Borçtan Kurtulmak İçin Kırmanız Gereken 10 Kötü Finansal Alışkanlık

Kronik borç problemleri yaşadığımızı bulanlar genellikle benzer davranışları ve finansal alışkanlıkları paylaşırlar. Onları yeterince erken yakalarsanız, beladan kaçınabilirsiniz. Ancak, zaten kırmızı renkte olsanız bile, bu davranışları tanımak ve ayarlamak, tekrar yola çıkmanıza yardımcı olabilir.

Daimi Borçluların Kötü Alışkanlıkları

ABD Nüfus Sayım Bürosu ve Federal Rezerv yoluyla derlenen verilere göre, 2014 yılında ortalama hanehalkı kredi kartı borcu 15.191 dolardı ve Amerikalılar kredi kartı sağlayıcılarına 854 milyar dolardan fazla borçluydular. Borca eğilimli olanları siyahta kalanlardan ayıran bir dizi tutarlı alışkanlık. Aşağıdaki davranışları izleyerek, bu kötü alışkanlıkların bazılarını yollarında durdurabilir ve borcunuz hakkında düşünme ve yaklaşma şeklinizi yeniden değerlendirebilirsiniz..

1. Dürtü Satın Alma

Sürekli borcunda olanlar, satın alma işlemi tam olarak planlanmamış olsa bile, genellikle satışta olsun veya olmasın bir şeyi kapmak için kullanılan tiptir. Bununla birlikte, dürtü satın almak bir dizi tehlikeli harcama davranışına yol açabilir:

Planlanmamış ve Zayıf Satın Alma Kararlarını Gerekçelendirmek. Pahalı bir çanta ya da yeni bir gadget için bir "ihtiyacı" haklı çıkararak, kendinizi abartmanıza ve bunun mantıklı nedenlerini bulmanıza.
Dürtü Satın Alımları İçin Kredi Kartınızı Kullanma. Dürtü alışverişi planlanmadığı için, maliyetleri karşılamak için gerçekten paranız olmayabilir. Bu, karşılayamayacağınız ürünleri satın almak için kredi kullandığınız anlamına gelir.
Bütçenizi Kaybetme. En çalışkan bütçeci bile her seferinde karışıklık yapabilir. Bununla birlikte, dürtü harcamaları bütçenizi ve finansal hedeflerinizi gözden kaçırmanıza neden olur: Bütçenizin zaten patladığına karar verdiğinizde, o kartı kaydırmaya devam edebilirsiniz - ve bu kaygan bir eğimdir..

Bir dürtü satın almak burada veya mali durumunuz üzerinde kalıcı bir etki bırakmasa da, onu alışkanlık haline getirmek hedeflerinizi ciddi şekilde rayından çıkarabilir. Düşünmeden geçirmek için rahatsız edici kaşıntı ile başa çıkmanıza yardımcı olacak bir plan geliştirin.

Connecticut Üniversitesi Tıp Fakültesinde bir psikiyatri profesörü olan Julian Ford, bir mantra getirmenizi önerir, böylece hedeflerinizi hatırlarsınız - örneğin, “Sadece ihtiyacım olanı alırım.” Bir satın alma işlemi yapmadan önce, durun - mantrayı düşünün ve uzaklaşın. Gerçekten ihtiyacın olan bir şeyse, hala birkaç gün içinde orada olacak.

2. Puanlar için Kredi Kartlarının Kullanılması

Tüm ödül kredi kartları kötü değildir. Aslında, sorumlu bir şekilde kullanıldığında, bazılarının kesinlikle cüzdanınızda yeri vardır. Ancak, kredi kartı şirketlerinin bu ödülleri sunmasının bir nedeni var ve kesinlikle kalplerinin iyiliği dışında değil. Ödüller daha fazla, sade ve basit harcama yapmanızı teşvik eder.

Amerikan Ekonomi Birliği toplantısında sunulan 2010 yılında yapılan bir araştırmada, sadece% 1 getiri ile ödül veya puan tabanlı bir kredi kartı kullanmanın aylık harcamaları 68 $ ve genel kredi kartı borcunu aylık 115 $ artırdığı bulunmuştur. Aniden, bu noktaların peşinde koşmak o kadar anlayışlı görünmüyor.

Bu satın alma işleminde biraz para kazanabilirsiniz, ancak birçok kart ağır kısıtlamalar getiriyor. Yıllık tavan tutarından, yalnızca sınırlı alımlarda (benzin ve market ürünleri gibi) daha yüksek geri ödeme oranlarına kadar düşündüğünüz kadar geri dönmeyebilirsiniz. Yüce kredi kartı puanı peşinde borç altına girmek, buna değmez..

Kendinizi kredi kartı borcunda bulursanız, bakiyenizi daha düşük bir APR'ye sahip bir karta taşımaya bakın. Thi, her ay faiz olarak ödediğiniz tutarı azaltmaya yardımcı olacak.

3. Jones'lara ayak uydurmak

Emlakçılar genellikle en iyi sokakta en kötü ev olmanın en kötü sokakta en iyi ev olmanın daha iyi olduğunu söylerler. Ancak, komşularınız her şeye sahip gibi göründüğünde, en iyi sokakta en iyi ev olma güdüsü harcama merakınızı gölgede bırakabilir. Rekabet, harcamaya neden olabilecek ve Jones'lara ayak uydurabilen - veya aile üyelerine, komşularına veya arkadaşlarına karşı rekabet edebilecek - psikolojik bir tetikleyicidir..

Bazı insanlar başkalarını ölçmekle ilgilenmezken, bazı aileler için gerçek bir zorluk olabilir. Bir arkadaş yeni bir araç veya ev satın aldığında, pahalı bir tatil yaptığında veya pahalı mücevherler giydiğinde, düşük harcama kararlarına yol açan rekabetçi davranışı tetikleyebilir.

Başarının dışarıdan ölçülmesinin zor olduğunu hatırlamak önemlidir. Bir komşunun yeni ve parlak bir arabaya geldiğini gördüğünüzde, kendinize önceliklerinizi ve hedeflerinizi hatırlatın. Emeklilik hesabı bakiyenizi kimse göremez, ancak bu yeni saat yerine katkıda bulunarak konforlu bir gelecek sağlamak için çalıştığınızı biliyorsunuz..

4. Mutlu Olmak İçin Alışveriş

Ruh hali temelli bir harcama çılgınlığı yaşadıysanız, elinizi kaldırın. Eğer varsa, yalnız değilsin. Alışveriş, egzersiz, seks ve hatta çikolata yemek gibi diğer aktivitelere benzer şekilde beyindeki endorfinleri serbest bırakabilir. Ne yazık ki, bu üç şey gibi, iyi hissetmek için para harcamak aslında bağımlılık yapabilir. Ruh halinizi artırmak için alışveriş yapmak mutluluk ve maddi mal satın alma arasında bir bağlantı yaratır - ve bu kırılması ciddi şekilde zor bir bağlantıdır.

San Francisco Eyalet Üniversitesi'nde psikoloji profesörü olan Ryan T. Howell, duygusal alışverişi durdurmanın bir yolu olarak satın almadan önce duygularınızı kontrol etmenizi önerir. Kredi kartınızı teslim etmeden önce, satın alma işlemini neden yaptığınızı düşünün - gerçekten ihtiyacınız olduğu için veya kötü bir ruh halini artırmayı umduğunuz için?

Elbette, duygusal harcamalarınızı kontrol altına alamıyorsanız, profesyonel yardıma ihtiyacınız olabilir. Alışveriş bağımlılığı gerçektir ve kırılması zor olabilir, ancak özel bir akıl sağlığı uzmanının yardımıyla, tetikleyicilerinizi öğrenebilir ve sizi borçtan uzak tutmanıza yardımcı olacak baş etme mekanizmaları bulabilirsiniz..

Tüm alışverişin kötü olduğunu mu söylüyoruz? Tabii ki değil. Kötü bir günün sonunda kendinizi daha iyi hissetmenize yardımcı olmak için bunu yapamazsınız. Alışveriş gezisine çıktığınızda, para biriktirmenin yollarını bulduğunuzdan emin olun. Ibotta veya Drop gibi uygulamalar, yaptığınız hemen hemen her alışveriş gezisinde paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Ayrıca, eBates aracılığıyla çevrimiçi alışveriş yapmak cüzdanınıza da nakit eklemenize yardımcı olabilir.

5. Bir Mucize Beklemek

Genellikle, sürekli borç içinde olan insanlar yanlışlıkla mali haklarının bir para mucizesi alacağına inanırlar. Bununla birlikte, piyangoyu kazanarak, zengin bir akrabadan bir rüzgar düşerek veya dünyanın en iyi ödeyen işinin kucağınıza düşmesiyle asla borçtan çıkmayacaksınız..

Bu düşünce tarzını bu kadar tehlikeli yapan şey, sizi kontrol pozisyonundan uzaklaştırmasıdır. Başka birinin sizi aldatmasını ve sizi kötü alışkanlıklarınızdan kurtarmasını umduğunuzda, finansal direksiyon simidini teslim edersiniz ve duygusal olarak borcunuzdan kendinizi kesersiniz. Tabii ki, hepimiz biliyoruz ki, kredi, borç ve yaşam tarzınız sadece size aittir - ve sorunu sadece siz çözebilirsiniz.

Bir mucize beklemek yerine, faturalarınızı açmaya ve bir bütçe oluşturmak için zaman ayırmaya başlayın. Güncel kalmak, tüm yeni faturaları zamanında ödemek ve borcun altında kaldığınızda etkilenen kişinin siz olduğunuzu unutmayın.

Profesyonel ipucu: Bütçe oluştururken Kişisel Sermaye'den birini kullanmanızı öneririz. Mali durumunuzu 360 derece görmenize yardımcı olacak bir sürü araç var.

6. Aşırı Yaşam Tarzı Enflasyonu

Yaşlandıkça, muhtemelen genç bir yetişkinden daha iyi bir finansal statü elde etmeyi beklersiniz. Daha iyi bir iş, artış ve hatta doğal ekonomik enflasyon kazanç gücünüzü etkileyebilir. Bununla birlikte, her zaman borçlu olanlarla kendi mali kontrolünü elinde tutanlar arasındaki fark, sürekli borçluların karşılayabileceklerinden daha fazlasını satın almasıdır.

Bu artışı yeni bir ev satın almak, bir tatil yapmak ya da sadece yaşam giderlerinizi arttırmak için işe koymaya cazip gelebilir, ancak sizi bir kareye geri döndürebilir. Örneğin: Bill yılda 60.000 dolar kazanıyor ve 45.000 dolar harcıyor, ancak Jeff 150.000 dolar kazanıyor ve 175.000 dolar harcıyorsa, kim gerçekten daha iyi bir finansal pozisyonda? Bill daha az kazanmasına rağmen, borcun dışında kalmanın tek faktörü kazanç değildir. Paranı böyle yönetiyorsun.

Yaşam tarzı enflasyonu, daha fazla kazanmanın ve zinciri işyerinde yükseltmenin doğal bir parçasıdır - ancak yalnızca araçlarınızla harcama yapıyorsanız kabul edilebilir. Belli bir yaşam tarzı elde etmek için borca girmeye başlar başlamaz sorunlu hale gelir. Sadece karşılayabildiğiniz parayı harcadığınızdan emin olun ve değerli finansal özgürlüğünüzü koruyun.

7. Borcu Görünmez ve Akıldan Uzak Tutmak

Borç görüşmesi sırasında parmaklarınızı kulağınıza soktuğunuzda, sizi kırmızıya daha da derinlere sürükleyebilecek riskli davranışlarla uğraşıyorsunuz. Borçlarını göz ardı etme eğiliminde olanlar aşağıdaki kırmızı bayrak davranışlarına katılabilirler:

Alacaklılardan ve tahsilat acentelerinden telefon görüşmelerinden kaçınma
Faturaları ve ifadeleri açılmadan önce kopyalama
Borç tartışıldığında görünür derecede rahatsız edici, savunmacı ve öfkeli olmak
Borcun ne kadar olduğunu bilmemek

Geç ve ödenmeyen ücretlerle vurulmak, tahsilatlarla uğraşmak ve bildiğinizden daha derin borçlanmak, borçlu olduğunuza karşı "gözden kaçan, akıldan çıkmayan" bir tutum almanın sonucudur. Bu tehlikeli ve sadece kötü davranışınızı devam ettiriyor.

Borcunuzu sevmek zorunda değilsiniz, ama bunu kabul etmek zorundasınız. Sakin ve hazır olduğunuzda postanızı açma alışkanlığını edinin. Borcunuz hakkında ne kadar çok bilgi sahibi olursanız, borçla yüzleşmeniz o kadar iyi olur.

Ne kadar borcunuz olduğunu öğrendikten sonra, ödeme planları yapın. Birkaç farklı alacaklıya çok şey borçluysanız, önce hizmet ve sabit faturalarınızı ödeyin ve ardından en küçük bakiyeye sahip hesaba odaklanın. Bu daha ulaşılabilir hissedebilir ve bunu ödemek bir sonraki dengeye geçmek için ihtiyacınız olan motivasyonu verebilir.

Borcunuza her ay ödediğiniz faiz biraz korkutucu olabilir. SoFi'den kişisel bir kredi, ödemeyi kolaylaştırmak için harika bir yol olabilir. Ortalama kredi kartı faiz oranı yaklaşık% 18'dir. Bireysel kredi kullanarak, kredibilitenize bağlı olarak bunu yarı yarıya düşürebilirsiniz..

Bunlar küçük adımlar, ancak borcu nasıl gördüğünüzde büyük bir fark yaratabilirler: rakipsiz bir düşmandan ziyade aşılmaz bir engel olarak.

8. Faizsiz Krediler Almak

Puanlar ve ödüller sunan kredi kartları gibi, faizsiz kredi sunan mağazalar da potansiyel borçlulara yöneliyor ve ellerinden daha fazlasını harcamaya ikna ediyor. Üzücü yanı, bu tür teklifleri ısıran birçok kişinin faizsiz dönem sona ermeden kredilerini ödemeyecek olmasıdır, bundan sonra genellikle “faizsiz” denilen ücretlerle ve hatta geriye dönük faizle çarpılırlar. dönem.

Her zaman ince baskıyı okuyun ve unutmayın: Ödemesiz dönem bitmeden ödeyebileceğinizden emin değilseniz, faizsiz krediler.

9. Sadece Asgari Ödeme

Her ay minimum tutarı ödemek borcunuzdan düştüğünüz anlamına gelmez - aslında, minimum ödemeler genellikle bakiyenizin yaklaşık% 4 ila% 6'sı olarak hesaplanır, bu da sadece borcunuzda kalmayacağınız anlamına gelebilir, ancak aslında daha fazla ilgi tahakkuk ediyor. Kredi kartı ekstrenizi açtığınızda, yalnızca "minimum ödeme" altında listelenen tutarı değil, bakiyeyi borçlu olduğunuzu unutmayın.

10. Borç Planlaması Yok

Borca girmenin önemli bir şey olmadığını düşünürdüm: Sonradan ödeyecektim. Kendimi aynı anda ödeme yapmak isteyen birkaç alacaklı yüzünden bulduğumda bu kötü alışkanlık beni yakaladı. Tamamen bunalmıştım.

Sonunda bilge oldum ve bir plan hazırladım - tüm bütçe fazlalarını ilk olarak en küçük bakiyeden başlayarak borçlarıma gönderdim. Tabii ki, bu aynı zamanda her bir bakiyeyle başa çıkana kadar minimum ödemeleri takip etmek anlamına geliyordu. Bir plan hazır olduğunda, borçlarınıza saldırmak çok daha az zorlayıcı hale gelir. Bakiyemin düştüğünü ve hesapların kapandığını görebiliyordum ki bu da beni devam ettirmeye motive etti.

Borcunu ödemek harikadır, ancak yerinde bir plan olmadan bunu yapmaya çalışmak, ellerinizi havaya fırlatıp kötü alışkanlıklarınıza geri dönmenizi sağlayabilir. Zararlı davranışınızı bırakmak ve yeni başlamak istiyorsanız, önceden planlamak ve her doların nereye gittiğini bilmek zorundasınız..

Son söz

Açıkçası, bu kötü alışkanlıkların her birinin çözümleri kişiden kişiye değişir. Birinin alışverişin ruh halini arttırıcı özelliklerini değiştirmek için yürüyüşe çıkması gerekebilir, diğeri muhtemelen günaha azaltmak için bu nakit geri kartını kesmelidir.

Ancak, tüm kötü alışkanlıklarda olduğu gibi, ilk adım davranışınızın değişmesi gerektiğini tanımaktır. Kendinizi finansal istikrarınızı kronik olarak sabote ederken bulursanız, “duraklat” tuşuna basma ve kendinizi stoklama zamanı. Kendi özgürlük şansını incittiğini bilmek, kendini sonunda kırmızıdan çıkarmak için ihtiyacın olan tekme olabilir..

Finansal özgürlüğünüzü sabote eden alışkanlıklarınız var mı?