Borçtan Çıkmanızın 17 Nedeni - Borçsuz Olmanın Yararları

Bu çelişkili duygular borcun hem iyi hem de kötü olabileceği gerçeğini yansıtır. İyi borç, üniversiteye gitmek, bir ev satın almak veya bir iş kurmak gibi uzun vadede finansmanınızı artıracak şeyler yapmanıza yardımcı olan yararlı bir finansal araçtır. Buna karşılık, kredi kartı borcu gibi kötü borçlar, gelirinizi artırmak için hiçbir şey yapmazken faiz ödemeleri ile sizi ağırlaştırır. Bu da sizi ay boyunca geçmek için borçlanmaya daha bağımlı hale getirir ve sizi sonsuz bir borç döngüsüne hapseder.

Bir borç tuzağına sıkışmak paranızı bağlar, böylece onunla yapmak istediğiniz her şeyi yapamazsınız. Ancak etkileri finansal olmaktan çok daha fazlasıdır. Zaman içinde, sürekli borç baskısı işinize, sağlığınıza ve ilişkilerinize de zarar verebilir. Kendinizi borçtan kurtarmak, hayatınızı hemen hemen her şekilde daha iyi hale getirebilir.

Finansal faydalar

1. Daha Fazla Ücretsiz Gelir

Çok fazla borç taşıyorsanız, bu borç üzerindeki ödemeler gelirinizin büyük bir kısmını bağlar. Örneğin,% 4,5 faiz karşılığında 200.000 $ karşılığında 30 yıllık bir ipoteğiniz olduğunu varsayalım. Bu ipoteğe yapılan ödemeler her ay 1.013 $ gelirinizi tüketecek - ve bunun neredeyse yarısı evde gerçek özkaynak oluşturmayacak şekilde faize doğru gidecek.

Bu borcu erken ödemenin bir yolunu bulabilirseniz, aniden her ay 1.000 $ 'dan fazla ek gelir elde edersiniz. Bu, sizin için önemli olan her şey için harcayabileceğiniz her yıl 12.000 dolardan fazla. Her zaman hayalini kurduğunuz mutfak modeline kendinizi şımartabilir, en sevdiğiniz hobinize daha fazla para ayırabilir veya her yıl muhteşem bir tatile çıkabilirsiniz.

2. Erken Emeklilik

Borcunuzu ödeyerek tasarruf ettiğiniz ekstra para ile ilgili bir başka şey de yatırımlara yatırmaktır. Şu anda emeklilik hesaplarınıza yeterince para koymuyorsanız, bu ekstra nakit 65 yaşında emekli olmak veya altın yıllarınızda çalışmak zorunda olduğunuz anlamına gelebilir. Emeklilik katkılarınızı zaten azami düzeye çıkarıyorsanız, parayı diğer yatırımlara yatırmak finansal bağımsızlığa ulaşmanıza yardımcı olabilir ve daha erken çalışmayı durdurabilir.

3. Daha Az Risk

Borçlu olmanın en kötü yanlarından biri de hayatınıza getirdiği risktir. Zaten borcunuz varsa ve geri çekilmek için acil durum tasarrufunuz yoksa, her zaman felaketten sadece bir finansal darbe uzaktasınız. Bir iş kaybı veya büyük bir tıbbi kriz, borcunuzdaki ödemeleri karşılayamamanıza neden olabilir;

• Tahsilat acentelerinden sürekli çağrılar
• Ödeme yapılmaması nedeniyle dava açılması ve muhtemelen ücretlerinizin ödenmesi
• Arabanızı yeniden sahip ettirmek
• Haciz nedeniyle evinizi kaybetmek veya kirayı ödeyemeyeceğiniz için tahliye edilmek
• İflas

Borçsuz olmak bu riskleri ortadan kaldırır. Bütçenize nefes almanızı sağlar, böylece finansal ve kişisel hayatınızı mahveden tek bir talihsiz olay hakkında endişelenmenize gerek kalmaz.

4. Daha İyi Bir Kredi Puanı

Çok fazla borç taşımak kredi notunuzu gerçekten düşürür. Kredi kartlarınız ve kredileriniz ne kadar yakın olursa, puanınız o kadar düşük olur. Kötü bir kredi puanı, yılda binlerce dolara daha yüksek faiz oranlarına mal olabilir ve bu da borç tuzağınızdan kaçmayı zorlaştırır.

Bunun en önemli yanı borcunuzu ödediğinizde kredi puanınızın artacağıdır. Bu da çok çeşitli potansiyel faydalar sunabilir:

• Gelecekteki kredilerde daha iyi faiz oranları
• Daha düşük sigorta primleri
• İşverenler potansiyel bir çalışanın güvenilir olup olmadığını görmek için genellikle kredi puanlarını kontrol ettiğinden, hayalinizdeki işe iniş şansı daha yüksektir
• Ev sahipleri bazen aynı şeyi yaptığından, bir daire bulma şansı daha yüksektir
• Cep telefonu hizmetinde daha iyi fırsatlar

5. Daha İyi İş Olanakları

Borçlu olmak sizi işyerinizde geri tutabilir. Parayla ilgili endişeler sizi gece ayakta tutabilir, bu da ertesi gün işte çok daha az üretken olmanızı sağlar.

Borç tahsildarlarıyla uğraşmanız gereken noktaya ulaştıysanız, sorun daha da kötüdür. Muhtemelen sizi ofiste arayacaklar, çalışmanızı kesintiye uğratacaklar ve verimliliğinizi bozacaklardır. Borç tahsildarları sizi bulmak için doğrudan işvereninizle iletişime geçebilir - patronunuzla ilişkinizi zorlayabilecek utanç verici bir durum.

Aksine, borcunuzu ödemek işinizi daha tatmin edici hale getirir. Kazandığınız parayı tutacağınız zaman, hepsini borç ödemelerine harcamak yerine, daha çok çalışmak için daha motive hissediyorsunuz. Ve nefret ettiğiniz bir işte sıkışıp kaldınız, çünkü bu kredi kartı faturalarını ödemek için paraya ihtiyacınız vardı, borcunu ödemek sizi daha ödüllendirici yeni bir iş aramaya serbest bırakır.

Zihinsel Faydalar

6. Daha Az Stres

Borçla yaşamak önemli bir stres kaynağıdır. Tüm faturaları nasıl ödeyeceğiniz ve işinizi kaybederseniz ne olabileceği konusunda sürekli endişeleniyorsunuz. Borç ödemek için çalışmak zorunda kalmanın sürekli baskısı olurken, en küçük zevklere bile harcama yapmaktan suçlu hissederek sizi öğütür.

Northwestern Üniversitesi'nde 2013 yılında yapılan bir araştırmada, yüksek borç seviyesine sahip genç yetişkinlerin (24 ila 32 yaş arası) genel stres seviyelerini ortalamanın yaklaşık% 12 daha yüksek olduğunu bildirmiştir. Diğer çalışmalar daha güçlü etkiler bulmuştur. Örneğin, Mesleki Tıp Derneği tarafından oluşturulan ve ne kadar stresli olduklarına göre 100 yaşam olayı sıralayan 2001 Yaşam Olayları Envanteri'nde “geri ödeme araçlarının ötesinde borçlanmak” beşinci sırada yer aldı. İşinizi kaybetmekten, boşanmaktan veya geçici olarak evsiz kalmaktan daha stresli olarak değerlendirildi.

Borçtan kurtulmak, göğsünüzden büyük bir ağırlık kaldırmak gibidir. Artık bir hamster tekerleğinde sürekli koşuyormuş gibi, artık sıkışıp hissetmiyorsunuz. Daha kolay uyuyabilirsiniz. Ve düşünceleriniz artık para hakkında sürekli endişelenme biçimine kilitlenmediği için, çalışmaktan, ailenizden, arkadaşlarınızdan ve eğlendiğiniz eğlencelere daha fazla enerji ayırabilirsiniz..

7. Daha İyi Akıl Sağlığı

Borçla bağlantılı tek zihinsel sorun stres değildir. Kuzeybatı çalışması, çok fazla borcu olan kişilerin depresyon belirtilerini ortalamadan% 13 daha fazla bulduğunu ortaya koydu. Gerontoloji Dergileri: B Serisi'nde yayınlanan bir 2014 araştırması 50 yaşın üzerindeki yetişkinler için benzer bir etki buldu. depresif belirtilerle güçlü bir bağlantı - ve borç miktarı ne kadar yüksek olursa, bu belirtilerin daha kötü olması muhtemeldir.

En uç noktada, borç intihar eğilimlerine bile yol açabilir. 2012 Huffington Post'un öyküsü, ezici öğrenci kredi borcuyla mücadele eden insanların genellikle intihar düşünceleriyle mücadele ettiğini ve birkaçının aslında kendi hayatlarını aldığını bildiriyor..

Bunun şanslı tarafı, borçsuz olmanın zihinsel sağlığınızı iyileştirmesidir. Anksiyete veya depresyondan daha az muzdarip olursunuz ve bir bütün olarak hayatınızdan memnun olma olasılığınız daha yüksektir. Purdue Üniversitesi'nde 2014 yılında yapılan bir araştırma, düşük borç seviyelerinin, insanların genel mutluluk seviyelerinde neredeyse yüksek gelir kadar büyük bir rol oynadığını buldu. Bir arabanızın veya bir evin sahibi olduğunuzu ücretsiz ve net bir şekilde bilmek harika bir duygu ve hiç kimse onu sizden alamaz.

8. Yüksek Benlik Saygısı

Borçlu olmak benlik saygısı ile yiyebilir. Fox Business tarafından görüşülen psikologlar ve borç uzmanları, borçlu insanların dışarıda resim mükemmel görünen bir hayat yaratmak için yollarından çekildiklerini söylüyor - güzel bir ev, yeni arabalar, güzel kıyafetler - kimsenin bilmesini istemiyorlar gerçek mali durumları. Tabii ki, tüm bu şeyler paraya mal oluyor, bu da finansal durumlarını daha da kötüleştiriyor ve utanç duygusunu artırıyor.

Buna karşılık, borç ödemek, sihir gibi özgüveninizi artırabilir. Fox Business makalesinde, bir kadın 120.000 dolar borç ödeyerek ilk kez yeni bir araba satın alma hikayesini anlatıyor. Araba satıcısı kredi kontrolünü gerçekleştirdiğinde, ilk tepkisi paniğe kapıldı - ardından ilk kez sonuçların gerçekten iyi olacağını fark ettiğinde hızlı bir şekilde sevinç kazandı. Bu heyecan çoğu zaman insanları borçtan kaçma hikayelerini paylaşmaya istekli hale getirir, çünkü hala borçlarını korurken borçlarını gizlemek için endişelenirler..

9. Daha İyi Bilişsel İşlev

Borç sadece duygusal bir sorun değildir. Aslında bilişsel işlevinizi - düşünme ve akıl yürütme yeteneğinizi - bozabilir. Frontiers in Psychology'de yayınlanan 2017 tarihli bir meta çalışma, hem gerçek hayatta hem de laboratuvar koşullarında yoksulluğun yaşanmasının insanların dikkat süresini, çalışma belleğini ve öz denetimini engellediğini gösteren çok sayıda çalışmaya işaret ediyor..

Bu kendi kendine beslenen bir sorundur. Zayıf bilişsel işlev, mali kararlar vermenizi daha da kötüleştirebilir, bu da borç sorunlarınızı daha da kötüleştirebilir. Psikoloji alanındaki Sınırlar makalesi, finansal olarak stresli insanların gelecekte çok daha büyük olanlardan daha küçük kazançlar seçme olasılığının daha yüksek olduğunu gösterdi. Ayrıca riskleri değerlendirmede daha az becerikliydi. Uzun vadeli kazançlara yol açabilecek riskleri almaya daha az istekliyken, uzun vadeli kayıplara yol açabilecek riskleri almaya daha istekliydiler.

Neyse ki, çalışmalar ayrıca borcun ödenmesinin bu sorunları tersine çevirdiğini göstermektedir. Singapur Ulusal Üniversitesi'nde 2017'de yapılan bir araştırma, yüksek borcu olan ailelere, birkaç aylık gelire eşit olan büyük bir para yığını sundu. Katılımcılar borçlarını azalttıkça bilişsel işlevlerinin önemli ölçüde arttığını tespit ettiler. Ayrıca daha az endişeli hissettiler ve daha iyi karar vericiler oldular.

Fiziksel Faydalar

10. Daha az Hastalık

Stres borcunun getirdiği bedenin yanı sıra vücudunuza da zarar verebilir. Borcu anksiyete ve depresyonla ilişkilendiren aynı Kuzeybatı Üniversitesi araştırması, daha yüksek borç seviyesine sahip kişilerin genel olarak daha kötü fiziksel sağlık bildirdiklerini buldu..

Borç sağlığınıza çeşitli şekillerde zarar verebilir. Fox Business makalesinde görüşülen uzmanlardan biri olan psikolog Carole Stovall'a göre, stres kalp hastalığı, alerji, gastrointestinal problemler ve diyabet için tetikleyici olabilir. Associated Press (AP) ve AOL Health tarafından yapılan 2008 anketi, borca ​​bağlı stresin yüksek olduğu kişilerin ülserlerden ve diğer sindirim sorunlarından daha düşük borç stresine sahip olanlardan üç kat daha fazla olduğunu göstermektedir. Ayrıca aritmiler ve kalp krizi de dahil olmak üzere kalp problemleri yaşama olasılığı iki kat daha fazladır..

Kronik stres ayrıca bağışıklık sisteminizi baskılayabilir ve sizi soğuk algınlığı gibi bulaşıcı hastalıklar için daha fazla risk altına sokabilir. Bunun da ötesinde, para endişeleri sizi gece uyanık tutabilir ve hastalıklarla mücadele yeteneğinize daha fazla zarar verebilir. AP çalışması, yüksek borç stresine sahip kişilerin uykusuzluk veya diğer uyku bozukluklarından muzdarip olma olasılığının iki katından fazla olduğunu buldu..

Borcunuzu ödediğinizde, hem fiziksel hem de zihinsel olarak anında daha iyi hissedebilirsiniz. Bu nagging baş ağrısı ve karın ağrısı rahatlar. Ve daha iyi uyku ve daha iyi bağışıklık ile, ofiste dolaşan kötü virüsden kaçma olasılığı daha yüksektir.

11. Düşük Kan Basıncı

Çok fazla borcunuz olması tansiyonunuzu artırabilir. Kuzeybatı çalışmasında, borcu yüksek olan kişiler, diyastolik kan basıncında ortalamaya göre% 1,3 artış gösterdi. Bu çok fazla gelmeyebilir, ancak sağlığınız için gerçek bir fark yaratmak yeterlidir. Kan basıncında sadece iki noktanın artması, hipertansiyon riskinizi (tehlikeli derecede yüksek tansiyon)% 17 ve inme riskinizi% 15 artırır..

Bu, borcunuzu ödemek, kendinizi daha iyi hissettirmekten daha fazlasını yapabileceğiniz anlamına gelir; aslında hayatınızı kurtarabilir. Atlanta Federal Reserve Bank'tan 2016 yılında borcun ölüm oranlarını nasıl etkilediğine ilişkin 2016 raporu, insanların kredi notu iyileştikçe ölüm risklerinin de arttığını buldu. Kredi riskinde 100 puanlık bir artış (Equifax'in FICO skoruna eşdeğer) genel ölüm riskini% 4,38 azalttı.

12. Daha az Ağrı

Bazı çalışmalar borcun fiziksel acıya bile neden olabileceğini düşündürmektedir. 2008 AP araştırması, borçla ilişkili stresin yüksek olduğu tüm insanların% 44'ünün migrenden muzdarip olduğunu, bununla birlikte düşük borç stresinin olanların sadece% 15'ini yaşadığını ortaya koydu. Ayrıca sırt ağrısı ve genel kas gerginliği çekmesi daha olasıdır. 2016 yılında Psikolojik Bilimler'de yayınlanan bir başka çalışmada, yüksek düzeyde “ekonomik güvensizlik” olan kişilerin tezgah üstü ağrı kesiciler satın alma olasılıklarının daha yüksek olduğu bulundu.

Bilim adamları, finansal güvensizliği düşünmek bile insanların ağrı düzeylerini artırabilir. Hayatlarında finansal olarak dengesiz bir zaman düşünmek zorunda kalan denekler, finansal olarak güvenli bir dönemi düşünenlerin neredeyse iki katı kadar fiziksel acı bildirdiler. Ve ne kadar az borcunuz varsa, bunu düşünmek için ne kadar az zaman harcamanız gerektiğinden, borcun ödenmesinin bu ağrı ve acıların hafifletilmesine yardımcı olacağı anlamına gelir..

13. Daha iyi Önleyici Bakım

Borçtan kaynaklanan sağlık sorunlarının çoğu bir şekilde stresle ilgilidir. Bununla birlikte, sadece dolar ve duyu meselesi olan borçla ilgili bir sorun var: doktorunuzu yeterince sık görememek.

Sağlık ve Sosyal Davranış Dergisi'nde 2013 yılında yapılan bir araştırma, yüksek düzeyde kredi kartı borcu veya tıbbi borcu olan kişilerin düzenli olarak bir doktor veya diş hekimi görme olasılığının düşük olduğunu buldu. Hasta olduklarında bile, bu insanlar genellikle faturaları karşılayamadıkları için doktor ziyaretlerini atladılar. (Öte yandan, ev ve araba kredileri gibi “iyi borcu” olan kişilerin doktor ziyaretlerinden kaçınma olasılıkları daha yüksekti.)

Yani, bu borcunuzu ödemek için sağlığınızı artırabilir: Her zaman bir doktora ihtiyacınız olduğunda bir doktora görünmeyi göze alabilirsiniz.

İlişki Avantajları

14. Daha İyi İlişkiler

Borçlu olmak endişe ve depresyon, korku ve öfke gibi olumsuz duyguları harekete geçirir. Bu duygular, işyerinde ve evde başkalarıyla olan ilişkilerinize bulaşma eğilimindedir. Faturaları nasıl ödeyeceğinizden endişe duyduğunuzda, eşinize yaslanma veya iş arkadaşlarınızla kısa huylu olma olasılığınız daha yüksektir. Kendinize yeteri kadar para ödemediğiniz için patronunuza kızarsınız ve arkadaşlarınız size tatillerini söylediğinde kırgın hissedersiniz, çünkü kendinize bir göze alamazsınız.

Borçtan kurtulmak sizi daha mutlu bir insan yapar ve bu da ilişkilerinizi daha iyi hale getirir. Eşinize, çocuklarınıza, arkadaşlarınıza ve iş arkadaşlarınıza karşı daha sabırlı olacaksınız. Karşılaştığınız yeni insanlar bile, borç stresi nedeniyle her zaman kötü bir ruh halinde olmadığınızda sizi daha çok sevecek.

15. Daha Güçlü Bir Evlilik

Borç da dahil olmak üzere para sorunları her zaman bir evliliği zorlamaktadır. Her iki ortak da borcu bir sorun olarak görse ve ortadan kaldırmak için çalışıyor olsa bile, neden olduğu stres onların birbirleriyle sinirli olma olasılığını artırır. Ayrıca fiziksel olarak etkileyebilir, cinsel yaşamlarından enerjiyi tüketebilir.

Bununla birlikte, bir eş borcunu ödemek için çok çalışırken, diğeri yavaşça harcamaya devam ederken, bu, evlilikle ilgili en büyük gerilim kaynaklarından biri olan parayla savaşmaya yol açacak bir durumdur. Boşanma Mali Analistleri Enstitüsü, para sorunlarının temel uyumsuzluk ve sadakatsizliğin hemen ardından üçüncü boşanma nedeni olduğunu söyledi.

İyi haber şu ki, bu problemleri birlikte ele aldığınızda, evliliğiniz aslında sonunda daha güçlü olabilir. Borcunuzu ödeme süreci sizi daha iyi iletişim kurmaya zorlayacak ve bir krizle birlikte hayatta kalma deneyimi aranızda daha güçlü bir bağ yaratacaktır..

16. Daha İyi Bir Ebeveyn Olmak

Borç ödemek size birkaç farklı yolla daha iyi bir ebeveyn olabilir. Her şeyden önce, çocuklarınıza daha iyi bakmak için koyabileceğiniz geliri serbest bırakacaktır. Oğlunuzun diş teline ihtiyacı varsa veya kızınız spor yapmak istiyorsa, paranın geleceği yerde panik yapmazsınız. Ayrıca çocuğunuzun geleceği için de tasarruf sağlayabilirsiniz - örneğin, üniversite eğitimine yatırım yaparak.

Borçsuz olmak duygusal durumunuzu da geliştirir. Borç stresinden kurtulmak, etrafta olmanızı daha keyifli hale getirecek ve etiket oynamaya veya ev ödevlerine yardım etmeye daha fazla enerji verecektir. Borç ödemek, eşinizle olan ilişkinizi güçlendirdiğinden, çocuklarınız için daha iyi bir ev ortamı yaratacaktır..

Son olarak, borç ödeme süreci, çocuklarınıza parayı öğretme konusunda sizi daha iyi hale getirecektir. Çocuklarınızın kendi hayatlarında borçlanmayı nasıl önleyeceklerini öğreterek hatalarınızdan öğrenmelerine yardımcı olabilirsiniz.

17. Başkalarına Yardım Edebilme

Borçtan çıkmanın bir büyük yararı daha var: Başkalarına ihtiyaç duyduklarında yardım etmenizi mümkün kılıyor. Örneğin, zor bir dönemden geçmesi için ihtiyacı olan arkadaşlara veya aile üyelerine para ödünç verebilirsiniz. Borçla boğuşuyorlarsa, onlara nasıl çıkacaklarını anlamalarına yardımcı olmak için deneyiminizden faydalanabilirsiniz. Başarı öykünüzü paylaşmak başkalarına ilham verebilir ve onlara kendi mali sorunlarıyla başa çıkmak için ihtiyaç duydukları desteği verebilir.

Tanıdığınız kişilere yardım etmenin yanı sıra, borçsuz olmak hayır kurumuna para vermenizi sağlar. Mutluluk ekonomistleri, başkalarına yardım etmek için para harcamanın, onunla yapabileceğiniz en faydalı şeylerden biri olduğunu keşfettiler. Paranızın dünyayı daha iyi bir yer haline getirmeye yardımcı olduğunu bilmek harika bir duygu.

Son söz

Borçsuz olmanın faydalarını bilmek bir şeydir, ancak aslında bunun nasıl yapılacağını bulmak başka bir şeydir. Neyse ki, orada yardımcı olabilecek birçok kaynak var. Borçlarınızı hesaplamak ve ödemek için bir zaman çizgisi ayarlamak için Credit Karma'daki gibi bir borç ödeme hesaplayıcısı kullanarak başlayın. Ardından, borcunuzu ödemek için her ay belirli bir tutar ayıran bir hanehalkı bütçesi oluşturun - ve başka bir şey harcamaya başlamadan önce bunu her ay ödediğiniz ilk fatura yapın.

Sonra, borç getirinizi hızlandırabileceğiniz yollara bakın. Her ay borcunuza yatırılacak fazladan fazla para aramayı içeren borç kar tanesi oluşturmayı düşünün. Birden fazla borcunuz varsa, faizinizi azaltmak ve ödemelerinizi basitleştirmek için borç konsolidasyon kredisinin avantajlarına bakın. Ayrıca, tüm ekstra paranızı mümkün olan en hızlı şekilde ödemek için bir kerede bir borçta atılan borç çığ ve borç kartopu yöntemlerini karşılaştırın.

Borçlu gerçekten çaresizlik içindeyseniz, dışarıdan yardım almayı deneyin. Borçlu olduğunuz bakiyeyi azaltmak için alacaklılarınızla görüşüp görüşemeyeceğinizi görün. Bir kredi danışmanıyla borçlarınızı sabit bir zaman dilimi içinde yenilerini alırken ödemek için bir borç yönetim planı oluşturma hakkında konuşmayı düşünün. Bu borcu hayatınızdan çıkarmak için ne gerekiyorsa yapın, böylece tekrar tamamen yaşamaya başlayabilirsiniz.

Borçlu yaşamak veya borçsuz olmak hakkında paylaşacağınız bir hikayeniz var mı?