GE Capital Bank Review - Tasarruf ve CD Hesapları için Online Bankacılık

Merkezi Salt Lake City bölgesinde bulunan GE Capital Bank, müşterilerinin mevduat hesaplarında FDIC sigortasını - kişi başına maksimum 250.000 $ 'a kadar - sağlamaktadır. Fiziksel banka şubelerinden yoksundur, ancak müşterilerinin çevrimiçi veya telefon üzerinden bankacılık yapmasını sağlar.

Ana Özellikler

Yüksek Verimli Tasarruf Hesapları

GE Capital Bank'ın yüksek getirili tasarruf hesapları,% 0.90 yıllık yüzde getiri (APY) ile birlikte gelir, ancak banka, bu oranın hesabın açılmasından sonra herhangi bir noktada, rakip bankalarda tasarruf hesaplarındaki geçerli faiz oranlarına bağlı olarak değişebileceğini bildirir. Uygulamada, değişiklikler düzensiz ve seyrek görülür. % 0.90 APY, Wells Fargo ve Bank of America dahil olmak üzere birçok ulusal tuğla ve harç bankasının yanı sıra Ally Bank gibi birçok çevrimiçi bankadan önemli ölçüde daha yüksektir..

Diğer çevrimiçi tasarruf hesapları gibi, para çekme işlemleri de her ifade döngüsü için altı ile sınırlıdır; ancak, minimum açılış depozitosu veya günlük hesap bakiyesi ve transferler için işlem ücreti yoktur. Faiz günlük olarak birleştirilir ve aylık olarak ödenir. Hesap sahipleri herhangi bir zamanda hesaplarında 1.000.000 ABD dolarından fazla taşıyamazlar.

Mevduat Sertifikaları

GE Capital Bank, 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- ve 72 aylık araçlar dahil olmak üzere değişen süreli uzunluklarda CD'ler sunmaktadır. Mevcut oranlar altı aylık araçta% 0.70 ile altı yıllık araçta% 2.13 arasında değişmekte olup popüler 12 aylık CD% 1.04'tür. Buna karşılık, Ally'nin beş yıllık ve 12 aylık CD'leri sırasıyla% 1.60 ve% 0.99 verir. Bu oranlar hesabın tüm süresi boyunca sabit kalır, ancak müşteriler varlığın ilk 10 günü içinde en iyi oranda kilitlenen 10 günlük ücret garantisinden yararlanır. Başka bir deyişle, oranlar 10 günlük süre içinde artarsa, CD'nin tüm süresi için daha iyi bir oran elde edersiniz.

GE Capital Bank'ın tasarruf hesapları gibi, bu CD'ler maksimum 1 milyon $ depozito ile gelir. Minimum 500 $ depozito gereklidir. Her CD, 12 ay veya daha kısa süreli CD'lere 90 günlük faizden altı yıllık araca yönelik bir tam yıl faizine kadar uzanan erken çekilme için önemli bir cezayı değerlendirir. Çok erken para çekerseniz, müdürünüzün bir kısmını kaybedebilirsiniz.

Telefon Bankacılığı

Çevrimiçi bir banka olarak faturalandırılsa da GE Capital Bank'ın telefon bankacılığı hizmetleri çevrimiçi seçeneklerini yansıtır. Transferler ve depozitolar yapmak veya bakiyenizi kontrol etmek için şirketin 24 saatlik otomatik sistemini kullanabilirsiniz ve şirketin insan operatörleri banka havaleleri gibi daha karmaşık işlemlere yardımcı olabilir..

Diğer online bankaların aksine, GE Capital Bank tüm bankacılık telefonla yapmak için seçenek sunar. Güvenilir İnternet hizmetinden yoksunsanız veya hassas kişisel veya finansal bilgileri çevrimiçi olarak iletme konusunda rezervasyonlarınız varsa bu yararlı olabilir.

CD Merdiveni

Diğer bazı çevrimiçi bankalar gibi (Ally Bank dahil) GE Capital Bank CD merdivenleri sunmaktadır. Bir CD merdiveni, tipik olarak bir ila altı yıl arasında değişen ve süresinin dolması üzerine otomatik olarak yenilenen, farklı süreli uzunluklarda birden fazla CD içerir. “Laddering” mevduat sahiplerinin yıllarca fonlarına cezasız erişimini kaybetmeden uzun vadeli tasarruf planları oluşturmalarını sağlar.

Bir merdiven kurmadan önce, üç veya beş yıl gibi tercih edilen bir maksimum terim uzunluğu seçilmelidir. Merdivendeki CD'lerin vade tarihleri ​​daha sonra bir yıllık aralıklarla kademelendirilir, bu nedenle en fazla beş yıl süreli bir merdiven bir, iki, üç, dört ve beş yıllık araçları içerecektir..

Olgunlaştıktan sonra, merdivendeki her CD, belirtilen maksimum süreye sahip yeni bir CD olarak yenilenir. Bu şekilde, merdivenin her basamağı her yıl olgunlaşır. Merdivendeki her CD yenilendikten sonra, hesap sahibi durdurmayı seçene kadar tüm süreç süresiz olarak devam eder. Hesap sahibi ayrıca CD'nin yenilenmesini iptal edebilir ve istediği zaman parasını çekebilir, ancak CD olgunlaşmadan önce para çekilirse erken para çekme cezaları geçerli olur.

Dahili / Harici Elektronik Transferler ve Tel Transferler

GE Capital Bank müşterileri çevrimiçi veya telefonla elektronik fon transferi için dört adede kadar harici banka hesabı kaydedebilir. Her ne kadar tasarruf hesaplarından yapılan transferler faturalandırma döngüsü başına altı ile sınırlı olsa da, bu transferlerin yürütülmesi için herhangi bir ücret ödenmez. Gelen transferler sınırsızdır. Hedef veya başlangıç ​​bankasına bağlı olarak, bu elektronik fon transferleri bir ila üç iş günü sürebilir.

Müşteriler aynı zamanda GE Capital Bank'ı havale yapmak için de kullanabilirler. Bunlar elektronik fon transferlerinden daha esnektir, çünkü sadece elektronik fon transferleri için kayıtlı dört hesap için değil, yönlendirme numarasına sahip herhangi bir bankaya veya kuruma verilebilir (veya alınabilir). Bununla birlikte, telefonla başlatılmaları ve döngü başına altı giden aktarım tarafından yönetilmeleri gerektiği belirtildi. GE Capital Bank'ın ücretsiz giden banka havaleleri, Ally Bank ve Capital One 360 ​​gibi diğer çevrimiçi kurumlar için sırasıyla 20 $ ve 40 $ 'lık giden aktarım ücretlerini tahsil eden bir bacak sağlıyor..

Avantajları

1. Son Derece Rekabetçi Faiz Oranları
GE Capital Bank'ın tasarrufları ve CD faiz oranları, çevrimiçi bankacılık sektöründe en iyiler arasındadır. GE Capital Bank'ın beş yıllık CD'si% 2,08, Ally Bank'ın ise sadece% 1,60'ı verdi. Bu arada, Everbank'ın dokuz aylık CD'sindeki% 0,35'lik verim, GE'nin karşılaştırılabilir aracındaki verimin yarısı kadardır. Geleneksel bankalarla karşılaştırma daha da başlıdır. Örneğin, Wells Fargo'nun 58 aylık CD'si sadece% 0.50, GE Capital Bank'ın beş yıllık CD'sindeki% 2.08'lik verimden çok daha yüksek bir verim elde etti. GE Capital Bank'ın% 0,90 tasarruf hesabı getirisi Ally'in% 0,87'sinin getirisini aştı. Everbank bir tasarruf hesabı sunmasa da, para piyasası hesap oranı% 0,61 ile% 0,86 arasında değişiyor.

2. Tasarruf Hesaplarında Minimum Bakiye veya Hesap Ücreti Yok
GE Capital Bank müşterileri hesaplarında çok az kısıtlamaya sahiptir. Tasarruf hesapları hiçbir hesap ücreti veya minimum bakiye içermez ve CD'lerde minimum 500 $ depozito bulunur (Everbank için 1.500 $ 'a kıyasla). Adil olmak gerekirse, GE Capital Bank'ın erken para çekme cezaları diğer bazı çevrimiçi bankalardan daha diktir - GE erken sona erdirilmiş CD'ler için bir yıllık faiz tutarında ücret alırken, Ally maksimum altı aylık faiz toplar.

3. Altı Yıllık CD'ler
Ally Bank ve Everbank dahil olmak üzere çoğu çevrimiçi banka, beş yıldan daha uzun süreli CD'ler sunmamaktadır. Bu, GE Capital Bank'ın altı yıllık CD'sini doğrudan rakipleri arasında göreli bir nadirlik haline getiriyor. Bank of America ve Wells Fargo gibi birçok geleneksel banka, 10 yıla varan CD'ler sunmaktadır; ancak, bunlar genellikle yüksek minimum mevduat ve şaşırtıcı derecede düşük faiz oranları ile gelir. Örneğin, 500.000 $ 'lık bakiyeye sahip 10 yıllık Bank of America CD'si yalnızca% 0.20.

4. 10 Günlük CD Oranı Garantileri
Yeni açılan tüm CD'lerde, GE Capital Bank müşterileri hesabın ömrünün ilk 10 günü içinde mümkün olan en iyi orana erişebilirler. Örneğin, bir hesap sahibinin beş yıllık CD'sindeki ilan edilen ücret, açılışından sonraki 10 gün içinde% 2,08 ile% 2,15 arasında dalgalanırsa, hesap sahibi, CD'nin süresi boyunca, CD'nin tüm süresi boyunca% 2,15 oranında kilitlenir. Hayatın ilk gününde reklamı yaptı. Ally Bank aynı garantiyi sunar, ancak Everbank ve Aurora Bank sunmaz. Geleneksel bankaların çoğu.

5. Ücretsiz Havale
GE Capital Bank'ta hem gelen hem de giden banka havaleleri ücretsizdir. Bu online bankalar arasında eşsiz bir dikmek olduğunu. Everbank'ın havale ücretleri, transferin kaynağına veya hedefine ve aktarma yöntemine bağlı olarak kablo başına 6 ila 30 $ arasında değişirken, Ally'in giden havale ücreti, kablo başına 20 $.

Dezavantajları

1. Çek Hesabı Yok
GE Capital Bank tam hizmet veren bir finansal kuruluş değildir. Şirket, rekabetçi bir faiz oranı ve 10 ayrı CD ürünü ile bir tasarruf hesabı sunuyor, ancak bir çek hesabı sunmuyor. Ally Bank, Everbank ve GE Capital Retail Bank dahil olmak üzere diğer birçok çevrimiçi banka, sınırsız işlem ayrıcalıklarına sahip yüksek getirili çek hesapları sunmaktadır. GE Capital Bank tasarruf hesabı sahipleri, her hesap dönemi için yalnızca altı para çekme işlemi yapabildiğinden, bu, müşterilerinin hesaplarını günlük finansal ihtiyaçlara hizmet etmek için kullanma yeteneğini ciddi şekilde sınırlar..

2. IRA Seçeneği Yok
GE Capital Retail Bank, Ally Bank ve Capital One 360'ın aksine GE Capital Bank, müşterilerinin tasarruf hesaplarını veya CD'lerini IRA olarak kurmalarına izin vermez. Bu nedenle, müşteriler emeklilik için tasarruf kullanmak isterse tasarrufları federal vergilendirmeden koruyamaz. Emeklilik tasarrufları ile GE Capital'e emanet etmek isteyenler bunun yerine GE Capital Retail Bank'a bakmalıdır.

3. Aracılık Yok
Yaygın olmasa da, bazı çevrimiçi bankalar çevrimiçi aracı kurumlar işletmektedir. Örneğin, Capital One 360, kullanıcıların hisse senetleri, tahviller ve diğer yatırım araçları ticareti yapmalarını sağlayan Sharebuilder adlı bir aracılık hizmeti de sürdürmektedir. Ayrıca kullanıcıların aracılık hesapları ile banka hesapları arasında serbestçe para transferi yapmalarına olanak tanır. Buna karşılık, GE Capital Bank çevrimiçi bir aracılığa bağlı değil.

4. Para Piyasası Hesabı veya Cezasız CD Yok
GE Capital Bank, doğrudan rakipleri tarafından sunulan ve para piyasası hesapları (Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank ve Capital One 360 ​​aracılığıyla kullanılabilir) ve müşterilerin herhangi bir zamanda para ödemeden para çekmelerini sağlayan ceza gerektirmeyen CD'ler de dahil olmak üzere belirli hesap seçeneklerinden yoksundur. faiz cezası (Ally Bank aracılığıyla kullanılabilir).

5. GE Capital Retail Bank ile Doğrudan İlişki Yok
Belirsiz kalan nedenlerden dolayı ve neredeyse aynı isimlerine rağmen GE Capital Bank ile GE Capital Retail Bank arasında doğrudan bir bağ yoktur. İkincisinin IRA ve para piyasası seçeneklerinden yararlanırken, eskisinin yüksek faiz oranlarından yararlanmak isteyen hesap sahipleri için bu büyük bir dezavantajdır.

6. Doğrudan Oto, Ev veya İş Kredisi Yok
GE Capital Bank müşterilerine kredi vermemektedir. Ally Bank'ın güçlü bir oto kredisi bölümü vardır ve Everbank ev alıcılarına ipotek teklif ederken, GE Capital Bank sadece mevduat için bir kurumdur.

7. Sınırlı Müşteri Hizmetlerinin Kullanılabilirliği
GE Capital Bank'ın müşteri hizmetleri ekibi yalnızca hafta içi gün içi sabah 7 ile akşam 11 arasında telefonla hizmet vermektedir. Banka ayrıca, müşteri hizmetleri almak için müşterilerin mesai saatleri içinde e-posta göndermelerini veya arama yapmalarını gerektiren çevrimiçi sohbet desteğinden yoksundur. Buna karşılık, Ally Bank çağrı merkezinde 7/24 destek sunuyor ve e-posta desteğine ek olarak her zaman açık bir çevrimiçi sohbet özelliğine sahip.

8. Maksimum Bakiye Limitleri
Ortalama tasarrufunu etkileme ihtimali düşük olsa da, GE Capital Bank'ın maksimum hesap bakiyesi 1 milyon $ 'dır. Ally'in limiti 1,5 milyon dolar. Wells Fargo ve Citibank gibi geleneksel bankalar, eğer onları kaparlarsa, 5 veya 10 milyon dolara kadar mevduat tahsil etmezler. Ancak, FDIC sigortası herhangi bir hesap mevduatının sadece ilk 250.000 $ 'ını kapsamaktadır.

9. Kredi veya Banka Kartı Yok
Çek ve para piyasası hesapları için kredi ve banka kartları sunan Ally Bank ve Capital One 360'ın aksine GE Capital Bank kredi veya banka kartlarına erişim sunmuyor.

Son söz

GE Capital Bank, paranızı korumak için tasarlanmış ürünler sunan gerçekten tasarruflu bir bankadır. GE Capital Bank, tasarruf hesapları ve CD paketlerinde cazip faiz oranları sunmaktadır. Şirketin ücretleri ve bakiye limitleri diğer bankalara göre caziptir ve CD merdivenleme seçenekleri, müşterilerin mütevazı bir getiri sağlarken yıllarca parayı güvende tutan özelleştirilmiş tasarruf planları yapmalarını sağlar. Uzun vadeli (altı yıllık) CD'ler de GE Capital Bank'ı tasarruf sahipleri için sağlam bir seçenek olarak konumlandırmaktadır. Daha geniş bir hizmet ve ürün yelpazesine erişmek isteyen bankacılık müşterileri GE Capital Bank ile doğrudan bağlantısı olmayan GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus'ı tercih edebilir.

Karar

GE Capital Bank CD arayan tasarruf sahipleri ve tasarruf hesapları için iyi seçeneklere sahiptir. Ancak, aracılık ve IRA seçenekleri de dahil olmak üzere diğer tasarruf ve yatırım ürünlerinden yoksundur, bu nedenle yatırımcılar ve koruyucular için tam hizmet veren bir mağaza değildir. Kredi veya finansman seçeneği olmadan borçluları da hayal kırıklığına uğratır.

Puan

3/5 yıldız: Sadece birkaç yıl boyunca CD veya tasarruf hesaplarında para park etmek istiyorsanız, GE Capital Bank iyidir. Ancak IRA seçeneklerinin eksikliği, onu gerçekten uzun vadeli koruyucular için kötü bir seçim haline getiriyor.

Siz veya bir aile üyesi GE Capital Bank'ı kullandınız mı? Hesaplarından veya ürünlerinden herhangi birini bir arkadaşınıza tavsiye eder misiniz?