Bütçeleme ve Mantık Sağladığında Yeniden Yüklenebilir Ön Ödemeli Kartlar Nasıl Kullanılır

Kişisel bütçeme her zaman sadık olmadığımı ilk itiraf ediyorum. Doğası gereği tutumlu olduğum halde, ara sıra güzel yemek ya da canlı spor etkinliği gibi zayıf noktalara sahibim. Birkaç ay, bu kötü alışkanlıklar finansal hedeflerime ulaşmamı zorlaştırıyor.

Teselli bu çıkmazda yalnız olmaktan uzak olduğumdur. Birçok nedenden ötürü, birçok tüketici aylık harcama bütçelerine bağlı kalmakta zorlanmaktadır. Peki ya başka bir yol olsaydı?

Yeniden Yüklenebilir Ön Ödemeli Kartlarla Bütçeleme

İster inanın ister inanmayın, orada dır-dir diğer yol. Sizinki de dahil olmak üzere birçok tüketici için, yeniden yüklenebilir bir ön ödemeli banka kartı, disiplini korumayı ve harcamaları kontrol etmeyi kolaylaştırabilir. Ön ödemeli kartlar kredi kartı değildir. Ayrıca, banka hesabınıza bağlı olan ve bu nedenle içinde bulunan tüm fonlara erişebilen geleneksel banka kartları değildir..

Ön ödemeli kartlar sıfır bakiyeyle başlar ve satın alımlar, faturalar ve diğer masraflar için kullanılmadan önce nakit olarak yüklenmelidir. Kartın bakiyesi tekrar sıfıra düştüğünde, karta daha fazla para yükleyene kadar kullanamazsınız (hediye kartına benzer). Başka bir deyişle, tüm ön ödemeli kartlarda harcama için dahili bir fren bulunur. Bu, kartı, genellikle bir hafta veya ay gibi belirli bir süre için günlük giderlerinizi karşılamanız için gereken fonlarla yüklemenizi ve fazla harcama riskini azaltmanızı kolaylaştırır..

Bunu göz önünde bulundurarak, ön ödemeli bir kart, bakkaliye, kıyafet, yardımcı programlar ve eğlence dahil olmak üzere tipik bir ay boyunca uğraştığınız günlük masrafları yönetmek için idealdir. Ön ödemeli kartınızı kartın markasını, yani Visa'yı kabul eden herhangi bir satıcıda veya servis sağlayıcıda kullanabilirsiniz (diğer bir deyişle, Visa markalı ön ödemeli kart, kayıtta veya çevrimiçi ödeme sayfasında bir Visa logosu gördüğünüz her yerde iyidir).

Buna göre, bazıları için geleneksel bir banka veya kredi kartı için uygun bir yedek olabilir. Ayrıca, birçok kartta, banka hesabı gösterge tablolarını çoğaltan, para transferleri ve bakiye çekleri gibi temel işlevleri gerçekleştirmenize olanak tanıyan çevrimiçi, mobil uyumlu hesap gösterge tabloları bulunur.

Ancak, ön ödemeli kart bakiyeleri faiz kazanmaz, bu nedenle kartınız bir tasarruf hesabı için uygun bir yedek değildir. Aslında, tatiller ve tatil alışverişi gibi orta vadeli masrafların yanı sıra, paradan tasarruf etmek için ön ödemeli bir kart kullanılması önerilmez. Acil durum fonları, eğitim tasarrufları ve emeklilik tasarrufları için, geleneksel tasarruf hesapları ve IRA'lar gibi diğer araçlar daha uygundur.

Kısa süre önce, yeniden yüklenebilir ön ödemeli kartlarla aylık harcama bütçelemesine girdim. Harcamaları kontrol etmek için ön ödemeli kartları kullanmanın avantajlarını ve dezavantajlarını ölçtüm, kişisel günlük harcamalarıma sıkıca baktım ve Visa Clear Ön Ödemeli Visa Clear Prepaid programının birkaç kartından biri olan Green Dot® Reloadable Prepaid Visa® Kartına kaydolmak için. Kısa bir öğrenme döneminden sonra, bir ay boyunca günlük ev harcamalarım için Green Dot® Yeniden Yüklenebilir Ön Ödemeli Visa® Kartımı kullandığımı gören 30 günlük bir bütçeleme zorluğu yarattım ve tamamladım..

İşte bu kişisel finans macerasından önce, sırasında ve sonrasında öğrendiklerim.

Ön Ödemeli Kartlar Nasıl Çalışır?

Kartınızı Yükleme ve Yeniden Yükleme Seçenekleri ve Maliyetleri

Kartınızı ilk aldığınızda nakit olarak yüklemeniz gerekir. Bunu yapmanın birkaç yolu vardır. Green Dot ve Visa Clear Prepaid programında yer alan bazı ihraççılar, nasıl yapıldığına bakılmaksızın ilk yük için feragat eder.

Sonraki yükler için (yeniden yükleme olarak bilinir), ücretler bazen uygulanabilir. Bunlar kart düzenleyicisine, kart türüne ve yükleme yöntemine göre değişir.

Yükleme / yeniden yükleme yöntemleri ve maliyetleri şunları içerir:

Doğrudan mevduat. Bir işverenden veya başka bir gelir kaynağından (üniversite veya devlet kurumu gibi) doğrudan para yatırma genellikle en ucuz yöntemdir. Önemli olarak, birçok kart (Visa Clear Prepaid programı dahil olanlar dahil) size maaş çekinin bir kısmını veya tamamını kartınıza yatırma seçeneği sunar, böylece aldığınız tam tutarı ve böylece harcayabileceğiniz tam tutarı kontrol edebilirsiniz. ödeme periyodu.
Mağaza İçi Depozito. Katılan bir perakendecinin siciline nakit getirin, kartınızı hızlıca kaydırın ve yola çıkın (Reload @ the Register olarak bilinir). Tipik maliyet yük başına 4,95 $.
Walmart'ta Depozito Çek. Katılan Walmart servis sayaçlarına önceden basılmış bir çek (maaş çeki veya devlet yardımı kontrolü gibi) getirebilir ve bakiyeyi doğrudan ön ödemeli kartınıza yatırabilirsiniz. Yerel mağazanızın bu hizmeti sunup sunmadığını belirlemek için Walmart'ı veya kartınızı veren kuruluşun web sitesini kontrol edin. Walmart çek bozdurma ücretleri uygulanır.
Başka Bir Ön Ödemeli Karttan Çevrimiçi Transfer. Green Dot da dahil olmak üzere bazı ön ödemeli yayıncıları, hesap kontrol panelinizden başka bir ön ödemeli karttan para aktarmanıza olanak tanır. Birden çok ön ödemeli kartınız varsa veya ayrıca yeniden yüklenebilir ön ödemeli kartlar kullanan bir arkadaşınızdan veya iş arkadaşınızdan para almak istiyorsanız bu harika bir şeydir. Bu transferler genellikle ücretsizdir. (Yeşil Nokta kartlarında her zaman ücretsizdirler.) Ancak, her ek kartta başka ücretler (satın alma ve aylık bakım ücretleri gibi) ödemek zorundasınız..
Banka Hesap Transferi. Hesap numaranızı veya banka kartı numaranızı sağlayarak doğrudan çevrimiçi ödeme hesabınızdan havale edebilirsiniz. Bu yöntemde genellikle bir ila üç iş günü gecikme olur.

Diğer Önemli Kart Ücretleri

Yükleme / yeniden yükleme ücretlerine ek olarak, ön ödemeli kartlar başka ücretlerle birlikte gelir. Birçoğu geleneksel çek hesapları ve banka kartlarında ortaktır. Bu ücretlere maruz kalmanızı en aza indirmek mali çıkarınıza göre olduğundan, ne zaman ücret bekleyeceğiniz ve normal bütçe harcamalarınız sırasında ne zaman olmayacağınız konusunda şeffaf olan ön ödemeli bir kartı tercih edin. Örneğin, Visa Clear Prepaid programının bir parçası - Green Dot Reloadable Prepaid Visa Card dahil - tüm potansiyel ücretleri kapsayan net ücret tarifelerine sahiptir.

Kart Satın Alma Ücreti. Kartınızı nasıl edindiğinize bağlı olarak, yayıncıya ve satın alma yerine bağlı olarak 2 ila 5 $ arasında bir satın alma ücreti alınabilir. Çevrimiçi alışverişlerde genellikle bir ücret alınmaz. Örneğin, Green Dot'un mağaza içi satın alma ücretleri 2,95 $ ila 4,95 $ arasında değişmektedir, ancak çevrimiçi alışverişler ücretsizdir.
Aylık Bakım Ücreti. Neredeyse tüm ön ödemeli kartlar, bazı bankalar tarafından tahsil edilen çek ve tasarruf hesabı bakım ücretlerine benzer şekilde aylık bir bakım ücreti almaktadır. Ücretler genellikle 5 ila 6 $ civarındadır. Green Dot® Tekrar Yüklenebilir Ön Ödemeli Visa® Kartlarım 5,95 TL.
Ağ Dışı ATM ve Banka Memuru Para Çekme. Visa Clear Prepaid programının bir parçası olanlar da dahil olmak üzere birçok ön ödemeli kart, nakit para çekme ücretlerinden feragat eden ücretsiz ATM ağlarına aittir. Ancak, çoğu banka gibi, kart düzenleyicileri genellikle ağ dışı para çekme işlemleri için ücret alırlar. Bu ücretler genellikle 2 $ ila 3 $ arasındadır. Yeşil Nokta 2,50 dolar. Bazı ön ödemeli kartlar banka şubelerinde şahsen nakit çekilmesi için de ücret almaktadır. Green Dot, bu hizmet için de 2,50 dolar.
Bakiye Kontrolleri. Bir ATM'den kart bakiyenizi kontrol etmeniz gerekiyorsa, küçük bir ücret ödemeniz gerekebilir. Örneğin, Yeşil Nokta bakiye kontrolü için 0,50 ABD doları ücret almaktadır. Her zaman ücretsiz olan mobil cihazınızdan bakiyenizi kontrol ederek bu ücreti önleyebilirsiniz..
Kayıp Kartın Değiştirilmesi. Çoğu yayıncı, kayıp kart değiştirme işlemleri için ücret alır. Bu ücretler genellikle 4 ila 10 dolar arasındadır. Green Dot's 4,95 TL.
Yurtdışı İşlemler. Kredi kartı veren kuruluşlar gibi, ön ödemeli kart veren kuruluşlar genellikle ABD dışında yapılan işlemler için genellikle işlem toplamının küçük bir yüzdesi (% 2 ila% 4) olarak değerlendirilen ek bir ücret ekler. Green Dot'un yurtdışı işlem ücreti toplam işlem tutarının% 3'üdür.

En az sayıda aylık işlem yaptığınızda, minimum bakiyeyi taşıdığınızda veya diğer nitelikleri karşıladığınızda bazı ön ödemeli kartların da bu ücretleri tamamen azaltabileceğini veya feragat edebileceğini unutmayın. Örneğin, Green Dot® Yeniden Yüklenebilir Ön Ödemeli Visa® Kartımın aylık bakım ücretim, minimum 1.000 $ bakiyeyi koruduğumda veya ayda 30 işlem yaptığımda feragat ediliyor.

Kartınızı Alma ve Yükleme

Yeniden yüklenebilir ön ödemeli kartınızın alınması sadece birkaç dakika sürer. Bunu yapmanın iki temel yolu vardır:

1. Çevrimiçi
Çoğu yayıncı, kartınıza çevrimiçi kaydolmanıza izin verir. Bu şekilde beni sadece beş dakika süren Green Dot® Yeniden Yüklenebilir Ön Ödemeli Visa® Kartıma kaydoldum. Çevrimiçi kaydolmak için, kartı veren kuruluşun web sitesine gidin ve talimatları izleyin. Adınız, iletişim bilgileriniz ve Sosyal Güvenlik numaranız dahil olmak üzere temel kişisel bilgileri girmeniz gerekir. Hesabınıza erişebilmeniz için bir kullanıcı adı, şifre ve güvenlik soruları da oluşturmanız gerekir.

Kayıt işlemini tamamladıktan sonra, size geçici bir kart numarası verilir ve fiziksel kartınızın ne zaman postada bekleneceğini (genellikle bir ila iki hafta) söyler. Kayıt sihirbazından çıkmadan önce, işvereninize vermek için doğrudan bir para yatırma formu yazdırabilir ya da dışarıdaki bir hesaptan ya da karttan para yatırabilirsiniz. Çevrimiçi kaydolmanın en büyük dezavantajı, fiziksel bir kartı hemen almamanızdır, ancak çevrimiçi ve mağaza içi satın alımlar için geçici numaranızı kullanabilirsiniz (mağazada, kasiyerin numarayı manuel olarak delmesi gerekir) ). En büyük avantaj, kayıt ücretinin olmamasıdır.

2. Mağaza İçi
Visa Clear Prepaid programına uygun kartlar, 7-Eleven, Walmart, Kmart, Rite Aid, CVS, Walgreens, Family Dollar ve Dollar General dahil olmak üzere birçok ulusal perakende zincirinde mevcuttur. İlk yükünüzü nakit olarak getirin ve görevliye kart bakiyesine eklemesini söyleyin, satın alma ücretlerini düşürün. Daha sonra geçici bir kart verilir, kalıcı bir kartla postayı bir ila iki hafta içinde takip eder.

Hem çevrimiçi hem de mağaza içi kart satın alımlarında, geçici kartınızın bakiyesinin varışta otomatik olarak kalıcı kartınıza aktarıldığını unutmayın. Postaya gelmeden önce geçici kartınıza her son kuruşunuz için endişelenmenize gerek yok.

Kartınızı Etkinleştirme ve Kullanma

Geçici kartınızı aldıktan sonra - ve kalıcı kartınızı aldıktan sonra - alışveriş yapmadan önce kayıt olmanız ve etkinleştirmeniz gerekir. Kartınızı veren kuruluşun web sitesini ziyaret edin ve talimatları izleyin. Green Dot® Tekrar Yüklenebilir Ön Ödemeli Visa® Kartı için, sadece “Kaydol / Etkinleştir” i seçmeniz ve ardından kartınızı (çevrimiçi veya mağazada) nasıl edindiğinizi seçmeniz yeterlidir. Kart numarasını, güvenlik kodunu ve kişisel bilgilerinizi girin. Henüz yapmadıysanız bir PIN ve güvenlik soruları sağlamanız istenebilir.

Geçici veya kalıcı kartınız kaydedilip etkinleştirilir etkinleştirilmez, şebeke sağlayıcıları ve diğer fatura düzenleyicileri de dahil olmak üzere Visa kartlarını kabul eden herhangi bir satıcıda hemen kullanmaya başlayabilir ve ATM'lerde veya banka şubelerinde nakit çekebilirsiniz..

Ön Ödemeli Kartlarla Günlük Bütçeleme için İpuçları

1. Daha Kullanışlı Doğrudan Depozito Kullanın, Düşük Maliyetli Yükleme

Birçok yüklenebilir ön ödemeli kart, birden fazla yeniden yükleme seçeneğiyle birlikte gelir. Örneğin, diğer yöntemlerin yanı sıra, Green Dot® Yeniden Yüklenebilir Ön Ödemeli Visa® Kartı, kartınızı doğrudan para yatırma (bir işverenden veya başka bir gelir kaynağından), katılımcı bir satıcıya para yatırma, banka hesabı transferi ve başka bir karttan para transferi yoluyla yeniden yüklemenize olanak tanır ön ödemeli kart.

Doğrudan depozito ücretsizdir, oysa diğer yeniden yükleme yöntemleri yük başına 6 $ kuzeye kadar değişen ücretlerle gelir. Aslında, doğrudan para yatırma, birçok yüklenebilir ön ödemeli kart için en ucuz yeniden yükleme seçenekleri arasındadır. Doğrudan gelir kaynağınızdan geldiğinden ve nakit elde etmek veya elektronik fon transferi düzenlemek için ara adım gerektirmediği için de en uygunudur. Sürekli hareket halindeyseniz, kalabalık programınızda başka bir yükümlülük altına girme konusunda endişelenmenize gerek yok..

2. Geniş ATM Ağında Bir Kart Seçin

Yeniden yüklenebilir ön ödemeli banka kartları ATM'lerden nakit çekmenizi sağlar. Ancak, hepsi para çekme işlemi için ücret almayan kapsamlı, ücretsiz ATM ağlarına ait değildir.

Düzenli olarak nakit paraya ihtiyacınız varsa veya ara sıra ATM'den para çekme işlemini gerçekleştirmiş olsanız bile, ATM ağ üyeliğini önemli bir husus haline getirin. Green Dot® Yeniden Yüklenebilir Ön Ödemeli Visa® Kart'a kaydolmak, şu anda 20.000'den fazla MoneyPass ATM'sine ücretsiz erişimim olduğu için bu departmanda büyük zaman ödedi. Visa Clear Prepaid programının bir parçası olan diğer kartlar da benzer şekilde geniş ağlara aittir: örneğin, PNC SmartAccess® Prepaid Visa® Kart'ın 7.300'den fazla PNC markalı ATM'ye ücretsiz erişimi vardır.

3. Önce En Önemli Kalemlerin Bütçesi

Günlük giderlerinizin net bir şekilde ele alınmaması durumunda, mali disiplini korumak için ön ödemeli kartlar kullanmak zordur. Yeni harcamalar ortaya çıksa veya ortadan kalksa bile, bu tutumu elde etmenizi sağlamanın en iyi yolu, bütçenizin daha az kritik olan alanlarına geçmeden önce en önemli masraflarınızı hesaba katmaktır.

Masraf bütçenizi, Mint gibi bir çevrimiçi bütçeleme aracını, Excel gibi temel bir bilgisayar programını veya hatta eski moda kalem ve kağıdı kullanarak yapabilirsiniz. Aşağıdakilerin her biri için bir kategori oluşturun ve tek tek masrafları (belirli faturalar gibi) uygun olanın içinde bir satır öğesi atayın:

Yinelenen Faturalar. İlk olarak, hem sabit hem de değişken olan yinelenen aylık faturalarınızı bir kenara koyun: kira veya ipotek, kablo, internet, elektrik, gaz, su, çocuk bakımı vb. Bunların her birinin sizi ne kadar geri getirdiğini tam olarak bildiğinizden, gerçek maliyetlerini vaktinden önce bütçenize ekleyebilirsiniz (elektrik ve gaz gibi değişken masraflar için kıpır kıpır bir oda ile).
Alım Giderleri. Her ay satın alma işlemlerine ne harcamanızı beklediğinizi belirleyin. Satın alma giderlerini iki kategoriye ayırın: temel ve isteğe bağlı. İlki marketler, giysiler, okul veya iş malzemeleri (elektronik dahil) ve ulaşım gibi şeyleri içerir. İkincisi, eğlence, kişisel elektronik ve profesyonel olmayan aidatlar (spor salonu üyelikleri gibi) içerir. Bütçenizde bazı isteğe bağlı harcamalar için yer olmasına rağmen, öncelikle temel harcamalara odaklanın.
Özel Bütçe Kategorileri. Son olarak, yaklaşan tatiller ve tatil harcamaları gibi özel hedefleri veya bütçe kategorilerini dikkate alın. Şu anda belirli bir tasarruf hedefiniz yoksa sorun değil. Bu sadece ay sonunda diğer harcamalar için daha fazla kaldığınız anlamına gelir.

Masraflarınız belirlendikten sonra, her bir ödeme döneminde yalnızca karşılamanız gereken miktarı (artı küçük bir yastık) alacak şekilde yeniden yüklenebilir kartınıza doğrudan para yatırabilirsiniz. Kalanı tasarruf hesabı gibi başka bir varış yerine yönlendirin. Temel giderlerinizi bu finansman seviyesiyle karşılayamayacağınızı veya dönem sonunda çok fazla kaldığınızı fark ederseniz, gelecekteki ödeme dönemlerinde mevduat tutarınızı ayarlayabilirsiniz..

4. Çocuklarınızın Bütçelerini Kontrol Edin

Ön ödemeli kartların ebeveynler için iki kat değeri vardır. İlk olarak, çocukların haftalık veya aylık ödeneklerini tutmak için harikadırlar (ve daha büyük çocuklar için, aynı ilke üniversitedeyken yaşam masrafları için de geçerlidir). Her bir çocuğun ayrılan miktarını alışveriş yaparken yapabileceğiniz katılımcı bir satıcı kaydına yükleyin veya bakiyeyi kendi ön ödemeli kartınızdan aktarın.

İkincisi ve buna bağlı olarak, ön ödemeli kartlar muazzam bir eğitim değerine sahiptir. Çocuğunuza kartı ilk verdiğinizde, haftalık veya aylık yükleme miktarını bildirin ve kartın nasıl çalıştığını netleştirin (ayrılan paralarını dönem için harcadıktan sonra, kartta daha fazla para kalmaz). Eğer tutumlular ve dönemi kartta hala parayla sonlandırırlarsa, tebrik edin ve devrilmesine izin verin. Tasarruf sevinci ve paranın değeri hakkında güzel bir tanıtım dersi hakkında konuşun.

5. Özel Giderler için Bütçe ve Tasarruf

Birçok kişi, yaklaşan tatil, tatil alışverişi veya ev geliştirme projesi gibi özel masraflardan tasarruf etmek için yeniden yüklenebilir ön ödemeli kartlar kullanır.

Bunu yapmanın en iyi yolu, işvereninizden veya diğer gelir kaynağınızdan doğrudan mevduat (Visa Clear Prepaid ile ücretsiz yük seçeneği) ayarlamak ve toplam mevduatınızın her ay için ne kadar olduğunu belirlemektir. Ardından, ne için tasarruf ettiğinizi, maliyetini ve bu hedefe ulaşmak için zaman aralığınızı belirleyin. Ardından, bu hedefe ulaşmak için her ay ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirleyin ve aylık bütçenizin geri kalanını yapmadan önce bu tutarı bir kenara koyun. Son olarak - ve bu kritik bir adım - bu kenara ayrılmış fonları ayrı bir ön ödemeli karta aktarın. Hedefinize ulaşana kadar bu aktarımı her ay tekrarlayın.

Özel harcamaların emeklilik tasarruflarınızdan, eğitim ve öğretim tasarruflarınızdan ve acil durum fonlarınızdan ayrı ve farklı olduğunu unutmayın. Bu tür tasarrufları, ne kadar önemli göründükleri önemli değil, belirli acil durum dışı tasarruf hedeflerini finanse etmek için kullanmak asla iyi bir fikir değildir.