30 Akıllı Finansal Para 30'larınızda Harekete Geçiyor
Ama çoğu Amerikalı gibiyseniz, aileniz size akıllı para yönetimi hakkında çok fazla şey öğretmedi. Okullarımız da finansal okuryazarlık öğretmiyor; CNBC, ABD'li yetişkinlerin yalnızca% 3'ünün temel bir finansal okuryazarlık sınavını geçebileceğini buldu. Yani servet inşa etmeyi öğrenmek için tek başınasınız.
İşte paranıza hakim olmak ve 30'larınızı girdiğinizden daha zengin olmak için 30 ipucu.
1. Kredi Kartı Borcunuzu Ödenin
Kredi kartı borcu çok pahalı ve gereksiz. USA Today'in hesaplamalarına göre, kredi kartı şirketleri ortalama% 16,71 faiz oranı ve bazıları% 20 ila% 25 oranında ücret alıyor. En düşük faizli kredi kartlarında bile% 13 ile% 16 arasında ücret alınır.
Bir ev ya da araba satın almak için asla bu oranlarda borç almazsınız. Yine de birçok tüketici, koleksiyonlarına eklemek için akşam yemeği veya başka bir ceket gibi anlamsız harcamalara bu ilgiyi ödemekten çekinmiyor.
Kredi kartınıza borç koyuyorsanız ve her ay bakiyeyi ödemiyorsanız, karşılayabileceğinizden daha fazla para harcıyorsunuz demektir. Experian'a göre, ortalama bir ABD hane halkının kredi kartı borcu 6.354 dolar. Bu bakiye üzerinden% 16.71 faiz ödemek yılda 1.061.59 $ 'a geliyor.
Finansal olarak büyümek istiyorsanız, kredi kartı bakiyelerinizi ödeyin ve ayın sonunda ödeyebileceğinizden daha fazla borçlandırmayın..
Profesyonel ipucu: Yüksek faiz oranları ile mücadele ediyorsanız, SoFi. Bu, bakiyelerinizi çok daha düşük bir faiz oranıyla birleştirmenize yardımcı olacaktır.
2. Kredinizi Düzeltin
Kredi önemlidir. Daha iyi kredi, daha az parayla daha fazla ev veya araba satın almanıza yardımcı olacaktır. Aşağıdaki senaryoyu düşünün.
David'in korkunç bir kredisi var. Bir ev satın almak istiyor, ancak hak ettiği tek kredi% 10 peşinat, üç ipotek puanı ve% 6,5 faiz oranı gerektiriyor.
250.000 dolarlık mülk satın almak için David'in peşinat için 31.750 $ - 25.000 $ ve puanlarda 6.750 $ bulması gerekiyordu. Bu, unvan ve yasal ücretler gibi diğer kapanış maliyetlerini içermez. 225.000 dolar ödünç alıyorsa ve aylık ipotek ödemesi 1.422.15 $ ise, 30 yıllık ipotek boyunca 286.975.10 dolar faiz ödeyecek..
Buna karşılık, Rebecca mükemmel bir krediye sahiptir. David'in yanındaki evi 250.000 dolarlık bir fiyatla satın alıyor, ancak% 3 peşinat, puansız ve% 4 faiz oranına hak kazanıyor..
Rebecca sadece 7.500 dolar nakit bulmak zorunda. Kredi tutarı 242.500 $ 'dan daha yüksek, ancak aylık ödemesi 1.157.73 $' dan 300 $ daha düşük. 30 yıllık ipotekinin üzerinde 174.283,55 $ faiz ödeyecek.
Mali durumunuz David'in Rebecca'nınkinden daha çok benziyorsa, kredinizi geliştirmek için bu yedi adımla başlayın.
Profesyonel ipucu: Emin olun Experian Boost'a kaydolun. Bu ücretsiz program, kredi puanınızı artırmak için faturalardan ödeme geçmişinizi kullanmanıza olanak tanır.
3. Bir Emlak Planı Yaratın
Emlak planınız zamanla değişecek, ancak bu bir plana sahip olmamak için bir mazeret değil.
Bekar ya da evli olsanız da, çocuğunuz yoksa ya da çocuğunuz yoksa, ailenize yapabileceğiniz en kötü şey, zamansız ölülerinizden çırpınırken onları temizlemek için muazzam bir yasal ve finansal karışıklık bırakmaktır. AARP'ye göre, Amerikalı yetişkinlerin% 60'ının emlak planı yok. Buna yaşlı yetişkinler de dahildir; 30 şey için istatistiklerin ne kadar kötü olduğunu hayal et!
Aracılığıyla bir irade veya yaşayan bir güven yaratın Güven ve İrade. Umarım, aileniz 60 yıl daha buna ihtiyaç duymaz, ancak biri olmadan ölürseniz, uzun bir yasal baş ağrısı listesiyle karşılaşırlar - geride bırakmak istediğiniz mirasla değil.
4. Net Değerinizi İzlemeye Başlayın
Net değeriniz nedir? Tereddüt etmeden yaklaşık bir cevap veremezseniz, bunun değişmesi gerekir.
Net değerinizi ücretsiz olarak izlemenize yardımcı olacak birçok seçenek vardır. Örneğin, nane hesap bakiyelerinizi, borç bakiyelerinizi, emlak değerlerinizi ve daha fazlasını otomatik olarak izleyecek ve harcamalarınız ve net değerinizle ilgili haftalık ve aylık raporlar gönderilecektir. Bu, servetinizi büyümenin belirsiz ve kavramsal olmaktan ziyade somut ve gerçek olmasına yardımcı olur. Gibi bir hizmeti de kullanabilirsiniz Kişisel Sermaye. Aylık bütçem için kullandığım bu, artı net değerimle ilerlememi izlememe izin veriyor.
Rakamlarınızı her ay gözden geçirin ve yatırımlarınıza para akıtmaya devam edin. Borsaların yaşınızdaki dalgalanmaları hakkında endişelenmeyin; bunun yerine, net değerinizi mümkün olduğunca arttırmaya para yatırmaya odaklanın.
5. Acil Durum Fonu Yaratın
Bazı kişisel finans uzmanları, bir nakit acil durum fonunda altı ay hatta bir yıl harcama yapmanız gerektiğini iddia ediyor. Diğerleri bunu aşırı buluyor ve fırsat çok yüksek. Ancak temel prensip sağlamdır: Acil durumlar için kolayca erişilebilir paranız olmalı ve en az bir veya iki aylık masrafları karşılamanız yeterli olmalıdır.
Üzücü gerçek şu ki, CNBC'ye göre, Amerikalıların% 61'i beklenmedik 1.000 dolarlık bir masrafı karşılayamadı. Bu, Amerikalıların çoğunun finansal bir uçurumun kenarında yaşadıkları anlamına gelir, çünkü araba tamirlerinden tıbbi faturalara ve ev onarımlarına kadar beklenmedik faturalar her zaman açılır.
Uçurumun kenarından uzaklaşın ve acil durum fonunda birkaç aylık masraflardan tasarruf edin. İdeal olarak, bu parayı yüksek verimli bir tasarruf hesabında tutacaksınız. CIT Bank, ancak hepsini nakit olarak tutma fikrinden hoşlanmıyorsanız, acil bir durumda çekebileceğiniz istikrarlı, likit yatırımlar arayın.
6. Sağlık Sigortanız Hakkında Ciddi Olun
20'li yaşlarında yenilmezsin. Mermiler cildinizden sekiyor. Araba kazalarına karşı bağışıksınız. Ya da öyle düşünüyorsun. Büyümeye hazırsanız, sağlık sigortanız konusunda ciddileşme zamanı.
Bir sağlık acil durumunun başınıza gelmeyeceğini varsaymak, mali ve fiziksel felaket için bir reçetedir. Bir sonraki büyük sağlık bakım faturanız bundan beş yıl sonra gelebilir veya yarın gelebilir. Bunun için hazırlıklı olmalısın.
Sağlık sigortası primlerini etkileyen bazı faktörleri anlayarak başlayın ve aileniz için anlamlı bir politika seçin. Örneğin bekâr ve sağlıklıysanız, düşük maliyetli, yüksek indirgenebilir bir politika ile kendinizi rahat hissedebilirsiniz. Bir HSA'dan her şeyi keşfedin Canlı geleneksel yüksek maliyetli bir sigorta poliçesi. İşvereniniz sağlık sigortası sağlamıyorsa, yine de Sağlık Sigortası Pazarı'ndan edinebileceğiniz bir kapsama ihtiyacınız vardır..
7. Hayat Sigortası ve Uzun Vadeli Sakatlık Sigortasını değerlendirin
Sağlık sigortasından farklı olarak, herkesin hayat sigortası veya uzun süreli sakatlık sigortasına ihtiyacı yoktur. Bu sigorta poliçeleri, bir eşin gelirin çoğunu kazandığı ve hane halkının büyük ölçüde bu eşin kazanma yeteneğine bağlı olduğu hanehalkları için en mantıklıdır. Bu partnere bir şey olursa, ailenin yedek bir gelir kaynağına ihtiyacı vardır.
Birden fazla seçeneği keşfedin, birkaç broker ile konuşun ve varsa ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olduğunu düşünmeye başlayın. Başlamak için harika bir yer PolicyGenius. En iyi sigorta şirketleri ile çalışacaklar, böylece en iyi oranları elde edeceğinizi biliyorsunuz.
8. Durum Arabası
Neredeyse tanıştığım her 20 şey - evet, ben de dahilim - çevrelerindeki herkese ne kadar başarılı olduklarını kanıtlamak istiyor. Ve arabalar bunu yapmanın en belirgin yolları arasında. Ancak durum sembollerini ve göze çarpan tüketimi aşmanın zamanı geldi.
Kimsenin umrunda değil. Cidden, başka hiç kimse ne tür bir araba kullandığınıza dikkat etmiyor. Bir Hummer, bir Honda, bir Hyundai - arkadaşlarınız ve aileniz umursamaz. Kendinizi aşın ve bir arabaya fazla harcama yapmayı bırakın. Güvenilir, düşük maliyetli, işlevsel bir araç düşünerek başlayın.
9. Daha da iyisi, Aracınızı Tamamen Boşaltın
Arabalar pahalıdır. AAA'ya göre, ortalama bir Amerikalı her araba için yılda yaklaşık 9.000 dolar harcıyor.
Mümkünse, arabanızdan kurtulun ve bunun yerine yürüyün, bisiklete binin, toplu taşıma araçlarını kullanın veya araba paylaşımı hizmetlerini kullanın. Zipcar veya Uber gibi yolculuğa çıkma hizmetleri.
Banliyölerde yaşıyorsanız, bu seçenek pratik olmayabilir. Bu yüzden eşim ve ben bilerek bir araba paylaşmamızı mümkün kılan bir yerde yaşamayı seçtik.
10. Her Gün Egzersiz Yapmaya Başlayın
Bunu önerdiğimde insanlar kaşlarını çattı. Fakat egzersiz yapmadığım zaman işimde daha az üretkenim. Serbest meslek sahibi olduğum için daha az üretkenlik daha az gelir anlamına geliyor.
Daha enerjik ve üretken hissetmenizi sağlamanın yanı sıra, düzenli egzersiz de sağlık hizmetlerinden tasarruf etmenize yardımcı olur. Johns Hopkins, Yale ve diğer bazı üniversitelerin ortak bir çalışması, kalp hastalığı olmayan yetişkinlerin düzenli olarak egzersiz yapan yetişkinlerin bir yıl boyunca sağlık hizmetlerine 500 $ daha az harcadığını gösteriyor. Kalp hastalığı olan yetişkinlerin, egzersiz yapanlar her yıl sağlık hizmetlerine 2.500 $ daha az harcadı.
Her gün 10 mil koşmanıza gerek yok. Egzersiz fikri burnunuzu kırıştıracaksa, günde bir kez mahallenin çevresinde 15 dakikalık bir yürüyüşe çıkmayı deneyin. Hareket halindeyken sizi eğlendirmek ve eğitmek için kişisel finans podcast'ini veya sesli kitabı bile dinleyebilirsiniz..
Yüksek fiyatlı bir spor salonu için ödeme yapmak istemiyorsanız, Aaptiv. 200.000'den fazla üyesi var ve uygulama, telefonunuzda bulunan binlerce antrenmanı içeriyor.
11. Kişisel Gelişim Podcast'lerini ve Sesli Kitapları Dinleyin
Mesleğiniz ne olursa olsun, bir sonraki seviyeye ulaşmanıza yardımcı olabilecek podcast'ler ve kitaplar var. Yeni pazarlama taktikleri için hızlı fikirleri beş dakikalık günlük bir podcast'den veya 20 saatlik bir sesli kitabın belirli bir pazarlama stratejisinde derinlemesine inceleyebilirsiniz..
Podcast'leri ve sesli kitapları her gün ortalama bir saat dinliyorum. Egzersiz yaparken, dişlerimi fırçalarken ya da komşularımın plajında uzun yürüyüşler yaparken dinliyorum. Hepsi eğitici değil - kurguyu da seviyorum - ama ne zaman ne de parayla neredeyse ücretsiz olarak muazzam bir sürekli eğitim alıyorum. 10 günde bir kitabın ortalamasını alırsanız, alanınızda ne kadar başarılı olabileceğinizi hayal edin!
Zenginliği daha hızlı ve daha verimli bir şekilde oluşturmanıza yardımcı olmak için kişisel finans hakkında bilgi edinmek için podcast'leri ve sesli kitapları da kullanabilirsiniz. Dinlediğim ilk sesli kitaplardan biri Robert Kiyosaki'nin “Zengin Baba, Zavallı Baba” idi..
Neredeyse tüm popüler kitapları sesli formda bulabilirsiniz. duyulabilir. Daha da iyisi, yerel kitaplığınızın Overdrive aracılığıyla ücretsiz sesli kitap sunup sunmadığını kontrol edin. Podcast'ler için, derecelendirmeleri ve yorumları kontrol etmek ve ilginizi çeken konulardaki en iyi podcast'leri bulmak için iTunes veya Stitcher'ı ziyaret edin.
12. Bir Gelir Stratejisi Oluşturun
Kariyerinize düştünüz mü yoksa stratejik olarak mı seçtiniz??
Birçok insan gibi ben de benimkine düştüm. 20'li yaşların başlarında hayatımla ne yapmak istediğime dair hiçbir fikrim yoktu. Aslında, 30'ların ortalarına kadar onu keşfetmedim. Ancak, erken kariyer hamlelerinizin düşündüğünüzden çok daha önemli olduğu ortaya çıkıyor. New York Federal Rezerv Bankası araştırmasına göre, Amerikalıların gelir artışının neredeyse tamamı 35 yaşından önce gerçekleşiyor. 35 yaşından sonra, Amerikalıların ezici çoğunluğu gelirde neredeyse hiç büyüme görmüyor. “Devam etmeye devam ediyorlar” ve kariyerlerinde ve gelirlerinde etkili bir şekilde duruyorlar.
Bu rapor ilk okuduğumda beni dehşete düşürdü, ancak bu trendin ilginç bir istisnası var: Bu, kazananların ilk% 10'una uygulanmadı. Rapor, onlarca yıllık mali kayıtları analiz etti ve daha yüksek kazancıların gelirlerinin zaman içinde arttığını görmeye devam ettiğini buldu. Hangisi önemli bir soruyu gündeme getiriyor: Bu trendin istisnası olduğunuzdan nasıl emin olabilirsiniz? Öğrenmek için okumaya devam edin.
13. Stratejik Riskler Alın
Gelirinizin 30'ların ortasında durmasını istemiyorsanız, gelirinizi nasıl artıracağınız konusunda net bir stratejiye ihtiyacınız vardır. Bir yan iş başlatmak, agresif bir şekilde hisse senetlerine veya gayrimenkullere yatırım yapmak, ev sahibi olmak, kariyer değiştirmek veya mevcut işinizde bir artış elde etmek için daha fazla sorumluluk kabul etmek olabilir. Bunların her biri bir risk unsuru içerir, ancak gerçek sayılara, araştırmalara ve beklenmedik durum planlarına dayalı olarak hesaplanan risklerdir.
Özel stratejiniz ne olursa olsun, önemli olan bir stratejiye sahip olmanız ve onu güçlü bir şekilde yürütmenizdir. Aksi takdirde, 60 yaşındayken aynı maaşı almayı bekleyin. Kariyer seyir kontrolü ile güvenli oynamak, çoğu Amerikalı'nın gelirlerinin neden 35'te durduğudur..
14. Yan Koşuşturma Başlatın
Girişimciyseniz, gelir durgunluğunu önlemek için hızlı ve nispeten kolay başlayabileceğiniz düzinelerce yan koşuşturma var.
Arkadaşım Zack, Baltimore'da yiyecek ve içecek turlarına ev sahipliği yapıyor. Yanında biraz para kazanmasına yardımcı olur, ancak onunla da eğlenir. Genellikle misafirleri ona içki alır ya da ipuçları verir. Ayrıca, ücretsiz içecek ve yiyeceklerle katlanan birçok yerel bar ve restoran ile arkadaş oldu..
Kimse yan hustles'ın sıkıcı olması gerektiğini söylemedi. Tabii, Uber için araba sürebilirsiniz. Ama neden daha yaratıcı olmuyorsun ve sevdiğin bir şey için para kazanmıyorsun??
15. Size Para Kazandıran (veya Tasarruf Eden) Bir Hobi Bulun
Size mal olmaktan ziyade kaç hobinin size para kazandırabileceğine şaşıracaksınız. Kayak yapmayı, tüplü dalış yapmayı ve hava dalışı yapmayı seviyorum, ama pahalılar. Ben de yazmayı seviyorum ve bunun için para alıyorum.
Hobiler ayrıca size para kazandırabilir. Eskiden bira hazırlıyordum ve kimse bunu yapmam için bana para ödemese de, ev yapımı biralara, aksi takdirde mağazadan satın alacağım zanaat biralarından daha az harcadım. Arkadaşlarım ve ben bir Cumartesi öğleden sonra bira hazırlarken, golf sahasında 100 dolar harcamıyorduk.
El sanatları satarak, dersler vererek veya bir blogda uzmanlığınızı paylaşarak sevdiğiniz şeyleri yaparak kazanabileceğiniz tüm yöntemleri beyin fırtınası yapmaya başlayın.
16. Benzer Para Zihniyetine Sahip Biriyle Evlenmek
Romantik olmayabilir, ancak servet oluşturmak sizin için önemliyse, finansal alışkanlıklarının ve hedeflerinin sizinkilerle uyumlu olduğundan emin olmak için arkadaşlık şansınızı gözden geçirmeniz gerekir..
Bu, gelirin çok ötesine geçiyor. Birisi işini kaybederse ve aynı gelir seviyesinde bir iş bulamazsa, gelirler anında değişebilir. İnsanlar ayrıca kariyerlerini daha düşük ücretli bir alana dönüştürebilirler. Eşim ve ben çıkarken altı haneli maaş aldım. Kendim için çalışmaya karar verdiğimde durum değişti. (Sadece şimdi gelip beni affetmeye başlıyor.)
Sadece gelire bakmak yerine, potansiyel arkadaşların harcama tutumlarına ve finansal hedeflerine bakın. Finansal bağımsızlığa ulaşmak ve 40 yaşında emekli olmak için hane halkı gelirinizin yarısında yaşamak istiyorlar mı? Mümkün olan her kuruşu banliyölerde ve en yeni ve en büyük SUV'deki büyük bir evde geçirmek istiyorlar mı? İtalya'ya veya yeni bir İtalyan koltuk takımına isteğe bağlı tasarruflarda 3.000 dolar harcamayı tercih ederler mi??
Eşiniz hayatınızın geri kalanında finansal ortağınız olacaktır. Sağlıklı bir net değer ve sağlıklı bir evlilik istiyorsanız, sizin ve eşinizin para meseleleriyle uyumlu olduğundan emin olun.
17. Eşinizle Düzenli Para Sohbetleri Yapma
Finansal hedefleriniz neler? Eşinizin finansal hedefleri nelerdir? Aynı olduklarını düşünebilirsiniz, ancak muhtemelen düşündüğünüzle aynı değildir. Eşinizle konuşun. Hedeflerinizi paylaşın ve onların hedeflerini sorun. Finansal önceliklerinizi ve ekstra paranızı nerede harcayacağınızı tartışın.
En önemlisi, bu hedeflere ulaşmak için hangi tasarruf oranına ulaşmanız gerektiğini tartışın. Tasarruf oranı ne kadar yüksek olursa, ikinizin de memnuniyetini ertelemek zorunda kalacaksınız. Yarın istediğin şey için bugün istediğini feda etmek kolay değil ve bir ortak bu fedakarlıkları yapmaya istekli olduğunda, ama diğeri değil, ikiniz de bir uzlaşmaya varıncaya kadar konuşmalısın.
Bu konuşmalar her zaman eğlenceli değildir, ancak sağlıklı ve zengin bir evlilik istiyorsanız gereklidir. Görüşmelerinizi başlatmak için bu evli para yönetiminin temellerini kullanın.
18. Parayı Dağıt Tabu
Toplumumuz para hakkında konuşmaktan korkuyor. Bu büyük bir problem çünkü fikirlerin ücretsiz değişimi hepimizin nasıl öğrendiği ve büyüdüğü. Akranlarınızla bir şey hakkında konuşmazsanız, bilgilerinin faydasını kaybedersiniz.
Seks gibi. 20 yaşındayken, muhtemelen arkadaşlarınızla seks hakkında tartışmanız konusunda hiçbir engeliniz yoktu ve muhtemelen deneyimlerinden çok şey öğrendiniz. Ancak yaşlandıkça, seks hakkında konuşma olasılığınız azalır ve yeni fikirlere veya sorunlara çözümlere daha az maruz kalırsınız.
Arkadaşlarınızla ve ailenizle para hakkında konuşun. Yapışkan ve övünmeyin ve tam gelir veya tasarruf rakamlarını paylaşmayın. Bunun yerine, finansal hedefleriniz ve bunlara ulaşmak için ne yaptığınız hakkında konuşun. Daha fazla tasarruf edebilmek için yaptığınız fedakarlıklardan bahsedin. Hepsinden önemlisi, bütçe hackleri ve yaşam kalitesinden ödün vermeden daha az harcama yolları hakkında fikir paylaşın.
19. Bütçe Dostuyla Ortak Olun
Harvard, Columbia ve Şili'den bir ekonomi araştırmacısı tarafından yapılan ortak bir araştırma, insanlar ekonomik hedeflerini ve küçük gruplardaki ilerlemelerini paylaştıklarında, tasarruf oranlarının neredeyse iki katına çıktığını buldular..
Bu, sadece akran baskısından tasarruf oranlarında% 100'lük bir artış!
Bir bütçe dostu bulun veya küçük bir grup oluşturun ve finansal hedeflerinizi birbirinizle paylaşın. Bunları yazılı hale getirin, ardından haftada bir veya ayda bir kez toplanın ve ilerlemenizi paylaşın. Onunla eğlenin; Büyük bir maç izlemeden önce veya bir kız gecesinde içeceklerle tanışın. Önemli olan, birbirinizi sorumlu tutmanızdır.
20. Eşleşen Emeklilik Katkılarından Yararlanın
Bazı işverenler emeklilik katkılarınızı maaş çekinizin belirli bir yüzdesine kadar eşleştirecektir. Ücretsiz para, ve almamak için delisin.
Emeklilik için daha fazla tasarruf edeceksiniz. Üzerinde vergi ödemeyeceksiniz. Ve işvereniniz size sadece tasarruf ve yatırım için yeterince sorumlu olduğu için ekstra para verecektir. Bu bir kazan-kazan-kazan. Uyarı yok ve tartışacak bir şey yok; finansal kararların aldığı kadar beyinsiz.
Profesyonel ipucu: Şu anda şirketlerinizin 401k planına yatırım yapıyorsanız, ücretsiz bir analiz için kayıt olduğunuzdan emin olun. Blooom. Yatırımlarınızın doğru çeşitlendirmeye, doğru varlık tahsisine sahip olup olmadığını ve çok fazla ücret ödemediğinizi anlamanıza yardımcı olacaklar.
21. Roth IRA'nızı Maksimize Edin
Geleneksel bir IRA'ya para katkıda bulunduğunuzda, artık vergiden muaftır, ancak emeklilikte para çektiğinizde, ona vergi ödersiniz. Bir Roth IRA'ya para katkıda bulunduğunuzda, hala vergi ödüyorsunuz, ancak şimdi ve o zamanlar arasında% 1,000 oranında büyüyor olsa bile, emeklilikte vergiden muaftır..
Her yıl geleneksel IRA'ya, bazıları da Roth IRA'ya koyarak emeklilik katkılarınızı bölebilirsiniz. Ancak bir Roth IRA'nın bahsetmeye değer iki önemli avantajı vardır. İlk olarak, Roth IRA fonlarınızı penaltısız bir ev satın almak için kullanabilirsiniz. İkincisi, Roth IRA'nızı çocuklarınızın kolej harçlarını ödemek için kullanabilirsiniz, yine ceza gerektirmez.
Veya tabii ki, orijinal amacı olan emeklilik için kullanabilirsiniz. Bu, Roth IRA'nızı inanılmaz derecede esnek ve gelecekteki finansal ihtiyaçlarınızı bilmiyorsanız para park etmek için harika bir yer yapar.
22. her zaman 401k devirin
Bir IRA ve 401k arasında önemli bir ayrım vardır: IRA'nız size kişisel olarak eklenirken, 401k'niz işinize bağlıdır. Bu, bir işten ayrıldığınızda paranızı işvereninizin 401k programından ve yeni bir işverenin 401k programına veya IRA'nıza taşımanız gerektiği anlamına gelir. Muhasebeci-konuşmada buna fonların “devri” denir.
Eski 401k'nizi geride bırakırsanız, muhtemelen orada olduğunu unutursunuz. Tasfiye ederseniz, dağıtım olarak kabul edilir ve ağır cezalarla vurulursınız. Örneğin, 10.000 ABD doları tutarındaki orijinal bakiye, vergi ve cezalardan sonra 7.000 ABD dolarına düşebilir.
ING Direct tarafından yapılan bir araştırma, 20'li yaşlarında iş değiştiren Amerikalıların yarısının 401 bin hesabını geride bıraktığını buldu. Bundan kaçınmak için bir IRA oluşturun ve bir sonraki iş değiştirişinizde fonları ona aktarın. Aksi takdirde, tasarruflarınız boşa gidebilir.
23. Stoklara Rahat Yatırım Yapın
Hisse senedi yatırımı sizi gerginleştirir mi? Eğer öyleyse, yalnız değilsin. Bazı insanlar sadece borsadaki değişken akrobasi hakkında düşünüyorlar..
Diğerleri hisse senedi yatırımlarını korkutucu buluyor çünkü yatırım hakkında fazla bir şey bilmiyorlar. Şirketleri nasıl değerlendireceklerini, hisse senetlerini nasıl seçeceklerini, piyasaya nasıl zaman ayıracaklarını veya hisse senedi göstericileri nasıl kullanacaklarını bilmiyorlar. Hepsi onlar için yabancı bir dil.
Hisse senetleri hakkında terlemeyi bırak. PE oranları veya alım / satım göstergeleri listesi ile ilgili geçmiş verileri içeren bir hisse senedi gurusu olmak zorunda değilsiniz. Bunun yerine, her ay para yatırın ve ana pazar endekslerini takip eden bir avuç endeks fonu satın alın. S&P 500 ve Russell 2000 gibi endeksleri izleyen birkaç ABD fonu ve Avrupa, Asya veya gelişmekte olan pazarları izleyen birkaç yabancı endeksi hedefleyin. Zamanla, yukarı çıkacaklarından neredeyse eminler. İle bir hesap açın M1 Finans ve çok hızlı bir şekilde yolda olabilirsiniz.
Başlamanıza yardımcı olacak yeni başlayanlar için bu borsa yatırım ipuçlarına göz atın.
24. Yüksek Konut Ödemenizi Haklı Gönderin
Gayrimenkul seviyorum. Kariyerimin çoğu gayrimenkulde. Ama insanların “Evimize istediğimizden daha fazlasını harcıyoruz, ama bu bir yatırım!” Dediğini duyunca beni hasta ediyor.
Çok net olalım: Eviniz hacklenmedikçe eviniz yatırım değildir ve size her ay ödeme yapar. Kiralık mülk bir yatırımdır. Ters çevirdiğiniz bir mülk bir yatırımdır. Ama eviniz size para kazandırmıyor; bu size para maliyeti. Bu bir fatura, diğer faturalar gibi.
Arabanız bir yatırım mı? Yiyecekleriniz bir yatırım mı? Hayır, bunlar fatura. Bunlar gerekli giderler olabilir, ancak yine de giderlerdir. Başka bir deyişle, bunlar sizi en azından öngörülebilir gelecek için fakirleştiren şeyler.
Şanslı olabilirsiniz ve pazar şimdi ve satmak istediğiniz zaman arasında takdir edebilir. Ya da olmayabilir. Piyasa üzerinde hiçbir kontrole sahip değilsiniz ve bu her an sizi açabilir. Ve ev iyileştirmeleri ile eşitliği zorlayabileceğinizi varsaymayın; Remodeling Magazine, büyük ev geliştirme projeleri için yatırım getirisini analiz etti ve ev değerlerini maliyetlerinden daha fazla artıran herhangi bir şey bulamadı.
Evinize para pompalamak ve daha sonra kendinize bir “yatırım” olarak haklı göstermek yerine, konutta daha az harcama yapmanın yollarını arayın. Ya da, daha iyisi, ev hack ve ücretsiz yaşa.
25. Emeklilik Hedefi Tarihi ve Tutarı Belirleme
Ne kadar emekli olmanız gerekiyor? Ne zaman emekli olmak istersiniz? Bunlar basit sorular ve cevapları da aynı derecede basit. Ama bu cevapları bilmiyorsanız, onları bulmanız gerekir.
İlk soruyu cevaplamanıza yardımcı olacak güvenli para çekme oranları kavramını anlayarak başlayın. Ne kadar emekli olmanız gerektiğini öğrendikten sonra, o yuva yumurtasına ulaşmak için her ay tam olarak ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini söylemek için ücretsiz emeklilik hesap makinelerini kullanabilirsiniz. Adım adım rehberlik için AARP'nin emeklilik hesaplayıcısını veya doğrudan sayılarla atlamak için Calculator.net'in emeklilik hesaplayıcısını deneyin.
26. YANGIN düşünün
YANGIN, finansal bağımsızlık ve erken emeklilik anlamına gelir. Konsept basit: Maaş çekinizin çoğunu şimdi harcamak ve 40 veya 50 yıl çalışmak yerine, gelirinizin bir kısmını harcar ve geri kalanını tasarruf ve yatırımlara yatırırsınız. 40 veya 50 yıl sonra emekli olmak yerine, 5 veya 10 yıl sonra emekli olursunuz.
Evet, bu fedakarlıkları içerir. Tüm arkadaşlarınız gibi bir McMansion satın alamayacak veya bir tasarımcı melez cins köpek etrafında geçit töreni yapamayacaksınız. YANGIN herkes için değildir, ancak daha sonradan bir işten kendinizi koparmak istemiyorsanız, normlara eğlenceli ve ödüllendirici bir alternatif olabilir..
27. Eğlence için Bar ve Restoranlara Gitmeyi Durdur
Bunun ne kadar cazip olabileceğini biliyorum. Ben 20s (ve benim 30s itiraf umurumda fazla) barlar ve restoranlar bol zaman geçirdim. Ancak bu işletmeler, yiyecek ve içecekleri önemli ölçüde kâr etmek için işaretliyor. Ceplerine para doldurmayı bırakın ve ticari bir kuruluştan başka herhangi bir yerde arkadaşlarınızla ve ailenizle buluşarak kendiniz için saklayın.
Akşam yemeği partilerine, çömleklere, barbekülere veya oyun gecelerine ev sahipliği yapabilirsiniz. Arkadaşlarımla en sevdiğim aktivitelerden biri, piknik yemeği ve içeceklerle dolu bir plaj şenlik ateşi. Bu etkinlikler barlarda ve restoranlarda buluşmanın maliyetinin bir kısmına mal oluyor ve aynı kalitede içecek, yiyecek ve şirket tadını çıkarabilirsiniz..
28. Yaşam Tarzı Enflasyonunuzu Azaltın
Ortalama bir insan yükseldiğinde, yaptıkları ilk şey dışarı çıkmak ve onu harcamak için bir yol bulmaktır. Sadece bir kez değil, arkadaşlarla kutlama yapmak gibi; hayır, her ay harcamak için bir yol buluyorlar. Daha flaşlı bir araba alırlar veya daha büyük veya daha iyi bir eve taşınırlar. Onlar daha süslü yemekler için dışarı çıkmak. Buna yaşam tarzı enflasyonu deniyor ve sinsi.
İle bir hesap açtıktan sonra Kişisel Sermaye ve bir bütçe belirleyin, dondurun. Geliriniz üzerinde çalışmaya başladığınız akıllı gelir büyüme stratejilerinden yükseldikçe, göreviniz basit: Giderlerinizin bununla birlikte artmasına izin vermeyin. Söylemesi yapmaktan daha kolay, ama servet oluşturmak konusunda ciddiyseniz, bunu yapmanın hilelerinden biri budur.
29. Tasarruflarınızı Otomatikleştirin
Bu liste boyunca tekrar eden bir tema daha az harcıyor ve daha fazla tasarruf sağlıyor. Bunu düşündüğünüzde, bu kişisel finansın temel noktasıdır. Fakat disiplin sizi şimdiye kadar götürecektir. Tüm bu parayı bir çek hesabında veya bağlı tasarruf hesabında otururken bırakırsanız, er ya da geç, harcamak isteyeceksiniz. İşin püf noktası, parmağınızı kaldırmak zorunda kalmadan bu tasarrufları gözden uzak ve akıldan çıkarmaktır.
Bir seçenek, işvereninizin doğrudan mevduatınızı bölmeye başlamasıdır. Her bir depozitonun bir kısmını aylık yaşam giderleriniz için çek hesabınıza ve geri kalanını da seçtiğiniz bir tasarruf hesabına veya yatırım hesabına koymalarını sağlayın - tercihen farklı bir bankada, böylece çevrimiçi olarak her giriş yaptığınızda bakiyeyi görmezsiniz bankacılık.
İşvereniniz doğrudan para yatırma işlemlerinizi bölemezse, ödeme yaptığınız her iki haftada bir gerçekleşecek otomatik banka havaleleri ayarlayın. Para çek hesabınıza gelir ve 24 saat içinde otomatik olarak tasarruf hesabınıza gönderilir ve burada harcama yapmak için cazip olmazsınız.
Otomatik tasarruf için başka bir seçenek meşe palamudu. Yaptığınız her alışverişi tamamlayacaklar ve fark otomatik olarak bir yatırım hesabına aktarılacak.
30. Basit, Aptal Tutun
Kişisel finans aslında oldukça basit: Daha az harcayın, daha fazla tasarruf edin ve paranızın sizin için çok çalışacağı yere yatırım yapın. Mali durumunuzu kontrol altına almak için, kendinize uygun basit sorular sorarak başlayın:
- Finansal hedeflerim neler?
- Bunları elde etmek için her ay ne saklamam gerekir??
- Endeks fonlarından daha maceracı bir şeye yatırım yapmak ister miyim? Öyleyse ne olmuş?
Tasarruflarınızın belirli bir yüzdesini, IRA veya 401k gibi vergiyle korunan emeklilik hesaplarına koyun. Tasarruflarınızın geri kalanını diğer finansal hedeflerinize koyun. Anahtar, yardımcı olabilecekleri halde şık finansal numaralar öğrenmek değildir. Kilit nokta: istikrarlılıktır: yüksek tasarruf oranınızı ve yatırımlarınızı, ay içinde ve ay dışında tutmak.
Son söz
Benim gibi bir şeysen, 20'li yaşlarında bolca mali zirve ve vadiler gördün. Bir ay, ayağa kalktınız, büyük yaşıyordunuz, etrafa para atıyorsunuz ve başarınızı belli olmadan göstermeye çalışıyordunuz. Ertesi ay, servetlerin ters çevrilirken çıldırdın.
30'larımın sonuna yaklaştığım için, bu dersleri daha önce öğrenmediğime pişmanım. Ama öğrendim onları yaptım, ve öngörülemeyen herhangi bir felaketi engellediğimde, bu para hareketleri nedeniyle 30'larımdan girdiğimden çok daha zenginim.
30'larınızda hangi para hareketlerini yaptınız? Herhangi bir değişiklik yapmayı planlıyor musun?
