Arkadaşıyla Bir Ev Almak İyi Bir Fikir mi? - Artılar ve eksiler
Ancak, yakın gelecekte evliliğinizi öngörmüyorsanız ve mevcut oda arkadaşı durumunuz işe yarıyorsa, arkadaşınızla bir ev satın almayı düşünebilirsiniz. Bazı insanlar eşten başka biriyle asla ipotek anlaşması yapmazken, bir arkadaşınızla satın almak akıllı bir yatırım olabilir - riskleri bildiğiniz sürece.
Arkadaşıyla Ev Almanın Yararları
Diğerleri sizinle bir arkadaşıyla ev satın almaktan konuşmaya çalışsa da, bu yaklaşımın önemli finansal faydaları olabilir:
1. Daha Kolay Konut Kredisi Kalifikasyonu
Son yıllarda bir ev satın alan herkes, ipotek kredisi almanın zorluğunu biliyor. Kredi verenler, kredi puanları, mevcut borç ve peşinat ödemeleri ile ilgili standartlarını sıkılaştırmıştır. Geleneksel bir konut kredisi için başvuruda bulunursanız, borç veren için minimum 680 kredi puanı ve% 5 peşinat ödenmesi gerekecektir. Bu nedenle, birçok kişi kendi başına bir ipotek almaya hak kazanmanın çok zor olduğunu keşfetti. Ancak iki kişi ipotek başvurusunu imzaladığında, onay oranları artar.
Bir arkadaşıyla bir ev almaya karar verirseniz, ipotek ödünç vericisi, birleştirilmiş gelirinize ve her iki kredi puanının ortalamasına dayandırılır. Bu, finansman fırsatlarınızı artırır ve iki kişi peşinatları ve kapanış maliyetlerini böldüğünde, cebinizden daha az para harcarsınız.
2. Paylaşılan Aylık Giderler
Mülk sahibi olarak, ipotek ödemesine ek olarak, kamu hizmetleri, bakım ve onarımlar için ödeme yapmak sizin sorumluluğunuzdadır. Ev sahipliği ile gelen ekstra masraflar bazı insanları korkutuyor. Bununla birlikte, birlikte satın alan arkadaşlar bu masrafları paylaşırlar, esasen mali yükü yarıya indirirler. Ayrıca, masrafları paylaşmak, size tasarruf hesabınızı oluşturma veya borcunuzu ödeme fırsatı vererek kişisel finansmanınızı iyileştirir..
3. Ev Hakkı Kazançları
Siz ve arkadaşınız ne kadar uzun süre birlikte yaşar ve ipotek ödemeleri yaparsanız, o kadar fazla özsermaye kazanırsınız. Eşitlik, evinizin değeri ile borç verene ne borçlu olduğunuz arasındaki farktır. Gerçekçi bir şekilde konuşursak, siz ve arkadaşınız bir gün ayrı yollara gideceksiniz ve kiralamanın aksine, ev sahipliği cebinizde nakitle uzaklaşmanıza izin veriyor. İkiniz satıştan elde ettiğiniz geliri bölebilir ve parayı kendi yerlerinizde peşinat olarak ödeyebilirsiniz.
4. Mortgage Faiz İndirimi
Kiralamanın aksine, ipoteğe faiz ödersiniz ve bu faiz vergilerinizden düşülebilir. Geliriniz ne kadar yüksek olursa, bu indirimden daha fazla fayda görürsünüz. Ancak, bir arkadaşıyla bir eviniz varsa, her çıkardığınız faiz tutarının o yıl krediye ödenen toplam faize eklenmesi gerekir..
Örneğin, mülkün ortak mülkiyetine sahip olduğunuzu ve birlikte toplam 14.000 $ tutarında ipotek faizi ödediğinizi varsayalım. Biriniz vergi iadenizden 14.000 $ düşebilir (diğeri hiçbir şey düşmez) veya ipotek indirimini 50/50 (veya uygun gördüğünüz herhangi bir şekilde) bölebilirsiniz. Ne kadar faiz düşürebileceğiniz, sahiplik türünüze de bağlı olabilir. Ancak, çalıştığınız veya ipotek faizinin yüzde kaçını anlayabildiğiniz sürece, bir eve sahip olmak büyük bir nimet vergi zamanı gelebilir.
Arkadaşıyla Bir Ev Satın Almanın Dezavantajları
Bazı avantajlara rağmen, bir arkadaşıyla bir ev satın alırsanız ortaya çıkabilecek bir takım sorunlar vardır:
1. Hareket Zorluğu
Mükemmel bir dünyada, siz ve diğer sahibi her zaman anlaşacaksınız - ancak elbette anlaşmazlıklar meydana gelmek zorunda. Oda arkadaşları arasında sorunlar ortaya çıkabilir ve maalesef bazı ortak sahipler farklılıklarını çözemezler. Oda arkadaşı olan bir daire kiraladığınızda, uzaklaşmak daha kolaydır. Ancak, bir evin sahibi olmak o kadar basit değil.
Her iki isminiz ipotek üzerinde görünüyor ve bu nedenle ikiniz de ev kredisinden siz sorumlusunuz. Diğer mal sahibi üzülürse veya ayrılmaya karar verirse, sadece toplanıp taşınamaz. Tüm bağları koparmak için, evi satmanız veya bir sahibinin adına yeniden finanse etmeniz gerekir. Her iki seçenek de basit değildir - bir ev satmak birkaç ay sürebilir ve ipotek için kendiniz kalmazsanız, bir borç veren yeniden finanse olmaz ve diğer sahibin adı ipotek üzerinde kalır.
2. Potansiyel Kredi Puanı Hasarı
Her ay mortgage ödemenizin ve kamu hizmetlerinin yarısından siz sorumlu olabilirsiniz. Ne yazık ki, oda arkadaşınız olmayabilir. Arkadaşınız başlangıçta zamanında ödeme yapabilir ve muhtemelen en iyi niyetleri vardır. Ancak bir iş kaybı veya büyük tıbbi faturalar herhangi bir zamanda herhangi birine çarpabilir. Oda arkadaşınız hazırlıksızsa ve ipotek payını ödeyemiyorsa, kredi puanınızı etkileyebilir. Her iki isim de ipotekte olduğundan, hem ödemeden siz sorumlusunuz hem de banka sizi ve oda arkadaşınızı ödeme yapılmaması veya haciz durumunda kredi ajanslarına bildirecektir..
3. Diğer Krediler için Kalifikasyon Zorluğu
Kredi raporunuzdaki büyük bir kredi, otomobil kredisi gibi diğer kredilere hak kazanabilmek için kullanılabilirliğinizi sınırlayabilir. Hak kazanıp kazanmadığınızı görünce, borç veren kurum borç miktarınıza bakacaktır. sorumluluk sahibi gelirinize göre aylık ödeme yapmak. Tüm ipotek ödemesinden siz sorumlusunuz (arkadaşınız da öyle), borç / gelir oranınız hak kazanamayacağınız şekilde artabilir. Eşler genellikle diğer kredi başvurusu yaparak birlikte bu konuyu ele alırlar. Ancak, oda arkadaşınızı otomobilinizde veya başka bir kredide istemeyebilirsiniz (ve bunu da istemeyebilir).
Son söz
Bir arkadaşıyla bir ev satın almak iyi çalışabilir ve ilgili herkes için faydalı olabilir. Ancak kararı acele etmeyin. Bankaların yaptıklarını yapın - potansiyel bir oda arkadaşının zamanında ödeme yapma olasılığının yanı sıra gelir geçici olarak kaybedilirse ödeme yapma yeteneğini daha iyi anlamak için birbirlerinin kredi raporlarını, gelirlerini ve varlıklarını kontrol edin. Ek olarak, sahiplik türü (örneğin ortak veya ortak kiracılar) ve onarım ve sigorta gibi devam eden masraflar için nasıl ödeme yapacağınız gibi önemli ayrıntıları özetleyen bir birlikte yaşama sözleşmesi oluşturmak için bir avukat kiralayın. Ayrıca, bir sahibinin ölmesi durumunda ipotek için yeterli olacak şekilde, bir dönem hayat sigortası poliçesi uygulamak iyi bir fikirdir.
Sizce eş dışında biriyle ev almak akıllıca mı??
