Arkadaşıyla Ev Satın Almalı mıyım? - Dikkat Edilmesi Gerekenler

Arkadaşım ortalama 20 yaşındaki çocuğunuzdan daha becerikliydi, ama hikayesi o zaman atipik değildi. Arkadaşlar veya oda arkadaşları gibi romantik olmayan iki veya daha fazla ortağın birlikte birincil konut satın aldığı ortak mülkiyet uygulaması da değildi. Gerçekten, arkadaşımın oda arkadaşları kendileri daha becerikli olsaydı, satın almaya biraz eşitlik getirmeye ikna olmuş olabilirler.

O zamandan beri, her iki uygulama da - ortak mülkiyet ve sahiplerin işgal ettiği konutlarda yedek oda kiralamak - popülerlik kazandı. İşte neden böyle olduğu, ortak mülkiyetin yararları ve dezavantajları ve dalgıçları kabul etmeden önce neye dikkat etmeleri gerektiği.

Ortak Mülkiyet Neden Giderek Popüler?

Amerikalılar evliliğini her zamankinden daha uzun sürüyorlar. ABD Nüfus Sayım Bürosu'na göre, ilk evliliklerin ortalama yaşı 1960'tan 2016'ya yaklaşık yedi yıl arttı.

Aynı zamanda, Yardeni Research, 1980'lerden bu yana sürekli görülmeyen bir oranda yeni hane halkları oluşturduğumuzu bildirdi. Deloitte Insights tarafından 2015 yılında yayınlanan bir raporda, tek kişilik hanehalklarının oranının 1960-2014 yılları arasında iki katından fazla arttığı görülmüştür. Amerikalılar düğümü bağlamak veya uzun vadeli ev ortaklıkları yapmak için daha da uzun süre bekledikçe, tek kişilik hanelerin payı belli görünüyor gelecek yıllar boyunca artmak.

2010'ların başından bu yana, bu koşullar genişleyen bir ekonomi ve düşük faiz oranları ile birleşerek San Francisco, Denver ve Washington, DC Millennials ve Gen Zers gibi şehirlerde apartman patlamasına neden olacak şekilde yeni inşa edilen apartman topluluklarına ev satın almak istemediler yönünden zengin şehir merkezlerinde daha eski ve daha eski kiralık konutlar.

Ev sahibi tarafından işgal edilen konut pazarı da patladı. St. Louis Merkez Bankası'na göre, medyan konut satış fiyatı, 2010'un ilk çeyreğinde 222.900 $ 'dan 2018'in ilk çeyreğinde 331.800 $' a yükseldi. Yükselen şehirlerde takdir daha da belirgindir. Trulia'ya göre, San Francisco'daki medyan ev satış fiyatı Ocak 2010'da 655.000 dolardan Ocak 2018'de 1.35 milyon dolara yükseldi..

Kentsel, tek gelirli hane halklarına yönelen milyonlarca serbest binyıl ve Gen Zers için, ev sahibi olma hiç bu kadar uzak görünmüyordu - dahası, öğrenci borcunu sakatlayanlarla uğraşanlar için daha da fazla görünmüyordu. Pahalı konut pazarlarında, birçok kiracı, oda arkadaşlarıyla 20'li ve 30'lu yaşlarına kadar yaşar, endişeyle kendi yerlerini alabilecekleri günü bekler.

Ama herkes yalnız gitmek için o kadar hızlı değil. Maliyesi iyileştikten sonra bile, birçok kiracı konut arkadaşlarına sadık kalır veya yenilerini bulur. Hatta bazıları mülk sahibi mülkleri birlikte satın almayı bile tercih ediyor. Şu anki gelirinizde istediğiniz evi karşılayamayacağınız zaman, bir arkadaşınızla veya tanıdığınızla bir tane satın almak zorlayıcı bir ihtimaldir.

Ayrıca potansiyel olarak tehlikeyle doludur. Bir zamanlar ve gelecekteki oda arkadaşınızla ne kadar süre yaşarsanız yaşayın, yasal bir ev ortaklığında olmadığınız biriyle ev satın almak, hafifçe karar vermek için bir şey değildir..

Arkadaşınızla Mülk Satın Alma Avantajları

Neden bir arkadaşınızla (veya iki kişiyle) mülk satın almalısınız? Bunlar en belirgin faydalar arasındadır:

1. İki Gelir Birden Daha İyi

Pahalı konut pazarlarında, bir geliri olan tek alıcıların - nispeten rahat bir satışın bile - birkaç seçeneği olabilir. İki (veya daha fazla) gelirle,% 20 peşinat yatırmanız ve gelecek yıllar için potansiyel olarak yüksek ipotek ödemeleri yapmanız mümkün değildir..

2. Bir Gelir Malına Sahip Olmak Daha Gerçekçi Oluyor

Kiralayanlar için odalı dubleks veya daha büyük tek üniteli bir ev satın almayı planlıyorsanız, bir prim ödemeniz ve ev sahipliğini tek bir gelire ulaşamayacağınızdan daha da uzatabilirsiniz..

3. Mortgage Yeterliliği Daha Kolay Olabilir

Borç verenler, mülkiyet başlığında adı görünecek olan herkesin üzerine yazılır - diğer bir deyişle, alıcı grubun kümülatif gelirini dikkate alırlar. Grubunuzun ortalama kredi puanının iyi olduğunu varsayarsak, kesinlikle kalifiye olmanız daha kolay olur.

4. Teklifiniz Satıcılar İçin Daha Cazip Olabilir

Birleştirilmiş kaynaklarla, kaynaklar izin veriyorsa, daha büyük bir peşinat oluşturmak veya tüm nakit ödemeyi yapmakta daha az sorun yaşarsınız. Nakit ağırlıklı teklifler genellikle satıcılar için daha caziptir.

5. Eşitlik Kurma Fırsatı

Ev sahipleri her anapara ödemesi ile özkaynak yaparlar. Tek bir ev sahibinin hayatını yaşamak sizin için gerçekçi değilse, bir arkadaşınızla (veya arkadaşlarınızla) satın almak kendi mülkünüzde eşitlik oluşturmanın tek yoludur.

6. Devam Eden Ev Sahipliği Giderleri Daha Yönetilebilir

Zor bir kural, ev sahiplerinin evlerinin yıllık değerinin yaklaşık% 1'ini bakım için beklemelerini beklemektedir. Bu pay, alıcıların metrekare başına daha fazla ödeme yaptığı pahalı konut pazarlarında daha düşük olabilir. Ne olursa olsun, herhangi bir maliyet paylaşımı yardımcı olur.

Arkadaşınızla Mülk Satın Almanın Dezavantajları

Bir arkadaşıyla veya romantik olmayan bir partneri olan bir eve girmeyi iki kez düşünmeli misiniz? Bu dezavantajlar size duraklama verebilir:

1. Gayrimenkul Likit Olmayan

Sözleşmenize yazılan ayrıntılı çıkış prosedürleriyle bile, ortaklaşa sahip olunan bir eve olan ilginizi kesmek, bir gecede yapabileceğiniz bir şey değildir ve tüm evi veya birimi satmak aylar alacaktır..

2. İpoteğiniz Diğer Kredilere Hak Kazabilme Yeteneğinizi Etkileyebilir

Kişisel bilançonuzda büyük bir ipotek kredisi taşımak, borç / gelir oranınızı borç verenlerinkinden daha fazla artırabilir. Yakında araba kredisi, kredi kartı veya kişisel kredi gibi diğer kredi türlerine başvurmayı planlıyorsanız, kendinize bir ev satın almak için doğru zaman olup olmadığını sorun.

3. Bir İş Ortağının Titrek Finansmanı Sizleri Etkileyebilir

Bu, bir arkadaşıyla bir ev satın almanın en büyük riskleri arasındadır. Gerekli özeni göstererek bile, arkadaşlarınızın finansal durumunu kontrol edemezsiniz. Ödemeler payına düşmeleri durumunda krediniz etkilenebilir.

4. Eşit Sahiplik Çıkmaz Yaratabilir

İki kişilik bir ortaklıkta, 50-50 sahiplik, gerginlik veya kuşatmalar için bir reçete olabilir. Bu nedenle, onlarla bir ev satın almadan önce ortak sahibinizle gözünüze baktığınızdan emin olmak çok önemlidir. Yapmak istediğiniz son şey uzun süren bir arkadaşlığı tehlikeye atmak.

5. Eşit Olmayan Sahiplik Güç Dengesizliği Yaratabilir

Eşit olmayan mülkiyet mutlaka uyumu garanti etmez. Bir azınlık sahibi olarak, çoğunluk sahibi veya sahipleri tarafından göz ardı edildiğini veya zorbalığa uğradığını hissedebilirsiniz.

6. Yanlış Başlıklama Bahsinizi Tehlikeye Atabilir

İsminiz ev unvanında değilse veya varlığın sahibi olan tüzel kişiliğin payının yasal sahibi değilseniz, ipoteklerin bir kısmını ödeyip işgal etseniz bile yasal bir sahip değilsiniz ev. Başka bir deyişle, ortak alıcıyla iyi arkadaş olsanız bile, düzenlemeyi resmileştirmeniz ve mülk için yasal bir hak talebinde bulunmanız zorunludur.

Ortak Mülkiyet veya İşletme Anlaşmasına Neler Dahil Edilmelidir?

Ortaklarınızı ne kadar iyi tanıyorsanız, sahiplik anlaşmanızın çalışmalarını ayrıntılı olarak açıklayan bir ortak sahiplik anlaşmasıyla ilginizi korumalısınız. Bu, daha az kapsamlı olsa da, yerel eşinizle imzalayacağınız bir birlikte yaşama anlaşmasına benzer. Varlığı elinde tutmak için çok üyeli LLC gibi resmi bir işletme varlığı oluşturmayı seçerseniz, işletmenin işletme sözleşmesi aynı etkiye sahiptir..

Çevrimiçi olarak uygun fiyatlı, genel ortak sahiplik sözleşmeleri bulabilirsiniz. NOLO'nun evli çiftler için 25 doların altında bir yasal kılavuzu ve 30 doların altında bir küçük işletme yasal formu derlemesi var. Sözleşmenizin geçerli eyalet yasalarına uygun olduğundan emin olun.

Gayrimenkul sahipliği karmaşık olduğundan ve ortaya çıkabilecek olası sorunların evreni çok geniş olduğundan, bir emlak avukatı tarafından düzenlenen özelleştirilmiş bir ortak mülkiyet veya işletme sözleşmesi ile daha iyi hizmet edersiniz. Lisanslı bir profesyonel tarafından oluşturulan özelleştirilmiş bir anlaşma için birkaç yüz dolar veya daha fazla ödeme yapmayı bekleyin, ancak böyle değerli bir varlığı korumak için ödemek için küçük bir fiyattır..

Ortak mülkiyetiniz veya LLC işletme sözleşmeniz aşağıdakilerin çoğunu veya tümünü açıklamalıdır.

1. Ortaklık Yapısı

İlk olarak, ortak mülkiyeti bir LLC'de mi yoksa şirket içinde olmayan bir kuruluşta mı tutacağınızı belirlemeniz gerekir..

Eyleme geçirilebilir tavsiye için gayrimenkul avukatınıza ve vergi uzmanınıza başvurmalısınız. Bununla birlikte, LLC sahipliğinin gelir getirmeyen mülkler için anlamlı olmayabileceğini unutmayın. Düzenli ev sahiplerinin sigortası, sahibi tarafından işgal edilen ev sahipliğinin normal seyrinde ortaya çıkan sorumluluk sorunlarını ele almak için yeterli olabilir ve bir LLC'de birincil ikametgah bulundurmak, emlak vergisi faturanızda ev sahibi muafiyetini engelleyebilir.

Grubunuz bir veya daha fazla gelir getirici mülk edinmeyi planlıyorsa, uygun şekilde yapılandırılmış bir LLC sizi kişisel sorumluluktan koruyabilir ve ticari gider vergisi kesintileri yoluyla önemli finansal faydalar sunabilir. Bununla birlikte, sınırlı nakit rezervi olan ilk kez alıcılar için büyük bir yakalama söz konusudur: Borç verenler, az veya hiç varlığı olmayan ticari kuruluşlara nadiren ipotek kredisi verir ve eğer başlığı devrederseniz, satın aldıktan sonra varlık.

Bundan kaçınmanın en kesin yolu LLC'nin mülkü nakit olarak satın almasıdır. Bu, özellikle pahalı pazarlarda, sınırlı kişisel tasarrufları olan ilk kez alıcılar için, özellikle birden fazla ortakla güçleri birleştirenler için bile zor bir soru. Bununla birlikte, borç verenler genellikle gelir getiren mülkler için daha büyük peşinat talep eder; % 25 veya üstü tipiktir.

2. Mülkiyet Türü

Şirketleşmemiş ev sahibi ortaklar genellikle bu iki sahiplik türünden birini kullanır:

Ortak Kiracılık

Ortak kiracılar, aynı tapu üzerinde eşzamanlı olarak eşit mülk edinir. Ortak kiracıların hayatta kalma hakları vardır, yani ölen ortak kiracının payı ölümde diğer ortak kiracılara eşit miktarda geçmeden eşit ölçülerde geçer.

Müşterek kiracı menfaatlerini başka bir tarafa devrettiğinde, anlaşma ortak kiracılığa dönüşür. Ortak kiracılık, evli ve evli olmayan ev sahipleri arasında ilişkisiz sahiplik ortaklarından daha yaygındır.

Ortak Kiracılık (TIC)

Ortak kiracılık, eşit olmayan mülkiyete ve kademeli edinime izin veren daha esnek bir düzenlemedir. Örneğin, üç kişilik ortak kiracılık aşağıdaki gibi ortaya çıkabilir:

A ve B Sahibi 1 Ocak'ta mülkün% 50'sini satın alıyor.
C sahibi daha sonra B'nin 5 Ocak'taki hissesinin yarısını satın alarak, A Sahibini% 50 faiz ile ve B ve C Sahiplerini her biri% 25 oranında bırakır.

Ortak kiracıların varsayılan olarak hayatta kalma hakları yoktur; vefat eden kiracı, ortakların mülkiyetindeki hisseler mülklerine ve dolayısıyla varislerine transfer olur. Bununla birlikte, ortak kiracılar sahiplik sözleşmesine bir “ilk ret hakkı” maddesi yazarak ortaklıklarının mirasçılarına öncelik verebilir.

3. Sigorta

Standart ev sahipleri sigortası, genellikle sahibi olmayanların gelir elde etmeyen mülkleri üzerinde yeterli sorumluluk koruması sağlar. Ancak, mülk sahibi olmayan kiracılara kiralamayı planlıyorsanız, sahiplik düzenlemenizin niteliğine bağlı olarak, genellikle ev sahibi sigortası veya şemsiye sigortası olmak üzere ek korumaya ihtiyacınız olacaktır. Daha fazla bilgi için Allstate'in ev sahibi sigortasındaki primerine göz atın.

Bireysel olarak şemsiye sigortası yaptırmalısınız. Durumunuz için neyin uygun olduğuna dair bir sigorta acentesine danışın, ardından sözleşmenize her ortak sahip için asgari teminatları öngören bir madde yazın.

4. Mülkiyet Payı

Bu sadece ortak ve kurumsal mülkiyet yapılarındaki kiracılar için geçerlidir. İki kişilik ortaklıklarda, sahiplik 50-50'nin bölünmesi derli topludır, ancak birçok ortak mülk sahibi bir ortağı mülk yöneticisi olarak veya rutin bakım, onarım ve kod uyumu gibi konular hakkında yürütme kararları almaktan sorumlu kişi olarak atamayı kabul eder..

LLC ve TIC'lerde sahiplik, genellikle ortakların sermaye katkılarıyla veya peşinat (finanse ediliyorsa) veya nakit ödemeyle (doğrudan satın alınmışsa) paylarıyla orantılıdır. Satın alma fiyatının% 50'sine katkıda bulunursanız ve iki küçük ortağınızın her biri% 25'e katkıda bulunursa, mülkün yarısına sahip olursunuz. Kredi ödemesini ortakların sahiplik paylarına orantılı olarak bölüyorsanız, herkesin gerekli aylık ödemeyi karşılayabildiğinden emin olun. (Aşağıda daha fazlası.)

5. Tamir ve Bakım Sorumluluğu

Belirtildiği gibi, rutin onarımlar ve bakım hakkında - umarım ortak sahiplere danışarak - karar vermekten sorumlu bir nokta tayin etmek mantıklıdır. Mülkte olmayan kiracı kiralamayı planlıyorsanız, bu iki kat daha doğrudur. Sorunlar ortaya çıktığında kiminle iletişime geçeceklerini bilmeleri gerekir.

Ayrıca bu işi tamamlayabilecek güvenilir tarafları tanımlamak isteyeceksiniz. Ortak sahiplik grubunuzda bir avukat bulundurmanıza yardımcı olur. Bunu yapmazsanız, üçüncü taraf hizmet sağlayıcıları için araştırma yapın ve referans alın.

Son olarak, gerekli onarım ve bakım için nasıl ödeme yapacağınızı belirlemeniz gerekir. Başka bir düzenleme üzerinde anlaşamazsanız, maliyeti her bir ortağın sahiplik payına göre bölmek mantıklıdır.

Kapatmadan önce bir ev denetimi yaptırmayı unutmayın. Kapsamlı ve profesyonel bir inceleme, ev sahibinin ilk birkaç yılında ortaya çıkabilen, fırın veya su ısıtıcısı gibi hizmet ömrünün sonuna yaklaşan en önemli sorunları belirlemelidir..

6. İyileştirmelerden Sorumluluk

Büyük ev geliştirme projelerini tek taraflı olarak idare etmek için bakım noktanıza güvenmek istemezsiniz. Sonuçta, tüm ev geliştirme projeleri yeniden satış değerini artırmıyor. İki kişilik ortaklıklarda, mülkiyet payı eşit değilse, fikir birliğine dayalı bir sistem tercih edilir. Çok kişili gruplarda, mülkiyet payına göre ağırlıklandırılmış oylar anlamlıdır.

İdeal olarak, ev geliştirme projeleri üzerinde tartışmalı oylar gerekli olmayacaktır. Ortak sahiplik veya işletme sözleşmenizde, gerçekçi yenilemeleri ve değeri artıran projeleri belirleyin ve tamamlanması için zaman çizelgelerini heceleyin.

7. Kamu Hizmetlerine Karşı Sorumluluk

Lojistik olarak, evin yardımcı hesaplarında bir ortak sahibinin adı olması daha kolay olabilir. İşletme sözleşmenizde, faturaların zamanında ve eksiksiz olarak ödenmesinin bu kişinin sorumluluğunda olduğunu ve diğer ortak sahiplerin her ödeme tarihinden önce ödeme yapan kişiye tazminat ödemeleri gerektiğini belirtin. Mülkiyet payı su veya enerji tüketimi ile ilişkili olmadığından, her ortak sahibinden eşit bir pay ödemesini istemeyi düşünün.

8. Vergi Yönetimi

Sahiplik grubunuzun evle ilgili gelir vergisi kesintilerini nasıl ele alacağını belirtin - en önemlisi, ipotek faizi ve emlak vergisi ödemeleri.

Öncelikle, hangi ortak sahiplerin (varsa) kesintilerini sınıflandırmayı planladığını belirlemeniz gerekir; birçok vergi mükellefi yoktur. Ürün vermeyi planlayanların, sahiplik payı ile orantılı olarak veya izin verilen kesintilerin% 100'ünü alan bir ortak sahiple nasıl bölüneceğine karar vermeleri gerekecektir. Burada nelere izin verileceğini belirlemek için bir vergi uzmanına danışın.

Varlığın bir ticari işletmeye ait olması durumunda, işletme giderlerinin kesinti amaçları için evle ilgili giderlerin nasıl bölündüğünü belirtmeniz gerekir. Genel olarak, ortak sahipler uygun harcama paylarını düşer. İzin verilen ticari kesintiler evreni, ev ile ilgili kişisel kesintilerden daha büyük olabilir; örneğin, ev sigortası ve kamu hizmetleri ödemelerinden payınızı düşürebilirsiniz. Ancak, çiftlik evi muafiyetinin kaybı bu faydayı karşılayabilir. Sözleşmenizin bu bölümünü oluşturmadan önce bir vergi uzmanıyla görüşün.

9. Kiracı Yönetimi

Tesiste ekstra odalar veya birimler varsa, bu alanları mülk sahibi olmayan kiracılara kiralayıp kiralamayacağınızı belirleyin ve eğer öyleyse, sözleşmenizde aşağıdakiler dahil olmak üzere kiracı yönetimi lojistiğini heceleyin:

Kira ödemelerini tahsil etmek ve dağıtmak ve kiracıyla ilgili masrafları karşılamak için ayrı bir banka hesabı oluşturmak
Her bir sahibin kira geliri payının belirlenmesi
Kiracılar için irtibat kişisi atama
Kira belirleme (gelecekteki artışlar için ödenek dahil)
Yeni kiracılar için standart bir kira sözleşmesi hazırlanması (yine, değişiklik yapma izinleriyle)
Gelecekteki kiracıyla ilgili kararların nasıl ele alınacağı (örneğin, sahip olmayanlara kiralamayı durdurmak için)

10. Çıkış Stratejisi

Ortak mülkiyet veya işletme sözleşmeniz, sahiplerin düzenlemeye girip çıkabilmeleri için açık ve kapsamlı hükümler içermelidir. Bu hükümler aşağıdaki gibi senaryoları dikkate almalıdır:

Bir eş sahibinin iradeli veya vasiyetsiz ölümü
Bir ortak sahibin mülkündeki hisselerini satmak istemesi
Bir eş sahibinin beklenmedik finansal sıkıntısı

İlişkisiz ortak sahiplerin, ortak sahiplik anlaşmalarına “ilk ret hakkı” hükümlerini dahil etmesi yaygındır. Bir ortak sahip kaçarsa veya hissesini satmak için hareket ederse, ilk reddetme hakkı geri kalan ortak sahiplere ayrılan ortak sahiplerinin mirasçılarına veya muadillerine göre öncelik verir. Bir akrabaya geçmeden önce bu hisseyi satın almayı seçebilirler, örneğin.

Sözleşmenizin bu kısmı aşağıdaki gibi durumlar için de dikkate almalıdır:

Ortak sahipler, zahmetli bir partneri sözleşmeden çıkarabildiğinde
Çıkarılan bir ortak sahibin, hissesini satmadan veya devretmeden önce ne kadar bildirim yapması gerektiği
Bir ortak sahibinin hissesinin (veya tüm mülkün satışının) devri veya satışı için hazırlık aşamasında evin adil piyasa değerini değerlendirmek
Bir satın alma durumunda kalan her ortak sahip katkısı (örneğin, geri kalan ortak sahipler mevcut sahiplik miktarlarıyla orantılı olarak satın alıyor mu?)

Ortak Sahipler için Diğer Hususlar

Bu düşünceler ortak mülkiyetinizde veya işletme sözleşmenizde görünmeyebilir, ancak bir arkadaşınızla gayrimenkul satın almadan önce bunları dikkatlice düşünmek istersiniz..

1. Yerel Yönetmelikler

Bazı belediyelerde aynı konut biriminde yaşayan ilgisiz kişilerin sayısını kısıtlayan doluluk kuralları vardır. Örneğin, bir imar değişikliği yürürlüğe girmeden önce memleketim Minneapolis, konut birimi başına ilgisiz beş kişi sınırı koydu. İki kişilik ortak sahiplik grupları her yerde iyi olmalıdır, ancak daha büyük grupların yerel yasalara uygun olduğunu onaylamak istersiniz.

2. Zaman Çizelgesi

Yere ne kadar süre sahip olmak istiyorsunuz? Çıkış stratejileri bağlayıcı biçimde belirtilse bile, farklı zaman çizelgeleri yolda komplikasyonlara neden olabilir. Beş yıl sonra anlaşmadan çıkmayı planlıyorsanız, partneriniz 20 yıl boyunca bu yerde kalmayı bekliyor ve ikiniz de diğerini satın alma aracı yok, ortaklığınız bir saatli bomba.

3. Yaşam tarzı

Kendi tecrübelerime göre, “karşıtlar cezbeder” oda arkadaşı ilişkileri için geçerli değildir. Zor bir ev arkadaşıyla bir yıl boyunca kiralamak istemiyorsanız, muhtemelen bir ipotek döneminin daha iyi bir kısmını biriyle geçirmek istemezsiniz. Karşılıklı bir mülkiyet sahipliği düzenlemesine girmeden önce, olası ortaklarla aşağıdaki gibi konularda açık görüşmeler yapın:

Sigara alışkanlıkları
Evcil hayvan sahipliği
Sosyal yaşam (diğer mülk sahiplerini veya kiracıları etkilediği ölçüde; örneğin, sık sık misafir veya evdeki partiler)

4. İpotek Oranı

Çok alıcılı mortgage başvurularını değerlendirirken, borç verenler tapuda sadece en iyi kredi puanını dikkate almazlar. Normal şartlar altında, alıcıların puanlarını ortalar. Kredi puanınız eşlerinizin puanından yüksekse, kredi oranınızın evi kendi başınıza satın almış olduğunuzdan daha yüksek olacağı anlamına gelir.

5. Kredi Derecelendirme Riski

Ortak mülkiyet, ortak sorumluluk anlamına gelir. Evin masraflarını paylaşmanız için iyi olsanız bile, ortaklarınız olmayabilir. Ortak sahiplerinizden biri zor zamanlar geçirir ve ödemelerini yapamaz hale gelirse ve geri kalan ortak sahiplerinizle gevşekliği alamazsanız, temerrüt kredi raporunuzda görünebilir ve kredi notu. Kredi ciddi bir şekilde gecikirse, borç veren mülk üzerinde rehin verebilir.

6. Borç / Gelir Oranı

Bir veya daha fazla ortakla ipotek bölseniz bile, tüm krediden şahsen sorumlusunuz. Diğer bir deyişle, borç-gelir oranını hesaplarken, kredi büroları sadece doğrudan ödediğiniz kısmı değil, kredinin kalan bakiyesini de kullanır. Borç verenler, yüksek borç / gelir oranına sahip borçlulara karşı temkinli davranırlar. Tüketici Mali Koruma Bürosu'na göre, nitelikli bir ipotek almak için maksimum borç / gelir oranı - belirli yerleşik tüketici korumalarına sahip bir kredi - genellikle% 43'tür..

7. Finansal Kapasite

Bir arkadaşınızla veya bir grup arkadaşınızla bir ev satın almayı kabul etmeden önce, ilgili finansal pozisyonlarınız hakkında açık ve net bir görüşme yapın. Eş sahibinizin kredinizi etkilemek için ipotek payını ödeyememesini veya en kötü senaryoda sizi evinizden mahrum etmesini istemezsiniz. Likit varlık ve yükümlülükleriniz ve gelir kanıtı dahil finansal tabloları tüm sahiplik grubuyla paylaşın.

Ayrı olarak, kişisel bilançolarında görünmeyen potansiyel kırmızı bayrakları belirlemek için bir kredi raporu ve arka plan kontrolü - evet, arkadaşınızda bile - çalıştırmak isteyeceksiniz..

Ortak Mülkiyete Bir Alternatif: Arkadaşlarınıza Kiralamak

Bir veya daha fazla ortak arkadaşınızla işbirliği yapmaya ve birlikte yaşamaya hevesli değilseniz, bir alternatif düşünün: bir ev hakkı satın almak ve evdeki odaları arkadaşlarınıza kiralamak. Bir veya daha fazla sahibi olmayan ev arkadaşına adil piyasa kiralamak, ipotek, sigorta ve emlak vergilerinizi sübvanse etmek, ev sahibi olma maliyetini dengelemek ve uygun fiyatlı bir şekilde finansal erişiminizin ötesinde kalabilecek bir ev haline getirmek için harika bir yoldur.

İşte sahibi tarafından işgal edilen konutunuzda yedek oda veya ünite kiralama sürecine ve yasallıklarına genel bir bakış.

1. Yerel Yönetmelikler

Evinizin veya birimin ve kiralamayı planladığınız odanın, yürürlükteki tüm yerel yönetmeliklere uygun olduğundan emin olun. Örneğin, yerel konut yetkiliniz bodrum yatak odalarının üzerinden geçebilecek kadar geniş çıkış pencerelerine sahip olmasını gerektirebilir..

Daha ciddi kısıtlamalar daha az yaygındır, ancak yine de takip edilmesi önemlidir. Bazı bölgeler örneğin ev sahiplerinin ilgisiz kişilere oda kiralamasını yasaklamaktadır. Diğerleri için kiracıların kira ruhsatı almaları gerekir.

2. Sigorta

Standart ev sahibi sigortası, kiracılarınız için yeterli sorumluluk koruması sağlayamayabilir. Bir şemsiye politikası en uygun maliyetli seçeneğiniz olabilir. Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne göre, 1 milyon dolarlık şemsiye politikası için yılda 150 ila 300 dolar harcamayı bekleyebilirsiniz..

3. Kiracı Denetimi

Evet, onlar senin arkadaşın, ama asla çok dikkatli olamazsın. Bunları, bilinmeyen kiracılarda yapacağınız kredi ve arka plan kontrollerine tabi tutun. Bu raporların her birinin maliyeti 50 ABD dolarından fazla olmamalıdır ve cömert hissediyorsanız maliyeti yiyebilirsiniz.

4. Kira Kontratının Hazırlanması

Yine, asla çok dikkatli olamazsınız. İlgili hak ve yükümlülüklerinizi heceleyen resmi bir kira sözleşmesi hazırlayın. Kira sözleşmeniz, yaşam düzenlemenizin ayrıntılarını da içermelidir, örneğin:

Evcil hayvanlara izin verilip verilmediği (ve onları yöneten kurallar)
Kamu hizmetleri sorumluluğu
Ortak alan erişimi ve görevleri
Gecelik ziyaretçileri düzenleyen kurallar
Kişisel alanla ilgili kurallar (örneğin, hangi koşullar altında kiracınızın odasına girebilirsiniz ve ne kadar bildirimde bulunmalısınız?)
Güvenlik teminatı tahsilatı, iadesi ve kaybedilmesi

5. Güvenlik Depozitosu Toplama

Arkadaşınızın ne kadar sorumlu olduğuna inansanız da, kazalar olabilir. Yani bu güvenlik depozitosunu topla.

Kesin kurallar ülkeden ülkeye farklılık gösterir, ancak ev sahipleri genellikle bir ya da bir buçuk aylık kiraya eşit güvenlik depozitosu toplayabilir. Kira sözleşmenizde, depozitonun - genellikle emanet içinde - nasıl tutulduğunu ve güvenlik depozitosu iadesini azaltabilecek koşulları belirtin.

Arkadaşlarınıza Oda Kiralamanın Artıları

Neden arkadaşlarına boş oda veya birim kiralamalısın? Kendi konutunuzu sübvanse etmenin bariz yararının ötesinde, bunlar en büyük avantajlar arasında.

Arkadaşlarınız Bilinen Bir Miktardır. Birçoğumuz kötü oda arkadaşları hakkında kıskançlık yaratan hikayelerimiz var. Arkadaşlar da kötü oda arkadaşı olabilir, ancak onları sosyal olarak tanıdığınız gerçeği, en azından yakın mahallelerde nasıl davranacakları konusunda en azından bazı bilgiler vermelidir..
Yerin Reklamını Yapmanıza Gerek Yok. Arkadaşınız yeri kiralamayı kabul ettiğinde, kira sözleşmesini imzalamaya doğrudan atlayabilirsiniz - gösteriler için kişisel alanınızı açmanıza gerek yoktur.
Arkadaşlar Alanınıza Saygı Göstermek İçin Sosyal Baskı hissedebilir. Doğal eğilimleri ne olursa olsun, arkadaşlarınız köprü kiralamak için model kiracı olmaları için sosyal baskı hissedebilirler.
Arkadaşlar Evin Çevresinde Yardımcı Olmaya Daha Eğimli Olabilir. Aynı şekilde, arkadaşlarınız evin etrafında ve ötesinde gitmeye meyilli olabilir - ortak alanları temizlemek, çimleri biçmek, kar küreklemek, vb. - özellikle onları kiraya veya kamu hizmetlerine ara veriyorsanız.
Arkadaşlarınızın Kira Ödemeleri Bildirilen Gelirinizi Artırır. Kira geliri vergilendirilebilirken, para paradır. Kısa vadede, ekstra fonlar kredi puanınız için bir nimet olan borç / gelir oranınızı düşürebilir. Zamanla, kira geliriniz evde bakım, iyileştirme ve konut dışı harcamaları finanse edebilir veya vergiden avantajlı emeklilik hesabınızı destekleyebilir.

Arkadaşlarınıza Oda Kiralama Eksileri

Bunlar arkadaşlarınıza alan kiralamanın en büyük dezavantajları arasında.

Kötü Adam Olmanız Gerekebilir. Umarım, asla arkadaşlarınızdan kira talep etmek veya tahliyeyi tehdit etmek zorunda kalmazsınız. Ama olasılık için kendinizi hazırlamalısınız. Arkadaşlarınızla “kötü adamı” oynama fikrinden vazgeçiyorsanız, daha önce tanımadığınız insanlara kiralamayı düşünün.
Eşit Olmayan Bir Güç Dinamiği İlişkiye Zarar Verebilir. Ev sahibi-kiracı ilişkiniz hiçbir zaman başa çıkmasa bile, eşit olmayan bir güç dinamiği gerçeği ilişkinizi zamanla aşındırabilir. Sonuçta, kiracı arkadaşınız aslında evinizde ücretli bir misafir.
İlişkiyi Biçimlendirmeme Kararınız Geri Tepebilir. Bir el sıkışma esasına göre uzun süreli bir arkadaşınıza kiralamak cazip olabilir. Arkadaşınızın mülkte ciddi hasara yol açtığı veya kira bedeli ile atladığı talihsiz ama duyulmamış bir olayda, kendinizi binlerce dolar bulabilir ve kısa sürede yeni bir kiracı ararken sıkışmış olabilirsiniz..
Kira veya Kamu Hizmetlerinde Mola Vermek İçin Baskı Hissedebilirsiniz. Yasal olarak bağlayıcı bir kiralama hazırlamak ve bir güvenlik depozitosu almak için ihtiyatlı bir adım atmış olsanız bile, arkadaşınızı kiraya ara vererek veya kamu hizmet masraflarını kendi cebinizden karşılayarak iyi niyet göstermek zorunda kalacaksınız. Yıllardır tanıdığınız birine adil piyasa kirası tahsil etme konusunda kötü hissetmek istemiyorsanız, iyi tanımadığınız bir kiracıya kiralamak isteyebilirsiniz.
İlk etapta evi karşılayabilecek durumda olmalısınız. İlk etapta peşinat için para toplayamıyorsanız, bu alıştırma tartışmalı ve ortak mülkiyet anlaşması yapmak isteyen arkadaşlarınızı aramaya geri dönüyorsunuz.

Son söz

Her koşulda, bir ev satın almak hayat değiştiren bir karardır. Bir arkadaşıyla veya birden fazla arkadaşıyla bir ev satın almak, bekar veya evli ev sahiplerinin dikkate alması gerekmeyen bir dizi düşünceyi sunar.

Bununla birlikte, bir veya daha fazla akraba olmayan bir ev satın almak, gri saçlarınız gelmeden önce bir eve sahip olmanın tek gerçekçi çekimi olabilir. Bu, geleneksel olmayan mülkiyet düzenlemelerini keşfetmek için yeterince motivasyon değilse, belki de hazırsınız yaşam için kiralamak.

Bir arkadaşıyla ev satın almayı mı yoksa kendi başına bir ev satın almayı ve tanıdığınız kişilere kiralamayı mı düşünüyorsunuz??