları olmasa bile kolay bir yol sunuyor.

En Büyük Dezavantaj: Diğer otomatik tasarruf uygulamalarının aksine Acorns ücretsiz değildir. Bakiyeniz 5.000 ABD Doları'nın altındaysa, ayda 1 ABD Doları ücret alır. 5.000 $ 'ın üzerindeki bakiyelerde, yılda% 0.25 ödeme yaparsınız.

4. Qapital

Qapital bir bükülme ile çevrimiçi bir tasarruf bankasıdır. FDIC sigortalı tasarruf hesaplarına herhangi bir faiz ödemiyor, ancak ihtiyaçlarınıza göre özelleştirebileceğiniz otomatik bir tasarruf uygulaması sunuyor.

Uygulamayı kullanmak için Qapital hesabınıza bir ödeme kartı (banka veya kredi) bağlarsınız. Daha sonra, bu kartla alışveriş yaptığınızda, tasarruflarınıza bir transfer başlatabilir. Ne kadar para transfer etmek ve ne zaman transfer etmek istediğinize dair kendi kurallarınızı belirleyebilirsiniz.

Örnek kurallar şunları içerir:

• Geçen Hafta. Bu kural Değişikliği Koru gibi çalışır. Her satın alma işlemi yaptığınızda, uygulama satın alır ve ekstralar Qapital hesabınıza gider. Bu, Qapital kullanıcıları arasında en popüler tasarruf kuralıdır. Qapital'e göre, ortalama bir kullanıcı takip ederek ayda 44 $ tasarruf sağlıyor.
• Suçlu Zevk Kuralı. Herkesin fast food veya overpriced kokteylleri gibi suçlu bir keyfi var. Bu kural ile, bu kötü alışkanlığı sizin için işe koyuyorsunuz. Ne zaman suçlu zevkinize düşerseniz, sabit bir miktar Qapital hesabınıza aktarılır. Tasarrufların yanı sıra, bu kural ne kadar şımarttığınızı takip etmenize ve belki de alışkanlığı daha iyi kontrol altına almanıza yardımcı olur..
• Daha Az Harcama Kuralı. Bu kural, harcamalarınızı ele almanın başka bir yoludur. Filmler veya favori bir giyim mağazası gibi belirli bir yerde çok fazla harcama yaptığınızı düşünün. Bu kuralla, bir ay içinde o yerde ne kadar harcamak istediğinizi belirlersiniz. Ardından, bu sınırın altına girmeyi başarırsanız, geri kalan tasarruflara gider.
• Ayarla ve Unut Kuralı. Bu kural hepsinden basit olanıdır. Qapital hesabınıza düzenli olarak sabit miktarda para aktarmayı ayarlıyorsunuz: günlük, haftalık veya aylık.
• Kendi Kuralınız. Qapital'in IFTTT'de de kendi kanalı var. Bu Web tabanlı hizmet, Facebook ve Fitbit gibi diğer tüm hesaplarınızdaki etkinliği ölçer ve belirli koşullar karşılandığında bir etkinliği tetikler. Qapital'i IFTTT'ye bağladığınızda, hemen hemen her şeye göre bir aktarımı tetiklemeyi seçebilirsiniz. Bir fitness hedefine ulaştığınızda, yapılacaklar listenizdeki öğeleri işaretlediğinizde veya hava güneşli olduğunda bile tasarruf edebilirsiniz.

En Büyük Avantaj: Qapital'in ihtiyaçlarınıza göre uyarlanması kolaydır, böylece istediğiniz zaman ve istediğiniz zaman tasarruf edebilirsiniz.

En Büyük Dezavantaj: Tüm birikimleriniz faiz getirmeyen bir Qapital hesabına giriyor. Şu anda, tasarrufların faiz oranları neredeyse% 1 APY'yi aşıyor, bu çok önemli değil. Ancak, faiz oranları yükselirse.

5. Dobot

Dobot bağlantılı bir uygulamaya sahip başka bir çevrimiçi tasarruf bankasıdır. Ancak Dobot uygulaması diğerlerinden biraz farklı çalışıyor. Dobot'u çek hesabınıza bağladığınızda, kaydetmek istediğiniz belirli bir hedef belirlersiniz. İhtiyacınız olan tam dolar tutarını ve ihtiyacınız olduğunda listelersiniz.

Diğer tasarruf uygulamalarının aksine Dobot, haftadan haftaya tasarruf ettiğiniz miktarı ayarlar. Haftada bir kez Dobot çek hesabınızdaki bakiyeyi kontrol eder ve bunu harcadığınız parayla karşılaştırır. Tasarruf için ne kadar para kazanabileceğinizi anlamak için bu bilgileri özel bir tasarruf algoritmasına bağlar. Daha sonra bu tutarı FDIC sigortalı Dobot tasarruf hesabınıza aktarır.

Dobot'un algoritması asla nakit sıkıntısı çekmemenizi sağlayacak şekilde tasarlanmıştır. Ancak Dobot'tan istediğiniz zaman parayı istediğiniz zaman kontrole aktarabilirsiniz. Tasarruflarınızı otomatikleştirmenin yanı sıra Dobot, hedefinize nasıl ilerlediğinizi size bildirmek için size düzenli metinler gönderir. Devam etmeyi teşvik eder ve nasıl daha fazla tasarruf edeceğiniz konusunda tavsiyeler sunar.

En Büyük Avantaj: Dobot'un algoritması, yalnızca karşılayabildiğiniz kadar tasarruf etmenizi sağlamak için tasarlanmıştır. Bu şekilde, çek hesabınızı asla geri çekme riski almazsınız.

En Büyük Dezavantaj: Qapital gibi Dobot da birikimlerinizle ilgilenmiyor.

Son söz

Otomatik tasarruf planıyla ilgili en güzel şey, “planlayıp unutabileceğiniz” dir. Bir kez kurduktan sonra, tasarruflarınız kendi kendine halleder. Planınızda bir değişiklik yapmanız gereken tek şey finansal koşullarınızda bir değişiklik olduğu zamandır. Örneğin, evlenirseniz veya bir aile kurarsanız, tasarruf planınızı yeni hane halkı harcamalarınıza uyacak şekilde yeniden ayarlamanız gerekir..

Ancak, bazı değişikliklerin planınızı etkilemesi gerekmez. Örneğin, işinizde artış olursa, bu fazladan parayı çek hesabınıza gönderme planınızı değiştirmeniz gerekmez. Sadece olduğun gibi devam edebilir ve ekstra paranın tasarruflarına girmesine izin verebilirsin. Sonuçta, sadece geliriniz arttığından, bu giderlerinizin.

Bu size hiç eğlenceli gelmiyorsa, uzlaşabilirsiniz. Düzenli para çekme işlemlerinizi, gelirinizin bir kısmını para harcamak için kullanacak ve geri kalanının tasarrufta kalmasını sağlayacak şekilde ayarlayın. Bu şekilde, birkaç ekstra lüksün tadını çıkarabilir ve aylık tasarruflarınızı aynı anda artırabilirsiniz.

Otomatik bir tasarruf planı kullanıyor musunuz? Eğer öyleyse, başarı için başka ipuçlarınız var mı?