Tasarruf Vergi Kredisi - Emeklilik Tasarruf Katkılarının Uygunluğu ve Faydaları

Gerçekten iyi haber şu ki Saver'ın Kredisi çalışıyor ile halihazırda yararlanabileceğiniz diğer emeklilik tabanlı vergi teşvikleri. Örneğin, 401 bin katkılarınızı vergilerinizden zaten düşebiliyorsanız, yine de Tasarruf Kredisi'ni kullanabilirsiniz ve vergi borcunuzu daha da azaltabilirsiniz..

Tasarrufun Kredi Uygunluğu

Düşük ve orta gelirli aileleri emeklilik için tasarruf etmeye teşvik etmek için tasarlanmış bir vergi kredisi olduğu için herkes Tasarruf Kredisi için uygun değildir. Bu nedenle yaş, gelir düzeyi ve dosyalama durumu ile ilgili sınırlamalar vardır.

Her şeyden önce, aşağıdaki kişiler kredi için uygun değildir:

18 yaşın altında olanlar
Tam zamanlı öğrenci olanlar
Başkalarının vergi beyannamesine bağımlı olarak iddia edilebilecekler

Bunların hiçbiri sizin için geçerli değilse, emeklilik katkılarınız için% 10,% 20 veya% 50 vergi kredisi alabilirsiniz, bu da bir kişi için toplam 2.000 $ ya da evli bir çift için birlikte başvuru yapan 4.000 $ 'a kadar olabilir. Bu, bir kişinin emeklilik hesabına 2.000 $ katkıda bulunması durumunda 1.000 $ 'a kadar kredi alabileceği anlamına gelirken, bir çift bireysel emeklilik hesaplarına 2.000 $ katkıda bulunursa 2.000 $' a kadar kredi alabilir (4.000 $ 'ın% 50'si) emeklilik katkısı).

Dosyalama Durumu ve Gelir Düzeyi

Gerçekten uygun olduğunuz kredi yüzdesi, dosyalama durumunuza ve gelir seviyenize bağlıdır:

Ortak Evli Dosyalama: 2014 vergi yılı için ortaklaşa başvuruda bulunmuşsanız, ayarlanmış brüt geliriniz 60.000 $ veya daha azsa kredi almaya hak kazanabilirsiniz. % 50 kredinin tamamı, 36.000 $ 'dan az kazanan evli çiftler içindir; % 20 kredisi 36.001-39.000 $ arası olanlar içindir; % 10 kredi 39.001 ile 60.000 $ arasında olanlar için.
Hanehalkı Başkanı: 2014 vergi yılı için hane reisi olarak dosya açıyorsanız, ayarlanan brüt geliriniz 45.000 ABD Doları veya daha azsa kredi almaya hak kazanabilirsiniz. % 50 kredinin tamamı 27.000 $ 'dan az kazananlar içindir; % 20 kredisi 27.001 ile 29.250 $ arasında olanlar içindir; % 10 kredi 29.251 $ ile 45.000 $ arasında olanlar için.
Bekar, Evli Olarak Ayrı Dosyalama veya Dul (er): 2014 vergi yılı için bu durumlardan herhangi birini dolduruyorsanız, ayarlanan brüt geliriniz 30.000 ABD Doları veya daha azsa kredi almaya hak kazanabilirsiniz. % 50 kredinin tamamı 18.000 $ 'dan az kazananlar içindir; % 20 kredisi 18.001 ile 19.500 $ arasında olanlar içindir; % 10 kredi 19.501 $ ile 30.000 $ arasında olanlar için.

Unutmayın, kredi bir yüzde emeklilik katkılarınız. Örneğin, ortaklaşa başvuruda bulunan evli bir çiftin brüt geliri 37.000 $ olarak ayarlanmışsa ve her biri ilgili emeklilik hesaplarına 500 $ katkıda bulunuyorsa, toplam 1.000 $ katkı payı üzerinden% 20 vergi kredisine hak kazanırlar. Başka bir deyişle, 200 $ vergi kredisine hak kazanırlar (1.000 $ 'ın% 20'si 200 $' dır).

IRS'ye göre, 2010 vergi yılı için ortalama Tasarruf Kredisi ortak dosyalayıcılar için 204 $, hanehalkı reisleri için 165 $ ve tek dosyalayıcılar için 122 $ idi..

Uygun Emeklilik Katkıları

Neredeyse tüm emeklilik planı katkıları, aşağıdakilere katkıda bulunanlar da dahil olmak üzere Tasarruf Kredisi'ne hak kazanır:

401k
403b
457b
Geleneksel veya Roth IRA
BASİT IRAK
SARSEP
501 (c) (18)

Bir işveren maçı emeklilik fonuna katılırsanız, işvereniniz tarafından yatırılan paralar kredi için uygun olmazken, katkıda bulunduğunuz paralar da uygundur. Örneğin, 401k'nıza 500 ABD doları katkıda bulunduysanız ve işvereniniz katkınızla eşleşiyorsa, yalnızca katkıda bulunduğunuz 500 ABD doları Tasarruf Kredisi için uygun olacaktır.

Son olarak, yakın zamanda bir emeklilik hesabından dağıtım aldıysanız, uygunluğunuz azalabilir. Başka bir deyişle, bir emeklilik hesabına 2.000 ABD doları katkıda bulunduysanız ancak 1.000 ABD Doları tutarında bir dağıtım aldıysanız, toplam tasarrufunuzun kredi uygunluğu, 1.000 TL'ye düşürülecektir - katkıda bulunan tutar ile dağıtım olarak aldığınız miktar arasındaki fark.

Artan Fayda, Azalan Vergi Yükümlülüğü

Diğer vergi kredileri gibi, Tasarruf Kredisi de toplam vergi borcunuzu azaltır. Borçlu olduğunuz vergi miktarı, uygun olduğunuz kredi miktarıyla doğrudan azaltılır. Örneğin, IRA'ya 2.000 $ borcunuz varsa ancak 500 $ 'lık bir Tasarruf Krediniz varsa, vergi faturanız 1.500 $' a düşürülür..

Ancak, Tasarruf Kredisinin kendisinin “iade edilemez” bir kredi olduğuna dikkat etmek önemlidir. Diğer bir deyişle, kredi vergi yükümlülüğünüzü 0 $ 'a düşürebilirken, vergi iadesi almak için hiçbir "artık" kullanamazsınız. Örneğin, 2014 için toplam vergi yükümlülüğünüz 516 ABD dolarıysa ve tam 1.000 ABD doları Tasarruf Kredisi'ne hak kazanırsanız, vergi yükümlülüğünüz 0 ABD dolarına düşecektir - kalan 484 ABD doları vergi iadesi olarak alamazsınız.

Bununla birlikte, Tasarruf Kredisi ilk 2.000 $ için bir kişi başvurduğu için, bir kişi gönüllü olarak emekliliğe katkıda bulunur (veya evli bir çift için ortaklaşa başvuruda bulunan 4.000 $), bu krediyi almak, diğer iade edilebilir kredilerin eklenmesini mümkün kılar. Sonuç, Sam Amca'ya daha düşük bir vergi faturası veya daha büyük bir yıl sonu iadesi.

Tasarruf Kredisinin Alınması

Tasarruf Kredisini 2014 vergi iadenize dahil etmek için IRS Form 8880'i doldurmanız ve 1040A, 1040 veya 1040NR'nizle teslim etmeniz yeterlidir. Krediyi doğrudan 1040EZ üzerinden talep edemezsiniz. Bu veya çoğu vergi hazırlık yazılım programı uygun olup olmadığınızı belirler ve tasarrufları vergi faturanıza uygular.

Tüm Avantajlardan Yararlanma

2014 yılında şimdiye kadar önemli emeklilik katkıları yapmamış veya daha fazlasını yapmak istemiş olsanız bile, Tasarruf Kredisi'nden faydalanmak için hala zamanınız var. 15 Nisan 2015 tarihinden önce Roth veya geleneksel bir IRA'ya yapılan katkılar 2014 vergi beyannamenizde talep edilebilir. Maalesef, 2014 vergi yılına hak kazanmak için 31 Aralık 2014 tarihine kadar 401k veya 403b gibi bir işveren emeklilik fonuna katkı yapılmalıdır..

Son söz

Emeklilik Tasarruf Katkı Kredisi vergi koduna kalıcı bir ektir, bu nedenle 2014 yılı kredisinden yararlanamasanız bile geleceği planlamaya başlayın. İşyerinizde emeklilik hesabınıza otomatik katkılar ayarlama hakkında işvereninizle konuşun veya hangi bireysel emeklilik hesabının sizin için uygun olduğunu belirlemenize yardımcı olması için bankanızla veya bir finansal planlayıcıyla konuşun.

Emeklilik için tasarruf, uzun vadeli finansal planlamanın inanılmaz derecede önemli bir parçasıdır ve tasarruf için vergi avantajları önemlidir. Vergi borcunda yıllık indirimlerin yanı sıra düzenli katkılarla uzun vadeli finansal istikrarın tadını çıkarın - bu da pastanızı almak ve yemek gibi.

Vergi borcunuzu azaltmak için Tasarruf Kredisini kullandınız mı??