Şimdi bir ev satın almalı mıyım yoksa beklemeli miyim? - Dikkate Alınması Gereken 6 Faktör

Bir ev satın almak büyük bir yatırımdır ve herhangi bir yatırımda olduğu gibi, dalış yapmadan önce eğitim almanız önemlidir. Ev sahipliğinin neler gerektirdiğine ilişkin temel bir anlayışa sahip olduğunuzda, gerçekten satın almaya hazır olup olmadığınızı dikkatlice düşünmelisiniz..

İlk evinizi satın almaya hazır olup olmadığınızı belirlerken, göz önünde bulundurmanız gereken altı anahtar faktör vardır..

Ev Almaya Hazır mıyım?

1. Finansmanlarınızın Mevcut Durumu

Maliyenizin mevcut durumu, belki de ev sahipliğini araştırmaya hazır olup olmadığınızı belirlerken göz önünde bulundurmanız gereken en önemli faktördür. Mevcut finansal durumunuzu incelerken iki soruyu cevaplamanız gerekir:

• Peşinat için Parayı Bir Ayırır Mı? İdeal olarak, özel ipotek sigortası (PMI) ödemek zorunda kalmamak için ev maliyetinin en az% 20'sini indirmeniz gerekir. PMI büyük bir para kaybıdır, çünkü krediyi temerrüde düşmeniz durumunda bankanın yatırımını korur. Peşinatsız bir ev satın almak banka için risklidir ve sizin için, çünkü mülk değerleri düşerse evden daha fazla borçlu olabilirsiniz. PMI bankayı koruyor, ancak eve para koymadıysanız bir güvenlik ağınız olmayacak.
• İpotek Masrafını Karşılayabilir miyim? Bu soru açık gibi görünüyor, ancak gelecekteki ipotek ödemelerinin yanı sıra cari ödemeleri de düşünmek önemlidir. Sabit oranlı bir ipotek alırsanız, ödemeleriniz kredinin ömrü boyunca değişmeyecek ve gelecekteki ödemeleri karşılayıp karşılayamayacağınızı tahmin etmek daha kolay olacaktır. Bununla birlikte, ayarlanabilir bir ipotek alırsanız, ödemeleri şimdi karşılayabilirsiniz, ancak gelecekte yukarı doğru ayarlandığında değil. Bu önemli bir risktir ve bu tür ayarlanabilir faizli ipotekler ABD'de devam etmekte olan mortgage krizinde önemli bir etken olmuştur..

Peki, insanlar neden ayarlanabilir faizli ipotek aldılar? Genellikle başlangıç ​​faiz oranlarının düşük olması - görünmek sanki gerçekten yapamadıklarında ipoteği karşılayabilecekleri gibi. Bu tuzağa düşmeyin. Evinizi karşılayabilmek için bir tür yaratıcı finansmana ihtiyacınız varsa, bunu karşılayamazsınız.

2. Finansal Geleceğinizin İstikrarı

Bu, şimdi bir ev satın almanız veya geleceğe kadar beklemeniz gerektiğini belirlerken önemli bir faktördür. Yakın zamanda iş değiştirdiyseniz, iş değiştirmeyi düşünüyorsanız veya gelirinizde önemli değişiklikler bekliyorsanız, daha sağlam bir temelde olana kadar bir ev satın almak iyi bir fikir değildir. Bankalar ve ipotek borç verenler, sizi kredi için düşünmeden önce işvereninizle en az bir ya da iki yıl birlikte olmanızı gerektirir..

Ayrıca, gelecekte işten çıkarılma veya tıbbi bir sorun gibi bir şeylerin yanlış gitmesi durumunda ipoteğinizi ödemek için bir planınız olması gerekir. Tipik olarak, bu, bir ev satın almadan önce bir kenara ayrılmış bir acil durum fonuna (en az birkaç aylık yaşam giderlerine) sahip olmanız gerektiği anlamına gelir.

Bir acil durum fonu, ev sahibi olmanın getirdiği beklenmedik masrafların tümünü karşılamanıza yardımcı olmak için de kullanışlı olabilir. Örneğin, onarım için bir kenara para yatırmak önemlidir, çünkü bir şeyler ters gittiğinde arayacak bir ev sahibiniz olmayacaktır..

3. Kredi Puanınız

Bir ev almaya hazır olup olmadığınıza karar verirken, kredinizin durumu, mali durumunuz kadar önemlidir. Kredi puanınız, bir ipotek borç verenin size bir kredi verip vermeyeceğini ve oranını belirler. Düşük bir kredi puanı, önemli ölçüde daha yüksek bir faiz oranıyla sonuçlanabilir, bu da kredinin ömrü boyunca binlerce (veya yüz binlerce) daha fazla ödeme yapacağınız anlamına gelir..

En avantajlı oranları elde etmek için genellikle 720'nin üzerinde bir kredi puanına ihtiyacınız vardır. Puanınız düşükse, onu geliştirmeye çalışırken bir ev almak için biraz beklemeyi düşünün. Bunu şu şekilde yapabilirsiniz:

• Borcun ödenmesi
• Kredi raporunuzdan yanlışlıkların giderilmesi
• Her ay zamanında ödeme yapma
• Yeni kredi türleri açmaktan veya yeni kredi başvurusunda bulunmaktan kaçınmak

Zamanla, sorumlu borçlanma davranışıyla, raporunuzdaki eski negatiflerin etkisi daha az olur, puanınız artar ve daha iyi bir oranda ev satın almaya hazır olursunuz.

4. Tek Bir Yerde Kalma Taahhüdünüz

Bir ev satın almak büyük bir ilk masraf gerektirir. İlk olarak, ipoteğinizle ilişkili kapanış maliyetlerini ödemeniz gerekir, bu da toplamda birkaç bin dolar olabilir. Bir kez evdeyken, ilk ipotek ödemelerinin çoğu kredi bakiyesini ödemek yerine krediye faiz ödemeye gider. Unutmayın ki satış gelecekteki eviniz de pahalı olabilir, çünkü genellikle bir emlakçıya komisyon ödemeniz gerekir.

Tüm bu maliyetlerle, bir süre kalmayı düşünmüyorsanız, bir evde para kazanmak imkansız değilse de çok zordur. Yakın zamana kadar, birçok uzman, bir ev satın alacaksanız, en az iki yıl boyunca kalmayı planlamanızı önerdi. Bununla birlikte, belirsiz bir emlak piyasası ve belirsiz emlak değerleri nedeniyle, bu tahmin, en az üç ila beş yıl boyunca kalmayı planlamıyorsanız, satın almaktan kaçınmanızı önerecek şekilde revize edilmiştir. Bu süre boyunca tek bir yerde kalmaya kararlı değilseniz, şimdi satın alma zamanı değil.

5. Mevcut Gayrimenkul ve Kredi Piyasası

Bu faktör diğer hususlar kadar önemli olmasa da, yine de dikkate almanız gerekir. Mevcut faiz oranlarına bakın ve uzmanların mülk değerlerinin yükselip yükselmediğine veya düşme ihtimaline ilişkin görüşlerini düşünün.

• Faiz oranları rekor düşük seviyelerde ise, borç alma imtiyazı için daha düşük bir maliyet ödeyeceğiniz için satın almak için iyi bir zaman olabilir.
• Mülk değerleri düşüyorsa, birkaç ay içinde aynı tür evlerde daha iyi bir anlaşma elde edebileceğiniz için beklemek iyi bir zaman olabilir..

Faiz oranlarının veya mülk değerlerinin ne yapacağını doğru bir şekilde tahmin etmek çok zor olabilir, bu yüzden bunlar faktörlere karar vermemelidir - ancak dikkate almaya değer.

6. Ev Sahipliği Taahhüdünüz

Ev sahibi olmak kiracı olmaktan farklıdır. Bunu yapmak için başkasına güvenmek yerine, kendi ev onarım ve bakım işlemlerinizin hepsine dikkat etmeniz gerekir. Kiracıların endişelenmesi gerekmeyen ek sorumlulukların yanı sıra kar kürekle temizlemek ve olukları temizlemek gibi başka sorumluluklarınız da olabilir. Bazı insanlar bu tür işleri önemsemese de, diğerleri güçlük istemez. Kararınızı vermeden önce ev sahipliğinin bu ek sorumluluklarını üstlenmeye hazır olup olmadığınızı düşünün.

Son söz

Ev satın almak için doğru zaman olup olmadığına karar verirken tüm bu faktörlerin tartılması ve dikkate alınması gerekir. Ailenizdeki herkesin gemide olduğundan ve kalbinizle değil kafanızla düşündüğünüzden emin olun. Bu önemli finansal kararın her yönünü dikkatlice düşünmüyorsanız, güçlükle karşılayabileceğiniz ipotek ödemeleri yapmakta zorlanabilirsiniz - veya daha kötüsü, kendinizi hacizde bulabilirsiniz..

Bir ev satın almadan önce dikkate alınması gereken diğer faktörler nelerdir??

(fotoğraf kredisi: Bigstock)