Finansal Danışman Bulma ve Seçme - Dikkate Alınması Gereken 7 Şey

Aşağıdaki ipuçları, yatırımcı olarak karşılaştığınız sorunlara aşina olan ve finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir finansal danışmanı tanımlamanıza, değerlendirmenize ve seçmenize yardımcı olmayı amaçlamaktadır. Kişiliğiniz ve risk profiliniz hakkında bilgisi sayesinde, danışmanınız başarıya ulaşma olasılığı en yüksek olanlara hileleri kullanarak sizi güvenle yönlendirebilir..

Finansal Danışman Seçerken Dikkat Edilecek Faktörler

Yanlış mali müşavir seçme riski, kasten paranızı çalması değil, dikkatsizlik veya beceriksizlik veya yatırım ihtiyaçlarınızı yanlış anlaması ile kaybedecektir. Bu nedenlerden ötürü, hangi danışmanın hedeflerinize en iyi şekilde cevap verebileceğini belirlemek için gerekli özeni göstermeniz önemlidir. Mülkünüzü planlamak, tasarruflarınızı yatırmak veya mülkünüzü riske karşı korumak için tavsiyelerle ilgileniyor musunuz??

Birçok insan, hepsi aynı anda ele alınamayan ve hatta çelişkili görünen bazı finansal ihtiyaçlara sahiptir. Aşağıdaki ipuçlarını göz önünde bulundurarak, benzersiz durumunuz için en iyi danışmanı seçme olasılığınız büyük ölçüde iyileşir.

Profesyonel ipucu: SmartAsset'te size birkaç soru soracakları ve sizi kişisel ihtiyaçlarınıza en uygun üç finansal danışmanla eşleştirecekleri bir araç var.

1. Kendi Finansal İhtiyaçlarınızı Anlayın

Danışmanı kullanmak için iş kurma, emekli olma, borç alma, miras alma, ev satın alma, boşanma veya evlenme gibi çeşitli nedenler vardır. Sebepiniz ne olursa olsun, danışmanların çok çeşitli uzmanlık, deneyim ve yeteneklere sahip olduğunu ve her birinin size uygun olmayacağını bilmelisiniz..

Bir danışman seçmeden önce finansal hedeflerinizi belirlemeli, önceliklendirmeli ve belgelemelisiniz. İhtiyaçlarınızı - yatırım yapmayı düşündüğünüz sermaye miktarı, sürdürmek istediğiniz risk miktarı ve finansal hedefleriniz - açıkça ifade ederek, sizin için doğru olan danışmanı daha iyi seçebilirsiniz.

Mali müşavirler tarafından sunulan hizmetler aşağıdakileri içerir:

Para yönetimi. Bir finansal portföy oluşturmanın ilk aksiyomu sizin yaptığınızdan daha az harcama yapmaktır. Ne yazık ki, bütçeleme birçok Amerikalı aile için kayıp bir sanat haline geldi. Sonuç olarak, tasarruf edemezler ve genellikle külfetli kredi kartı borcu ve gecikmiş kredilerle kendilerini bulurlar. Doğru danışman, yağmurlu bir gün, gelecekteki eğitim giderleri ve emeklilik için tasarruf edebilmeniz için paranızı en uygun şekilde nerede harcayacağınıza karar vermenize yardımcı olabilir. Önemli bir net değerin ve güvenli bir finansal geleceğin temeli etkili bir bütçedir (bir bütçeniz yoksa, bunu Kişisel Sermaye ile yapabilirsiniz).
Yatırım Yönetimi. Gelecekteki emekliliğiniz, çocuğunuzun eğitim maliyeti veya ölümde miras bırakılması için tasarruf ediyorsanız, yatırım yönetimi önemlidir. Sonuçlarınız yatırım yaptığınız paraya, yaptığınız yatırım türlerine, bu yatırımlardan elde ettiğiniz getiri oranına ve yatırımların gerçekleşme süresine bağlı olacaktır. Yatırım portföyünüzü etkileyen ek değişkenler, ödediğiniz gelir vergileri ve gelecekteki satın alma gücünüzü etkileyecek enflasyon oranıdır. Her biri potansiyel ödül ve risk, likidite, asgari yatırım ve hatta vergi muamelesinin benzersiz bir kombinasyonunu sağlayan çok sayıda farklı yatırım mevcuttur. Bir finansal danışman, sürdürmek istediğiniz riskle tutarlı olarak ihtiyaçlarınıza en uygun yatırımları seçmenize yardımcı olabilir. Ancak, mümkün olan her yatırım türünde çok az mali müşavirin uzman olduğunu bilmelisiniz. Sonuç olarak, her bir potansiyel danışman tarafından hangi yatırım türlerinin en iyi bilindiğini anlamak önemlidir. Bu bilgilere sahip olmak, ihtiyaçlarınızı ve yatırım parametrelerinizi karşılamak için en uygun danışmanı seçmenizi sağlayabilir.
Vergi planlaması. Maalesef, gelir ve emlak vergileri varlıkların birikimini ve sonuç olarak gelecekte alabileceğiniz gelir seviyesini olumsuz etkilemektedir. Vergi kanunları sürekli değişiyor, vergi dilimleri ve oranlar sürekli değişiyor ve ödenen vergi miktarını azaltabilecek vergi indirimleri ve kredileri sürekli revize ediliyor. Başarılı bir yatırımcı olmak, bilgili vergi planlaması gerektirir. Bazı finansal planlamacılar vergi uzmanlarıdır; diğerleri vergi tavsiyesi için üçüncü taraflara güvenir. Daha yüksek vergi gruplarından birinde vergi ödüyorsanız veya daha yüksek bir vergi grubuna tabi olacak gelir elde etme olasılığınız varsa, uzmanlığı vergi planlamasını içeren bir finansal danışman seçmelisiniz.
Risk yönetimi. İnsanlar ve mülkleri sürekli olarak çeşitli kuvvetlerden kayıp riskine maruz kalmaktadır. Erken ölüm, olağanüstü sağlık giderleri ve öngörülemeyen sorumluluk, her gün karşılaştığımız tehlikelerden sadece birkaçıdır. İyi bir risk yöneticisi hayatınızdaki riskleri tanımlamanıza, ölçmenize ve yönetmenize yardımcı olabilir. Danışmanın deneyimi, sigorta satın alarak riskin transfer edilip edilmeyeceğine karar vermenize veya varlığın çeşitlendirilmesi veya diğer tedbirler yoluyla etkisini ve / veya meydana gelme olasılığını azaltmaya yardımcı olabilir..
Emlak Planlaması. Yaşamın sonunda, birçok kişi mülklerinin mümkün olduğunca çoğunu minimum zaman gecikmesi ve masrafı olan belirli faydalanıcılara aktarmak istiyor. İyi bir finansal planlamacı kendi başına odaklanmak yerine bu alandaki bir uzmanla çalışabilmesine rağmen emlak kanunları ve idari yönetim bilgisi önemlidir. Ölüme hazırlık için gerekli belgeler genellikle vasiyetler, güven enstrümanları, özel vasiyetler, ölüm öncesi hediyeler ve talimat mektuplarının bir kombinasyonunu içerir. İyi bir finansal planlamacı, federal emlak ve hediye yasalarının yanı sıra varlıkların ölen taraftan diğerine aktarılmasını etkileyecek tüm devlet yasalarını anlamalıdır..

2. Nitelikler

Birçok finansal danışman daha önce finansal alana girmeden önce başka bir kariyerde çalıştı. Bazı durumlarda, deneyimleri faydalıdır; diğerlerinde, deneyimleri mevcut meslekleriyle ilgisizdir. Genel olarak, bir ücret karşılığında finansal danışmanlık yapan veya finansal ürün satan kişilerin, finansal tavsiye verme yeterliliklerinin kanıtı olarak federal veya eyalet lisanslarına veya bağımsız olarak kimlik bilgilerine sahip olmaları gerekir..

Danışmanlarla görüşürken aşağıdakileri kontrol ettiğinizden emin olun:

Lisanslar. Hisse aracı kurumların kayıtlı temsilcileri ve yatırım fonları satıcıları, Finansal Sanayi Düzenleme Kurumu (FINRA) ve Kuzey Amerika Menkul Kıymetler Yöneticileri Birliği tarafından düzenlenmektedir. Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu kayıtlı yatırım danışmanlarını ve 50 eyaletin devlet daireleri avukatlar, muhasebeciler ve sigorta acenteleri gibi lisans danışmanlarını düzenlemekte ve lisans vermektedir. Mali müşavirlere katılmadan önce, lisanslarının (veya lisanslarının) düzgün bir şekilde verildiğini ve eyaletinizin düzenleyici kurumuyla yürürlükte kaldığını doğrulayın. Ayrıca, danışmanın tüketici şikayetlerine, düzenleyici işlemlere veya davalara tabi olup olmadığını kontrol edin.
Kimlik bilgileri. Ortalama bir kişinin bir belge ya da kişisel ifadeyi ne kadar sıklıkla başarının kanıtı olarak kabul etmeye istekli olması şaşırtıcıdır. Çoğu danışman dürüst olsa da, güvende olmak her zaman en iyisidir. Muhtemel danışmanınızın endüstri ataması varsa, bunu düzenleyen makamla doğrulayın. Aldığı eğitimi onaylayın ve araştırırken, yetkilinin danışman hakkında almış olabileceği şikayetleri sorun..
Tavsiye. Hiçbir şey geçmiş başarılar gibi gelecekteki başarıyı önermez. Potansiyel danışmanlardan memnun müşterilerden en az üç referans isteyin. İdeal olarak, danışman herhangi bir müşteriye en az iki yıl boyunca, tavsiyelerin uygulanmasına yetecek kadar hizmet etmiş olacaktır. İdeal olarak, müşteriler ve siz benzer yaşam durumlarında olacaksınız. Her referansla iletişim kurun ve onlara aşağıdaki gibi açık sorular sorun:
- “Onun hakkında özellikle neyi seviyorsun?”
- "Ne yok Beğendin mi? ”
- “İyi bir iletişimci mi? Onunla ne sıklıkla konuşur veya ziyaret edersiniz? ”
- “Endişelerinizi dinliyor ve sorularınızı cevaplıyor mu??

3. Uzmanlık

Çoğu finansal danışman, bir veya iki belirli finansal danışmanlık alanında uzmanlaşır ve eğitimlerinin dışındaki sorular geldiğinde diğer danışmanların danışmanlarını arar. Örneğin, yeminli mali müşavir (EBM) para yönetimi ve vergi planlaması, emlak planlamasında bir avukat ve sigorta ve yıllık gelirler üzerinde kiralanmış bir hayat sigortacısı (CLU) üzerine odaklanabilir. Sertifikalı bir finansal planlamacının (CFP) finansal tavsiyenin tüm alanlarını bilmesi gerekir.

Uzmanlık eksikliği, bireyin sizin için en önemli alanlarda başarıyı doğrudan etkilemediği sürece kullanımını engellememelidir. Örneğin, birincil ilginiz hisse senetleri ve tahviller satın almak ve satmaksa, muhtemelen bir CLU veya EBM değil kayıtlı bir yatırım danışmanı (RIA) veya bir borsa aracı firmasının kayıtlı bir temsilcisini seçersiniz..

4. Deneyim

Birçok danışman ikinci bir kariyer olarak finansal danışman olduklarından, yaş veya görünüm deneyimi temsil etmez. Potansiyel bir danışmanın kaç yıldır sahada çalıştığını sormak her zaman uygundur, ancak herkesin başlaması gerektiğini de unutmamalısınız. Uzmanlığın mevcut olduğunu biliyorsanız, bazı durumlarda arzu, zeka ve sorumluluk deneyimi telafi edebilir.

5. Maliyet

Ücretler, komisyonlar ve diğer maliyetlerin kombinasyonu büyük bir getiriyi vasat bir dönüşe dönüştürebilir. Bazı finansal planlamacılar zamana veya varlık değerine göre sabit bir ücret alırken, diğerleri portföyünüz için satın alınan ürünlere göre komisyon toplar. Danışmanınızın bir komisyon toplaması, başarılı bir uzun vadeli kariyerin anahtarı yıllar içinde müşteri kadrosunu korumak olduğundan, tavsiyesinin taraflı olacağının bir göstergesi olmamalıdır. Ayrıca, finansal danışmanınız bir ücret topluyor olsa bile, başkalarına komisyon veya ücret ödemeniz muhtemeldir.

Komisyonlarla telafi edilen bir danışman seçmek bazı tavsiye masraflarını ortadan kaldırır. Aşağıdakilerle ilgilenmelisiniz:

şeffaflık. Bir danışmanın ne kadar ve ne kadar ödeneceği, herhangi bir işleme katılmadan önce ve tavsiyelerinden kaynaklanabilecek olası çıkar çatışmaları konusunda size açıklanmalıdır. İyi bir danışman tazminatı görüşmek konusunda isteksiz değildir.
İzleme Kaydı. Bir danışmanın geçmiş sonuçlarını veya gelecekte kendi sonuçlarınızı gözden geçirirken, tüm ücretler, komisyonlar ve maliyetler için yapılan kesintilerden sonra “net” sonuçlarını kullanmalısınız. Örneğin, hisse senedi portföyünüz yıl için% 5 artar, ancak danışmana yıllık% 2 yönetim ücreti ödemeniz gerekiyorsa, net getiriniz% 3'tür..

6. Uyumluluk

Kaç kez doktorunuzun kötü başucu şeklini tartıştınız? Bir tıp doktoru sağlığınızla ilgilenirken, bir finansal danışman paranızla çalışır - ve her ikisi de mutlu bir yaşamın en önemli unsurları arasındadır.

Danışmanınızı beğenmezseniz veya saygı duymazsanız, mali kaygılarınız veya beklentileriniz konusunda ona daha az güven duyacağınız muhtemeldir. Danışman tavsiyelerinin çoğunun yabancı olması veya çok az bilginiz olan yatırımları içermesi muhtemeldir..

Danışmanın sizi rahat ettiren bir kişiliğe ve tarzın yanı sıra memnun olana kadar soruları cevaplamak için sabrı olması son derece önemlidir. Tek bir kişisel toplantı, başka bir kişinin doğru bir değerlendirmesini garanti etmese de, İnternet ve telefon görüşmesinin sağlayabileceğinden daha kapsamlı bir izlenim oluşturmanıza izin verebilir. Çevrimiçi randevu hizmeti kullanan bir kişi, eşiyle yüz yüze görüşme yapmadan evlenmez ve çevrimiçi algılarınızı yüz yüze görüşmeyle test etmeden finansal geleceğinizi sanal bir yabancıya çevirmemelisiniz.

7. Güven

Bir finansal danışmanın güvenilirliği, bir finansal danışmanlık ilişkisinde mutlak, tartışılmaz bir unsurdur. Bernie Madoff, Alan Stanford ve diğer aldatmaca sanatçılarının keşfettiği gibi etik olmayan veya bütünlüğü olmayan bireylerle çalışmayı göze alamazsınız. Bir danışmanla çalışmanın kafesin dışında duran birinden aslan eğitimi dersleri almaya benzediğini unutmayın: riskler tamamen size aittir. Tavsiye kötü ise, aslan sizi yer ve danışman başka bir müşteri bulur. Bazı durumlarda, danışman aslandan daha tehlikelidir.

Bir şeyin doğru olmadığı konusunda endişeleriniz veya herhangi bir endişeniz varsa, danışman-müşteri ilişkisine devam etmeyin. Rahat oluncaya kadar soru sormaya devam edin veya başka bir danışman bulun.

Son söz

Bir finansal danışman seçerken bu ipuçlarını uygularsanız, finansal çıkarlarınızı ilişkilerde en üst düzeyde tutacak etik, yetkin, deneyimli bir danışman keşfetme olasılığı daha yüksektir. Bazı finansal danışmanlık ilişkileri, hem müşterinin hem de danışmanın memnuniyetini ve memnuniyetini on yıllardır sürdürmektedir..

Finansal geleceğinizi sanal bir yabancıya bırakmak için çok fazla ve çok uzun süre çalıştığınızı unutmayın. Bu sizin paranızdır ve en iyi danışmanı seçmek için çaba ve zaman harcamak onu korumanın en iyi yoludur.

Bir finansal danışman ararken başka nelere dikkat edilmelidir??