LOYAL3 İncelemesi - Ücretsiz Çevrimiçi Hisse Senedi Alış & Satış

Stok elekleri, emeklilik hesapları ve hisse senetleri dışındaki menkul kıymetler dahil olmak üzere, tam hizmet aracılarının özelliklerinin çoğundan yoksundur. Bununla birlikte, LOYAL3 birkaç nadir özelliğe sahiptir: Göreli acemilerin kurumsal halka arzlara girmesini kolaylaştırır, stokların kesirli paylarını satın alınabilir hale getirir ve hisse senedi satın almak veya satmak için komisyon almaz.

Nasıl çalışır

Diğer çevrimiçi aracı kurumlar gibi, LOYAL3 de bireysel hisse senetlerinin alım satımını kolaylaştıran bir işlem platformuna sahiptir. Bununla birlikte, geleneksel aracı kurumların aksine, kısmi hisse satın almanıza izin verir, sınırlı finansal kaynaklarınız varsa yatırımınızı en üst düzeye çıkarmanızı sağlar. Örneğin, hisse başına 50 $ 'lık bir hisse senedi yatırmak için 125 $' ınız varsa, LOYAL3 2.5 hisse satın almanıza izin verir. Diğer aracı kurumlar sadece iki hisse satın almanıza izin verir ve size 25 dolar nakit bırakır.

LOYAL3 ayrıca düzenli yatırımcıların düzenli aracı kurumlar aracılığıyla katılımı çok zor olan kurumsal halka arzlara erişimini genişletmeyi hedeflemektedir. LOYAL3'te bir halka arz mevcut olduğunda, platform ilgili yatırımcıları rezervasyon (belirli bir sayıda hisse talep ettiğinizde), onay (siparişinizi onaylamanız istendiğinde) ve tahsis (gerçekte hisse). Halka Arz sürecinin rekabet niteliği nedeniyle, tahsis edilen hisse sayısı talep ettiğinizden daha düşük olabilir. Kısmi payları da içerebilir.

LOYAL3 aynı zamanda açık piyasadan hisse senedi almanızı ve satmanızı sağlar. Bununla birlikte, ABD'de listelenen her hisse senedine erişim sunmuyor: Şu anda, yaklaşık beş düzine şirketin bulunduğu bir menüye sahip ve gelecekte hangisini daha söylemediğini düşünüyor. Tüm siparişler piyasa fiyatlarından karşılanır.

Maliyetlerini düşük tutmak için LOYAL3, müşterilerinin siparişlerini birleştirir ve bunları “toplu ticaret” olarak bilinen bir uygulama olarak tek bir işlem olarak yürütür. Bu, siparişinizi verdiğiniz ve siparişin yürütüldüğü tarih arasında önemli bir gecikmeye (potansiyel olarak iki iş gününe kadar) neden olur.

Belirli bir fiyat için hisse senedi satın almak veya satmak için bir emir olan bir limit emri veremezsiniz. Platformda, gerçek zamanlı teklifler, hisse senedi grafikleri, tarama araçları ve analist önerileri gibi diğer aracı kurumların kullanıcılarının aldığı temel araçların göze çarpan bir eksikliği var.

Ticaret komisyonlarının eksikliğine rağmen, LOYAL3, veritabanındaki şirketlere belirli hizmetler sunarak para kazanır:

• Kurumsal Halka Arz Hizmetleri. Şirket, AMC Tiyatro Grubu da dahil olmak üzere tanınmış şirketler için halka arzlar yapmaktadır. Sosyal medya anlayışını büyük bir avantaj olarak ortaya koyar, çünkü bu teklifleri doğrudan Twitter ve Facebook aracılığıyla tanıtır. Aynı zamanda “sadece uzun” platformunu da vurgulamaktadır, bu da insanların kısa satış için kullanamayacağı anlamına gelmektedir. Ve müşterilerinin listelenen markalara duygusal bağlılıkları olan tüketiciler olduğu gerçeğini ortaya koyuyor.
• Sosyal Stok Planları. Bu özellik, LOYAL3'ün ticaret platformu ile entegre olur ve bireylerin web sitesi veya Facebook sayfası aracılığıyla 10 $ ve üzeri artışlarla bir şirketin hisse senedi almasına ve satmasına olanak tanır. LOYAL3 bunu şirketlerin daha geniş çapta küçük ama katılımlı hissedarlar oluşturmasının ve yeni pazarlama fırsatları yaratmasının bir yolu olarak çerçeveliyor.
• Hisse Senedi Ödülleri. Bu özellik, LOYAL3 müşteri şirketlerinin müşterileri için bir teşvik ya da ödül olarak hisse senedi sahibi olmalarını sağlar. Örneğin, bir şirket mevcut bir kredi kartı ödüllendirme programına ekleyebilir veya müşterilere stokta ödeme yapan yeni bir sık ​​alışveriş programı oluşturabilir. LOYAL3 bunu şu anda yapan belirli şirketlere örnek vermiyor, bu nedenle kaç tane (varsa) hisse senedi ödülü sunduğu belli değil.

LOYAL3, bu hizmetlerin herhangi biri için aldığı ücretlerin boyutunu ve türünü kamuya açıklamamaktadır.

Ana Özellikler

• Kesirli Paylara Erişim. LOYAL3, ABD merkezli aracı kurumlar arasında nadir görülen bir şey olan kısmi hisse senedi satın almanızı sağlar. Satın almak istediğiniz hisse sayısını belirtmek yerine, satın alma işleminize belirli bir dolar tutarı tahsis edersiniz, yani neredeyse her zaman tam olmayan bir hisse ile sonuçlanırsınız.
• Halka Arz Erişimi. LOYAL3 her bir IPO'ya erişim sunmaz, ancak üzerine yazmaya yardımcı olduğu şeylere girmenize izin verir - ve oradaki herhangi bir aracılıktan daha kolay yapılmasını sağlar. Bir halka arz için rezervasyon yaptırmak için hesabınızda 350 ABD Doları gerekir, ancak belirli bir şirketin hisselerinin 100 ABD Doları kadar düşük bir fiyata satın alabilirsiniz. Sınırlı sayıda hisse sunabileceğinden, LOYAL3 tüm rezervasyonunuzu dolduracağınızı garanti edemez. Bir kıtlık varsa, hisseleri ilk gelen, ilk hizmet esasına göre ödüllendirir. Tek bir LOYAL3 IPO'ya 10.000 $ 'dan fazla yatırım yapamazsınız.
• Temel Yatırım Eğitimi. LOYAL3'ün Yatırım İçin Yeni bölümü, temettüler, ticaret anlaşması, alış ve satış süreci ve halka arzlar gibi temel yatırım kavramları hakkında bir düzineden fazla derinlemesine makale içermektedir. SSS bölümü, ortak yatırım terimlerinin tanımları da dahil olmak üzere ek materyaller sunuyor.
• Stok Tarayıcı. LOYAL3'ün tüm hisse senedi tekliflerini "Stoklara Göz At" sekmesinden inceleyebilirsiniz. Son kapanış fiyatını görmek için şirket logosuna tıklayın, şirket hakkında kısa bir primer okuyun ve işlem yapın.
• SocialStocks 50. LOYAL3 platformundaki stokların çoğu, Facebook beğenisine sahip 50 şirketi içeren bu endekse aittir..
• Stok Ticaret Platformu. LOYAL3, listelediği birkaç düzine ABD hisse senedi satın almak ve satmak için bir platforma sahiptir. Belirtilen satın alma fiyatınız tam bir sayı üretmiyorsa, kesirli paylar ile 10 $ 'a kadar düşük artışlarla satın alabilirsiniz. İşleminiz yürütüldüğünde LOYAL3 size bildirir. Satın alma işlemleri aylık stok başına 2.500 $ ile sınırlıdır. LOYAL3 hisse senetleri kısa satmanıza izin vermiyor.
• Bağlı Hesaplar. Çek hesabınızı, banka kartınızı ve kredi kartınızı LOYAL3 hesabınıza bağlayabilirsiniz. Bağlı bir çek hesabında para ile hisse senedi satın alabilseniz de, bu işleminizin işlem süresine üç iş günü daha ekleyebilir. Kredi ve banka kartı satın alımlarında uygulama daha hızlıdır, ancak bireysel kredi kartı işlemleri 50 $ ile sınırlıdır. EFT üzerinden doğrudan LOYAL3 hesabınız ile çek hesabı arasında para transferi yapabilirsiniz..
• Yinelenen Yatırımlar. Aracılık hesabınızın veya bağlı hesaplarınızın fonlu kalması şartıyla, LOYAL3 belirli bir stokta aylık sıklıkta otomatik, yinelenen yatırımlar kurmanıza olanak tanır. Satın alma fiyatını 10 $ 'a kadar düşük bir tutara ayarlayabilirsiniz. Hesabınızda para yoksa işlem başarısız olur.

Avantajları

1. Kesirli Payların Kolay Satın Alınması. LOYAL3, temettü yeniden yatırım programı (DRIP) dışında kesirli hisse satın almanıza olanak tanıyan birkaç çevrimiçi brokerden biridir. Hisse başına 55 ABD doları olan bir hisse senedine 100 ABD doları yatırım yapmak istiyorsanız, şunları yapabilirsiniz: Bu 1,81 hisse ile sonuçlanır. LOYAL3 yatırımları küçük dolar miktarlarında yapılma eğiliminde olduğundan, bu özellikle yararlıdır.
2. Bireysel Hisse Senetleri Komisyon Olmadan Satın Alma ve Satma. LOYAL3'ün en büyük avantajlarından biri komisyonsuz hisse senedi alım satımlarıdır. Sharebuilder gibi diğer aracı kurumlar 3,95 $ 'a kadar düşük bir fiyattan işlem yapabilirler. Bazıları şimdi belirli bir grup ETF'ye komisyonsuz erişim sunuyor. Ancak, kart genelinde ücretsiz hisse senedi alım satımlarını görmek çok sıradışı.
3. Hisse Alımlarını Finanse Etmek İçin Kredi Kartı Kullanın. LOYAL3, ABD merkezli çevrimiçi aracı kurumlar arasında benzersizdir, çünkü kredi kartı veya banka kartıyla hisse senedi alımlarını finanse etmenize olanak tanır. Kredi kartı işlemleri her biri 50 $ ile sınırlı olmasına rağmen, yine de hisse senedi satın alarak kredi kartı ödülleri kazanma fırsatı sunuyor. (Güncelleme: 19 Kasım 2014 itibariyle LOYAL3, sık sık kötüye kullanım nedeniyle kredi kartıyla hisse senedi alımlarına artık izin vermiyor.)
4. Birkaç Kısıtlama ile Halka Arzlara Kolay Erişim. LOYAL3, en mütevazı şekilde finanse edilen yatırımcıların bile halka arzlara erişimini kolaylaştırır. Şirket, piyasaya çarpan her halka arzda bir çatlak vermiyor, ancak piyasaya sürdükleri birkaç kısıtlamayla geliyor. Yalnızca 350 $ minimum hesap bakiyesi, 100 $ minimum satın alma tutarı ve - muhtemelen - teklif yaklaştıkça halka arz rezervasyonunuzu onaylamanız gerekir. Scottrade dahil birçok indirimli çevrimiçi broker IPO'lara hiç erişim sunmuyor.
5. Sezgisel, Kullanımı Kolay Arayüz. LOYAL3'ün işlem platformunu ve hesap yönetimi araçlarını kullanmak kolaydır. Birçok çevrimiçi aracıdan farklı olarak, kafa karıştırıcı sekmeler, grafikler ve kayan sembollerle uğraşmanız gerekmez. Hisse senedi satın almak için Stoklara Gözat sayfasını ziyaret edebilir, seçiminizi yapabilir, bir satın alma tutarı belirleyebilir ve sipariş verebilirsiniz. Bir sipariş türü seçmeniz, kaç tane satın almak istediğinizi hesaplamanız veya hesabınıza para yatırmanız gerekmez. LOYAL3 tüm bunları otomatik olarak yapar.
6. Diğer Aracılara Ücretsiz Hesap Transferi. LOYAL3'e bağlıysanız, platform tüm hesabınızı ücret ödemeden başka bir aracıya aktarmanıza izin verir. Genel olarak, çevrimiçi aracı kurumlar sizden tam bir giden hesap aktarımı için ücret alır - Scottrade ve TD Ameritrade her ikisi de 75 ABD doları ücret alır.

Dezavantajları

1. Gerçek Zamanlı Fiyatlandırma veya Yürütme Yok. LOYAL3, hisse senetlerinin gerçek zamanlı fiyatlandırmasını veya herhangi bir kayan yazı fonksiyonunu sunmaz. Ticaret platformu hisse senedi fiyatını bir önceki işlem gününün kapanışında gösterir. Ayrıca, toplu olarak hisse satın aldığı için, LOYAL3'ün bir satın alma işlemini finanse etmek için bağlı bir çek hesabına girmesi gerekiyorsa, işlemleriniz bir ila iki iş günü boyunca veya daha uzun bir süre gerçekleştirilemeyebilir. Sharebuilder tüm üyeler için gerçek zamanlı teklifler sunmasa da - özellikle başvurmanız gerekir - ve geçmişte yavaş yürütme ile ilgili sorunlar yaşamış olsa da, neredeyse LOYAL3 kadar yavaş değildir. Daha pahalı aracılar, neredeyse anında yürütme ve gerçek zamanlı tekliflerle gurur duyuyor.
2. Aylık Satın Alma Sınırları. LOYAL3, tüm kullanıcılar için stok başına aylık 2.500 $ satın alma limiti belirler (kümülatif olarak normal stok ve halka arz satın alımlarına uygulanır). Bir kerede yılda 30.000 dolardan fazla yatırım yapabilmek veya bir kerede 2.500 dolardan fazla satın almak istiyorsanız, başka bir aracılık hesabı açmanız gerekir. Acemi tüccarlar için, Sharebuilder ve Betterment gibi diğer düşük maliyetli platformlar, hiç satın alma sınırı koymaz.
3. Önceki Ücretsiz Ticaret Denemeleri Kötü Sona Erdi. LOYAL3'ün komisyonsuz ticaret modeli tamamen yeni değil. 2006 yılında Zecco, rekabetçi baskılar ve yetersiz nakit akışı onu giderek daha pahalı aylık minimumlar getirmeye zorlayana kadar ücretsiz olarak sınırsız çevrimiçi işlemler sunmaya başladı. Sonunda, Zecco ayda 10 serbest işlemden oluşan bir sınır koydu. 2011'de tamamen ücretsiz işlemlerle sonuçlandı ve ticaret başına 4,95 dolar aldı. Ancak, yine de müşterilerle çekiş elde edemedi ve sonunda TradeKing tarafından satın alındı. LOYAL3, kurumsal hizmetlerinin operasyonlarını finanse etmek için yeterli olacağına bahse giriyor gibi görünüyor. Son zamanlarda 18 milyon dolarlık sermaye yatırımı sağladı, bu da başkalarının da bu modele bahis yapmaya istekli olduğu anlamına geliyor. Ancak, sürdürülemez olduğu kanıtlanırsa ve platform esnaf için ücret almaya başlarsa şok olmayın.
4. Stokların Sınırlı Durumu. Birçoğu güçlü bir isim tanıma ve saygın kurumsal yönetişime sahip olsa da, LOYAL3 sadece birkaç düzine hisse senedine erişim sunmaktadır. Bu, gerçekten çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmayı zorlaştırır. Komisyonsuz endeks ETF'leri, uygun fiyatlı kalırken daha iyi çeşitlendirme beklentileri sunabilir.
5. Emeklilik Hesabı Yok. LOYAL3 şu anda emeklilik tasarrufları için vergiye uygun seçenekler sunmamaktadır. Bir IRA başlatmak veya daha yüksek maliyetli bir aracılıktan mevcut bir tanesini devralmak istiyorsanız, başka bir yere bakın.
6. Hisse Senetleri Dışında Hiçbir Şey Takas Edemezsiniz. Sınırlı kullanılabilir hisse senedi portföyüne ek olarak, LOYAL3, yatırım fonları, ETF'ler, bonolar, tercih edilen hisse senetleri, opsiyonlar, para birimleri veya emtialar gibi diğer menkul kıymetlere erişim sunmaz. Sharebuilder ve TradeKing gibi düşük maliyetli seçenekler de dahil olmak üzere diğer aracı kurumlar, daha geniş yatırım seçeneklerine erişim sağlar.
7. Araştırma Aracı Yok ve Az Tavsiye. LOYAL3, finans acemileri için birçok yararlı bilgi sunar. Ancak, “Temettü Nedir?” Gibi temel makaleler ve “Hisse Senetlerine Sahip Nasıl Para Kazanabilir veya Verebilirsiniz?” gerçekten yatırım tavsiyesi veya rehberliği oluşturmaz. Sharebuilder ve TradeKing gibi derinden indirimli aracı kurumlar bile hisse senedi göstericileri ve analist raporları gibi temel kaynakları sağlar.
8. Otomatik Yatırım Alternatifleri kadar Esnek Değil. LOYAL3, seçtiğiniz hisse senetlerine yinelenen ve otomatik yatırımlar yapmanızı sağlar, ancak ayda yalnızca bir otomatik satın alma işlemiyle sınırlı olursunuz. Buna karşılık, Sharebuilder haftada bir kez ve herhangi bir miktarda otomatik alışveriş yapmanıza izin verir.

Son söz

Şirketler için, LOYAL3 sadece hisse senedi almak ve satmak için ucuz bir yol değildir. Web sitesine göre, “satışları büyütmek, sadakati artırmak ve markanıza en çok önem veren kişileri ödüllendirmek” için bir araç. Halka arz hizmetleri ve sosyal stok planları için ödeme yapan şirketler için olmasaydı, LOYAL3 muhtemelen ticaret komisyonları ve diğer ücretlerden ücret almak veya tamamen kapatmak zorunda kalacaktı. Başka bir deyişle, görünüşe göre yatırımcı dostu politikalarına rağmen, LOYAL3 ticaretin her iki tarafındaki insanlara hizmet etmektedir - ve buna göre değerlendirilmelidir. Sahada oldukça yeni bir oyuncu olduğu için, zaman zaman yeni şeyler denerse şaşırmayın.

Karar

LOYAL3 sınırlı varlıklara sahip ve tanınmış şirketlerde hisse satın almak için karmaşık olmayan bir yol isteyen acemi yatırımcılar için mükemmeldir. Komisyonsuz ticareti de büyük bir avantaj. Ancak, emeklilik hesabı ve hisse senetlerinin yanı sıra menkul kıymetlerin eksikliği de dahil olmak üzere diğer sınırlamalar, daha deneyimli yatırımcıların iki kez düşünmesini sağlayabilir.

Puan

5 üzerinden 3,5: Deneyimsiz, düşük değerli yatırımcılara yönelik gerçekten yenilikçi bir yatırım platformu. Büyük halka arz erişimi, ancak diğer menkul kıymetlerin ve emeklilik hesaplarının eksikliği büyük bir kusur.

LOYAL3 çevrimiçi yatırıma bakışınızı değiştirdi?