Çocuklarınızın Üniversite Eğitimi için Tasarruf ve Ödeme Yapmanın 15 Yaratıcı Yolu
Bu sayılar ebeveynler için acı bir haptır, özellikle de 18 yaşından büyükler üniversite için yeterince olgun olmadığında. Bazıları dışarı fırladı; diğerleri dört-beş yıllık bir ana-baba cennetinden geçer, sonra hayatlarıyla ne yapmak istediklerine dair ilk ipucu olmadan mezun olurlar. Ebeveynler, çocuklarının üniversite eğitimi için ödeme yapıp yapmamaları konusunda uzun ve sert düşünmelidir..
Biraz ruh arayışından ve belki de cüzdan araştırmasından sonra, çocuklarınızın üniversite masraflarına yardım etmek istediğinize karar verirseniz, karşı karşıya olduğunuz bir sonraki soru, “Bunun için ne halt ödeyeceğim?”
İşte çocuklarınızın kolej eğitimi için ödeme yapmanın 15 yaratıcı yolu, bunların çoğu maksimum etki için birleştirebilirsiniz.
1. Bir Bağ Merdiveni Oluşturun
Bond merdivenleri karmaşık gibi görünse de, aslında oldukça basit.
Bir tahvil satın aldığınızda, sadece belirli sayıda ay veya yıl için faiz ödersiniz. Vade sonunda ilk yatırımınızı geri alırsınız. Yani, 10 yıl boyunca% 5 faizli tahvillere 10.000 dolar yatırım yaparsanız, 10 yıl boyunca her yıl 500 dolar kazanırsınız ve 10 yıl sonunda orijinal 10.000 dolar geri alırsınız.
Bir tahvil merdiveninin arkasındaki fikir, birbiri ardına olgunlaşması planlanan bir dizi tahvil satın almanızdır. Bu şekilde, ihtiyaçlarınızı karşılayan bir plana göre bir dizi büyük ödeme alırsınız. Örneğin, çocuğunuzun birinci sınıftan hemen önce olgunlaşan bir dizi tahvil, ikinci sınıftan önce olgunlaşan başka bir küme satın alabilirsiniz..
Tahvil merdivenleri genellikle emeklilik planlamasında, emekliliğin ilk birkaç yılını kapsayan düşük riskli bir yatırım olarak kullanılır ve getiri riskini azaltır. Ama hiçbir şey onları üniversite eğitimi için kullanamayacağınızı söylemiyor.
2. Kiralık Gayrimenkul Satın Al
Kiralık mülkler, çocuğunuzun kolej eğitim masraflarını çeşitli şekillerde karşılamaya yardımcı olabilir, en belirgin olanı gelirdir. Kira mülkleri gelir getirici yatırımlardır ve bu gelir, eğitim faturasına para yatırıp hatta tamamen kapatabilir.
Ancak, gayrimenkul, ipotek dengesi azaldıkça bile zaman içinde takdir etme eğilimindedir. Çocuğunuz 8 yaşındayken 100.000 dolarlık bir kiralık mülk satın aldığınızı ve 80.000 dolarlık bir ipotek ödünç aldığınızı düşünün. On yıl sonra oğlunuz veya kızınız üniversiteye kaydolmaya hazır olduğunda, ipotek bakiyeniz sadece 55.000 $ olabilir, ancak mülk 160.000 $ 'ı takdir etmiş olabilir. Bu da size 105.000 $ 'lık eşitlik kazandırır. Bu hakkaniyetin farkına varmak için mülk satabilir ve çocuğunuzun üniversite masraflarını ödeyebilirsiniz veya bu özkaynakları nakit olarak çekmek için mülkü yeniden finanse edebilirsiniz..
Kiralık mülklerin hisse senetleri veya tahviller gibi tamamen pasif yatırımlar olmadığını unutmayın. Satın almak için biraz eğitim ve iş gerektirirler ve yönetmek için sürekli emek gerektirirler. Bir mülk satın almaya karar vermeden önce, kiralık mülklere sahip olmanın ve bunları yönetmenin bazı artılarını ve eksilerini okuyun. Bir kiralık mülk satın almayı düşünüyorsanız, başlamak için harika bir yer Roofstock.
3. Roth IRA'nızda çizim yapın
Roth IRA'ların inanılmaz faydaları arasında esneklikleri; hesap sahipleri kolej öğrenim ücretini ödemeksizin katkılarını geri çekebilirler. Ancak kazançları değil, yalnızca katkıları geri çekebilirsiniz. Bir Roth IRA'ya 30.000 $ yatırım yaptıysanız ve hesap bakiyeniz kazançlara dayalı olarak 40.000 $ 'a ulaştıysa, bir IRS cezası almadan yalnızca 30.000 $' a kadar para çekebilirsiniz..
Roth IRA'nızı öğrenim ücreti ödemek için kullanmanın bir diğer özelliği de finansal yardım amaçları için görünmez olmasıdır. Kolejler ve diğer ihtiyaca dayalı burs ve hibe komiteleri, çocuğunuzun mali yardım başvurusunu incelerken Roth IRA'nızı dikkate almaz. Ancak ilk iki yıldan sonra, fazladan nakit akışını fark edebilir ve çocuğunuzun mali yardımını aşağı doğru revize edebilirler, bu yüzden paranızın saklanması konusunda fazla kendini beğenmeden önce bunu düşünün.
Mali yardım uygunluğunuzu en üst düzeye çıkarma konusunda daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.
Profesyonel İpucu: Şu anda kendiniz için kurulmuş bir IRA'nız yoksa veya emekliliğinize daha elverişli bir yaklaşım tercih ediyorsanız, Betterment ile yatırım yapmayı düşünün. Sadece sektördeki en düşük yönetim ücretlerinden bazılarına sahip olmakla kalmaz, aynı zamanda portföyünüzü otomatik olarak yeniden dengeler ve vergi sonuçlarını en aza indirmenize yardımcı olurlar..
4. 529 Tasarruf Planının Daha Az Bilinen Faydalarından Yararlanın
Ebeveynler 529 planını çocuklarının üniversite maliyetlerinden tasarruf etmek ve yatırım yapmak için vergi avantajlı hesaplar olarak kullanabilirler. Roth IRA'lar gibi, kolej harçları için kullanılırsa kazançlar vergiden muaftır. 529 planının biraz kıllı hale geldiği yerde, federal değil, eyalette işletiliyorlar, bu nedenle vergi avantajları eyaletlere göre değişiyor. Bazı eyaletlerde, hesap sahipleri katkılardan küçük bir vergi indirimi alır ve hatta bazı eyaletler vergi kredisi bile sunar.
Ebeveynlerin bilmeyebileceği şey, eğer isterse birden fazla devletin 529 planına katılabilecekleridir; bir devletin planına kilitli değiller.
Diğer bir özellik ise faydalanıcıları istediğiniz zaman değiştirebilmenizdir. Üç çocuğunuz varsa ve en eski puanlarınız etkileyici kutup atlama yeteneklerine dayanarak Harvard'a ücretsiz bir yolculuk yapıyorsa, 529 planınızı diğer çocuklarınızdan birine fayda sağlayacak şekilde değiştirebilirsiniz..
Bu nedenle, henüz çocuğunuz olmasa bile 529 plana yatırım yapmak için bu kuraldan yararlanabilirsiniz. Bunu yapmak için, kendinizi ilk yararlanıcı olarak ayarlayın, daha sonra yararlanıcıyı çocuğunuza veya çocuk sahibi değilseniz yeğeninize veya yeğeninize geçirin..
Yeğenlerden ve yeğenlerden bahsetmişken, aile üyeleriniz ve arkadaşlarınız da çocuklarınızın 529 planlarına katkıda bulunabilir. Devletin 529 plan kuralına bağlı olarak, bu bağışçılar vergi avantajlarından yararlanabilir veya almayabilir. Ancak oyuncak modası veya alışverişle uğraşmak istemeyen, her zaman pratik olan aile üyeleri için 529 katkı harika bir doğum günü veya tatil hediyesi yapabilir - çocuklarınız 11 yaşındayken değerini tam olarak takdir etmese bile.
Çocuğunuz için bir 529 planı oluşturmanız gerekiyorsa, bunu TD Ameritrade aracılığıyla yapabilirsiniz.
5. Ön Ödemeli Öğrenim Alın
Birçok eyalet 529 planında ön ödemeli eğitim seçeneği sunmaktadır. Bir tasarruf ve yatırım hesabı yerine, çocuğunuz gençken devlete önceden belirlenmiş bir tutar öder ve eyalet çocuğunuzun eğitim masraflarını karşılar. Fikir, devletin paraya yatırım yapması ve getirilerin zamanla artan eğitim maliyetini karşılamasıdır. Teoride bu harika, ama bazı zor uyarılarla birlikte geliyor.
İlk olarak, çocuğunuz bu eyalette üniversiteye gitmek istemiyorsa ne olur? Bu neredeyse ailemde oldu. Ailem kız kardeşim için ön ödemeli harç yatırımı yaptı, ancak gençlerinde, devlet dışı okula nasıl gitmek istediğiyle ilgili gürültü yapmaya başladı. Ebeveynlerim, eyalette kalırsa ona eski arabalarını teklif ederek rüşvet verdi - kabul ettiği bir anlaşma.
Devletlerin bunun için kuralları vardır, en yaygın olarak öğrencinin okula devlet dışına devam etmesi durumunda öğrenim maliyetlerindeki farkı borçlu olması gerekir. Ancak, devletin fonu çocuğunuzun eğitim masraflarını karşılayacak kadar iyi performans göstermezse, daha feci bir senaryo ortaya çıkabilir. İnce baskıda, çoğu eyalette ön ödemeli öğreniminiz için hiçbir garanti bulunmayan hükümler bulunur. Pazar çökerse, değersiz bir kağıt parçası ve kayıtsız bir devlet hükümeti bırakabilirsiniz. Muhtemelen olmasa da, herhangi bir devletin ön ödemeli programına satın almadan önce araştırma yapmak bir risktir.
6. Niş Bursları ve Hibeleri Bulun
Burslar ve hibeler tuhaflaşabilir. Örneğin, Ulusal Patates Konseyi, tarım kolejine bağlı öğrencilere patates sevgisini ikna edici bir şekilde beyan eden 10.000 dolarlık bir burs sunarken, Duck Brand Tape koli bandı ile balo kıyafetlerine erişen öğrenciler için 5.000 dolarlık bir burs veriyor..
Gezici veya imal edilmiş evlerde yaşayanlardan kızıl saçlı olanlara ve cüceli olanlara kadar her türlü öğrenciye burs verilmektedir. Kısacası, hobileri veya kişisel özellikleri ne olursa olsun çocuğunuz için muhtemelen burslar vardır..
Araştırmanıza nasıl başlayacağınızla ilgili ayrıntılar için, üniversite bursları ve hibeleri nasıl bulacağınız aşağıda açıklanmıştır.
7. AOTC'den Yararlanın
Amerikan Fırsat Vergi Kredisi (AOTC), her yıl öğrenci başına vergi faturanızdan 2.500 $ 'a kadar para kazanmanızı sağlar. Size, eşinize veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişilere uygulanabilir. Üniversite masraflarınızın ilk 2.000 $ 'ı dolarlık bir dolar vergi kredisi kazanır, daha sonra harç harcadığınız her dolar için 0.25 $ kredi alırsınız, bu da 500 $' lık vergi kredisine kadar.
Bir vergi kredisinin, vergi indiriminden çok daha faydalı olduğunu unutmayın. Kesintiler, vergiye tabi gelirinizden gelir; krediler gerçek vergi faturanızdan gelir. Amerikan Fırsat Vergi Kredisi ve diğer üniversite vergi indirimleri ve kredileri hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.
8. ROTC'den Yararlanın
Silahlı hizmetlerin her kolu, Yedek Subay Eğitim Kolordusu anlamına gelen ROTC bursları sunmaktadır. Öncül basit: Ordu, çocuğunuzun üniversite harçlarının bir kısmı veya tamamı için ödeme yapar ve karşılığında, çocuğunuz mezun olduktan sonra belirli bir süre hizmet eder..
Öğrenciler mezun olduklarında ve askerlik hizmetlerine başladığında memur olarak girerler, ek eğitim alırlar ve uzmanlaşırlar. Birçok açıdan, bu bir kazan-kazan; öğrenciye ücretsiz veya çok indirimli bir üniversite eğitimi, mezuniyet sonrası garantili bir iş ve ek kariyer ve liderlik eğitimi verilir. Ayrıca, bazı genç yetişkinlerin diğerlerinden daha fazlasına ihtiyaç duyduğu önyükleme için bazı yapı ve kişisel değer talimatları alırlar..
Yine de, ROTC burslarının garantili olmaktan uzak olduğunu unutmayın; Öğrenciler kendileri için başvuruda bulunmalı ve programa kabul edilmelidir. Ve tüm burslar gibi, performansa bağlılar. Çocuğunuz durursa ve Ds kazanırsa, ordunun harçlarını ödemeye devam etmesini beklemeyin.
Bir ebeveyn olarak, çocuğunuz için potu tattırarak, paranızın bir kısmını yatırmayı teklif edebilirsiniz ve harçtan tasarruf ediyorlar. İlk evlerinde peşinat ödemek için bir kenara koyabilir veya onlar için bir IRA'ya yatırım yapabilirsiniz. Bu nedenle, kendi emekliliğinize yatırım yapabilirsiniz, böylece çocuklarınız yaşlandıkça ve parasızken sizi desteklemez!
9. Eşli Eğitim veya İşveren Geri Ödemesi
Ordu, çocuğunuzun eğitim ücretlerinden bir kısmını iş ve mezuniyet üzerine bir iş sözleşmesi karşılığında karşılamak isteyen tek işveren değildir. Starbucks, IBM ve UPS gibi bazı işverenler, tam veya yarı zamanlı çalışanlar için kısmi eğitim geri ödemesi sunar.
Alternatif bir yol, öğrencilerin üniversite ve yerel işverenler arasındaki ortaklıklardan yararlanabilecekleri işbirlikçi eğitimdir. İşbirliği eğitimi modelleri, bazıları tam ya da yarı zamanlı paralel istihdam ve eğitim sunarak büyük ölçüde farklılık gösterir. Diğerleri iş ve çalışma arasında değişen dönemler içerir. Üniversiteye bağlı olarak, öğrenciler iş deneyimleri için akademik kredi alabilir ve işverenden önyükleme yapmak için maaş alabilirler..
İşbirliği eğitimi hakkında daha fazla bilgi için İşbirlikçi Eğitim ve Staj Derneği'ne (CEIA) bakın.
10. "Kiddie Condo" ile Ev Hack
“Kiddie condo” programının ne olduğuna girmeden önce, ev hacklemesinin ne olduğunu açıklamaya değer. En basit şekliyle, ev hacklemesi, başkalarının konut ödemenizi ödemesi için bir yol bulmaktır. Klasik model, dubleks (bu Roofstock'dan satın alınabilir) gibi küçük bir çok aileli ev satın alıyor ve diğerini kiralarken bir birime taşıyor. İdeal olarak, kiracının kirası tüm ipoteğinizi kapsar. Başka bir yaygın model, birçok yatak odası olan bir ev satın almak ve diğerlerini ipotek için kiralamaktır..
The College Board'a göre, 2018-2019 öğretim yılı için ortalama yıllık oda ve pansiyon maliyetleri devlet üniversiteleri için 11.140 $ ve özel kolejler için 12.680 $ 'dır. Onları ev ve beslemek için çocuğunuzun kolejine ayda 1.000 $ bombardımanına bir alternatif olarak, neden çocuğunuzun ve birkaç arkadaşının yaşaması için bir mülk satın almıyorsunuz? Oda arkadaşları (veya ebeveynleri) size mortgage ödemenizi ideal olarak kapsayan kira ödüyor.
Mezun olduktan sonra çocuğunuz ya orada yaşamaya devam edebilir ya da dışarı taşabilir ve mülkü satabilir ya da ortak yatırım mülkü olarak tutabilirsiniz. Eğer satıyorsanız, herhangi bir takdir kazanırsınız. Kira olarak tutarsanız, aylık nakit akışı kazanırsınız.
Pek çok kredi veren FHA yönergelerine göre sizin ve çocuğunuzun birlikte bir mülk satın almasını ve finanse etmesini sağlayan “kiddie condo” programları sunmaktadır. Finansal faydalara ek olarak, ipotek faizi, kapanış maliyetleri ve onarımlar gibi masrafları yazarken vergi avantajlarından da yararlanabilirsiniz..
Bu oda ve yönetim kurulu için üniversite ödeme yener emin.
11. Ev Kendinizi Hack
Konut için ödeme yapmanız gerekmediğinde hayat çok daha kolay.
Çocuğunuzun kolej masraflarına nasıl yardımcı olabileceğinizi anlamaya çalışıyorsanız, başlamak için bir yer kendi konut ödemenizi ortadan kaldırmaktır. Çok aileli bir eve taşınmanız veya oda arkadaşlarınızı getirmeniz gerekmez; mevcut evinizle hack yapabilir ve konut ödemelerinizi düzeltebilir veya ortadan kaldırabilirsiniz.
12. Çocuğunuzla Evleri Ters çevirin
Çocuğunuzun kolej harcı için hala onları çip haline getirmenin bir yolu, ortak gayrimenkul yatırım projelerinde sizinle çalışmasını sağlamaktır..
İkiniz birlikte listelere bulaşabilir, evlerde yürüyebilir, satın alabilir, yenileyebilir ve satabilirsiniz. Oğlunuz veya kızınızla birebir kaliteli bire bir alırsınız ve onlara gayrimenkul yatırımından tadilat ve ev geliştirme gibi değerli beceriler öğretirsiniz. Sıkı çalışmanın değerini öğreniyorlar ve kendi eğitimlerinde gerçek bir payları var. Ve tabii ki, ikiniz öğrenimlerini karşılamak için biraz para kazanıyorsunuz.
Kiralık mülklerde olduğu gibi, saygısız evler biraz eğitim ve iş gerektirir. Bu taktik ilginizi çekiyorsa, ilk evinizi etkili bir şekilde çevirmek için bu beş ipucuyla başlayın.
13. Çocuğunuzla Yandan Koşma
Gayrimenkul yatırımını bir yan acele olarak seviyorum, ancak çocuklarınızla yapabileceğiniz tek seçenek olmaktan uzak. Antika ya da eski model araba satın alabilir ve çevirebilirsiniz. Bir çevre düzenlemesi işi başlatabilir veya onlara günlük ticaret ve hisse senedi yatırımını öğretebilirsiniz.
Fikirler sadece hayal gücünüzle sınırlıdır. Yaratıcı meyve sularının akmasını sağlamak için bu 18 yan iş fikrini deneyin ve çocuğunuzun eğitimine ne kadar çok yatırım yaptığını, ciddiye alma ve mezun olma olasılıklarının o kadar yüksek olduğunu unutmayın..
14. Çocuğunuzun Üniversite Öğrenimini Kazanmasını Sağlayın
Belki de çocuklarınıza ev işlerine bağlı bir ödenek veriyorsunuz. Bir seçenek, ödeneklerinin bir kısmını çıkarmak ve gelecekteki öğrenimleri için 529 planına yatırmaktır. Daha da iyisi, onlara tam bir ödenek verin, sonra katkılarını daha somut hale getirmek için eğitimlerinin bir kısmını geri getirin.
İsterseniz, ekstra "masrafı" karşılamak için onlara bir "zam" verebilirsiniz - bununla birlikte ekstra işler talep etmek ve anlaşmanın bir parçası olarak onlardan çalışmak isteyebilirsiniz.
Ve masrafları için onları tahsil ederken üniversite derslerinde durmak zorunda değilsiniz. Çocuklara nasıl para biriktireceklerini öğretmenin bir yolu, onlara daha yüksek bir ödenek vermek, ancak kira, yiyecek ve kamu hizmetleri gibi masrafları geri ödemelerini istemektir. Nihayetinde, bir ödeneğin amacı sadece çocuklarınıza ev işleri karşılığında para vermek değil, aynı zamanda bir bütçede nasıl yaratılacaklarını ve bir bütçeyle nasıl yaşayacaklarını öğretmektir..
15. Şartlı Kredi Geri Ödeme Teklifi Verin
Çocuğunuzun üniversite harcı için ödeme yapmaya açık mısınız, ama sadece ciddiye alırlarsa, iyi notlar alırlar ve aslında mezun olurlar?
Çocuklarının kolej için ödemek için öğrenci kredileri aldığı ebeveynlerin, mezun olduklarında ebeveynlerinin kısmen ya da şartlı olarak öğrenci kredileri borcunu ödeyeceklerini anladım. Buna yaklaşmanın bir yolu, geri ödemeyi öğrencinin notlarına bağlamaktır. 4.0'ın% 100 öğrenim geri ödemesi olacağını, ancak 3.0'ın yalnızca% 75 kredi geri ödemesi sağlayacağını bilmesi durumunda çocuğunuzun ne kadar çok çalışacağını düşünün.?
Çok çalışmak ve iyi notlar almak için mükemmel bir teşvik olmasının yanı sıra, bu ebeveynlere eğitimi karşılamak için parayı bir araya getirmek için biraz zaman kazandırır. Fazladan dört yıllık bileşik 529 hesabınız için harikalar yaratabilir. Tabii ki, öğrenci kredilerine olan faizle rekabet ediyorsunuz. Ancak çocuğunuz mezun olmazsa veya yalnızca kısmi geri ödeme almaya hak kazanıyorsa, bu onların problemi sizinkinden daha fazladır.
Son söz
Siz veya çocuğunuz kolej eğitimi için ödeme yaparsa, maliyetleri daima göz önünde bulundurun. Çocuğunuzun gerçekten yılda 55.000 dolar harcayan küçük bir özel koleje gitmesi gerekiyor mu? Veya yılda 15.000 $ karşılığında karşılaştırılabilir bir eğitim alabilirler mi??
Çocuğunuz ne okumak istediğini tam olarak biliyorsa kombine veya hızlandırılmış programlara bakmaya değer. En azından dört yıl içinde mezun olduklarından emin olun. Babam, dördüncü yılımdan sonra bir kuruş bile kaybetmeyeceğini belirsiz bir şekilde söyledi. Zamanında mezun oldum.
Çocuğunuzun üniversite eğitim maliyetlerini düşürmenin ve bunları mümkün olduğunca yukarıdaki fikirlerle birleştirmenin çeşitli yollarını arayın ve çocuklarınızın üniversite yıllarında çözücüden kaçabilirsiniz..
Kolej harçını karşılamanın en sevdiğiniz püf noktaları veya ipuçları?
