Emlak Planlama Nedir - Maliyetler, Araçlar, Probatlar ve Vergiler için Temel Bilgiler ve Kontrol Listesi

Bununla birlikte, değişmez gerçek evet kalır, öleceksin ve evet, daha sonra değil, daha erken düşünmeye başlamalısın. Aslında, şimdi emlak planınızı oluşturmaya başlamak için mükemmel bir zaman olabilir.

Emlak Planlaması Nedir?

Emlak planlaması, insanların ölümlerinin yasal, finansal ve kişisel gerçeklerine hazırlanmak için geçtikleri sürece verilen terimdir, emlak planı ise bu tür konuları ele almak için özel olarak tasarlanmış bir araç koleksiyonudur. Emlak planlaması tek bir konu değil, ölüm ve ölümle ilgili pratik gerçekleri içeren bir konu topluluğudur. Kişisel tercihler, yeni yasalar, değişen ekonomik faktörler ve daha fazlası ışığında sürekli değişen düşünceleri içeren oldukça karmaşık olabilir..

Yaşınız veya kişisel koşullarınız ne olursa olsun, bir emlak planı oluşturmak her yetişkin için vazgeçilmez bir görevdir - ve bir emlak planının ne olduğunu ve planınızın ne tür sorunları ele alabileceğini anlamak ilk adımdır.

Emlak Planlama Maliyetleri

Bir emlak planı geliştirmenin maliyeti, çeşitli faktörlere bağlı olarak önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Düşük uçta, irade ve tıbbi direktif gibi birkaç önemli parçaya sahip bir kendin yap emlak planı kolayca 100 dolardan daha ucuza mal olabilir. Öte yandan, sizin adınıza bir vasiyetname taslağı veya tıbbi yönerge oluşturmak 300 ila 1.200 $ arasında bir maliyete yol açabilir - muhtemelen daha fazla. Daha karmaşık bir emlak planına ihtiyacınız varsa, bir profesyonelin sizin adınıza hazırlaması masrafları sadece oradan yukarı çıkacaktır.

Ancak, ilgili maliyetleri göz önüne alırken, değil bir plana sahip olmak - hatta daha da kötüsü, kötü yapılmış bir plana sahip olmak. Eğer aciz kaldıktan sonra aile üyeleriniz arasında yasal bir savaş patlarsa veya planınızda, ara süreç sırasında tasnif edilmesi gereken bir sorun ortaya çıkarsa, maliyetler, uzman.

Emlak Nedir?

Birçok kişi "emlak" terimini büyük bir ev veya mülk fikri ile birleştirir, ancak emlak planlaması bununla ilgili değildir. Emlak planlamasını anlamak için, başlamanız gereken bazı temel fikirler vardır..

Estates

Yasal olarak, bir mülk, bir kişinin ölümden sonra geride bıraktığı her şeydir. Bazı insanlar çok şey bırakabilirken, diğerleri daha az geride kalabilir - ancak herkes, kim oldukları, ne kadar sahip oldukları veya nerede yaşadıkları önemli değil, bir mülkün arkasında kalacak.

vasiyetnameyi açmak

Herkes bir mülkün arkasından ayrıldığından, tüm eyaletler geride kalan her şeyin başına ne olacağını belirleyen yasalar kabul etti. Bu yasalar eyaletten eyalete biraz farklılık gösterse de, temel olarak aynıdır ve emlak mülkünün yeni sahiplere verimli ve tek tip bir şekilde aktarılmasına izin verir..

Genel olarak, bunlar kanun yasaları veya kanun kodu olarak bilinir. Probate yasaları, mülkünüze ne olmak istediğinize karar verme hakkınızı korur, ancak aynı zamanda, bu tür seçimleri, geçerli tüm gerekliliklere uygun bir son istek ve vasiyetname yapmak gibi özel olarak tanınan yöntemlerle yapmanızı gerektirir..

Emlak Planları

Bir emlak planı, bireylerin ölümden sonra mülklerine ne olduğunu kontrol etmelerini sağlayan yasal olarak uygulanabilir araçların bir koleksiyonudur. Bazı emlak planları, yalnızca vasiyetname veya vasiyetname güveni olan vasiyetname gibi az sayıda araç içerirken, diğerleri daha karmaşıktır. Yine de, planınızın kullandığı belirli türden veya sayıda araçtan bağımsız olarak, bir plan oluşturmak, planınızı yasal bir şekilde yaptığınızı varsayarak, öldükten sonra mülkünüzü kontrol edebilmenizi sağlar..

vasiyeti olmama

Gallup araştırmasına göre, büyük ölçüde insanlar ölümü düşünmek konusunda isteksiz oldukları için, ülkedeki tüm yetişkinlerin sadece yarısı bir emlak planı yapmak için uğraşıyor. Bir planın gerisinde kalmadan ölen insanlar genellikle “intestat” olarak ölmüş olarak adlandırılır. Bu nedenle, tüm devletler bu sitelere ne olacağını önceden belirleyen yasalar kabul ettiler. Bu yasalar, hükümsüzlük kanunları veya devletler arası halefiyet.

Başka bir deyişle, eyaletiniz emlak planlama seçeneklerinizin ne olacağını kendiniz seçerseniz yasalar çıkarmıştır. Kendi planınız olmadan ölürseniz, bu yasalar mülkünüz için otomatik olarak geçerli olacaktır. Ayrıca, kendi mülk planınızla geçersiz kılmadığınız sürece, bu yasaların sizin için ne seçtiği konusunda hiçbir kontrole sahip değilsiniz..

Emlak Planlama Araçları

Belki de emlak planınızın ele alacağı en önemli konu miraslardır. Bir emlak planı oluşturduğunuzda, öldükten sonra mülkünüzü kimin devraldığına karar vereceksiniz.

Kardeşlerinize veya ebeveynlerinize para vermek ister misiniz? Karınızın her şeyi almasını ister misiniz? Mülkünüzü karınız ve torunlarınız arasında bölmek ister misiniz? Özel seçimleriniz ne olursa olsun, miras kararları vermenizi sağlayan emlak planlarının kullandığı birkaç araç vardır.

Son İrade ve Ahit

Son vasiyetname ve vasiyetname ya da vasiyetname, muhtemelen en iyi bilinen emlak planlama aracıdır. Çoğu insan bir iradenin ne olduğunu bilir ve bir tanesini yaparak ne tür miraslar bırakacaklarını seçebileceklerini anlar..

Ancak bir irade yapmak, isteklerinizi bir kağıda yazmaktan çok daha karmaşıktır. Her eyaletin vasiyetname yapan kişiler için geçerli özel kuralları vardır ve bu kurallara uymazsanız vasiyetiniz işe yaramaz. Bu gereksinimler şunları içerir:

• En az 18 yaşında olmak
• Zihinsel olmak
• Yazılı olarak vasiyetini yapmak
• Belgeyi imzalama
• Belgenin iki yetişkin tanık tarafından imzalanması

Bununla birlikte, temel yasal gereklilikleri yerine getirmek, iradenizin yapmasını istediğinizi yapmasını sağlamak için yeterli değildir. Etkili bir irade, devlet gereksinimlerini karşılayan, aynı zamanda özel ihtiyaç ve isteklerinizle eşleşen istektir..

Vakıflar

Tröstler, birçok insanın bildiği bir başka popüler emlak planlama aracıdır - ancak aynı zamanda en az anlaşılmış olanlardan biridir. Bir güven, onu yaratan kişiden başka bir tüzel kişilik olarak var olmasından dolayı çok küçük bir şirket gibidir. Güvenler bir şirket gibi mülk sahibi olabilir ve bu mülkün sahibi olmayan, ancak sadece mülkünü yöneten veya ona güvenen insanlar tarafından yönetilir.

Emlak planınıza dahil edebileceğiniz çok sayıda güven vardır, ancak bir güveni miras aracı olarak kullanmanın en büyük avantajlarından biri, vasiyetnamelerin aksine, probate sürecinden geçmek zorunda olmamalarıdır. Örneğin, iptal edilebilir bir yaşam güveni (intervivos güveni veya sadece yaşayan bir güven olarak da bilinir), bu seçenekleri bir aday mahkemeye göndermeden miras seçimleri yapmanıza izin verir. Prob süreci kamu denetimine açıktır ve genellikle pahalı ve zaman alıcıdır, bu nedenle iptal edilebilir yaşam güvenleri bu kadar yararlı olabilir.

Ölüm Devri Varlıkları

Gayrimenkul planlaması ve miraslarıyla daha önce ilişkilendirmemiş olsanız bile, ölüm-üzerine devredilen varlıkları (bazen "ölüm-öde varlıkları" olarak da bilinir) zaten biliyor olabilirsiniz. Ölüm-devir varlığı, hayat sigortası poliçesi gibi, ölümünüzden sonra seçtiğiniz yararlanıcı tarafından otomatik olarak devralınan bir varlıktır..

Ölüm-sonrası varlıkları devralanların kimin miras alacağını seçmek için bir irade veya güven duymanıza gerek yoktur - sadece faydalanıcıyı varlığın kuralları uyarınca gereken şekilde seçtiğinizden emin olmanız gerekir. Örneğin, ölüm-ötesi faydalanıcıyı adlandırmanıza izin veren bir banka hesabınız varsa, bu yararlanıcı ölür ölmez hesaptaki parayı devralır.

İş göremezlik Planlaması

Emlak planları esnektir. Sadece öldükten sonra çıkarlarınızı korumakla kalmazlar, aynı zamanda kendinize bakma veya kendi varlıklarınızı yönetme yeteneklerinizi kaybederseniz sizi de koruyabilirler.

Birçok yetişkin fiziksel ve zihinsel olarak kendi seçimlerini yapabilir - ancak bu değişebilir. Önemli engelleri olan, yaralananlar veya terminal veya ciddi tıbbi durumların etkilerinden muzdarip olanlar genellikle kendi kararlarını veremezler. Bu olduğunda, insanlar bir kez yasal olarak seçim yapamaz veya yeteneksiz hale gelir.

Vekaletname ve Tıbbi Direktifler

Tıpkı bir emlak planının, öldükten sonra mülkünüze ne olacağını kontrol etmenize izin verdiği gibi, kapasitenizi kaybetmeniz durumunda da kendinizi korumanıza izin verir..

Vekaletnamenin Mali Yetkileri
Vekaletname (asıl) sizin için karar verme yetkisini seçtiğiniz bir yasal temsilciye (temsilci) verdiğiniz bir belgedir. Vekaletname kullanabilmenin birçok yolu vardır, ancak en yaygın olanlarından biri, kapasitenizi kaybederseniz mali işlerinizi yönetecek bir acenteye isim vermektir..

Bu yetkilere genellikle “yaylanma” yetkileri denir, çünkü acentanıza ancak aciz kalırsanız ve ne zaman başarısız olursanız karar verme yetenekleri verirler. Finansal bir vekalet sahibi olan acenteler, örneğin, banka hesabınızdaki fonları kullanarak ipotek ödeyebilir, sizin adınıza Medicare veya Sosyal Güvenlik toplayabilir veya günlük harcamalarla ilgilenebilir.

Avukatın Tıbbi Yetkileri
Mali güçlerin aksine, tıbbi avukatlık yetkileri, aciz olmanız durumunda temsilcinize sizin için sağlık seçimleri yapma olanağı vermek üzere tasarlanmıştır. Örneğin, tıbbi bir vekaletname altındaki bir ajan, tıbbi geçmişinizi ve tedavi seçeneklerinizi doktorlarınızla tartışabilir, sizin adınıza tıbbi bakımı kabul edebilir veya reddedebilir veya diğer sağlık hizmeti sağlayıcılarından görüş isteyebilir.

Dayanıklı Vekaletname
Ayrıca “dayanıklı” olarak adlandırılan vekaletnameleri de duyabilirsiniz. Dayanıklı bir güç, aciz kaldıktan sonra bile temsilcinizin sizi temsil etmeye devam etmesini sağlayan güçtür. Dayanıklılık güçleri iş göremezlik planları için şarttır, ancak mevcut tek güç türü değildir..

Dayanıklı olmayan vekaletname, asıl olarak kapasitenizi kaybederseniz otomatik olarak sona erer. Bu dayanıklı olmayan vekaletname türleri, örneğin, bir emlakçı veya borsa komisyoncusu kiralayan, ancak müdürün aciz kalması durumunda bu ajanın adına hareket etmesini istemeyen kişiler tarafından sıklıkla kullanılır. İş göremezlik planlaması için dayanıklı vekaletname esastır.

İleri Tıbbi Direktifler

Tıbbi vekaletname bazen önceden veya tıbbi direktifler olarak adlandırılır, ancak mevcut birçok gelişmiş direktif türü vardır. İleri tıbbi direktif, tıbbi isteklerinizi içeren veya listeleyen bir belgedir. Seçim yapma yeteneğinizi kaybederseniz veya isteklerinizi sağlık hizmeti sunucularınıza iletirseniz, önceden tıbbi direktifleriniz sesiniz olarak hizmet edecektir.

Önceden yönergeler (bunları önceden yaptığınız için adlandırılmıştır) aşağıdaki belgeleri içerir:

• Yaşayan İrade. Hangi tür sağlık bakım tedavilerini reddetmek veya kabul etmek istediğinizi belirten bir belge.
• Sağlık Proxy. Sağlık vekaletnamesi için başka bir terim, bu, aciz kalmanız durumunda sizin için tıbbi seçimler yapma gücüne sahip olduğunu belirten bir belgedir..
• Resüsitasyon Emri (DNR). Sağlık uzmanlarınıza, kalbinizin veya akciğerlerinizin işlevini kesmesi durumunda kardiyopulmoner resüsitasyon (CPR) gibi resüsitatif tedaviler almak istemediğinizi bildiren bir belge.

Prob Planlaması ve Probate Kaçınma

Ahlaki yasaların karmaşık, hantal ve potansiyel olarak pahalı olması şaşırtıcı olmayabilir. Öldükten ve bir mülkün arkasından ayrıldıktan sonra, mirasçılarınız bu probleme işlemi tamamlanana kadar miraslarını alamazlar.

Bu süreç, gerçekleştirilmesi gereken bir dizi adımı içerir. Örneğin, herhangi bir borcu geride bırakırsanız, alacaklılarınızın mülkle ilgili bir talepte bulunma fırsatı olmalıdır. Dosyalama işlemi tamamlandıktan sonra, mülkünüzün yöneticisi herhangi bir miras dağıtabilmek için bu borçları ödemek için emlak fonlarını kullanmak zorunda kalacaktır..

Bu nedenle, birçok çağdaş emlak planı, mümkün olduğunca mümkün olanın dışına çıkmaya odaklanmaktadır. Bunu yapmanın birçok yolu var. Örneğin, yaşayan bir güveni uygun şekilde yaratan ve finanse eden insanlar, büyük miras transferlerinin tamamını (veya neredeyse tümünü) tamamen probat sürecinin dışında etkili bir şekilde yapabilir. Diğer sorun azaltma araçları arasında, arkadaşlarınıza ve ailenize ömür boyu hediyeler sunmak, hayat sigortası poliçesi gibi ölümde ödenen varlıkları kullanmak ve ortak mülklerden faydalanmak yer alabilir..

Vergi ve Finansal Planlama

Vergiler gibi bazı önemli finansal planlama konularından da bahsetmeden emlak planlaması hakkında konuşamazsınız. Çok fazla para veya mülk bırakırsanız, her zaman emlak vergileri uygulanabilir. İyi bir finans ve emlak planı, mülkünüzün bir gün karşılaşabileceği vergi yükünü azaltabilir. Bazı durumlarda, doğru plan, emlak ve miras vergilerinden tamamen kaçınmanıza izin vererek, servetinizin çoğunu dilediğiniz kadar dağıtmanıza izin verir..

Bununla birlikte, vergi meseleleriyle ilgili herhangi bir tartışmada olduğu gibi, mevcut vergi yasalarının gelecekte değişebileceğini ve muhtemelen değişeceğini unutmamak önemlidir. Bu, bir emlak planlama uzmanıyla konuşmanın her zaman kendi başına bir plan yapmaya çalışmaktan daha iyi olmasının birçok nedeninden biridir..

Emlak Vergileri

Genellikle “ölüm vergisi” olarak adlandırılan emlak vergileri, genel nüfusta yaygın olarak yanlış anlaşılmaktadır. Öldüğünüzde ve bir araziden ayrıldığınızda, o arazi belirli bir dolar değerinde. Emlak vergisi sadece bu değere uygulanan bir vergidir.

Emlak vergisi asla ödemek zorunda kalmayacağınız bir vergidir, çünkü sadece öldükten sonra uygulanır. Ayrıca, ailenizin veya mirasçıların ödemesi gereken bir vergi değildir, çünkü mülkün miras olarak dağıtılmasından önce mülkünüz ödemekle yükümlüdür. Bununla birlikte, bir emlak varlık açısından zengin ancak nakit açısından fakir ise, emlak vergisinin ödenmesi, emlak vergisi faturasını karşılamak için aile evi gibi bazı varlıkların tasfiyesini gerektirebilir. Ayrıca, bir emlak emlak vergisi ödemek zorunda kaldığında, vergi potansiyel mirasları azaltır.

Federal Hükümetin emlak vergisi vardır, ancak bekarsanız 5 milyon dolardan fazla veya evliyseniz 10 milyon dolardan fazla bir araziyi geride bırakmazsanız geçerli değildir. Bu tutardan daha düşük bir mülk bırakırsanız, mülkünüz federal emlak vergilerinde tek bir dolar ödemek zorunda kalmaz.

Federal emlak vergisine ek olarak, az sayıda devlet kendi devlet düzeyinde emlak vergilerini de yürürlüğe koymuştur. Bu devlet düzeyindeki vergiler çok daha küçük sitelere uygulanabilir. Örneğin, Illinois eyaleti 4 milyon dolardan fazla bir mülke emlak vergisi alırken, New Jersey'nin emlak vergisi 675.000 dolar veya daha fazla bir mülke uygulanır. Herhangi bir potansiyel emlak vergisi değerlendirmesini azaltan veya ortadan kaldıran bir emlak planı hazırlamak, miras olarak kullanmak için mümkün olduğunca çok varlığınızı korumak istiyorsanız hayati önem taşıyabilir..

Veraset ve İntikal Vergisi

Mülkiyetin arkasında bırakmak bir şeydir, ama miras almaya ne dersiniz? Bir miras alırsanız herhangi bir para ödemek zorunda mısınız??

Emlak vergileri gibi, miras vergileri hem eyalet hem de federal düzeyde uygulanabilir. Ancak, neyse ki siz ve aileniz için, federal miras vergisi yoktur ve şu anda sadece az sayıda eyalet bunları kitaplarda bulundurmaktadır.

2015 yılının Nisan ayı itibariyle, yalnızca Indiana, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey ve Pennsylvania'da, alınan mirasın değerinin% 1 ila% 20'si arasında değişen veraset vergileri bulunmaktadır. Örneğin, 150.000 dolarlık bir miras aldıysanız ve% 5 oranında miras vergisi uygulayan bir ülkede yaşıyorsanız, eyalete vergi olarak 7.500 $ ödemeniz gerekir.

Varlık Koruması

Varlık koruması, mülkünüzü, onu almaya çalışabileceklerden korunacak şekilde yapılandırma işlemidir. Esasen, bu, paranızı potansiyel davalardan veya borçlarınızı alabilmek için varlıklarınızı ele geçirmeye çalışan alacaklılardan korumak anlamına gelir.

Örneğin, en basit varlık koruma stratejilerinden biri, IRA'nıza yıllık katkınızı en üst düzeye çıkarmayı içerir. Dava açıp kaybederseniz alacaklı IRA hesabında bulunan fonları alamaz çünkü bu fonlar kanunen tahsilattan muaftır. Varlık koruma planları, varlıklarınızı huzurevinde veya yardımlı yaşam tesisleriyle ilişkili çoğu zaman aşırı masraflardan veya belirli ihtiyaçları veya koşulları karşılayan diğer araçlardan korumak için bir Medicaid planının kullanılmasını içerebilir..

Gayrimenkul Planlama Engellerini Aşmak

Bir emlak planının sizin, mülkünüz ve aileniz için neler yapabileceğinin temellerini anladıktan sonra, kendi planınızı oluşturmanın neden bu kadar önemli olduğu açık olmalıdır. Ancak bilmek ve yapmak, özellikle emlak planlaması söz konusu olduğunda iki ayrı şeydir. Çoğu zaman, insanlar ya ölümle bu kadar yakından ilgili sorunları ele alma konusunda isteksizdir ya da bir plan yapmalarını gerektirecek endişe duymaya yeteceklerini düşünmezler..

Kendi planınızı başlatmakta tereddüt ettiğinizde, dikkatinizi kendinizden ve olası ölümünüzden uzaklaştırmak ve sevdikleriniz yerine düşünmek en iyisidir. Örneğin, aşağıdakilerden bazılarını göz önünde bulundurun:

• Hasta olursanız veya ölürseniz aile üyelerinize ve sevdiklerinize ne olur??
• Artık yapamazsan küçük çocuklarına kim bakacak?
• Evcil hayvanlarınız ne olacak?
• Çok fazla mülkünüz olmasa bile, ihtiyaçlarını korumak için herhangi bir şey yaptınız mı??
• Sana bir şey olursa ne istediğini bilmelerini sağladın mı?

Emlak planlamasının yapmanız gereken bir şey olduğuna karar verirseniz, başlamak için atabileceğiniz birkaç olası adım vardır:

1. Eşyalarını Listele. İlk olarak, hem varlıklarınız hem de borçlarınız dahil olmak üzere tüm eşyalarınızın bir listesini yapabilirsiniz. Tek bir kağıda sahip olduklarınıza bakabildiğinizde, öldükten sonra bu mülkü nasıl dağıtmak isteyebileceğiniz veya bu özelliği korumak için ne yapmanız gerektiğine dair bazı fikirler edinebilirsiniz..
2. Ailenizle Tartışın. Aileniz ve sevdiklerinizle, endişeleriniz ve onlarınki hakkında konuşun. Ailenin her üyesinin emlak planlama sorunları söz konusu olduğunda ne beklediğini veya beklediğini anlamak, sadece potansiyel çatışmaları daha sonra önlemekle kalmaz, aynı zamanda sizin için önemli olan herkesi koruyan bir plan oluşturmanızı sağlamak için motivasyon görevi de görebilir..
3. Bir Emlak Planlama Vekili ile Konuşun. Mülk planlama yasaları çok önemli ve karmaşık olduğundan, deneyimli bir avukatla konuşmak çoğu zaman en iyi seçenektir. Bir avukat tutabileceğinizi düşünmüyorsanız, randevu almadan önce her zaman fiyatlandırma ve ücretler hakkında soru sorabilirsiniz. Yerel bir avukatla görüştükten sonra, sürecin hala çok maliyetli olacağına karar verirseniz, çevrimiçi (örneğin LegalZoom) veya çeşitli şirketler aracılığıyla kendin yap kaynaklarıyla kendi planınızı oluşturmaya başlayabilirsiniz..

Bir plan hazırlamanın, kafa karıştırıcı değil, karmaşık olabilecek bir şey olduğunu belirtmek önemlidir. Emlak planlama konularında deneyimli değilseniz, hangi araçların sizin ve özel koşullarınız için en iyi olabileceğini bilmenin neredeyse hiçbir yolu yoktur. Bir uzmanla konuşmak şimdi paraya mal olabilir, ancak bunu yapmamak size veya ailenize çok mal olabilir. Daha sonradan para.

Son söz

Mutlak minimumda, bir emlak planı, dileklerinizi sevdiklerinize açık hale getirebilir ve yapmalarını istediklerinizi yaptıklarını bilerek onlara gönül rahatlığı verebilir. Arzularınızın ne olduğunu merak etmek yerine, aileniz planınızı referans olarak alacaktır. Bu açıdan bakıldığında, birçok insan temel bir plana sahip olmanın bile ne kadar önemli olabileceğini çabucak fark eder..

Henüz bir emlak planı yaptınız mı??