Mortgage Kredisinin Yeniden Finansmanı Yeniden Finansmandan Daha İyi Bir Seçenek midir?

Esasen, bir kredi yeniden düzenlenmesi, faiz oranınız ve kredi süreniz değişmeden kalırken, aylık mortgage ödemenizin mevcut kredi bakiyenizi yansıtacak şekilde azaltılması anlamına gelir. Örneğin, 30 yıllık bir ipoteğe 6 yıl kaldıysanız, kredinizi yeniden düzenledikten sonra, ödemeniz için hala 24 yılınız kalır. Yeniden çalışmak için borç verenler, bakiyenizi azaltmak için ek bir toplu ödeme gerektirir. Bu ek ödemenin büyüklüğü, bir kredi yeniden düzenlemesiyle ne kadar tasarruf edebileceğinizi etkiler. Bununla birlikte, yeniden ödeme yapmak yerine, mevcut kredinize doğru bir bakiye ödeyebilirsiniz, bu da bakiyenizi azaltır, ancak aylık ipotek ödemenizi azaltmaz.

Kredi Yeniden Ölçümü Nasıl Çalışır?

Eğer para devralıyorsanız (ya da işte önemli bir bonus alıyorsanız) ve bunu ipotek borcunuzdaki bakiyeye uygulamak istiyorsanız, kredi yeniden ödeme mantıklı olabilir. Dengeyi planlanandan önce azalttığınız için, sonuçta daha az faiz ödersiniz. Bu, borç verenlerin kredinizi yeniden toplamasını veya aylık ipotek ödemenizi yeniden hesaplamasını sağlar.

Bireysel borç verenler, kredi yeniden düzenleme için farklı gereksinimlere sahiptir. Örneğin, bazı borç verenler, birini yeniden kredi almaya hak kazanmadan önce bakiyeyi azaltmak için kredinin 5.000 veya% 10'u (hangisi daha büyükse) bir toplu ödeme gerektirir..

30 yıl boyunca% 4 faizle 400.000 $ ipoteğiniz varsa, aylık anapara ve faiz ödemeleriniz 1.910 $ olacaktır. Krediyi 10 yıl öderseniz, kalan kredi bakiyeniz 315.136 $ olacaktır. Kalan kredi bakiyesinin% 10'u kadar bir toplu ödeme 31.554 $ olacak ve bakiyeyi 283.582 $ 'a getirecektir. Bu durumda, aylık ödemeler 1.718 $ 'a düşecektir. Bununla birlikte, ipotek ödemenizde ayda 200 $ tasarruf etmenin değerli bir hedef olduğunu unutmayın, ayrıca ödemede bu azalmayı sağlamak için önemli miktarda nakit harcayacağınızı unutmayın..

Tabii ki, borç verenler kredi yeniden düzenleme için küçük bir ücret talep ederler, bu da genellikle 250 $ 'a kadar düşüktür.

Uygunluğun Belirlenmesi

Konvansiyonel, uyumlu Fannie Mae ve Freddie Mac kredilerinde kredi yeniden alımlarına izin verilir, ancak FHA ipotek kredileri veya VA kredileri için izin verilmez. Bazı borç verenler jumbo kredilerini yeniden düzenler, ancak bunları duruma göre değerlendirir.

Bir kredi yeniden düzenlemesine hak kazanmak için, kredi ödemelerinizde güncel olmanız ve anapara bakiyenizi ödemek için gereken paraya sahip olmanız gerekir. Kredi kontrolü ve değerlendirme gerekli değildir.

Kredi Yeniden Düzenlemenin Avantajları

1. Azalan Ödeme. Kredinizi yeniden düzenleyerek, kredi bakiyenizin% 6'sına kadar bir harcama gerektirebilecek bir ev finansmanı masrafı olmadan nakit akışınızı hafifletebilirsiniz. Aslında, bazı durumlarda, yeniden finanse harcanacak olan şey, bakiyenizi bir kredi yeniden düzenlemesine hak kazanacak kadar azaltmak için kullanılabilir.
2. Değerlendirme Gerekmez. Bir konut finansmanı aksine, bir kredi yeniden değerlendirme değerleme gerektirmez. Evinizin değeri düştüyse, çoğu borç verenler sadece en az% 5 ila% 10 özkaynaklı bir evi yeniden finanse ettiğinden, yeniden finansman için uygun olmayabilirsiniz.
3. Kredi Kontrolü Gerekmiyor. Kredi yeniden alımları genellikle kredi onayı gerektirmez. Kredi sorunlarınız varsa ve yeniden finanse edilmeye hak kazanamıyorsanız, yine de bir kredi yeniden düzenlemesine hak kazanabilirsiniz.

Belirli bir durumda, kredi yeniden hesaplaması özellikle yararlı olabilir. Mevcut evinizi satmadan önce yeni bir ev satın almış bir ev sahibiyseniz, geçici olarak iki ipotek ödemeniz gerekebilir. Önceki evinizi sattıktan sonra, kredi bakiyenizi ödemek ve ödemeleri daha uygun hale getirmek için ipotekinizi yeniden düzenlemek için o ev satışından elde edilen kârı kullanabilirsiniz. Birçok ev sahibi kasıtlı olarak bir evden diğerine taşınırken bu amaçla kredi yeniden düzenlemeyi kullanmayı planlamaktadır. Sadece kredinizi yeniden yerleşmeden önce kredinizin ödemeye başladıktan 90 gün sonra beklemeniz gerektiğini unutmayın..

Kredi Yeniden Çekmenin Dezavantajları

Kredinizi yeniden düzenlemeye karar vermeden önce, kredinizi tüm finansal planınız bağlamında değerlendirmek akıllıca olacaktır. Kredi yeniden düzenlemenin dezavantajlarından bazıları şunlardır:

1. Nakit Bağları. Toplu bir nakit para varsa, ipotek ödemek için bu paranın en iyi kullanımı olduğundan emin olun. Örneğin, yüksek faizli kredi kartı borcunuz varsa, öncelikle bunu ödemeniz gerekir. Acil durum tasarruf fonunuz yoksa veya diğer masraflar için para ayırmanız gerekiyorsa, muhtemelen tüm ipotekinizi ipotekinizi ödemeye doğru koymamanız en iyisidir..
2. İpotek Süresini Azaltmaz. Ayrıca, emekliliğiniz bağlamında kredi yeniden düzenlemelerini de göz önünde bulundurmalısınız. Birçok yaşlı ev sahibi emekli olmadan önce ipoteklerini ödemeyi umuyor. Ancak, bir kredi yeniden düzenlenmesi nakit akışınızı iyileştirmesine rağmen kredi sürenizi kısaltmaz. Hedefiniz mortgage bakiyenizi azaltmaksa, iki haftada bir mortgage ödemelerine geçmek veya sadece anaparanıza düzenli olarak ekstra ödeme yapmak, bir kredi yeniden düzenlemesinden daha iyi bir seçenek olabilir.
3. Faiz Oranını Azaltmaz. Yüksek bir faiz oranı ödüyorsanız, yeniden finansman daha iyi bir seçenek olabilir. Borç veren, hangisinin sizin için en uygun olduğunu belirlemek için maliyetleri ve aylık ödemeleri yeniden finanse etme ve bir kredi yeniden düzenlemesiyle karşılaştırabilir.

Son söz

Kredi yeniden ödeme herkes için değildir, ancak fazladan nakit varsa, aylık ödemenizi azaltmanın bu yönteminin sizin için uygun olup olmadığını öğrenmek için borç vereninize danışın. Bir evi satan ve başka bir eve taşınan bir ev sahibiyseniz, bir kredi özetinden çok iyi yararlanabilirsiniz. Değeri düşük olan bir ev sahibi olanlar veya kredi zorlukları olanlar, yeniden finanse etmekten ziyade kredi yeniden kullanımından daha fazla yararlanabilirler.

Kredi yeniden düzenlemesinin akıllıca bir finansal hamle olacağı diğer senaryoları düşünebilir misiniz??