Kredi Kartı Olmadan Kredi Oluşturmanın 6 Yolu

Bu temkinli Binyıllardan biriyseniz, bu alışkanlıklar size tek bir şekilde yardımcı oluyor: Kredi kartı borcuyla başınızı aşma olasılığınız önceki nesillerden çok daha az. Büyük dezavantajı, kredi kartlarından kaçınmak, bir kredi geçmişi oluşturmayı çok daha zorlaştırıyor.

Güçlü bir kredi puanı olmadan, bir ipotek veya araba kredisi için başvuru zamanı geldiğinde kendinizi belada bulabilirsiniz. Muhtemelen en uygun kredi koşullarını alamayacaksınız ve ipotek almaya bile hak kazanamayabilirsiniz. Ve henüz ev sahibi olmayı düşünmüyor olsanız bile, iyi bir kredi puanına sahip olmak, iş bulmayı, daire kiralamayı ve otomobil sigortası için en iyi tekliflere hak kazanmayı kolaylaştırır.

Kredi Kartı Olmadan Kredi Oluşturun

Krediye önem veren Binyıllar için finansal makaleler pek yardımcı olmuyor. Kredi itibarınızı belirlemek için güvenli bir kredi kartı veya öğrenci kredi kartı kullanmanızı tavsiye ederler. Hedefiniz kredi kartlarından tamamen uzak durmak için çok yararlı bir tavsiye değil, böylece borca ​​giremezsiniz.

Ancak, kredi oluşturmak için kredi kartı başvurusu içermeyen birkaç strateji vardır. Sadece bir kart almak ve her ay ödeme yapmak kadar basit değiller, ancak daha sonra hayatınızda ihtiyaç duyacağınız iyi krediyi oluşturmanıza yardımcı olabilirler.

1. Diğer Faturalarınızı Ödeyin

Daha önce duymuş olabileceğiniz bir şey: Eğer düzenli olarak ödediğiniz fatura, telefon veya kamu hizmetleri gibi faturalarınız varsa, bu faturaları zamanında ödemek kredi kurmanıza yardımcı olabilir. Ancak, duymamış olabileceğiniz şey, bu faturaları her ay aylarca ödemenin yeterli olmadığıdır - bu ödemelerin raporlandığından emin olmak için de adımlar atmanız gerekir..

Üniversitedeyken, bugün birçok binyıl gibi - kredi kartlarıyla dolaşmaktan endişeliydim, ama aynı zamanda iyi bir kredi notu oluşturmak için istekliydim, bu yüzden daha sonra bir tane alabilirdim. Bu yüzden, benim adımda kurulan yatak odamızda telefon hattını almanın bir noktasını belirttim ve faturayı dini olarak ödedim. Yine de, sürprizimden sonra, mezuniyetten sonra ilk kredi kartım için başvurduğumda, kalifiye olmadığım söylendi çünkü kredi geçmişim yoktu.

Kimsenin bana söylemediği şey, telefon faturam gibi aylık ödemelerin otomatik olarak üç büyük kredi bürosuna (Experian, Equifax ve TransUnion) bildirilmemesiydi. Önce sağlayıcılarla iletişime geçmeli ve bu ödemeleri bildirmelerini istemelisiniz. Evet deme zorunluluğu yoktur, bu nedenle bu yöntem her zaman işe yaramaz. Ancak, kabul ederlerse, bu faturaları her ay zamanında ödemek, toplam kredi puanınızın% 35'ine karşılık gelen sağlam bir ödeme geçmişi oluşturmak için iyi bir yoldur..

2. Alternatif Kredi Hizmeti Kullanın

Sağlayıcınız ödemelerinizi bildirmek istemiyorsa, PRBC gibi alternatif bir kredi hizmetine giderek onlar için kredi alabilirsiniz. Bu ücretsiz hizmet, kira, telefon, kamu hizmetleri, sigorta ve abonelikler gibi faturalardaki ödemelerinizi izler ve bunları "alternatif kredi puanı" oluşturmak için kullanır. PRBC puanları 100 ile 850 arasında değişmektedir ve 750'den fazla puan paranızdan sorumlu olduğunuzu göstermektedir.

Kredi verenlerin çoğu yalnızca kredi verirken geleneksel kredi raporlarını dikkate alır, bu nedenle alternatif bir kredi geçmişi size geleneksel kredi puanı kadar yardımcı olmaz. Ancak PRBC, ülke çapında puanlarını kullanan yaklaşık 8.500 kredi verenin bulunduğunu iddia ediyor. Geleneksel olmayan bir kredi raporu, bir arabanın veya mobilya, mücevher veya elektronik gibi büyük bir satın alımın finansmanında da size yardımcı olabilir. Birçok ev sahibi, bu alternatif puanları, geleneksel bir kredi puanı yerine, sorumlu bir kiracı olacağınızın kanıtı olarak kabul etmeye istekli..

3. Kiranızı Bildirin

Bir dairede kira ödüyorsanız, bunu kredi oluşturmak için de kullanabilirsiniz. Kira ödemeleri normalde büyük kredi bürolarına bildirilmez, ancak mütevazı bir ücret karşılığında aylık ödemelerinizin kredi raporunuzda görünmesini sağlamak için bir kira raporlama hizmeti kiralayabilirsiniz. Seçenekler şunları içerir:

• Kharma Kiralama. Bu hizmet, kiranızı zamanında ödediğinizi doğrulamak için her ay ev sahibinize başvurur ve ardından bu bilgileri TransUnion'a iletir. Yalnızca, yaşadığınız dairede en az 50 kiralama birimini idare eden akredite bir mülk yöneticisi tarafından işletiliyorsa kullanılabilir. Rental Kharma'ya kaydolmak 25 $ ve ödemelerinizi bildirmek için aylık 6.95 $ maliyeti. Ayrıca her biri 5 ABD doları olan geçmiş kira ödemelerini (iki yıla kadar geri dönerek) bildirebilirsiniz..
• RentTrack. RentTrack bir geçiş hizmetidir. RentTrack'a kira ödemenizi çevrimiçi yaparsınız ve ödemeyi ev sahibinize iletir. Ayrıca ödemeyi üç büyük kredi bürosuna da rapor eder. Ev sahibiniz kayıtlı olsun ya da olmasın, tüm kiracılar tarafından kullanılabilir. Maliyet aylık 6,95 $ 'dır ve ev sahibiniz kayıtlıysa indirim uygulanır. RentTrack şu anda geçmiş ödemeleri bildirmek için bir sistem sunmuyor, ancak yakında bir tane sunmayı planlıyor.
• PayYourRent. PayYourRent, kiracılar için bir çevrimiçi ödeme hizmetidir. Kullanımı ücretsizdir ve kira ödemelerinizi üç kredi bürosuna da rapor eder. Ancak, bu hizmeti yalnızca ev sahibinizin sitede ücretli bir hesabı varsa kullanabilirsiniz.

4. Öğrenci Kredilerinizi Geri Öde

Genellikle kredi kontrolünden geçmeden alabileceğiniz bir kredi türü federal öğrenci kredisidir. Büyük kredi büroları genellikle öğrenci kredilerini tıpkı araba kredisi veya ipotek gibi taksitli kredi olarak görür. Bu, öğrenci krediniz üzerinden düzenli ve zamanında ödeme yapmanız, kendinizi sorumlu bir kredi kullanıcısı olarak oluşturmanıza yardımcı olabilir.

Öğrenci kredilerinizi ertelemek zorundaysanız endişelenmeyin: Ödemeleri ertelemek kredi puanınıza zarar vermez. Elbette, ödemeler siz onları yapmaya başlayana kadar puanınıza yardımcı olmaz, ancak erteleme size zarar vermez.

Ancak, öğrenci kredilerinin temerrüdü çok farklı bir konudur. Bir temerrüt, kredi puanınıza ciddi bir darbe vurur ve genel olarak mali durumunuza zarar verir. Hatta iş bulma yeteneğinizi de engelleyebilir - bu da gelecekte kredilerin geri ödenmesini zorlaştıracaktır. Kısacası, ne pahasına olursa olsun kaçınmalısınız.

5. Kredi Oluşturucu Kredisi Alın

Herhangi bir öğrenci krediniz yoksa, belirlenmiş bir kredi notu olmadan para ödünç almanın başka bir yolu vardır. Buna kredi oluşturucu kredisi denir. Bu tür kredi, tersine güvenli bir kredi kartı gibidir: Bir hesaba para yatırmak ve bu hesaba karşı borç almak yerine, zaman içinde düzenli ödemeler yapar ve sonunda parayı alırsınız..

Kredi oluşturucu kredisi aslında sadece isimde bir kredidir, çünkü banka size herhangi bir para vermez. Bunun yerine, “ödünç aldığınız” parayı sizin için ayrılan özel bir hesaba yatırır. Ancak, şu hesaba erişemezsiniz: sonra tüm ödemeleri yaptınız. Bunu bir yükleme planında ürün satın almanın finansal versiyonu olarak düşünün.

Kredi döneminin sonunda elinizde olan tek şey para olsaydı, bu korkunç bir anlaşma olurdu. Bunun yerine her ay aynı tutarı bir tasarruf hesabına ödeyebilirsiniz ve banka sizden faiz toplamak yerine size faiz ödeyecektir. Ancak, kredi oluşturucu kredisi ile ek bir avantaj elde edersiniz: Her ödeme yaptığınızda, banka bunu kredi bürolarına rapor eder. NerdWallet'e göre, altı ay boyunca 100 $ kadar küçük bir borçlanma ve zamanında ödeme yapmak, kredi puanınızı 35 puan artırabilir..

Kredi oluşturucu kredileri temelde banka için risksiz olsa da, tüm bankalar bunları sunmaz - hatta duymaz. Bir topluluk bankasından veya kredi birliğinden bir tane almanız daha olasıdır. Bölgenizde bunlardan birini bulamazsanız, çevrimiçi olarak bu tür bir kredi sunan Self Lender'ı deneyin.

6. Başkasının Kartında Yetkili Kullanıcı Olun

Kendinize ait bir kredi kartınız olmasa veya istemiyor olsanız bile, yine de sorumlu bir kredi kartı kullanmak için kredi alabilirsiniz. Sizi kartlarında yetkili bir kullanıcı yapmak isteyen bir arkadaşınız veya aile üyeniz varsa, kendi kredi geçmişinizi oluşturmak için ödemelerinde “sırtlama” yapabilirsiniz.

Yetkili bir kullanıcı olarak, diğer kişinin hesabına bağlı, ancak üzerinde adınızın bulunduğu bir kredi kartı alırsınız. Bu kartı kendi hesabınız gibi kullanabilirsiniz, ancak faturanın tamamını ödemekle yükümlü değilsiniz. Tabii ki, yine de hesapta yaptığınız herhangi bir ücret karşılığında ana kullanıcıyı geri ödemeyi kabul etmelisiniz..

Yetkili bir kullanıcı olmak, kendi başınıza hak edemiyorsanız, ara sıra kullanmak için kredi kartına erişmenin de kullanışlı bir yoludur. Aslında, bunu yapmak için bir yetişkin olmanıza bile gerek yok. Çocuklarını kredi kartı hesaplarına eklemek, ebeveynlerin çocukları için kredi oluşturmasının yaygın bir yoludur.

Başkasının hesabında yetkili kullanıcı olmadan önce kontrol etmeniz gereken iki şey vardır. İlk olarak, söz konusu kartın gerçekten yetkili kullanıcı etkinliğini kredi bürolarına bildirdiğinden emin olun. Değilse, kartta yaptığınız masraflar kredi oluşturmanıza yardımcı olacak bir şey yapmaz.

İkinci olarak, kartını ödünç aldığınız kişinin kartı kullanmaktan sorumlu olduğundan emin olun. Bir süredir kredi kartı olan, mevcut kredinin oldukça küçük bir bölümünü kullanan ve her zaman faturayı zamanında ödeyen birini arıyorsunuz. Bu şekilde, ana kullanıcının iyi kredi alışkanlıkları da size iyi yansıyacaktır. Ana kullanıcı kartı düzenli olarak en üst düzeye çıkarır veya geç ödeme yaparsa, bu kötü alışkanlıklar kredi notunuzun da düşmesine neden olur.

İyi Kredi Alışkanlıkları Uygulama

Hangi yöntemi kullanırsanız kullanın, iyi bir kredi notu oluşturmak için iyi kredi alışkanlıklarına uymanız gerekir. Bir kredi kartını sorumlu bir şekilde kullanabileceğinizi kanıtlamazsanız, sadece bir kredi almak veya başka birinin kredi kartını ödünç almak size yardımcı olmaz..

Kredi puanınızın en büyük payı faturalarınızı zamanında ödemeye dayanmaktadır. Bu, kira, kamu hizmeti ödemeleri, kredi kartları ve krediler dahil olmak üzere tüm faturalarınız anlamına gelir. Ne yaparsanız yapın, herhangi bir faturanın gecikmiş olmasına izin vermeyin, tahsilat ajansına gider; kredinize ciddi zarar verecek.

Hesaplarınızın yaşı da önemlidir. Ne kadar uzun süre iyi durumda olursanız, kredi raporunuzda o kadar iyi görünür. Bu nedenle, ilk kredi kartınızı veya kredinizi erken yaşta çıkarmanız mantıklıdır, böylece kredinize mümkün olduğu kadar katkıda bulunabilir. Ayrıca, başka birinin kartında yetkili bir kullanıcı olursanız, kişinin en uzun olduğu kartı seçmeniz gerekir, böylece bu hesabın yaşı sizin lehinize çalışabilir.

Son olarak, kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol etmeye dikkat edin. Bu, kredinize zarar verebilecek hataları tespit etme ve düzeltme şansı verir. AnnualCreditReport.com adresini ziyaret ederek üç büyük kredi bürosunun her birinden kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını alabilirsiniz. Bu üç ücretsiz raporu yıl boyunca dağıtırsanız, kontroller arasında asla dört aydan fazla gitmek zorunda kalmazsınız, yani hataları mümkün olan en kısa sürede bulabilir ve düzeltebilirsiniz.

Son söz

Kredi kartı olan veya olmayan bir kredi geçmişi oluşturmak zaman alıcı bir süreçtir. Kredi verenlerin size güvenmesi için yeterince sağlam bir kredi geçmişiniz olmadan düzenli, zamanında ödeme yapmak için en az altı ay geçirmeyi beklemelisiniz..

Ancak, iyi bir kredi puanı oluşturmanın ödülleri beklemeye değer. Uzun vadede, iyi bir kredi size bir ipotek veya aldığınız herhangi bir kredi türüne binlerce dolar faiz tasarrufu sağlayabilir. Ayrıca, bir iş veya bir daire için hak kazanmanıza yardımcı olabilir, ayrıca otomobil sigortası ve hatta cep telefonu sözleşmeleri hakkında daha iyi fırsatlar elde etmenize yardımcı olabilir. Bu, çalışmaya değer faydaların bir listesi.

Kredi kartı kullanmadan kredinizi artırmanın başka yollarını biliyor musunuz??