9 En İyi Kredi İzleme Hizmeti - Ücretsiz ve Ücretli

Teorik olarak, beyinsiz olmalıydı. Kredi izleme hizmetleri genellikle ayda 10 ila 30 dolar arasındadır, bu nedenle 10 yıllık izleme genellikle yaklaşık 2.400 dolara mal olur - bu da 125 dolardan fazladır.

Ama tereddüt ettim. Experian ve Equifax'tan aldığım hizmet beni kimlik hırsızlığından korumaya yardımcı olur mu? Yoksa ücretsiz bir kredi izleme hizmeti kullanarak ve parayı alırken o kadar koruma alabilir miyim? Biraz araştırma yapmak zorundayım.

Kredi bürolarındaki hizmetlerin, diğer ücretli kredi izleme sağlayıcılarının ve hatta ücretsiz hizmetlerin eşit yaratılmadığını keşfettim. Bazıları kimlik hırsızlığını önleme, tespit etme ve çözme konusunda diğerlerinden daha iyidir. Ve fiyat her zaman bir değer göstergesi değildir.

En İyi Kredi Bürosu İzleme Hizmetleri

Üç büyük kredi bürosunun her biri - Equifax, Experian ve TransUnion - ücretli bir kredi izleme hizmeti sunmaktadır. Bazıları, kredi raporunuzu kilitleme ve kilidini açma gibi birkaç temel koruma sağlayan ücretsiz hizmetler de sunar..

Javelin Strategy & Research'ün kredi izleme ve kimlik koruma hizmetleri hakkındaki 2018 raporuna başvurarak kredi bürolarının hizmetlerinin rekabete nasıl karşılık geldiğini görmek kolaydır. Üç kategoride 20 farklı sağlayıcıyı derecelendirir: kimlik hırsızlığını ne kadar iyi önledikleri, ortaya çıktığında ne kadar iyi algıladıkları ve kullanıcıların sorunları çözmelerine ve daha sonra kimliklerini geri yüklemelerine nasıl yardımcı oldukları.

Kredi bürolarının izleme hizmetlerinden bazıları diğerlerinden daha iyidir. Ancak Javelin raporuna göre, hiçbiri ücretli hizmetler için en üst kademede değil.

1. Equifax Komple Aile Planı

Equifax çeşitli kredi izleme seviyeleri sunar. İncelenen Javelin, iki yetişkin için kredi izleme sağlayan Komple Aile Planıdır. Kağıt üzerinde, birçok değerli özelliğe sahip gibi görünüyor.

Üç kredi bürosundan da kredi raporlarınızı izler ve değişiklikler konusunda sizi uyarır
Kredi raporlarınıza yıllık erişim ve her üç bürodan alınan puanlar ile Equifax puanınıza sınırsız erişim sağlar
Karaborsa web sitelerindeki kişisel bilgilerinizi kontrol eder ve bulunursa sizi uyarır
Banka veya kredi kartı hesaplarınızdaki şüpheli etkinliklere karşı sizi uyarır
Yeni bir hesap açmadan önce kredi verenleri kimliğinizi doğrulamaya teşvik etmek için hesaplarınıza sahtekarlık uyarıları ekler
Equifax kredi raporunuzu tamamen kilitlemenizi (böylece hiç kimse buna erişemez) ve gerektiğinde kilidini açmanızı sağlar - her ikisi de parmağınızı basitçe kaydırarak
Cüzdanınız veya cüzdanınız kaybolur veya çalınırsa tüm kartlarınızı ve kimliğinizi iptal etmenize ve değiştirmenize yardımcı olur
Birisi kimliğinizi çalarsa cepten çıkma masraflarınız için 1 milyon dolara kadar kimlik hırsızlığı sigortası sağlar

Çok fazla koruma gibi geliyor. Ancak Javelin'e göre, bu kredi izleme hizmeti kimliğinizi korumak için ortalamanın altında bir iş yapıyor. Her üç kategoride - önleme, algılama ve çözümleme - 20 yarışmacının 12 ya da 13'ü. Tabii ki, Equifax yerleşiminin bir parçası olarak ücretsiz olarak alıyorsanız, hiç yoktan çok daha iyi. Ancak en üst düzey koruma arıyorsanız, bu değil.

Equifax ayrıca Lock & Alert adlı ücretsiz bir hizmet sunmaktadır. Kredi raporunuzu veya puanınızı izlemez, ancak Equifax kredi raporunuzu kolayca kilitlemenizi ve kilidini açmanızı sağlar. Ekranınızı mobil uygulamada kaydırmanız veya web sitesindeki bir düğmeyi tıklamanız yeterlidir. Ancak, bu aynı zamanda cep telefonunuzu çalan herkesin kendi kredi raporunuzu kapatabileceği anlamına gelir.

2. Experian IdentityWorks

Experian'ın kimlik hırsızlığı koruma hizmeti, IdentityWorks, iki katlıdır. Temel hizmeti IdentityWorks Plus, karanlık web'i kişisel bilgilerinizin işaretleri için izler ve yasal adresinizdeki değişiklikler konusunda sizi uyarır. Ayrıca Experian kredi raporunuzu izler, tek bir tıklamayla raporunuzu kilitlemenizi ve kilidini açmanızı sağlar ve kimlik hırsızlığı sigortası 500.000 dolar içerir. Bu hizmeti yalnızca kendinizi kapsayacak şekilde özelleştirebilir veya ek ücret karşılığında diğer yetişkinleri ve çocukları ekleyebilirsiniz..

IdentityWorks Premium, IdentityWorks Plus'ın yaklaşık iki katına mal olur, ancak ekstra koruma katmanları ekler. Yeni bir hesap açmak, maaş günü kredi başvurusu yapmak veya suç işlemek için adınızı kullanan herhangi biri size bildirir. Ayrıca, Sosyal Güvenlik numaranızın herhangi bir kullanımı konusunda sizi uyarır ve kayıtlı bir seks suçlusu mahallenize taşınırsa sizi uyarır. Ve kimlik hırsızlığı sigortanızı 1 milyon dolara çıkarıyor.

Hem Plus hem de Premium seviyeleri 30 günlük ücretsiz deneme sürümüyle geliyor.

Cirit, Experian'ın planına Equifax'inkinden daha yüksek bir derece verdi. Kimlik hırsızlığını önlemek ve tespit etmek için ortalamanın üzerinde, ancak çözmek için ortalamanın biraz altında. Ancak Javelin, bu derecelendirmenin Artı veya Premium katman için olup olmadığını belirtmedi.

Equifax yerleşim sayfasına göre, IdentityWorks yerleşimin bir parçası olarak verilen hizmet değil gibi görünüyor. Bunun yerine, anlaşmanın kredi raporunuzu her üç büroda da izleyen dört yıllık Experian'ın CreditWorks Premium adlı kredi izleme hizmeti sağladığı görülüyor. Aylık güncellemeler sağlar, Experian kredi raporunuzu kilitlemenizi ve kilidini açmanızı sağlar ve kimlik hırsızlığı veya sahtekarlığıyla ilgili olarak 1 milyon dolarlık kimlik hırsızlığı sigortası ve yardımı sağlar. Dahil olan diğer izleme özelliklerine sahip değildir IdentityWorks.

3. TransUnion TrueIdentity

TransUnion'un kimlik koruma hizmeti, Gerçek kimlik, Equifax veya Experian'dan daha az koruma sağlar. Yalnızca TransUnion kredi raporunuzu izler, hızlıca kaydırarak kilitlemenizi ve kilidini açmanızı sağlar ve kimlik hırsızlığı sigortası için yalnızca 25.000 dolar sağlar. Ancak, fiyatı yenemezsiniz - tamamen ücretsizdir. TransUnion ayrıca, birisi adınıza yeni bir kredi hesabı açmaya çalıştığında size bir e-posta uyarısı gönderen ücretsiz ayrı bir anlık uyarılar özelliğine sahiptir..

Javelin ücretsiz TrueIdentity hizmetini incelemedi. Ancak, hizmetin artık kullanılamayan ve etkilenmeyen ücretli bir sürümünü inceledi. Javelin “tartışmasız üç kategoriden en önemlisi” olarak adlandırdığı kimlik hırsızlığını önlemek için paketin ortasına yakındı. Kimlik hırsızlığını tespit etmek için sıralamaların altına yakındı ve çözmek için sonuncusu.

Experian gibi TransUnion da TrueIdentity'den biraz daha fazla koruma sağlayan ayrı bir kredi izleme hizmeti sunuyor. TransUnion kredi raporunuzu ve puanınızı izler, hem TransUnion hem de Equifax kredi raporlarınızı kilitlemenizi ve kilidini açmanızı sağlar ve kimlik hırsızlığı sigortası için 1 milyon dolar sağlar. Ancak, Cirit raporu bu hizmeti kapsamıyordu.

En İyi Ücretli Kredi İzleme Hizmetleri

Bazı diğer ücretli hizmetler Javelin'in raporunda kredi bürolarında mevcut olanlardan çok daha iyi sonuç verdi. Javelin test edilen kategorilerin en az birinde birçok hizmet ortalamanın üzerinde olmasına rağmen, hepsinde tutarlı bir şekilde iyi puan alan sadece birkaç kişi vardı.

4. IdentityForce (EZShield ile Birleştirildi)

Javelin'in testlerinde sürekli olarak güçlü bir sanatçı IdentityForce. UltraSecure planı önleme için 20'de 8, algılama için 20'de 6 ve çözünürlük için 20'de 2 sırada yer alıyor.

IdentityForce Javelin tarafından incelenen sürüm geçerli sürümle aynı değil. Rapor çıktığından beri, IdentityForce üreticisi Sontiq adında yeni bir şirket kurmak için başka bir hizmet olan EZShield ile birleşti. Bununla birlikte, EZShield'ın kendisi Javelin'in raporunda kaçak kazanan olduğu için, her kategoride en yüksek notlarla, bu birleşme sonucunda mevcut ürünün daha da güçlü olması muhtemeldir..

IdentityForce, bankalar, otomobil satıcıları, devlet kurumları, Ulusal Adres Değişikliği (NCOA) veritabanı, maaş günü borç verenler, sosyal medya ve karanlık web dahil olmak üzere çok çeşitli kaynaklardan kişisel bilgilerinizin kullanımını izler. Ayrıca, mahallenize hareket eden suçlular için seks suçlusu kayıtlarını da izler. Bir sorun bulursa, size metin ve e-posta yoluyla uyarı gönderir.

IdentityForce ayrıca verileriniz üzerinde kontrol vaat ediyor. Tıbbi kayıtlarınıza erişmenizi sağlar ve gereksiz postaları azaltmanıza, bilgisayarınızı kötü amaçlı yazılımlardan korumanıza ve e-posta kimlik avı dolandırıcılıklarını tespit etmenize yardımcı olacak araçlar sunar. Ayrıca, cüzdanınızı veya cüzdanınızı kaybederseniz kredi, banka ve ATM kartlarını hızlı ve kolay bir şekilde değiştirmenize yardımcı olacak özel bir özelliğe sahiptir..

Birisi hala kimliğinizi çalmayı başarırsa, IdentityForce'ın evrak ve aramalarda size yardımcı olacak 7/24 hizmet veren bir uzman ekibi vardır. Ayrıca 1 milyon dolarlık kimlik hırsızlığı sigortası sunar.

Ancak, her üç bürodan da kredi raporlarınızı izlemek ve kredi raporunuza tam olarak erişmek ve puan almak için ek ücret karşılığında yükseltmeniz gerekir..

5. Kimlik Gözetimi

Cirit raporunda bir başka üst düzey koruma hizmeti ID Watchdog. Platin servisi kimlik hırsızlığını önlemek ve tespit etmek için 2 numaralı listenin en üstünde ve çözümlemek için ortalamanın üstünde. Bir dizi kredi izleme ve kimlik hırsızlığı koruma özelliği sunar.

Her üç bürodaki kredi raporlarınızı izler ve herhangi bir değişiklik konusunda sizi uyarır
Üç büro kredi raporunuza erişim sağlar ve istediğiniz zaman puan verir
Mahkemeler, seçimler ve NCOA veritabanı gibi resmi kayıtları kimlik hırsızlığı belirtileri açısından kontrol eder
Adınızdaki avans kredileri ve diğer kişisel krediler için çekler
Karaborsadaki kişisel bilgilerinize bakar
Hileli kayıtları kaldırmak ve kimliğinizi geri yüklemek için bir uzman ekibi sağlar

ID Watchdog ayrıca ID Watchdog Plus adı verilen daha ucuz bir plan sunar. Platin planla aynı hizmetlerin çoğunu sağlar, ancak üçünün yerine yalnızca TransUnion kredi raporunuzu izler ve kredi raporunuza veya kredi puanınıza erişim sağlamaz.

6. Yaşam Kilidi

Belki de en iyi bilinen tüm kimlik koruma hizmetleri LifeLock. Kredi dosyanızı izlemeye ek olarak, bu hizmet çevrimiçi avans kredileri, diğer çevrimiçi krediler ve adınızdaki yetkisiz adres değişikliklerini arar. Ayrıca karanlık web'i Sosyal Güvenlik numaranız ve diğer kişisel bilgileriniz için kontrol eder. LifeLock, bilgisayarınızı kötü amaçlı yazılımlardan ve e-posta dolandırıcılıklarından koruyan Norton güvenlik yazılımı ile birlikte gelir.

LifeLock'un temel hizmeti olan LifeLock özellikli Norton 360, Equifax kredi raporunuzdaki değişiklikler ve Sosyal Güvenlik numaranızın yasadışı kullanımları konusunda sizi uyarır. Ayrıca kimlik hırsızlığı için 25.000 dolara kadar kapsama alanı sağlar. Bu avantajların yanı sıra, beş cihaza kadar güvenlik yazılımı elde edersiniz.

Ayda birkaç ekstra para karşılığında, LifeLock Avantajlı Norton 360 planı, şüpheli banka ve kredi kartı etkinliği ve adınıza işlenen suçlar konusunda sizi uyarır. Ayrıca kimlik hırsızlığı kapsamını 100.000 dolara ve korunan cihaz sayısını 10'a çıkarır..

Üst düzey plan olan LifeLock Ultimate Plus, 1 milyon dolarlık kapsama alanı, kredi raporunuzun yıllık bir kopyasını ve her üç kredi bürosundan da puan ve sınırsız sayıda cihaz için güvenlik yazılımı sağlar. Ayrıca, adınızdaki şüpheli yatırım etkinliği konusunda da sizi uyarır.

Cirit, LifeLock Ultimate Plus'ı kimlik hırsızlığını önlemek ve çözmek için en iyi üç hizmetten biri olarak adlandırıyor ve bunu tespit etmede ortalamanın üzerinde olduğunu söylüyor. Ancak, bu hizmet rakiplerinin çoğundan biraz daha pahalıdır.

7. PrivacyGuard

Her ne kadar Javelin'in kategorilerinde sıralamada en üstte olmasa da, PrivacyGuard güçlü bir yarışmacıdır. Bu şirket üç farklı hizmet sunuyor.

Kimlik Koruması. Bu hizmet kişisel bilgilerinizi düzenli olarak çeşitli kaynaklarla kontrol eder: kredi kartı yayıncıları, perakendeciler, telekom şirketleri, kamu kayıtları, İnternet dizin siteleri, arama motorları ve karanlık web üzerindeki karaborsa bayileri. Herhangi bir sahtekarlık belirtisine karşı sizi derhal uyarır ve kurtarma işlemi boyunca size yol gösterecek araçlar sunar. Ayrıca, ön ödemeli kredi tekliflerini azaltmak ve kayıp bir cüzdanla başa çıkmanıza yardımcı olacak araçlara sahiptir. Bu hizmet 1 milyon dolarlık kimlik hırsızlığı sigortasıyla birlikte gelir.
Kredi Koruması. Bu hizmet kimlik koruması yerine kredi izlemeye odaklanmaktadır. Kredi raporlarınızı her üç bürodan da izler ve sizi herhangi bir değişikliğe karşı uyarır ve ayda bir kredi puanınızın bir kopyasını sağlar. Bu hizmet aynı zamanda bir kredi simülatörü aracı, bir bütçe aracı, birkaç kredi hesap makinesi ve bir kredi yardım hattına erişim içerir. Bu yardım hattı, sizi kredinizle ilgili soruları yanıtlayabilen ve kredi raporunuzdaki hataları çözmenize yardımcı olabilecek uzmanlarla bağlantı kurar.
Toplam Koruma. PrivacyGuard'ın üst düzey hizmeti, Kimlik Koruması ve Kredi Koruması'nın tüm avantajlarını bir araya getirir. Cirit, kimlik hırsızlığını önlemek ve çözmek için bu planı 20 üzerinden 4, tespit etmek için 20 üzerinden 9 olarak derecelendirir..

PrivacyGuard planlarının üçünde de iki haftalık deneme süresi var. Hizmeti 14 gün boyunca test etmek için nominal bir ücret ödersiniz, bundan sonra fiyat normal aylık orana yükselir.

En İyi Ücretsiz Kredi İzleme Hizmetleri

Mükemmel kredi izleme ve kimlik hırsızlığı koruması ucuz değildir. Javelin'den yüksek not alan tüm ücretli planlar yılda yaklaşık 180 $ ila 420 $ arasında değişiyor.

Ancak başka bir alternatif daha var: ücretsiz kredi izleme hizmetleri. Size aylık ücret ödemek yerine, bu hizmetler pazarlama yoluyla para kazanmak. Kredinizi kontrol etmek için her oturum açışınızda, kredi kartları ve diğer finansal ürünler için de hedefli teklifler görürsünüz. Bu ücretsiz hizmetler en yüksek ücretli hizmetler ve hatta kredi bürolarından daha fazla koruma sunmaz. Ama beklediğinizden daha iyiler.

8. Kredi Susam

Kredi Susam ücretsiz veya ücretli kredi izleme seçeneği sunar. Ücretsiz sürüm, TransUnion'dan kredi raporunuzu izler, büyük değişiklikler konusunda sizi uyarır ve TransUnion kredi puanınız hakkında aylık güncellemeler sağlar. Ayrıca 50.000 $ kimlik hırsızlığı sigortası ile birlikte gelir.

Javelin Credit Susam'ın ücretsiz servisini incelemedi, ancak ücretli Platinum Planını inceledi. Bu hizmet, ücretsiz planla aynı avantajları ve üç büro izleme, düzenli güncellemeler ve sorunlarla başa çıkmanıza yardımcı olabilecek uzmanlara erişim gibi bazı ekstralar sunar. Javelin testlerinde, bu plan tüm kategorilerde ortalamanın altındaydı: önleme için 20'den 11'i, tespit için 20'den 18'i ve çözüm için 20'den 12'si. Kesinlikle piyasadaki en iyi hizmeti değil. Ancak daha pahalıya mal olan diğer hizmetlerden daha iyidir.

9. Kredi Karma

Ücretsiz kredi izleme hizmeti sunan bir diğer hizmet ise Credit Karma. Hem TransUnion hem de Equifax'ten kredi raporlarınızı ve puanlarınızı izler ve size düzenli güncellemeler gönderir. Ayrıca, yeni bir hesap veya adınızdaki bir kredi uygulaması gibi önemli değişiklikler hakkında sizi hemen uyarır. Ayrıca, Kredi Susam'ın aksine, talep üzerine bu iki bürodan kredi raporunuzun kısaltılmış bir sürümüne erişim sağlar.

Credit Karma, Credit Susam'ın yaptığı gibi ücretsiz kimlik hırsızlığı sigortası içermez. Bununla birlikte, Credit Susam'ın sahip olmadığı bir özellik sunar: bir veri ihlali e-posta adresinizi ortaya çıkarırsa size bildirme yeteneği.

Son söz

Araştırmamdan öğrendiklerime dayanarak, Equifax yerleşiminde ücretsiz kredi izlemeyi almamaya karar verdim. Hem Credit Susam hem de Credit Karma ile zaten kaydoldum, bu yüzden üç kredi raporumdan ikisine ve ayrıca kimlik hırsızlığı sigortasına 50.000 $ 'lık istek üzerine erişebildim.

Üstelik kredimi zaten dondurmuştum. Bu sadece hırsızlar benim adımda yeni kredi hesapları açmayı denerse beni uyarmakla kalmaz, aynı zamanda onların bunu yapmasını tamamen durduracaktır. Hiçbir kredi izleme hizmeti bana bundan daha iyi koruma sağlayamaz gibi görünüyordu, bu yüzden nakit aldım.

Ancak bu sizin için doğru karar olduğu anlamına gelmez. Kendi kimlik hırsızlığı koruma sisteminizi kurmak zaman ve çaba gerektirir ve bazı insanlar için uğraşmaya değmez.

Bir hizmetin tercih edeceğinize karar verirseniz, kredinizi izleme ve kimliğinizi koruma işini yapın, size paranızın değerini veren bir hizmet seçin. Bu, ücretsiz kredi izlemeye kaydolmak veya gerçekten üst düzey hizmet için yılda birkaç yüz dolar bombardımanı yapmak anlamına gelebilir. Her şey gece uyumanıza yardımcı olan bir soru.

Bu kredi izleme hizmetlerinden herhangi birini kullandınız mı? Tavsiye eder misin?