8 Varlık Koruma Stratejileri - Servetinizi Davalardan Nasıl Korursunuz

Kabul edelim: Amerika gittikçe daha aydınlık hale geliyor ve insanlar ne kadar çok varlığınız olduğunu düşünürse, anlamsız davalar için daha cazip bir hedef olacaksınız.

Olası Tehditler

Mesleki sorumluluk

Bir işletme uzmanıysanız veya bir işletmeniz varsa, aşağıdakilerden herhangi biri tarafından vurulabilir:

Ticari Marka İhlali Davaları. Sadece iyi bilinen bir şarkıyı parodi ettiğinizi düşünebilirsiniz ya da Disney karakterlerini sahip olduğunuz ve işlettiğiniz gündüz bakım merkezinde duvara boyamanın önemli olmadığını düşünebilirsiniz. Orijinal ticari marka sahibi aynı fikirde olmayabilir ve tazminat davası açabilir.
Cinsel Taciz Suçlamaları. Davanın liyakatsiz olduğunu düşündüğünüz, davacının davaya devam etmeyeceği anlamına gelmez.
İstihdam Ayrımcılığı. Yine, bir dava gerekçelendirilebilir veya haksız olabilir. İyi niyetli bir işe alma yöneticisi, sadece hamile bir başvurana “Bebeğin ne zaman ödenmesi gerekir?” Diye sorarak bir ayrımcılık davasına maruz kalabilir. Ayrıca bir çalışanı yasal olarak kovmak için dikkatli olmanız gerekir.
Hatalı Ürünler. Bir sandalye üretebilirdiniz ve birisi altına çöktüğünde sırtına zarar verebilir. Mahkemeler sizi zararlardan sorumlu bulabilir.
Yanlış Uygulama İddiaları. Bunlar sadece doktorlar ve avukatlar için değil. Bir finansal danışman uygun olmayan bir yatırım satmakla suçlanabilir ve şahsen sorumlu tutulabilir.
Sözleşme Taleplerinin İhlali. Bir sözleşme hükümleri uyarınca iş yapıyorsanız ve bu şartlara uygun bir şekilde yaşamıyorsanız, karşı taraf başarısızlığınızdan ekonomik olarak zarar görebilir. İster kasıtlı, kasıtsız, ister ihmal nedeniyle bir jüri sizi sorumlu tutabilir.
İşle İlgili Taşıt Kazaları. Bir pizzacınız var. Sürücünüz sizin adınıza pizza dağıtırken yaya üzerinden geçer. Hatalı - ama derin cepleri olan sensin. Mağdurun avukatları peşinizden veya sigorta şirketinizden gelecek.
İşçi Tazminat Olayları. Aynı çalışan ertesi gün işe geri döner… ve bir turta keserken parmağını keser. İşçi tazminat sigortası kanunları genellikle hem işinizi hem de çalışanınızı korumak için sigorta taşımanızı gerektirse de, yine tedavi ve rehabilitasyon için ödeme yapmaktasınız..
“Kayma ve Düşme” Kazaları. Aynı çalışan parmağını yamalı ve işe geri dönüyor. Yemek odası zeminini paspaslıyor. Bir müşteri kayar ve düşer ve kalçasını kırar. Yine, avukatları sizi sorumlu taraf olarak hedefleyebilir ve siz ve işinizden sonra gelebilir.

Kişisel sorumluluk

İşletmeniz potansiyel sorumluluğun tek kaynağı değildir. Aşağıdaki olasılıkları göz önünde bulundurun:

Boşanma. Boşanma, birkaç nedenden dolayı mali durumunuz için büyük bir tehdit oluşturabilir. Her şeyden önce, eski eşiniz muhtemelen toplam krediniz hakkında çoğu alacaklıdan daha ayrıntılı bilgiye sahiptir. Diğer alacaklılardan farklı olarak, eşiniz mahkemeler aracılığıyla elde edilen bir QDRO (nitelikli iç ilişkiler emri) kapsamında bir emeklilik planını kırabilir ve ayrıca iflasta nafaka veya geri nafaka borcu geri alamazsınız ve ödenmemiş nafaka, idare mahkemeleri. Son olarak, diğer alacaklılarınızın aksine, eski eşiniz potansiyel olarak nafaka ödememesi nedeniyle hapse atılabilir. Bir başka zor durum, eski bir eşe, kendisiyle birlikte olduğunuz bir şirkette birkaç hisse verildiğinde ortaya çıkar. Bu durumda, eski iş arkadaşınız kitaplarınıza tam erişime sahip olacak ve iş için değerli hiçbir şeye katkıda bulunmamasına rağmen, şirketten para çektiğinizde temettü alma hakkına sahip olacak. Bu olası duruma karşı korunmak için, her iki tarafın da tatmin olmasını ve işin ipoteksiz olmasını sağlamak için bir evlilik öncesi sözleşmesi veya başka bir alım satım sözleşmesi düşünün.
Otomobil Kazaları. Sorumluluk sahibi olmak için enkazdaki kişi olmak zorunda değilsiniz. Örneğin, sigortasız veya yetersiz sigortalı çocuğunuzun bir enkaza neden olduğunu varsayalım - ergen çocuğunuz sigortalı olsa bile, araba sigortanız yeterli değilse yükümlü olabilirsiniz. Yeterli olduğundan emin olmak için kendi kapsamınızı kontrol edin. Eyaletinizin asgari yükümlülük gereklilikleri olacaktır, ancak bugünün jürileriyle, milyonlarca dolarlık ödüller olasılık alanının dışında değildir. Bu, en iyi fiyatı aldığınızdan emin olmak için alışveriş yapmak için mükemmel bir fırsat olabilir. Aşağıdakiler dahil çeşitli şirketlerden fiyat teklifi alın Liberty Karşılıklı ve Allstate.
Sosyal Ev Sahibi Sorumluluğu. Bu, bir partiniz varsa, alkol servis ediyor ve konuklar ayrıldıktan sonra kaza veya yaralanmaya neden oluyorsa geçerlidir. Alternatif olarak, şehir dışındayken çocuklarınız bir parti verebilir, güvertede birkaç bira içebilir ve aynı anda olmasanız bile sizi yükümlülük altına sokabilir..
Veraset. İş ortağınız veya çalışanınız bir enkaza girerse, evet, dava açabilirsiniz.
Çalışan Eylemleri. Çalışanınız hasara neden olursa, şirkete karşı bir yükümlülük doğurabilir. Kişisel varlıklarınızı ticari borçlardan korumak için belirli adımlar atmazsanız, bu yükümlülük size kişisel olarak da eklenebilir.
Borç. Bu, işinizi kaybederseniz ve borçlarınızda temerrüde düşerseniz nihai iflasa neden olur.
Tıbbi Konular. Ciddi bir tıbbi sorununuz varsa ve faturalarınızı ödeyemiyorsanız, yükümlü olabilirsiniz. Sonuçta, bir süre çalışamazsanız, engelli gelir sigortanız olsa bile, gelirinizin bir kısmını veya tamamını kaybedersiniz. İyi bir kapsama sahip olsanız bile, yine de iflasa yol açan para sigortası gibi ortaya çıkmamış masraflardan bir darbe alabilirsiniz..
Atılabilir Kredi. Bazı durumlarda, borç verenler derhal geri ödeme talep ederek bir krediyi “arama” hakkını saklı tutar. Bu, borcu hızlı bir şekilde yeniden finanse etmeniz (araçlarınız varsa) veya parayı yükseltmek için varlığı satmanız gerektiği anlamına gelir. İkisini de yapamazsanız, iflas sonuç olabilir.
cebri icra. İpotek ödemelerinizde geride kalırsanız, banka mülkiyeti rehin adı verilen bir süreçte ele geçirebilir. Federal yasalar, kişisel ikametgahınız tarafından teminat altına alınan borçtan doğan yükümlülüğü sınırlar. Bununla birlikte, ticari kredilerde böyle bir kısıtlama yoktur ve riski içermek için önceden önlem almadıkça ticari bir haciz, diğer varlıkları riske atabilir.

Kendinizi Nasıl Korursunuz

Hata yapma - İyi insanlara her zaman kötü şeyler olur. Dava açabilmek için sorumsuz veya ihmalkar olmanıza gerek yok. Sahip olduklarınızı korumak için, bazı savunma önlemleri almak, alacaklıların bir davayı kaybetmeniz, size karşı bir yargıya varmanız veya iflasa zorlanması durumunda varlıklarınızı ele geçirmesini zorlaştırmak hayati önem taşımaktadır..

1. Ticari Kuruluşları Kullanın

Herhangi bir girişimciyseniz, kişisel varlıklarınızı işletmenizin varlıklarından ayırmanız önemlidir. Şirket, limited şirket (LLC) veya sınırlı ortaklık gibi ayrı bir ticari varlık oluşturmak için özel yasal adımlar atmayı ihmal ederseniz, basit bir iş anlaşmazlığı sahip olduğunuz her şeye mal olabilir. Ticari varlığınızı kolayca kurabilirsiniz. LegalZoom.

Dikkate alınması gereken birkaç ticari işletme vardır:

Şahıs Şirketleri. Şahıs mülkiyetleri kişisel sorumluluk konusunda herhangi bir sınırlama getirmez. Eyaletinize bağlı olarak bir hata evinize mal olabilir.
Genel Ortaklıklar. Genel ortaklıklar en kötüsüdür. İş ortağınızın sizinle hiçbir ilgisi olmayan kişisel bir anlaşmazlığı varsa ve davayı kaybederse, ikiniz kalçayla birleştirilirsiniz. Teknik olarak, avukatlar, ister şirket ister kişisel hayatı ile ilgili olarak eşinizin eylemleri nedeniyle peşinizden gelebilir.
Sınırlı Ortaklıklar. Sınırlı ortaklıklar, sorumluluğunuzun sınırlanmasına yardımcı olabilir. Bir ortaklığa sınırlı bir ortak olarak yatırım yaparsanız, işe yatırım yaptığınızdan daha fazla bir şey için dava açılamazsınız. Olabilecek en kötü şey, yatırımınızın silineceğidir. Ancak avukatlar, sizden, iş aleyhinde bir hak talebinde bulunmak için kişisel olarak gelemez. İşte yakalama: İşi yürütmede aktif bir rol alamazsınız. Bunu yaparsanız, genel bir ortaksınız ve varlıklarınız adil bir oyundur.
şirketler. Şirketler sahiplerine mükemmel varlık koruması sağlar. Berbat dolandırıcılık durumları hariç - örneğin IRS'ye bordro vergileri ödemezseniz veya şirketinize kendinizden ayrı bir varlık olarak davranmazsanız - kişisel varlıklarınız, iş bir dava kaybeder. İki tür şirket vardır: S şirketleri ve C şirketleri. Bunlar farklı şekilde vergilendirilir ve sahiplik konusunda farklı kısıtlamalara sahiptir, ancak her ikisi de sahiplerine benzer varlık koruması sağlar.
Sınırlı Sorumlu şirketler. Limited şirketler, sahiplerine yönelik ticari davalara karşı varlık koruması sağlarlar, ancak mülkiyet üzerinde S şirketlerinden daha az kısıtlama vardır. Ayrıca, sahiplerinin federal vergileri bir şirket veya ortaklık olarak seçip seçmemelerine izin veriyorlar. LLC'lerin bazı yetki alanlarında önemli bir avantajı vardır: şarj emri koruması. Şirketiniz bir dava kaybederse, bir hakim alacaklıya işin bir dizi hissesini verebilir. Bu, kitaplarınıza erişmelerini sağlar. Bir LLC ile davacı üyelik faizi alsa bile nakit dağıtımını zorlayamaz, ancak yine de aldığı gibi vergilendirilir. Bu “zehir hapı” bir davayı önlemenize veya uygun şartlara uymanıza yardımcı olabilir.

2. Öz Sigorta

Bazı meslekler, diğerlerinden daha fazla yükümlülüğe maruz kalmaktadır. Bir finansal danışman, bir OBGYN, bir emlakçı veya başka bir alanda, yanlış uygulama için çok sayıda dava oluşturan, hatalarınızı ve eksiklik kapsamınızı ödenmiş bir şekilde tutuyorsanız ve karşılayabiliyorsanız yatırım yapın ekstra veya genişletilmiş kapsama alanı. Ancak burada durmayın - bu tür kapsamları da çıkarmanız gerekir:

Ev Sahipleri Sigortası. Ev sahibi sigortası, birisinin mülkünüze zarar vermesi durumunda sizi kapsamasına yardımcı olur. Tasarruflarınızı karşılayabileceğiniz bir kesinti seçin ve birinin mülkünüze zarar vermesi ve size dava açmaya karar vermesi durumunda sorumluluk kapsamının yeterli olduğundan emin olun. Politikalardaki fiyatları karşılaştırmanızın üzerinden biraz zaman geçtiyse, PolicyGenius. Birkaç dakika içinde size en büyük sigorta şirketlerinden bazı teklifler gönderecekler.
Ticari Sorumluluk Sigortası. Bu tür bir sigorta, bir kişi tesislerinde incinirse veya bir çalışan tarafından yapılan bir eylem sonucunda yaralanırsa işinizi korur.
İşçi Tazminat Sigortası. Bu, çoğu ülkede zorunludur. İşçinin tazminatı, işinize zarar veren herhangi bir çalışanla ilgilenmek için yeterli likidite olmasını ve masrafların cebinizden çıkmamasını sağlayarak sizi ve çalışanlarınızı korur..
Araç Sigortası. Asgari yasal sorumluluk kapsamına razı olmayın - ek kapsam genellikle ekonomiktir. Taşıtınız bir kazaya karıştığında ve dava açtığında anlamlı bir koruma elde edebilmeniz için otomobil sigortanız için yeterli ek teminat satın alın. Genel bir kural olarak, toplam yükümlülük kapsamınızın en az toplam varlıklarınıza eşit olduğundan emin olun.
Şemsiye Kapsamı. Şemsiye kapsamı, diğer teminatlarınızın yetersiz olması durumunda kullanılabilecek yedek sigortadır. Otomobilinizin, ev sahiplerinizin veya diğer sorumluluk teminatlarınızın tükenmesi durumunda, şemsiye kapsamı politikanın sınırına kadar fayda sağlar. Örneğin, 1 milyon $ 'lık otomatik borcunuz varsa ve 2 milyon $' lık bir kararla vurursanız, şemsiye politikanız ek 1 milyon $ 'lık kapsama alanını alacaktır. Aksi takdirde, tazminat için varlıkları ele geçirmenizden sonra davacılar gelmeye başlayabilir. Tipik olarak, bu politikalar 1 ila 5 milyon dolar değerinde nominal değerin altına yazılır. Genellikle çok uygun.
Uzun Süreli Bakım Sigortası. Uzun süreli bakım sigortası, sizi demans, Alzheimer, felç, felç, multipl skleroz, omurilik yaralanmaları ve benzeri gibi kronik rahatsızlıklar için evde ya da huzurevinde bakım masraflarını karşılar. Medicare bu rahatsızlıklar için fazla bir kapsam sağlamaz ve çoğu büyük sağlık sigortası poliçesi herhangi bir sağlamaz. Uzun süreli bakım sigortası olmadan, bakım evi masraflarında günde 200 dolardan fazla bir kancaya sahip olabilirsiniz - masraflar sizi yoksulluğa sürükleyene kadar Medicaid'e hak kazanabilirsiniz. Ne kadar beklerseniz, primler o kadar yüksek olur. Ayrıca, kapsama girmenizi engelleyen bir rahatsızlık geliştirebilir veya en azından engelleyici bir şekilde pahalı hale getirebilirsiniz. Alternatif olarak, aksi takdirde bu masraf için kancada olacaksanız, ebeveynleriniz için uzun süreli bakım sigortası satın almayı düşünün.

3. Emeklilik Hesaplarını Kullanın

Federal yasalar, ERISA onaylı emeklilik planlarına sınırsız varlık koruması ve iflas durumunda IRA'daki varlıklarda 1 milyon dolara kadar varlık sağlar. Bazı devletler IRA'lara daha fazla koruma sağlarken, bazı devletler 2005 İflas Reformu Yasası'nın federal iflas muafiyetlerinden çıkmış ve daha az bir miktar muaf tutmuştur.

Bu hesaplardaki fonlara ne kadar koruma sağlandığını görmek için eyaletinizdeki yasaları kontrol edin. Alacaklıların eyalet ve federal muafiyet miktarları arasında seçim yapıp yapamayacağını belirlemek için eyaletinizdeki yasalara aşina bir avukatla konuşun.

Eyaletinizin cömert bir muafiyeti varsa, bu korunan kuruluşlardan birine en az 59 1/2 yaşına gelene kadar ihtiyacınız olmayacak nakit taşımayı düşünün. Emeklilik planının türüne bağlı olarak değişen yıllık bir katkı limiti ile sınırlanacağınızı unutmayın. Bu sınırı aşarsanız veya 59 1/2 yaşından önce para çekerseniz, cezalarınız değerlendirilebilir. Emeklilik hesapları, uzun vadeli tasarrufları korumak ve önemli vergi avantajları sağlamak için mükemmel araçlardır, ancak dikkatli bir şekilde anlaşılması ve kullanılması gerekir.

4. Homestead Muafiyetleri

Bazı eyaletler, ev hakkına çok fazla koruma sağlar, yani iflas beyan ederseniz, yasalar mahkemelerin alacaklılara ev hakkını vermesini yasaklar. Teksas ve Florida da dahil olmak üzere bazı eyaletlerde, eyalet hukuku sınırsız miktarda ev hakkını korur. Diğer devletler iflas durumunda ev hakkına nispeten az koruma sağlar.

Eyaletinizdeki yasaları kontrol edin; eğer eyaletiniz cömert bir çiftlik muafiyeti sağlıyorsa, bu fonları korumak için ipotek ödemelerine ekstra prensip katkıda bulunmayı düşünün. Konut piyasasının kaprislerine asıl katkılar riske tabidir, çünkü mülk değerleri düşerse özkaynaklara ve nakit erişimini kaybedersiniz..

Alternatif olarak, eyaletiniz asgari bir çiftlik muafiyeti sağlıyorsa, mülkleri alacaklılardan korumak istiyorsanız ipotek ödemelerini hızlandırmak veya anaparayı ödemek mantıklı olmayabilir..

5. Başlık

Evinizin nasıl adlandırıldığını inceleyin. Eviniz eşinizle bütünüyle kiracı olarak sahipseniz, hem siz hem de eşiniz eve bölünmez bir ilgi duyuyorsunuz. Eğer sadece biriniz bir takımda isimlendirilirse, alacaklılar diğer eşini evdeki ilgisini satmaya zorlayamaz. Faiz bölünemez olduğu için, bu, eyalet hukukunun yeterli çiftlik muafiyeti sağlamadığı durumlarda ev hakkını korumanıza yardımcı olabilir.

Bu seçenek yalnızca bazı eyaletlerde bulunur ve yalnızca kişisel ikametgahınız için geçerlidir, değil yatırım amaçlı gayrimenkul. Diğer başlık biçimleri arasında ortak kiracılık bulunmaktadır: hayatta kalma hakkı olan müşterek kiracılar.

Alacaklı bir mülkünüzün yolu, alacaklının onu ele geçirme girişiminde bulunması durumunda derin sonuçlar doğurabilir. Durumunuzla ilgili ayrıntılar için eyaletinizde lisanslı bir avukatla konuşun.

6. Gelir ve Hayat Sigortası

Bazı eyaletler, yıllık gelir bakiyeleri ve nakit değer hayat sigortası poliçelerindeki varlıklara önemli ölçüde koruma sağlar. Örneğin, Florida bu varlıklara sınırsız koruma sağlarken, Oregon yıllık gelir geliri için ayda 500 dolara kadar koruma sağlar. Her devletin kendi yasaları vardır, bu nedenle belirli muafiyetler için eyaletinizde lisanslı bir avukata danışın.

Profesyonel ipucu: Şu anda bir hayat sigortası poliçeniz oluşturulmamışsa, bugün Merdiven. Sadece beş dakika içinde başvurabilir ve anında karar alabilirsiniz.

7. Kurtulmak

Alacaklılar artık sahip olmadığınız varlıkları ele geçiremez. Bu nedenle, mülkiyeti stratejik bir hediye programının bir parçası olarak aile üyelerinin gelir elde edebileceği veya varlıkları aile üyelerine doğrudan verebileceği geri alınamaz tröstlere aktarmayı düşünün. 2012 itibariyle, 5 milyon dolarlık ömür boyu hediye vergisi hariç tutulduğunda, hediye vergisi yükümlülüğü ödemeden kişi başına 13.000 dolara kadar para verebilirsiniz..

Yüksek riskli bir meslekteyseniz, varlıkları varislerinize erken aktarmayı düşünün - buna “iradenize ilerleme” deyin. Hayattayken paraya ihtiyaç duymayı beklemiyorsanız, mirastan zevk almasını izlemekten faydalanabilirsiniz.

8. Kendinizi Korumak için Beklemeyin

Bu hamleleri yapmadan önce davanın yakın olmasını bekleyemezsiniz. Bunu yaparsanız, mahkemeler, korunan bir sınıfa para transferinizin hileli bir nakil olduğunu ve devredilmesine izin vererek bu varlıkları açıkta bırakabilir.

Her şeyden önce, cazip bir hedef haline gelmeyin ve göze çarpan tüketim gösterilerinden kaçının. Bu, duruşma avukatlarını çekebilir ve aksi takdirde dava açacakları bir davacının davasını almalarına neden olabilir.

Son söz

Bu makale hiçbir şekilde varlık koruma önlemleri ve stratejileri için kapsamlı bir rehber değildir. Her dava farklıdır ve mali ve yasal planlama alanı devlet yasalarıyla önemli ölçüde bağlantılıdır. Bu sadece ilgili bazı önemli sorunların ve risk faktörlerinin bir özetidir ve eyaletinizde lisanslı kalifiye ve deneyimli bir profesyonel ile çalışmanın yerini tutamaz..