Kendinizi Korumak İçin Bir Kredi İzleme Servisi Ödemeli misiniz?

Ancak, bazı finans uzmanları ücretli kredi izleme para kaybı olduğunu savunuyor. En iyi ihtimalle, bu hizmetlerin daha az hatta ücretsiz olarak kendi başınıza yapamayacağınız hiçbir şey yapmadığını söylüyorlar. En kötüsü, sizi sahte bir güvenlik duygusuna sürükleyerek çok daha fazla koruma sağlayan diğer önlemleri ihmal etmenize neden olurlar..

Gerçek arada bir yerde yatıyor. Ücretli kredi izleme ve kimlik koruma hizmetleri bazı değerli faydalar sağlar, ancak genellikle yüksek maliyetlidir. Ve sağladıkları koruma her zaman diğer bazen de çok daha ucuz olan önlemler kadar güçlü değildir. Gibi bir kredi izleme hizmeti için ödeme yapmadan önce Kimlik Koruması, size değer olup olmadığına karar vermek için artıları ve eksileri tartın.

Kredi İzleme Hizmetlerinin Artıları

Ücretli kredi izleme hizmetleri, sağlayıcıya göre değişen bir dizi avantaj sunar. Bazı hizmetler yalnızca kredi raporunuzu ve kredi puanınızı izler. Diğerleri, karanlık web'de Sosyal Güvenlik numaranızın satışlarını izlemek gibi sizi kimlik hırsızlığından korumak için daha güçlü adımlar atıyor.

Bu daha sofistike hizmetler genellikle kredi izleme hizmetlerinden ziyade kendilerini “kimlik hırsızlığı koruma hizmetleri” olarak adlandırmaktadır. Ancak, ikisi arasında net bir ayrım yoktur. Her iki tür de aşağıdaki avantajlardan bazılarını veya tümünü sağlayabilir.

1. Kredi Raporunuzu Aktif Olarak İzliyorlar

Kredi izleme hizmetlerinin temel amacı, kredi raporunuzu günlük olarak kontrol etmektir. Adınızdaki yeni hesap gibi herhangi bir şüpheli değişiklik açılırsa size bir uyarı gönderir. Bazı hizmetler, kredi bürosunda bir hataya itiraz etmek için gereken adımlarda da size rehberlik eder, ancak sizin için yapamazlar..

2. Kredi Puanınızı Takip Ediyorlar

Kredi izleme hizmetleri ayrıca istediğiniz zaman kredi puanınıza erişmenizi sağlar. Ancak, kredi puanınızı ücretsiz olarak kontrol etmenin birçok yolu vardır. Bu yüzden tek başına kredi izleme hizmeti kullanmak için iyi bir neden değil.

3. Kimliğinizi İzliyorlar

Bazı hizmetler, çalınan Sosyal Güvenlik numaraları ile ilgilenen karaborsa sitelerini izler. Numaranız bu sitelerden birinde belirirse sizi uyarırlar.

4. Kredinizi Kilitlemenize ve Kilidini Açmanıza İzin Verirler

Üç büyük kredi bürosu - Equifax, Experian ve TransUnion - hepsi özel bir özellik ile kredi izleme hizmetleri sunar: Kredi raporunuzu parmağınızla hızlıca kilitlemenizi sağlarlar. Bu, herhangi birinin kredinizi çekmesini önler, bu da hırsızların adınıza yeni hesaplar açmasını imkansız hale getirir. Yeni bir hesap açmak istiyorsanız, kilidini açmak o kadar kolay.

5. Kimlik Hırsızlığı ile başa çıkmanıza yardımcı olurlar

Bir kredi izleme hizmeti kimlik hırsızlığı kurbanı olduğunuzu gösteren işaretler bulursa, sorunla nasıl başa çıkacağınızı anlamanıza yardımcı olabilir. Suçu bildirmek, şifrelerinizi değiştirmek, hesaplarınızı kapatmak ve kredi raporunuzu kilitlemek veya dondurmak gibi şeylerde size yol gösterecektir..

6. Kimlik Hırsızlığına Karşı Sigortalar

Kimlik hırsızlığı ile başa çıkmak pahalı ve zaman alıcı bir süreç olabilir. Uzun telefon görüşmeleri, sigortalı posta ve bazı durumlarda bir avukatın yardımını içerir. Bazı kredi izleme hizmetleri, bu maliyetleri karşılamak için kimlik hırsızlığı sigortası ile birlikte gelir.

Kredi İzleme Hizmetlerinin Eksileri

Kredi izleme hizmetlerinin ve kimlik hırsızlığının korunmasının avantajları bir maliyete sahiptir. Ve bazı uzmanlara göre, çok yüksek.

1. Pahalıdırlar

Kredi izleme hizmetlerinin fiyatları değişiklik gösterir. Birkaç servis ücretsiz olarak temel koruma sağlar. Bununla birlikte, çoğu ayda 10 ila 35 $ veya yılda 120 ila 420 $ arasında bir yerde ücret alır.

2. Gereksizler

Tüketici Raporları editörleri kimlik hırsızlığı riskinin çoğu insanın düşündüğü kadar yüksek olmadığını savunuyor. Javelin Research'ten yapılan 2019 Kimlik Sahtekarlığı Araştırmasına göre, 14.4 milyon Amerikalı - tüm tüketicilerin kabaca% 5.7'si - 2018'de kimlik hırsızlığı veya sahtekarlığının kurbanı oldu.

Dahası, Federal Ticaret Komisyonu (FTC), 2018'de aldığı tüm kimlik hırsızlığı raporlarının yarısından daha azının, en zararlı kimlik hırsızlığı biçimini içerdiğini söylüyor: Birisinin yeni hesaplar açmak için kişisel bilgilerinizi kullanması. Bu tür kimlik hırsızlığı tüketicilerin% 3'ünden daha azını etkiledi.

3. Sakıncalı

Tüketici Raporları ayrıca, kredi izleme hizmetlerinin sağladığı uyarıların yararlı olmadığını da savunuyor. Bunların çoğu mevcut kredi kartlarınızdan birinde bakiyeyi çalıştırmak veya bakiyeyi ödemek gibi kredi dosyanızdaki yasal rutin değişikliklerle ilgilidir. Bu uyarıları ele almak bir güçlüktür ve sizi gerçek sahtekarlıktan korumak için hiçbir şey yapmazlar.

4. Etkisizler

En ciddi sorun, kredi izleme ve kimlik koruma hizmetlerinin tipik olarak kimlik hırsızlığını önleyememesidir. Sadece buna tepki gösterebilirler. Dahası, Tüketici Raporları her zaman hızlı tepki vermediklerini savunuyor. Bazı durumlarda, dolandırıcılık belirtilerini tespit ettikten sonra sizi uyarması günler, haftalar ve hatta aylar alır.

Bu hizmetler satış için Sosyal Güvenlik numaranızı tespit etse bile, Tüketici Raporları “geri alamazsınız” diye açıklıyor. Yapabileceğiniz tek şey kimsenin kullanmasını engellemek için önlemler almak. Ancak, kredi izleme hizmetlerini kullanan kişiler bunu her zaman fark etmez. Hizmetin onları koruduğunu varsayıyorlar, bu yüzden kişisel bilgilerini çevrimiçi korumakla ilgili olması gerektiği kadar dikkatli değiller.

Kredi İzleme Alternatifleri

Çevrimiçi olarak kimliğinizi korumanın tek yolu kredi izleme hizmetine kaydolmak değildir. Bazılarını kendi başınıza yapmanın yolları vardır. Bazıları ücretsiz, bazıları ise mütevazı bir ücret almaktadır. Hepsi sizin tarafınızdan biraz daha fazla çaba gerektirir, ancak hepsi kolaydır.

1. Kredi Raporunuzu Kontrol Edin

Yasaya göre, üç kredi bürosunun her birinin size yılda bir kez kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını vermesi gerekmektedir. Bu raporları almanın en kolay yolu AnnualCreditReport.com adresini ziyaret etmektir. Bu siteyi tam olarak kullandığınızdan emin olun. Benzer adlara sahip birçok site, kredi izleme için ödeme yapmak için sizi kandırmaya çalışan veya bilgisayarınıza kötü amaçlı yazılım yükleyen sahte sitelerdir..

Raporlarınızı yıl boyunca üç bürodan kademelendirerek dört ayda bir kontrol edin. Bu şekilde, kredi raporunuzdaki hataları daha çabuk bulabilir ve düzeltebilirsiniz. Federal Ticaret Komisyonu'na göre, üç kredi bürosundan biriyle ilgili bir hataya itiraz ettiğinizde, verdiğiniz bilgiler hatanın kaynağına aktarılır. Şirket bir hata yaptığını kabul ederse, düzeltilmiş bilgileri üç büroya da rapor etmelidir. Böylece, bir kredi raporundaki bir hatayı tartışmak, bu raporu üçünde de bir kerede düzeltmenizi sağlar.

Kredi raporunuzu kontrol etmenin maliyeti yoktur, ancak sınırlamaları vardır. Bunu yalnızca dört ayda bir yapabilirsiniz ve sorunları ancak ortaya çıktıktan sonra yakalayabilirsiniz. Kredi raporunuzu kontrol etmek kimlik hırsızlığını önlemek ya da sorunla başa çıkmak için hiçbir şey yapamaz.

2. Ücretsiz Bankacılık Uygulamalarını Kullanın

Kredi raporunuz, tüm kredi hesaplarınızda olup bitenler hakkında genel bir bakış sunar. Bu hesapları ayrı ayrı takip etmek için bir web sitesi veya mobil uygulama kullanın. Sahte ücretler veya eksik para gibi sorunları hemen tespit etmek için kredi kartınızın ve banka hesaplarınızın her birine düzenli olarak (aylık, haftalık veya günlük) giriş yapın.

Tabii ki, bilmediğiniz hesapları kontrol etmek için uygulamaları kullanamazsınız. Uygulamalar, adınızda başka birinin açtığı yeni bir hesabı bulmanıza yardımcı olamaz. Ancak mobil uygulamaların ve ücretsiz kredi raporlarının kombinasyonu, hem yeni hesapları hem de mevcut hesaplarla ilgili sorunları yakalamanıza yardımcı olur.

3. Kredi Kartı Korumasını Keşfedin

Hesabınızı kontrol etmek için ücretsiz uygulamalarının yanı sıra, bazı kredi kartları kimliğinizi korumak için ekstra özellikler sunar. Örneğin, Discover kredi kartınız varsa, şirket Experian kredi raporunuzu izler ve adınızdaki yeni hesaplar konusunda sizi uyarır. Ayrıca binlerce karaborsa web sitesini de kontrol eder ve Sosyal Güvenlik numaranız bunlardan herhangi birinde görünürse sizi uyarır.

Citi'nin bazı kartları kimlik hırsızlığı kurbanları için korumalarla birlikte gelir. Bu kartlardan birine sahipseniz, sahtekarlıkla ilgili kart farklı bir şirketten olsa bile şirket, kredinizi yeniden kurma sürecinde size yardımcı olur. Citi uzman ekibi, kredi bürolarına, diğer şirketlere ve polise hataları bildirmenize yardımcı olur.

Bu gibi hizmet kartları, en azından ücretli bir kredi izleme hizmeti işinin bir bölümünü yapar. Ve bunun gibi hizmetler Discover ve Citi ile sınırlı değildir. Benzer korumalar olup olmadığını görmek için kartlarınızın şartlarını kontrol edin.

4. Sahtecilik Uyarısı Ayarlama

Javelin Strategy & Research tarafından 2018 tarihli bir rapora göre, kimlik koruma hizmetlerinin çoğu kimlik hırsızlığını önlemede ve tespit etmede olduğu kadar iyi değil. Hedefiniz gerçekleşmeden önce durdurmaksa, kredi raporunuza bir sahtekarlık uyarısı koyun. Bu, işletmelerin adınıza yeni bir hesap oluştururken kimliğinizi doğrulamak için ek önlemler almasını gerektirir..

İki tür sahtekarlık uyarısı vardır. Herkese açık olan bir ilk dolandırıcılık uyarısı bir yıl boyunca iyidir. O yıl dolduğunda yenileme seçeneğiniz vardır. Uzatılmış sahtekarlık uyarısı olan diğer tür yalnızca kimlik hırsızlığı mağdurları tarafından kullanılabilir. Uzatılmış sahtekarlık uyarısı yedi yıl sürer.

Her iki türü de kurmak serbesttir. Telefonla veya çevrimiçi olarak sahtekarlık uyarısı istemek için üç kredi bürosundan biriyle iletişime geçmeniz yeterlidir. Bu kredi bürosunun diğer ikisini bilgilendirmesi gerekir, böylece kredi raporlarınızın üçünde de uyarı alırsınız..

5. Kredinizi Dondurun

Bir sahtekarlık uyarısı, hırsızların adınıza yeni hesaplar açmasını zorlaştırır - ama imkansız değildir. Ancak hiç kimsenin kredi bilgilerinizi kullanmadığından% 100 emin olmak için bir kredi dondurma işlemine ihtiyacınız vardır. Kredi dondurma, kredi verenlerin kredi raporunuzu almasını tamamen önleyerek başkalarının adınıza yeni bir hesap açmasını imkansız hale getirir..

Ancak, kredi dondurma sizi kimlik hırsızlığının her türünden korumaz. Hırsızların sizin adınıza yeni hesaplar oluşturmasını engeller. Ancak, zaten sahip olduğunuz hesaplara girmelerini engellemez. Kredinizi dondurmuş olsanız bile, dolandırıcılık belirtileri için banka ve kredi kartı hesaplarınızı izlemeniz gerekir.

21 Eylül 2018 itibariyle, kredinizin dondurulması ve dondurulması ABD'de ücretsizdir. Ancak, kredinizin dondurulması bir sahtekarlık uyarısı oluşturmaktan daha uzun sürer. Bir kredi bürosuyla kredi dondurması ayarlamak sadece birkaç dakika sürer. Ancak, üç kredi bürosunun her biri ile ayrı ayrı işlem yapmalısınız..

Dahası, yeni bir kredi hesabı açmak istediğinize karar verirseniz, bunu yapmak için kredi dondurmasını geçici olarak kaldırmanız gerekir. Kredi dondurmanızı ayarladığınızda her büro size bir şifre veya PIN gönderir. Dondurmayı geçici veya kalıcı olarak kaldırmak için bunu kullanmalısınız. Bu PIN kodunu kaybederseniz, yeni bir PIN kodu almak bir güçlüktür.

Kredinizi geçici olarak çözmek için kredi bürosuna telefonla veya çevrimiçi olarak başvurun. PIN kodunuzu girin ve büroya kredinizi ne kadar süre eritmek istediğinizi söyleyin. Dondurmanın kaldırılması bir saat kadar sürebilir. Yeni kredi hesabınızı oluşturduktan sonra, kredinizi yeniden dondurmak için büro ile tekrar bağlantı kurun.

Borç verenin kullandığı kredi bürosunu biliyorsanız, kredinizi sadece bu büro ile çözmeniz yeterlidir. Ancak bilmiyorsanız veya birden fazla kredi veren kişi satın alıyorsanız, her bir büroda ayrı ayrı kredinizi çözmeniz ve yeniden dondurmanız gerekir..

6. Kimlik Hırsızlığından Kurtarma

Kredi izleme hizmetlerinin çoğu kimlik hırsızlığından kurtulmanıza yardımcı olacak araçlar sağlar. Ancak aynı araçların birçoğu IdentityTheft.gov'da ücretsiz olarak mevcuttur. Site size suçla ilgili sorular sorar ve suçu bildirmek ve kimliğinizi geri yüklemek için adım adım kişisel kurtarma planı oluşturur. İşletmelere göndermek için mektupları ve formları önceden doldurur ve ilerlemenizi izlemenize yardımcı olur.

Birçok kredi izleme hizmetinin yaptığı kimlik hırsızlığıyla başa çıkmanın mali maliyetlerini karşılamak için sigorta sunmaz. Ev sahibi sigorta poliçenizin bir parçası olarak bu kapsama sahip olma şansınız vardır, ancak çoğu politika bunu içermez. Ve NASDAQ'a göre, genellikle minimum kapsama alanı sağlayanlar - genellikle yaklaşık 500 $. Bu, çoğu kredi izleme hizmetinin sağladığı 25.000 ila 1 milyon $ 'dan biraz daha az.

Kredi İzleme Hizmeti Size Değer mi??

Bir kredi izleme hizmetinin kendi başına yaptığı her şeyi yapamazsınız. Kredi raporunuzu düzenli olarak ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz, ancak her gün değil ve koyu renkli Web'i Sosyal Güvenlik numaranızın işaretleri için kolayca temizleyemezsiniz..

Kimliğinizi kredi dondurma ile koruyabilirsiniz. Ancak, bazı kredi izleme hizmetlerinin sunduğu kilitleme ve kilit açma özelliklerinden daha zordur. Ve şansınız, kimlik hırsızlığı durumunda sizi mali kayıplara karşı korumak için sigortanız yok - ya da en azından yeterli değil -.

Genel olarak, kredi izleme ve kimlik koruma hizmetleri paranızın karşılığını verir. Soru şu: Sizin için maliyete değer mi?

Bunu belirlemek için kendinize üç soru sorun:

1. Riskiniz Ne Kadar Büyük??

Kimlik hırsızlarının kimlik avı dolandırıcılığından cüzdanınızı çalmasına kadar kişisel bilgilerinize ulaşmanın birçok yolu vardır. Kişisel bilgileriniz ifşa edildiyse - örneğin, Equifax kesmek veya Capital One veri ihlali gibi bir kredi ihlalinin kurbanı olduğunuzu biliyorsanız - kimliğinizi çalma şansınızı artırır.

Kredi dosyanıza bir sahtekarlık uyarısı koyarsanız, bu riskinizi azaltır. Kredinizi zaten dondurduysanız, riskiniz hiçbir şeyin yanında değildir.

2. Kimlik Hırsızlığı Size Ne Kadar Zarar Verebilir?

2018 Cirit raporuna göre, 2018'deki kimlik hırsızlığı kurbanlarının yaklaşık% 23'ü suç nedeniyle para kaybetti. Bu, 2016'da para kaybeden kurbanların yüzdesinin yaklaşık üç katı. Bu artış, esas olarak kimlik hırsızlarının odağını yeni hesap sahtekarlığına kaydırması ve kurbanlar için daha maliyetli olma eğiliminde olması.

Dahası, 2018 yılında kimlik sahtekarlığına kaybedilen toplam mağdur miktarı, 2018 seviyesinden iki kattan fazla artarak toplam 1.7 milyar dolara ulaştı. Para kaybeden 331.000 kimlik hırsızlığı kurbanına yayıldı (14.4 milyonun% 23'ü, bu mağdur başına ortalama 5.135 dolara kadar çıkıyor).

Bu kadar parayı kolayca kaybetmeyi göze alamazsanız, kendinize biraz koruma satın almak akıllı bir harekettir.

3. hizmet göze miyim?

Elbette, kimlik hırsızlığının potansiyel maliyetini, kendinizi ona karşı korumak için bir hizmetin fiyatı ile dengelemek zorundasınız. Sıkı bir bütçeniz varsa, bir kredi izleme hizmeti için yılda 120 ila 360 dolar harcamak önemsiz bir masraf değildir.

Ancak, tüm kredi izleme hizmetleri bu kadar pahalı değildir. Gibi ücretsiz hizmetler Credit Karma veya temel hizmet Kredi Susam, her zaman en iyi korumayı vermeyin. Ancak tam özellikli bir kimlik koruma hizmetini karşılayamıyorsanız iyi bir alternatif sunarlar. TransUnion'un ücretsiz kilitleme ve kilit açma hizmeti TrueIdentity, kimlik hırsızlığı sigortası için 25.000 dolarlık bir sigorta sağlıyor. Equifax'in temel Kilitleme ve Uyarı servisi başka bir avantaj sunmasa da, Equifax kredi raporunuzu uygulama üzerinden kilitlemek ve kilidini açmak için herhangi bir ücret alınmaz.

Son söz

Ücretsiz bir kredi izleme hizmeti kullanmanın gerçek bir dezavantajı yoktur. Credit Karma veya TrueIdentity. Bu hizmetler mümkün olan en yüksek seviyede koruma sağlamaz. Ama hiçbir maliyeti yok, bu yüzden onları kullanarak kaybedecek bir şeyiniz yok.

Birkaç ücretsiz hizmete kaydolmak size birden fazla koruma katmanı sağlar. Örneğin, TransUnion TrueIdentity ve Equifax Lock & Alert, kredi raporlarınızı istediğiniz gibi kilitlemenizi ve kilidini açmanızı sağlar. % 100 koruma için Experian kredi raporunuzu kredi dondurma ile koruyabilirsiniz.

Kimlik hırsızlığına karşı en iyi korumayı istiyorsanız ve ne gerekiyorsa ödemeye hazırsanız, kimlik hırsızlığını önleme, tespit etme ve bununla başa çıkma konusunda her düzeyde en iyi korumayı sağlayan üst düzey bir kredi izleme hizmetine başvurun..

Kredi izleme hizmetlerinin paraya değer olduğunu düşünüyor musunuz? Neden ya da neden olmasın?