Ev İpoteğinizden Uzaklaşmalı mısınız?

Negatif Adalet

Şu anda çalışıyorum ve tüm bu ekonomik ve konut çöküşü boyunca evimde hiçbir ödemeyi kaçırmadım. Sanırım daha şanslı olanlardan biriyim. Ancak, yakın zamanda yaptığım bazı araştırmalar, kendi mahallemdeki evlerin 38 bin dolar kadar düşük bir fiyata satıldığını ortaya koydu. Bu rakamın düşük olmasını beklememe rağmen, bu rakam beni şok ediyordu. 2000 yılında 105 bin dolarlık madeni satın aldım. Mahallemdeki çoğu ev yaklaşık aynı büyüklükte olduğu için, durumun acemi değerlendirmesi, evime hala yaklaşık 96 bin dolar borçlu olduğum ve bunu satmak zorunda kalsaydım, 50 bin dolar kazandığım için şanslıyım.

Çekil?

Yani, herhangi bir mantıklı kişinin bu ipotekten sadece uzaklaşması mantıklı, değil mi? Evimin değerinin iki katı borçluyum. Matematik kısa ve basittir. Bu durumun dengelenmesi onlarca yıl alabilir ve sadece uzaklaşıp baştan başlamak daha iyi olur, doğru?

Yapmamak için Çok Fazla Neden

Daha ayrıntılı olarak düşündüğüm ve bazı uzmanlardan görüş aldığım için, en azından benim durumumda, cevabın kocaman bir “Hayır” olduğu ortaya çıkıyor.

Kredi Puanınız

İpoteğinizden uzaklaşmaya karar verdiyseniz, krediniz on yıl kadar uzun bir süre alacaktır. On yıl çok uzun bir zaman. Evet, kısa vadede rahatlama yaşayabilirsiniz, ancak kötü bir kredi puanı yıllar boyunca sizi rahatsız edecek.

Etik olmayan / vatansever

Benim kesin inancım, bunu yapabildiğim sürece, aylık konut ödememi yapmaya devam etmem ve bu konut düşüşü ile “zorlamak” gerektiğidir. İşimi hiç kaybetmezsem, o zaman tabii ki hikaye değişir. Ancak, ödemenizi yapabiliyorsanız ve durumun ekonomisi nedeniyle bunu yapmamayı seçerseniz, bana göre bu etik olmayan ve vatansever değildir. Şu anda ekonomimize etki eden yeterli negatif güç var; daha fazla etkilemeye ihtiyacımız yok.

Piyasalar Geri Dönebilir ve Geri Dönecektir

Şu anda inanmak zor olsa da, pazarlar geri dönebilir ve dönecektir. Her zaman yaparlar. Veya en azından her zaman sahipler. Piyasaların kısa bir süre önce bulundukları noktaya geri dönmeleri oldukça zaman alabilir, ancak şimdi kesinlikle umudunu yitirme zamanı değil. Zaten geri mi dönüyorlar? Konuştuğum insanlara göre, muhtemelen henüz değil, ama en azından düşüşler dibe vurmuş gibi görünüyor. Bölgemdeki bir emlakçıdan öğrendiğim bir hile son satış ve liste fiyatlarını karşılaştırmak. Örneğin, son satışlar 75.000 ABD dolarıysa ve listeler 90.000 ABD dolarıysa (mahallenizdeki çoğu evin yaklaşık aynı büyüklükte olduğu varsayılarak), bireysel pazarınız hala düşüş göstermektedir. Tablolar çevrildiyse ve listeler gerçek satışlardan daha düşükse, pazar geri dönmeye başlıyor.

Hacizleri Hariç Tut

Bölgenizde konut satışlarının ne yaptığına bakmaya karar verirseniz, haciz satışlarını hariç tutmayı unutmayın. Başlangıçta şok edici numaralarımı buradan alıyordum. Yüksek otuzlu ve düşük kırklı yıllarda satılan evler haciz satışı idi. Haciz planlıyorsanız, eviniz çok düşük fiyatlara satılmaz.

Yeniden Finansmanı Ciddiye Alın

Geldiğim sonuçlardan biri, mevcut ipotek kredimin yeniden finanse edilmesinin benim çıkarlarımda olacağı ve bir tane ile devam etmeye karar verdim. Neden? Oranlar tarihteki kadar düşük. Kredimi% 6'dan% 4.25'e düşürüyorum ve ödememi yaklaşık 100 $ azaltacağım. Benim için cepten harcama yok. Kapanış maliyetleri var (her zaman olduğu gibi), ancak peşin ödeme yapmak yerine, ipoteğin sonuna üç yıl “ekliyorum” ve hemen aylık önemli tasarruflar elde ediyorum. Benim için, ipotek uzatılmış uzunluğu önemli değil çünkü uzun vadede evimde kalmayı ve kredinin tamamı boyunca orada olmayı planlıyorum. Gerçek bir yeniden finanse etme hakkında ayrıntılar için, aşağıdakilerden birini soran yazarlarımızdan birinden (sizden, okuyuculardan gelen ipuçları dahil) yeni bir gönderiye göz atın: İpotekimi yeniden finanse edebilir miyim?

Şartlar sizi zorlamadığı sürece ipoteğinizden uzaklaşmamanız gerektiğine inanıyorum. Mevcut ipoteğinize sadık kalmanın ve basitçe ortadan kaldırmanın daha birçok avantajı vardır. Gelecek muhtemelen düşündüğünüz kadar kasvetli değil, pazarlar geri gelecek (her zaman yaparlar) ve yakın gelecekte ev notunuzla ilgili olarak “başınızı kuma gömebilirsiniz”, sanırım ' doğru kararı verdiğinizi göreceksiniz.

Konut piyasası bugünlerde oldukça sık kullanılan bir konudur. Pazar hakkındaki düşüncelerinizi, potansiyel getirisini ve yeniden finansmanı aşağıda paylaşın. Ev ipoteğinizden uzaklaşmanın akıllıca bir şey olduğunu düşünüyor musunuz? Yapılması gereken etik bir şey mi?

(fotoğraf kredisi: notionscapital)