Finansın Geleceği - #CapXTalk'tan İpuçları

Kişisel finansın temel ilkeleri tanıdık, yaygın olarak uygulanabilir ve değişime tabi değildir. Kim olursanız olun ya da ne yaparsanız yapın, kazandığınızdan daha az harcamanın, ölçülebilir bir yatırım getirisi sağlamayan yüksek faizli borçlardan kaçınmanın, yatırımlarınızı çeşitlendirmenin ve geleceği planlamanın önemli olduğunu biliyorsunuz..

Bu ve diğer kişisel finans yönergelerinin, mektuba her zaman uyulmasalar bile, çok iyi belirlenmiş olması güzel. Fakat aşina oldukları çift uçlu bir kılıç olabilir. Her şeyi daha önce duymuş gibi hissettiğinizde, finansal güvenliğinizi artırabilecek ve maliyetli hatalardan kaçınmanıza yardımcı olabilecek değerli finansal tavsiyeler bulmak kolaydır..

Capital One bunu değiştirmek istiyor. Ekim ayında, Capital One, özellikle teknoloji ve inovasyon ile ilgili olarak, bin yıllık kuşağın kişisel finans zorluklarına ve fırsatlarına bir göz atarak “Yeni Fikirlere, İnovasyona ve Eğitime İlham Veren Finansal Gerçekler” i vurgulayan #CapXTalk'a ev sahipliği yaptı.

NEVERSETTLE.tv (Mart 2017'de çıkacak) ve şu anki NBC Today Show katılımcısının sunucusu Moderatör Mario Armstrong, “vizyonerlerin teknolojinin ve paranın günümüzde oynadığı rolü yeniden canlandırma yolları hakkında bir saatlik tartışma başlattı. hayatları." Armstrong'a üç panelist katıldı:

Jake Fuentes: Genç yetişkinler için para yönetimini basitleştiren ve yüz binlerce tüketicinin 12 milyar dolardan fazla işlemi yönetmesine yardımcı olan bir uygulama olan Level Money'nin kurucu ortağı ve CEO'su CEO'su. Capital One yakın zamanda satın alınan Seviye Para.
Erin Lowry: Mayıs 2017'de piyasaya sürülecek olan popüler kişisel finans blogu Broke Millennial ve aynı adlı bir kitabın yazarı.
Stefanie O'Connell: Popüler kişisel finans blogu The Broke and Beautiful Life ve tutkulu Gen Y savunucusunun yazarı.

“Yeniden Finansman Finansmanı: Yeni Fikirlere, İnovasyona ve Eğitime İlham Veren Finansal Gerçekler”

Armstrong ve çete Seattle'da bir saat süren konuşmaya çok şey kattılar ve ilginç konular hakkında yeni perspektifler keşfettiler. Tüm konuşmayı izlemek için vaktiniz yoksa, bazı önemli noktalara bir göz atın.

Finansal Eğitim Hayatın Erken (veya Sonrası)

Armstrong, panelistlere geçmişleri ve kişisel finans konusundaki önceki deneyimleri hakkında sorular sorarak tartışmaya başladı..

Lowry, paranın asla tabu olmadığı “mali açıdan okuryazar” bir evde büyüdü. Bu, paha biçilmez bir “temel… bana nasıl mükemmel finansal kararlar vereceğimi öğretti” dedi. Üniversiteden öğrenci borcu olmadan mezun olduktan sonra “David Letterman Show” da giriş seviyesinde bir iş aldı. Mütevazı bir gelir elde etmeye ve pahalı bir New York City dairesinde yaşamaya (zorunlu olarak) rağmen, ortalamanın üstünde finansal IQ finansal krizlerden kaçınmasına, sürdürülebilir bir yaşam tarzının tadını çıkarmasına ve aslında biraz tasarruf sağlamasına yardımcı oldu. “Kırdı Binyıl” ilhamı “herkesin bu temele sahip olmadığını” ve milyonlarca çağdaşının parayla mücadele ettiğini fark ettiğinde ortaya çıktı. Amacı: “[insanları] kişisel finansı öğrenmeye kandırmak” kişisel öyküler ve örnekler aracılığıyla.

Fuentes'in erken yaşam deneyimi çok farklıydı - çocukluk evinde “Hiç paradan bahsetmedik” dedi. 20'li yaşlarında, öğrenci borcunda 33.000 dolar ve kredi kartı borcunda 11.000 dolar ödemek için mücadele etti. Bu aslında kılık değiştirmiş bir nimet olarak ortaya çıktı - Fuentes'in para mücadeleleri, “günlük bazda ne kadar harcama yapmanız gerektiğini söyleyen” bir finansal otomasyon çözümü olan Level Money için ilham kaynağıydı.

Eğiten bir aktör ve eğilimle kendini tanımlayan “Gen Y savunucusu” olan O'Connell, kişisel finans dünyasına destek verdi. “Bin yıllık hayalim profesyonel bir oyuncu olmaktı,” dedi, “40 yıllık kariyer yolunu takip etmemek, bir ev satın almak ve 2.5 çocuk sahibi olmak.” Rüyası sadece bir tiyatro derecesi ile donanmış Büyük Durgunluğun kalbine kadar mezun olana kadar yolda görünüyordu. Deneyim ona basit bir ders verdi: “para önemlidir.” Şimdi iyi finansal karar almanın gücü hakkında evanjelik yapıyor ve binlerce yılın en iyi hayatlarını yaşamalarına yardımcı olmayı taahhüt ediyor.

İsteğe Bağlı Bütçeleme: Tek Kullanımlık Gelir Nasıl Ele Alınır?

“Kendinize para harcamak” ne zaman uygundur? Zihinsel sağlığınızı iyileştiren ve hayatınızı kolaylaştıran mallara, hizmetlere ve deneyimlere harcandığında para gerçekten boşa harcanıyor mu??

“Sizi, kariyerinizi, hayatınızı iyileştiren bir şeyse, bu nasıl bir atıktır?” diye sordu Lowry. Bütçelerini mütevazı olsa da, çoğu genç insanın ihtiyaçlar için ekstra paraya sahip olduğunu belirtiyor. Deneyimine göre, bu isteğe bağlı gelir tipik olarak köpek yürüyüşü, apartman temizliği ve çamaşırhane gibi rutin işlerin dış kaynak kullanımına harcanmaktadır. Bu, mesleki gelişim veya bir terapist görmek veya masaj yaptırmak gibi zihinsel sağlığı geliştiren etkinlikler gibi yüksek değerli görevler için kullanılabilecek zaman kazandırır..

Armstrong, bankada ne kadar bulunduğunuzu bilmenin, ne kadar güvenle harcayabileceğinizi bilmekle aynı şey olmadığını veya bu durumda “israf” olduğunu belirtti. Fuentes, bu geleneksel bankacılık ile ilgili büyük bir sorun. Bankam kredi kartı faturalarım, kirasım ve diğer masraflarımın geldiğini “biliyor” diye devam etti, o zaman neden “gerçekte ne harcayabileceğimi bilmeme izin vermiyorlar mı?” Diğer birçok bütçeleme yazılımı çözümünün aksine, Level Money, kullanıcıların bütçelerini aştıklarında sadece “bileğe vurmak” yerine, ihtiyaçları hesapladıktan sonra neler bıraktıklarını bilmelerini sağlayarak bu çok önemli soruya olumlu bir yaklaşım getiriyor..

Lowry, okuyucularının çoğunun gerçekte ne kadar harcayabileceklerinden emin olmadığını belirtti çünkü istedikleri kadar finansal olarak daha güvenli. Lowry bunun nasıl bir şey olduğunu bilir. Şimdi 30, hiçbir zaman belirli bir maaşı, işveren destekli 401 (k) veya işveren destekli sağlık yardımı almamıştı. “Bu çerçeve, genellikle insanlara verdiğimiz finansal tavsiyeden tamamen farklıdır” dedi, yani bireylerin “öz güdümlü finansal planlama” için her zamankinden daha fazla sorumluluk taşıdığı anlamına geliyor. Bu, Level Money gibi zaman kazandıran, anlam yaratan otomasyon çözümleri için vakayı destekler.

Değişen Ekonomik Gerçeklere Uyum

Armstrong, birçok bin yıllık mali hayatın temel belirsizliğinin hem kuşağın biçimlendirici deneyimlerine hem de küresel ekonomideki büyük yapısal değişikliklere bağlı olduğunu ileri sürdü.

İlk noktada, milenilerin sözde merkez merkezli tutumlarını ima etti ve bunların finansal hesaplamalarında nasıl oynadıklarını sordu. Lowry, benmerkezciliğin girişimci bir zihniyeti desteklediği için aslında birçok binyıl için bir varlık olduğunu savundu. “Aklımızı koyduğumuz şeyi yapabileceğimiz inancına sahibiz” dedi. Bu, geleneksel işlerin daha az güvenli olduğu ve serbest çalışmanın daha popüler olduğu “büyük ölçüde değişmiş” bir dünyada bir avantajdır. “Sistem bizim için değiştiyse, neden sistemle ilişkimizi değiştirmemeliyiz?”

Aile üyeleri bu zihniyeti desteklemiyorsa ne olur? Fuentes, başka seçeneklerinin olmayabileceğini savundu. Yirmi yıl boyunca “elma ve portakal” dedi, anne ve babalarının daha küçük yaşlarda karşılaştıkları ekonomik gerçeklerle karşılaştırıldığında. Ortalama iş süresinin iki yıldan az olduğunu, geçen yüzyılda yaygın olan on yıllardır süren istihdam noktalarından çok uzak olduğunu kaydetti..

O'Connell, binyılların emsal hakkında daha az endişelenmesi ve “kendi şartlarımızda yaşamak ve çalışmak” konusunda daha fazla endişelenmesi gerektiğini vurgulayarak kabul etti. Millennials kişisel finans hakkında “vaaz vermeye” “konuşmaya katılma ve bilgi verme” ve “değerlere dayalı topluluklar yaratma” dan daha az tepki verir. Fitness endüstrisi modelini örnek olarak gösterdi: Kalori girişlerini egzersiz çıktısı ile dengeleme pratiği, çoğu genel fitness rejimini, yoga severleri, SoulCycle meraklılarını ve CrossFit bağımlılarını aynı son hedefe götürmek için çok farklı yollar çiziyor. Kişisel finansman da aynı şekilde, ortak amaçlarla yaşama hedefine çok sayıda yaklaşımla. İşin püf noktası, farklı yaşam tarzlarını ve finansal öncelikleri benimseyen nişleri ve toplulukları teşvik etmek ve paylaşılan değerler, aktif katılım ve olumlu pekiştirme yoluyla finansal refahı güçlendirmektir - “gerçekten bir diyalog olmayan yukarıdan aşağı bir diyalog değil bir döngü”.

Teknoloji Para Yönetimini Nasıl Değiştiriyor Oyunu

ATM'lerden çevrimiçi bankacılığa, çip kredi kartlarına, teknolojiye ve kişisel finansa kadar uzun ve yakın bir ilişki vardır. Armstrong her paneliste “dijital yerli” binyılların kişisel mali ve para yönetimi becerilerini geliştirmek için teknolojik yeteneklerinden nasıl faydalanabileceklerini ve mevcut veya potansiyel herhangi bir “fintech” inovasyonuna ihtiyaç duyup duymadıklarını sordu..

Lowry, bir doktorla veya terapistle uzaktan konuşmanıza izin veren uygulamalar olduğunu belirterek, teknoloji ve “finansal terapi” arasında bir evlilik umudunu dile getirdi. O'Connell'in daha önceki noktasını takiben, terapi yaklaşımının direktiflere ve öğütlere kötü yanıt veren, ancak neyin iyi ve doğru olduğuna dair kendi sonuçlarına ulaşmalarına izin verildiğinde yeşerdi..

Fuentes, para yönetimi ilkeleri ile olumlu pekiştirme arasında daha güçlü bir ilişki olmasını savundu. “Konuştuğum her mali müşavir, bana her gün bir fincan kahve almayı kesmem gerektiğini söylüyor,” dedi, ancak “Kahve, günümün en keyifli kısımlarından biri. Bunu kesmek mutluluğumu tehlikeye atmak demek! ” Bütçeleme ve tasarrufun sürtünmesini ortadan kaldırarak, Level Money, katılımcıların suçluluk duymadan (örneğin, belki de 4 dolar daha iyi harcanacağını) küçük yollarla (örneğin, bir latte yakalayarak) ödüllendirmeyi kolaylaştırıyor. ”) Çünkü her hafta kaç tane latte alabileceklerini biliyorlar.

Geleneksel Bankacılık Hala Binyıllarla Alakalı mı??

Ekonomik ayaklanma ve hızlanan teknolojik değişim şu soruyu dile getiriyor: Gençlerin geleneksel bankacılık hizmetleri için hala kullanımı var mı? Armstrong panelistlere Capital One gibi büyük bankaların “bin yıllık zihniyet” konusunda neyi doğru düşündüklerini ve hala üzerinde çalışmak için neye ihtiyaç duyduklarını sordu..

O'Connell, gençlerle yankılanan pozitif alanlar olarak Capital One Cafes'i (ziyaretçilerin ücretsiz Wi-Fi kullanabileceği, taze demlenmiş kahveyi yudumlayabileceği ve Capital One çalışanları ile sohbet edebileceği kafe benzeri şubeler) bağlayarak topluluk oluşturma ihtiyacına geri döndü, hareket halindeki bankacılık müşterileri. Kafe konsepti, “sayfalardaki sayıların siyah beyazının ötesinde” tartışmaları kolaylaştırıyor. “Çok heyecan verici… büyük bir şirketin inovasyonun kişisel tarafında bu tür bir adım attığını görmek… .Bunlar dikkat çekici değil, bence gerçek.”

Fuentes, Capital One'ın geleneksel bankacılık hizmetlerini yaşam koçluğu ve finansal danışmanlık ile harmanlayan bir “para koçluğu” hizmeti sunduğunu belirterek, sadece mantıklı. Eski günlerde, “paranızla ne yapmanız gerektiği konusunda bir konuşma için yer yoktu - aslında daha iyi bir hayat yaşamanıza yardımcı olabilecek bir şey.”

Lowry, Büyük Durgunluğun ya işgücüne yeni girdiği ya da bunu yapmaya hazırlandığı için birçok bin yıl boyunca çok önemli bir zamanda çarptığını kaydetti. Anlaşılır biçimde, çoğu özellikle bankalardan ve genel olarak büyük, gizlenmiş kurumlardan şüphelenmektedir. Capital One'a “binlerce yıl boyunca yaşamı iyileştirmek, bizimle [konuşmak] [ve] değerlerimizle konuşmak [... ... bankacılık sektöründe bir güç olarak tanınıyoruz” için teşekkür etti. Armstrong, mobil çek mevduatı ve serbest akışlı müşteri-bankacı görüşmeleri gibi bin yıllık dostu bankacılık uygulamalarının, avantajlarını gördüklerinde sonunda daha eski tüketicilere filtre uygulanmasını önerdi.

Ebeveynlerinizle (ve Arkadaşlarınızla) Para Hakkında Konuşma

Her nesil geçmişten bir kopuşu temsil ediyor gibi görünüyor. II. Dünya Savaşı'nda savaşan En Büyük Kuşak, Baby Boomers'ın isyankarlığına ve kendi merkezciliğine kuşkuyla baktı. Boomers da, X Kuşağı'nın ironiyi ve saygısızlığı kucaklamasıyla başlarını çizdi. Ve şimdi herkes Y Kuşağının ne anlama geldiğini soruyor.

Armstrong bu kopukluğun finansal alanda da görüldüğünü kaydetti. Çoğunlukla genç izleyicileri yokladıktan sonra, katılımcıların kabaca üçte birinin, konunun önemi göz önüne alındığında, oldukça küçük bir oranla ebeveynleriyle para hakkında konuştuğunu açıkladı..

Lowry nesiller arası bölünmeyi “kademeli olarak” köprülemeyi önerdi, böylece “aileniz çökmedi”. Sonunda zor konuları açmanız gerekir: “Siz Annenin ve Babanızın emeklilik planı mısınız? Annem ve babamın yaşamlarının son aşamalarını halletmek için yeterli paraları var mı? Maddi olarak size güvenecekler mi? ”

Bir ritme girdikten sonra, sık sık “ailenizi bir iki saat oturun” ve özellikle finans ve teknolojinin kesişimiyle ilgili soru ve endişelerini gözden geçirin. Sadece tatillerde tartışmalı konulardan kaçının ve kişisel finans podcast'ini dinleyin ya da konuşma başlangıç ipuçları için kişisel finans bloglarını okuyun. (O'Connell, podcast'lerin ve blogların her yaştan ve geçmişten gelen gerçek insanların yaşamlarına ve kırılganlıklarına göz attığını ve bazen garip tartışmalara daha doğal bir yaklaşımı kolaylaştırarak ikinci noktayı kullandı.)

Fuentes, bu konu hakkında önce arkadaşlarınızla konuşmayı önerdi. Arkadaşlarıyla para hakkında periyodik “zor sohbetler” yaptığını ve genellikle “gerçekten bilmediğimiz şeylere” odaklandığını belirtti. Sadece bir başkasının sizinle aynı sorunlarla güreştiğini bilmek, düşüncelerinizi gerçekten netleştirebilir ve güveninizi artırabilir. Ve finansal tavsiye verirken, daha az deneyimli tarafın çok fazla katılım gerektirmeyen “ayarla ve unut” şeklinde yapıldığından emin ol.

Riskler ve Başarısızlıkla Mücadele

Geleneksel istihdam modelinin erozyonu ve girişimciliğin ve profesyonel bağımsızlığın buna bağlı büyümesi, daha genç çalışanlar için risk oluşturmaktadır. Ancak Armstrong'un dediği gibi, "Başarısızlık [panelistlerin] abone olmadığınız bir şeydir."

O'Connell şov dünyasında “kelimenin tam anlamıyla her gün başarısız olduğunu” belirtti. Yürümek veya geri çekilmek yerine, sadece tozunu alıp bir sonraki seçmelere giderdi. Bu zihniyet “bir girişimci olarak etkili olmamı ve büyük riskler almamı sağladı”.

“En kötü senaryomu düşünmeyi seviyorum,” dedi, o kadar da kötü olmazdı. “Geri dönüp oyuncu olduğum gibi bir restoranda çalışardım” diye omuz silkti. “Hayallerimi bırakmak başarısız olmaktan çok daha büyük bir bedel olacak.”

Fuentes, bin yıllık kuşağın en önemli belirleyici özelliklerinden birinin “risk alma isteği ve ihtiyacı” olduğunu belirtti. Deneyimlerinizden öğrendiğiniz ve çalışmayan şeyler yapmaya çalışmadığınız sürece doğru yönde ilerliyorsunuz.

Ayrıca, Lowry şaka yaptı, artık “başarısızlık” demiyoruz - “dönüyoruz” diyoruz. Armstrong, izleyicilere Instagram'ın başarılı bir “pivottan” büyüdüğünü hatırlattı. Foursquare gibi bir coğrafi konum / check-in uygulaması olduğunda Instagram, yalnızca ilk yaklaşımı başarısız olduktan sonra fotoğraf paylaşım aracı oldu.

Kaçırılmış Fırsatlar ve Yapılacaklar

Konuşmanın sonuna doğru bir izleyici üyesi panelistlerden “birisinin size kariyerinizde ilk başladığınızda ya da ilk olarak mali durumunuza bakmaya başladığınızda söylemesini istediğiniz tek şey” adını vermesini istedi.

Fuentes, “Aslında kredi kartınızı ödemek zorunda olduğunuzu” söylediğinde güldü. Kredi limitinize kadar harcama yapmanın ve kredi kartı faturalarını göz ardı etmenin zor olmadığını öğrendi.

O'Connell, kazanma gücü üzerinde kontrol sahibi olduğunu, gelir tarafına koşuşturmayla “olabildiğince boğa gibi saldırabileceğini” fark etmenin biraz zaman aldığını söyledi. Bu, artan maliyetler ve durgun ücretler döneminde giderek daha önemli hale geldi..

Lowry kendi kendine dışarı çıkmak için çok uzun süre beklemekten pişman oldu. Küçük kız kardeşi büyük bir risk (Tribeca Film Festivali'ne giren bağımsız bir film üreterek) büyük bir risk alana kadar Lowry'nin kendini bloglamaya ve tam zamanlı olarak serbest çalışmaya dökmeye karar vermedi.

Sonuçta, O'Connell, “en iyi ben olmanın” mutlaka her şeyin mükemmel gideceği anlamına gelmediğini anlamak önemlidir..

“Kendi deneyiminde bir uzmansın,” dedi. “Günün sonunda, drama diplomam var, ama yine de bin yıllık para uzmanı olarak buradayım. Etkileyici bir şekilde insanlarla yankı veriyorum… ve hikayemi paylaşmamak bir kötülük olurdu. ”

“Hassas, şeffaf, gerçek ve açık olarak kendi deneyimlerimizin ve kendi derslerimizin mülkiyetine geçin” dedi..

Önemli Alıntılar ve Çıkarımlar

Üç “Yeniden Finanse Eden Finans: Yeni Fikirlere, İnovasyona ve Eğitime İlham Veren Finansal Gerçekler” panelistleri, konuşma sırasında bolca ısırık üretti. Daha unutulmaz tırnak ve külçelerden bazıları şunlardır:

“Günün sonunda, sevdiğin şeyi yapmak ve sevdiğin bir yaşam tarzına sahip olmak arasında bir fark var.” - Stefanie O'Connell
“Y kuşağının sık sık suçlandığı sanrısal öz-narsisizmin olumlu bir yanı var: bu bizi girişimciler yapıyor.” - Erin Lowry
“Sadece para söz konusu olduğunda rakamlar hakkında değil, aynı zamanda insanları mutlu eden şeyler hakkında da konuşmalıyız.” - Jake Fuentes
"Geliriniz sizin tarafınızdan yönlendirilir." - O'Connell
“Keşke daha önce kendime yatırım yapmış olsaydım.” - Lowry
“Başarısız olursun, deneyim kazanırsın. Deneyim, istediğiniz şeyi elde edemediğinizde elde ettiğiniz şeydir. ” - Fuentes
“Annem ve babamın rüyası benim hayalim değil ve sorun değil. Y kuşağı rüyası her zamankinden daha çeşitlidir. Özetlemek zorunda kalsaydım, 'kendi şartlarına göre yaşamak ve çalışmak' derdim. ”- O'Connell
“Finansal kaygılarla ilgili konulardan biri, işlerin nasıl doğru yapılacağını öğrenmek ve insanların kişisel finansmana nasıl ve neden yaklaştıklarını anlamak.” - Lowry
“[Capital One] kültür ve topluluk inşa ediyor. Y kuşağının sayıları ve maaşları önceliklendirecektir. ” - O'Connell
“Bin yıllık kuşağın kendi maliyesinin kontrolünü ele geçirmesine izin vereceksek, mali durumunuzu otomatik pilota koymayı kolaylaştırmamız gerekiyor.” - Fuentes

Son söz

“Yeniden Finansman Finansmanı: Yeni Fikirlere, İnovasyona ve Eğitime İlham Veren Finansal Gerçekler” den duyduklarınızı beğenirseniz, #CapXTalk serisinin hiçbir yere gitmediğini öğrenmekten mutluluk duyarsınız. “Yeniden Finansman Finansmanı” ndan sonra, seri, teknoloji endüstrisinin Dallas-Fort Worth bölgesindeki başarısını inceleyen ve diğer büyükşehir bölgelerindeki teknoloji güçlendiricileri için bazı öneriler sunan “Gelişen Bir Teknoloji Ekosisteminin İnşası” ile devam etti. #CapXTalk'ı izleyerek ve Fora.tv'nin Capital One iş ortağı sayfasını düzenli olarak kontrol ederek en son gelişmeleri takip edebilirsiniz..

“Yeniden Finansman Finansmanı: Yeni Fikirlere, İnovasyona ve Eğitime İlham Veren Finansal Gerçekler” den en sevdiğiniz fikir nedir? Ve bir sonraki #CapXTalk'ı dört gözle bekliyorsunuz?