Sertifikalı Finansal Planlayıcı Sertifikası - CFP® Uzmanı Nasıl Olunur?

Borsa komisyoncuları, kayıtlı yatırım danışmanları (RIA'lar), sigorta acenteleri, emlak planlamacıları, bankacılar ve vergi uzmanları da dahil olmak üzere farklı finans uzmanları CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ sertifikası alır.

CFP® İşaretinin Avantajları

Gerçekten de, finans sektöründe çalışan hemen hemen herkes, CFP® markasını kartvizitlerinde taşımaktan faydalanıyor. Önemli avantajlar şunları içerir:

Aday Müşterilere İtiraz: CFP® markasının kazanılması, ek finansal uzmanlığın ve sıkı çalışma ve müşteriyi ilk sıraya koymaya istekli olduğunu gösterir. Müşteri çekmek söz konusu olduğunda, CFP® profesyonelleri atama olmadan meslektaşları üzerinde önemli bir ayağa sahiptir. Pek çok yeni finansal planlama beklentisi, durumları hakkında yalnızca CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ ile konuşmayı tercih eder..
İşverenlere İtiraz: CFP® profesyonelleri, sertifika sahibi olmayanlardan daha fazla pazarlanabilir. Başka bir deyişle, finans sektörü işverenleri için daha caziptirler ve bu nedenle istihdamı bulma ve sürdürmede daha az sorun yaşayabilirler.
Daha İyi Tazminat: CFP® uzmanları kurumsal işlerde daha yüksek maaşlar verebilirler ve kariyer yolları ve tazminatları işveren ve endüstri tarafından büyük ölçüde farklılık gösterse de, denetim pozisyonları için dikkate alınma olasılığı daha yüksektir.
Daha Fazla Güvenilirlik: Finansal ürün ve hizmet satanlar, kimlik bilgisi verilmemiş danışmanlardan daha fazla kamu kredisine sahip olabilir ve daha karmaşık işlemlere emanet edilebilir.

CFP® Sertifikanıza Doğru İlk Adımı Atın

Belki de kendi aileniz için bir finansal plan yapmak üzere bir CFP® uzmanıyla çalışmayı düşündünüz. Belki de bölgenizdeki aktif CFP® sertifikalarını bulmak için letsmakeaplan.org adresine danıştınız. Bugünün günlük finansmanına ayak uydurmaktan güvenli bir finansal gelecek için uzun vadeli bir plan çıkarmaya kadar bunu yapmak için hiçbir neden yok.

CFP® uzmanlarıyla olan etkileşimleriniz tarafından teşvik edildiyseniz veya şu ana kadar okuduklarınızla ilgiliyseniz, belki de kendiniz CFP® olma yolunda ilk adımı atmaya hazırsınız demektir.

CFP® sertifikasının iyi durumda kalması için sertifikasyon sürecinden neler bekleyebileceğinize ve neler yapmanız gerektiğine daha yakından bakalım.

CFP® Markasını Kazanmak için Gerekenler

CFP® işaretini elde etmek için yerine getirilmesi gereken birkaç ana gereklilik vardır:

1. Mesleki Deneyim

Tüm CFP® uzmanları profesyonel deneyim gereksinimlerini karşılamalıdır. Bu gereksinimi karşılamak için iki ayrı “yol” vardır: Standart Yol ve Çıraklık Yolu.

Standart Yol
Standart Pathway adayları, CFP® Yönetim Kurulu'na göre finansal planlama sürecinin altı ana yönünden en az birinde en az 6.000 saatlik yeterlilik deneyimini kazanmalıdır:

Müşteri ilişkisinin kurulması ve tanımlanması
İstemciden veri toplama
Müşterinin finansal durumunu analiz etme ve değerlendirme
Finansal planlama önerilerinin geliştirilmesi ve sunulması
Finansal planlama önerilerinin uygulanması
Finansal planlama önerilerinin izlenmesi

Bu deneyim beş yoldan en az biriyle tatmin edilmelidir:

Bireysel müşterilere kişisel teslimat
Bireysel müşterilere kişisel teslimatın denetlenmesi
Bireysel müşterilere kişisel teslimat desteği
öğretim
Stajlar ve / veya FPA İkamet Programı

Çıraklık Yolu
Çıraklık Yolu adayları, finansal planlama sürecinin altı ana unsurunun hepsinde en az 4.000 saatlik yeterlilik deneyimine eşit olmalıdır. Bu deneyim, yalnızca bir CFP® uzmanının doğrudan, belgelenmiş denetimi altında bireysel müşterilere kişisel teslimat yoluyla ortaya çıkabilir..

2. Eğitim Durumu

Tüm CFP® uzmanları, akredite edilmiş bir eğitim kurumundan dört yıllık lisans derecesine sahip olmalıdır. CFP® sınavına girdiğinizde tamamlanmış bir lisans derecesine sahip olmanız gerekmez, ancak sınavı geçtikten sonraki beş yıl içinde derecenizi kazanmanız gerekir..

3. Etik Gereklilik

CFP® adaylarının üç farklı alanda katı etik standartlara uymaları beklenmektedir:

CFP® Sertifikasyon Uygulaması: Bu sizin “etik beyanınız” dır: önceki yaptırımlar, mahkumiyetler ve çıkar çatışmaları ile ilgili bilgilerin eksiksiz bir şekilde muhasebeleştirilmesi. CFP® Yönetim Kurulu'na göre, “herhangi bir ceza, hukuk, öz-denetim kurumu veya devlet kurumu soruşturması, soruşturma veya işlem, iflas, müşteri şikayeti dahil olmak üzere çeşitli konularda yer almanızla ilgili CFP® Sertifikasyon Başvuru bilgilerini açıklamalısınız. , işvereniniz veya firmanız tarafından yapılan dosyalama veya fesih / dahili incelemeler. ”
Arkaplan kontrolü: CFP® Kurulu, CFP® Sertifika Başvurunuzda sağlanan bilgileri doğrulamak için bir arka plan kontrolü yapma hakkını saklı tutar. Arka plan kontrolünün sonuçlarına bağlı olarak CFP® Board, sizi CFP® sertifikasından geçici veya kalıcı olarak engelleme hakkını saklı tutar..
Mesleki Davranış Standartları: CFP® Etik Kurallarının yedi ilkesine bağlı kalacağınızı onaylamalısınız: Dürüstlük, Nesnellik, Yetkinlik, Adalet, Gizlilik, Profesyonellik ve Özen. Profesyonel davranışı yöneten CFP® Davranış ve Uygulama Standartlarına da uymalısınız..

4. CFP® Kursu

Tüm CFP® adayları, CFP® Kurulu tarafından onaylanan kurumlar tarafından sunulan beş üniversite düzeyindeki kursu tamamlamalıdır. CFP® Yönetim Kurulu'na göre, bu kurslar aşağıdaki konuları kapsamaktadır:

Mesleki Davranış ve Düzenleme
Finansal Planlamanın Genel İlkeleri
Eğitim Planlaması
Risk Yönetimi ve Sigorta Planlaması
Yatırım Planlaması
Vergi planlaması
Emeklilik Tasarrufları ve Gelir Planlaması
Emlak Planlaması
Finansal plan geliştirme (kapak taşı) kursu

ABD'de Denver'daki Finansal Planlama Koleji, Pennsylvania'daki Amerikan Finansal Planlama Koleji ve Dalton, Kier ve Ken Zahn gibi bireysel çalışma sağlayıcıları da dahil olmak üzere ABD'de onlarca akredite CFP® kurs sağlayıcısı bulunmaktadır. Hem kamu hem de özel birçok üniversite bu kursları sunmaktadır ve artan sayıda da finansal planlama alanında lisans ve yüksek lisans dereceleri sunmaktadır..

5. CFP® Sınavı

Bu, belgelendirme sürecinin en zor kısmıdır. CFP® Kurulu sınavı, öğrenciyi CFP® kursunda kapsanan düzinelerce finansal planlama alt konusunu test eden titiz bir gün boyu sınavdır. Referans olarak, menkul kıymetler için FINRA proktor testlerinden veya yaşam, sağlık ve mülk / kayıp sigortası için devlet destekli testlerden çok daha uzun - ve daha zor olarak kabul edilir -.

Sınava Hazırlık
CFP® Board onaylı kurslar sunan eğitim kurumlarının birçoğu, öğrencilerin vaka çalışmalarına hazırlanmasına yardımcı olan ve bunlarla nasıl akıl yürüteceklerini gösteren kapsamlı bir sınava hazırlık kursu sunmaktadır. Bu inceleme kursları, sınavda nelerin ayrıntılı olarak ele alınacağı hakkında pratik ipuçları vererek paha biçilmez bilgiler sağlayabilir..

Sınavı geçmek için, öğrencinin öğrendiği materyali hatırlamak yerine CFP® Yönetim Kurulu'nun zorunlu kıldığı şekilde uygulaması beklenir..

Test Formatı
Sınavın kendisi, 40 dakikalık bir ara ile ayrılmış üç saatlik iki oturumdan oluşur. Öğrenciyi finansal planlamanın tüm ilkelerine proaktif bir şekilde aşina olmaya zorlayan 170 çoktan seçmeli sorudan oluşur. Test yılda üç kez Mart, Temmuz ve Kasım aylarında yapılır. Soruların yaklaşık beşte dördü bağımsız konuları kapsıyor ve her biri iki puan değerinde.

Puanlama ve Sonuçlar
Doğru cevaplanması gereken soruların tam sayısı CFP® Kurulu tarafından açıklanmaz. Test, çan eğrisi kullanan oldukça sınıflandırılmış değiştirilmiş Angoff yöntemine göre derecelendirilir. Sınava giren öğrenciler, sınava girdikten yaklaşık 8 hafta sonra başarılı veya başarısız olduğunu bildirir. Başarısız olanlara kötü yaptıkları konuların listesi verilirken, geçenlere sadece bu konuda bilgi verilir.

2017 yılında sınavın toplam ulusal geçiş oranı% 64'tür. İlk geçiş oranı% 69'du. Sınav, avukatların EBM, CFA ve eyalet baro sınavlarının arkasında finans endüstrisinde en zor olanlardan biri olarak kabul edilir. Beklendiği gibi, avukatlar ve EBM'ler büyük olasılıkla.

CFP® Profesyoneli Olmak: Ne Beklemeli

CFP® sertifikaları imrenilecek avantajlardan yararlanır. Kimlik bilgilerini kazanmak ve korumak için, belgelendirme maliyetini karşılamalı ve devam eden belirli sorumlulukları yerine getirmelidirler.

Sertifikasyon Maliyetleri

CFP® markasını kazanma maliyetiniz, mevcut profesyonel kimlik bilgilerinize (varsa) ve sınav öncesi kurs yükünüze bağlı olarak değişecektir. Gerekli lisans derecesinin yanı sıra, sertifikasyon paketinizin en pahalı parçası muhtemelen CFP® Board'un eğitim gereksinimlerini karşılaması gereken CFP® sertifika programınız olacaktır..

Bu sertifika programlarının maliyeti büyük ölçüde değişmektedir, ancak dört rakamlı bir miktar ödemeyi beklemelisiniz. Örneğin, Boston Üniversitesi'nin standart çevrimiçi programının kitapları ve sınav incelemesini içermeyen 4.395 $ maliyeti. Kitapları ve sınav incelemesini içeren hepsi bir arada paketi 5,295 dolar.

Şu anda belirli finansal profesyonel atamalara sahipseniz, CFP® sınavı eğitim şartını "muaf tutmaya" (bir muafiyet isteğinde bulunmaya) ve herhangi bir önkoşulu tamamlamadan CFP® Kurulu sınavına girmeye uygun olabilirsiniz. Bu tür gösterimler arasında CFA (Yeminli Mali Analist), CPA (Yeminli Mali Müşavir) ve CLU (Yeminli Mali Müşavir) bulunmaktadır. Vekiller, işletme veya ekonomideki doktoralar ve diğer profesyoneller de derslerden feragat etmeye uygun olabilir.

CFP® sınavı için standart kayıt ücreti 695 $ 'dır. 595 $ 'lık erken bir kuş ücreti, son kayıt tarihinden altı hafta öncesine kadar yürürlükte kalır. Son başvuru tarihinden önceki iki hafta boyunca 795 $ 'lık geç kayıt ücreti uygulanır. İlk kayıt işleminizde, ayrıca 125 $ tutarında iade edilemez bir ücret ödemeniz gerekir. Mevcut CFP® atamasını korumak için gereken yıllık sertifika ücreti 355 $.

Sorumluluklar

Atamalarını korumak için CFP® sertifikaları, CFP® Board'un profesyonel davranış standartları hakkında iki saatlik bir program da dahil olmak üzere her iki yılda bir 30 saatlik sürekli eğitimi tamamlamalıdır.

Ayrıca, CFP® uzmanları her zaman katı bir etik kurallara uymalı ve yüksek yeterlilik, gizlilik, titizlik ve adalet standartlarına uymalıdır. CFP® profesyonellerinin de güvene dayalı bir bakım standardını sürdürmeleri gerekmektedir. Diğer bir deyişle, profesyonel ve yasal olarak müşterilerin çıkarlarını kendilerinin önüne koymak zorundadırlar..

Son söz

CFP® kimlik bilgisini kazanmak, önemli miktarda zaman ve para taahhüdü gerektirir. Tam zamanlı bir işiniz varsa, ders çalışmasını incelemek ve üç yıllık deneyim gereksinimini karşılamak için iki ila üç yıl meşgul bir zaman geçirmeyi bekleyebilirsiniz..

Okullar, dersinizi ne kadar sürede tamamlamanız gerektiğini sınırlayabilir. Örneğin, Finansal Planlama Koleji'ndeki CFP® kurslarının süresi üç yıl sonra dolar. Bu nedenle, ayrılan sürede bitirebileceğiniz bir girişim olduğundan emin olun.

Finansal hizmetler sektöründe zaten çalışıyorsanız, kurs ve / veya sınav ücretlerinin geri ödenip ödenemeyeceğini görmek için şirketinize danışın. Ayrıca, CFP® kursları mevcut sürekli eğitim gereksinimlerinizi karşılayabilir.

CFP® olma hakkında daha fazla bilgi için CFP® Kurulunu ve Finansal Planlama Derneği'ni ziyaret edin. Bir CFP® olmaya hazır olduğunuzdan emin değilseniz, CFP® Board'un www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ adresindeki Facebook sayfasını ziyaret edin ve #LetsMakeaPlan etiketini sosyal medyada takip edin. Veya bir CFP® uzmanının size ve kendinize nasıl yardımcı olabileceği hakkında daha fazla bilgi edinmek için letsmakeaplan.org adresini ziyaret edin..

CFP® uzmanı olmayı mı düşünüyorsunuz??