Ev İpotek Kredisini Erken Ödemenin 5 Yolu

İpoteğinizi daha hızlı ödemek istiyorsanız, evraklarınızı gözden geçirip ipotek ön ödeme cezası olup olmadığına dikkat edin. Öyleyse, hangi durumlarda ödemeniz gerektiğini ve nasıl hesaplandığını belirleyin.

Ön Ödeme Cezalarına Dikkat Edin

Ön ödeme cezası olmayan ev sahipleri, istedikleri zaman ücretsiz olarak ekstra ödeme yapabilirler. Ancak, ön ödeme cezası ipotek sahipleri kısıtlamalarla karşı karşıyadır. Ön ödeme seçenekleri ipoteğinizin hüküm ve koşullarına tabidir ve ipotek ve borç verenler arasında önemli farklılıklar gösterebilir.

İpotek belgelerinizde "ön ödeme açıklaması", "ön ödeme cezası açıklaması" veya "ön ödeme cezası" ifadelerini arayın. Ek ücret ödemeden önce, ek ücret ödemediğinizden emin olmak için şartları dikkatle inceleyin. 15-, 20-, 30- ve 40-yıllık sabit faizli ipoteklerde ve ayarlanabilir faizli ipoteklerde ön ödeme cezası verilen ipotekler vardır ve ön ödeme cezası genellikle ipoteğin ilk beş yılına kadar geçerlidir..

Ön ödeme cezası ipotekleri, borçluların, ana ödeme karşılığı kullanarak yıllık olarak% 10 ila% 20 arasında ipotek anaparasından ceza ödememesine izin verebilir. Ancak, bu sınırı aşan ödemeler için ceza alınır..

Asıl ceza, borç verene ve ipoteğinizin şartlarına bağlı olarak çeşitli şekillerde hesaplanır. Bir ipotek ödenmemiş ipotek tutarının% 2'sini, diğeri ise altı aylık faizi tahsil edebilir. İpoteğinizde ekstra ödeme yaptığınızda, ipotek şirketi beklendiği kadar faiz kazanmaz, bu nedenle kaybın bir kısmını telafi etmek için ceza alırlar.

İpoteğinizi Erken Ödemenin Faydaları

İpoteğinizi erken ödemenin çeşitli faydaları vardır:

• Ödenen toplam faizi azaltır
• Paranızın borç ödemeye bağlı olduğu yıl sayısını azaltır, bu nedenle paranızın emeklilik tasarrufu gibi başka şeylere yönlendirilebileceği yıl sayısını arttırır
• Sabit bir gelir üzerinden ipotek ödemelerini karşılama konusunda endişelenmemeniz için ipoteksiz emekli olmanızı sağlar
• Size karşı bir yükümlülük (ipotek) olmadan bir varlık (eviniz) sağlayarak kişisel net değerinizi artırır
• Evinizin iş kaybı veya hastalıktan dolayı gelirinde bir azalma olması durumunda gönül rahatlığı ve finansal güvenlik sağlar

Ne kadar Tasarruf Yapabilirsiniz?

Mortgage oranları düşük olsa bile, erken ipotek ödeyerek elde edilen faiz önemlidir. Örneğin, 30 yıl boyunca% 4 amortismana tabi tutulan% 4 üzerinden 200.000 $ ipotek üzerinden sadece düzenli olarak aylık 954.83 $ ödeme yapan bir çift, toplam 343.072.35 $ öder. 143.072,35 dolar faiz.

20 yıl içinde ipoteği ödüyorlarsa, ödenen toplam faiz, 52.868,46 dolarlık faiz tasarrufu için 90.203,89 dolara düşüyor. 15 yıl içinde ödüyorlarsa, faiz sadece 65.620,89 dolar ve 77.451,56 dolar tasarruf ediyor..

Mortgage Daha Hızlı Ödeme Nasıl Yapılır

Ön ödeme cezası ipoteğiniz olsun ya da olmasın, ekstra bir ödeme yaptığınızda, ödenmemiş faiz veya emanet hesabı yerine doğrudan ipotek anaparasına uygulanacağını doğrulayın, bu da gelecekteki faiz maliyetlerinden tasarruf etmez. Ayrıca, ipoteğinizi daha hızlı ödemek için başka yöntemleri de düşünün:

1. Yıldönümü Tarihi Ödeme Artışı Yap

İpotek ödemelerinizin tamamlanmasını hızlandırmanın bir yolu, ipoteğinizin yıldönümünde ödemeleri arttırmaktır. Ancak, ipotek ödünç vericiniz buna izin veriyorsa, dilediğiniz zaman ipotek ödemesini artırabilirsiniz. Ön ödeme cezanız yoksa, yılda bir gün seçin ve ipotek ödemelerinizi artırın. Fikir, faizleri azaltmak için ana ödemelerinizi yıllık olarak artırmayı taahhüt etmektir. Bazı ön ödeme cezası ipotekleri, ipotek yıldönümü tarihinde% 5 veya% 10'luk sabit yüzde ödeme artışlarına izin verir.

2. İpotek Döneminde Götürü Ön Ödemeler Yapın

Götürü ön ödeme, ipotek süresi boyunca ipotek müdürünüze uygulanan para miktarını ifade eder. Ön ödeme cezasına sahip ipotekler için, toplu ödeme, ana ödeme ödeneğinizin bir kısmını veya tamamını kullanır. Ön ödeme cezası olan bazı ipoteklerde, bu ipotek dönemi boyunca herhangi bir günde yapılabilir, ancak toplam yıllık ön ödeme, orijinal ipotek miktarının bir yüzdesi ile sınırlıdır. Diğerleri sadece ipotek yıldönümü tarihinde götürü ön ödemelere izin verir. Ön ödeme cezası olmayan ipotekler, götürü ön ödemeleri sınırlamaz.

Örneğin, bir çift yıllık ipoteklerine yıllık 10.000 dolar ek ödeme yaparsa, 12 yıllık ödemelerden ve toplam ipotek faizinden toplam 90.287,02 dolar tasarruf edeceklerdir..

İpoteğinizin şartlarını müzakere ederken, ipotekinizi erken ödeme yeteneğinizi dikkatlice düşünün. Düşük faiz oranları nedeniyle cezalı ipotekler cazip gelse de, mali durumunuz değişirse ve ekstra ödeme yapmaya başlamak istiyorsanız, sert cezalar ve masraflarla karşılaşacaksınız..

Bir ön ödeme cezası ipotek seçerseniz, teklif edilenden daha yüksek bir ön ödeme “imtiyaz” isteyin. İpotek yıllık% 10 ön ödemeye izin veriyorsa,% 15 isteyin. Bu, çok az kişinin istediği ve daha az insanın gerçekten kullandığı bir şeydir, bu nedenle borç verenler işinizi almak için esnek olabilir.

İpoteğinizi erken ödemeyi gerçekten taahhüt ediyorsanız, ön ödeme cezası olmayan bir ipotek seçin. Evet, faiz oranınız daha yüksek olacak, ancak seçtiğiniz gibi ekstra ödeme yapma olanağı, ipotek ömrünü önemli ölçüde kısaltabilir ve ipoteksiz olarak daha hızlı olmanızı sağlar.

3. Ödeme Sıklığınızı Artırın

İpoteğinizi erken ödemenin popüler ve ağrısız bir yolu, aylık ödemeler yerine iki haftada bir ödeme yapmaktır. Aylık ödeme planında, yılda 12 ödeme yapılır, ancak iki haftada bir (iki haftada bir) ödeme yapmak, 26 ödeme veya yıllık 13 aylık ödemeye eşdeğerdir. Ekstra parayı doğrudan ipotek müdürüne uygulayın. Bu basit işlem yıllarca ipotek alıyor.

Sadece 954.84 $ 'lık 12 aylık ödemeden iki haftada 477.42 $' lık 26 ödemeye geçerek, bir çift ipotekten 49.4 ay sonra tıraş olur ve ipotek ömrü boyunca 22.522.40 $ 'lık faiz tasarrufu sağlar..

Sizi iki haftada bir ödeme planı yapmak için kayıt ücreti alan şirketlerden kaçının. Doğrudan ödünç verenle iletişime geçin ve ücretsiz olarak düzenlenip düzenlenemeyeceğini sorun. Değilse, her yıl ekstra bir aylık düzenli ödeme gönderin ve mortgage borçlusuna doğrudan anaparaya başvurmasını söyleyin.

4. Mortgage Ödemelerinizi İki Katına Çıkarın

İpotek ödemelerini ikiye katlamak, düzenli olarak planlanan her ödeme için iki kat daha fazla ödeme yapmak anlamına gelir. Bu, ekstra fonlar anaparaya gittiğinde ödenmemiş ipotek tutarınızı büyük ölçüde azaltır. Katlama tutarının emlak vergisi ve ipotek sigortası tutarını da içerip içermediğini görmek için ipoteğinizin ince baskısını kontrol edin ve eğer öyleyse, bu kısmın ipoteğinize doğru gittiğini ve bir vergi veya sigorta hesabında bozulmadığını doğrulayın gelecekteki ödemelere karşı uygulanacak.

Bir çift, ipotek aldıkları andan itibaren her ay 954.83 dolarlık ipotek ödemelerini ikiye katlarsa, ipoteklerinden 19 yıl sonra tıraş olurlar. 11 yıldan kısa bir sürede ödeyecekler ve ödenen toplam faizi 143.735.88 $ 'dan 46 $, 413.58 $' a düşürecek ve 97.322.30 $ 'lık faiz tasarrufu yapacaklar.!

Profesyonel ipucu: Aylık bütçeniz ödemelerinizi iki katına çıkarmanıza izin vermiyorsa, mümkün olduğunca yapın. DoorDash için araba kullanmak veya bir blog başlatmak gibi bir yan koşula başlarsanız, kazançlarınızı ipoteğinize uygulayabilirsiniz. Ayrıca boş zamanlarınızda Survey Junkie aracılığıyla çevrimiçi anketler yapmaya da başlayabilirsiniz.

5. Mortgage Yenilemesinde Toplu Ödeme Yapın

Ön ödeme cezası ipoteği olan borçlular için, yenileme süresi ipoteklerde daha büyük ceza gerektirmeyen toplu ödeme yapmak için harika bir fırsattır. Yeni ipotek miktarınızı azaltmak için, mirasınızı, iş ikramiyelerini veya diğer varlıkların satışını ipotek yenilemenizde uygulayın. Mümkünse, istediğiniz zaman ekstra ödeme yapmanıza izin vermek için yenileme sırasında cezasız bir ipotek seçin ve faiz maliyetlerinizden daha fazla tasarruf edin.

Son söz

İpoteğinizin ince baskısını okuduğunuzdan emin olun. Bu, özellikle ipoteğinizin bir ön ödeme cezası içerdiğini düşünüyorsanız çok önemlidir. İpotek belgelerini incelemek için en uygun zaman önce imzalarsınız. Heyecan verici şeyler gibi görünmeyebilir, ancak bu küçük baskıda gizli olan ipotek ne zaman ve ne kadar ödeyebileceğinizi anlamanın anahtarlarıdır. Binlerce dolarlık ilgiyi koruma fırsatı size bolca heyecan vermeli.

Ön ödeme seçeneklerinizle ilgili herhangi bir kısıtlama belirledikten sonra, ipotek bakiyenizi, borç ipotek faizinizi ve siz ve aileniz ipoteksiz olana kadar geçen süreleri azaltmak için ekstra para bulmanın yollarını aramaya başlayın..

İpoteğinizi daha hızlı ödemek için hangi yöntemleri kullanıyorsunuz?