Öğrenci Olarak Yatırım Yapmak 1.000 $ 'ın Altında Genç Başlamak için 7 Yol

Yatırım yapmaya başlamak isteyen bir öğrenci veya yeni mezun iseniz, ancak fonlarınız az ve sinirleriniz yüksekse, stressiz başlamak için bu ipuçlarını deneyin.

Yatırım Yapmadan Önce Borcunuzu Değerlendirin

Tüm borçlar eşit yaratılmaz. Bir kuruş yatırmadan önce, borçlarınıza yakından bakın.

Kredi kartı borcunuz varsa, bir sonraki adımınız beyinsizdir: Başka bir yere para yatırmadan önce ödeyin. Kredi kartı borcunuzu hızlı bir şekilde ödemenize yardımcı olması için bu ipuçlarını deneyin.

Öğrenci kredileri daha az kesilir ve kuru kalır ve bunları tutmak ya da ödemek, faiz oranınıza bağlıdır. ABD Eğitim Bakanlığı'na göre, lisans öğrencisi kredileri için ortalama faiz oranı lisansüstü öğrenci kredileri için% 5,05 ve profesyonel öğrenci kredileri için% 6,6'dır..

Tarihsel olarak, borsalar yılda ortalama% 7 ila% 10 geri döndü. Ancak hisse senetleri de volatilite ve risk ile birlikte gelirken, öğrenci kredi borcunuzu ödemek garantili bir getiri sunar. Ekstra paranızı yatırmak veya öğrenci kredilerinizi daha hızlı ödemek, kişisel faiz oranlarınıza, risk toleransınıza ve finansal hedeflerinize bağlıdır.

Önemli bir kural, kredilerinizi% 6 civarında bir faiz oranı altında tutmaktır; ve önceliğiniz borçlarınızı ödemek olmalıdır. Daha da iyisi, hala bir öğrenciyseniz, öğrenci kredilerini tamamen azaltmanın veya önlemenin yollarını arayın.

Gençlik Yatırım Yapan Bir Süper Güçtür

Zamanınız yanınızda olduğunda, eski meslektaşlarınıza göre inanılmaz bir avantaja sahipsiniz. Bu avantaja bileşik denir..

1 milyon dolar ile 62 yaşında emekli olmak istediğinizi düşünün. Ortalama yıllık getiriniz% 8 olsaydı, farklı yaşlardan başlayarak 1 milyon dolarlık bir yuva yumurtasına ulaşmak için her ay ne kadar yatırım yapmanız gerekir:

• 22 Yaşından Başlayanlar (40 Yıllık Bileşik): $ 310.45 aylık
• 32 Yaşından Başlayanlar (30 Yıllık Bileşik): $ 709.95 aylık
• 42 Yaşından Başlayanlar (20 Yıllık Bileşik)Aylık $ 1,757.47
• 52 Yaşından Başlayanlar (10 Yıllık Bileşik)Aylık $ 5.551.72

Gençliğiniz zenginlik yaratan bir süper güçtür. 40 yıl boyunca her ay yatırım yaparlarsa, ömürleri boyunca asgari ücret kazanan biri bile milyoner olabilir. Ancak, sadece 10 ila 20 yıl içinde yakalamak ve emeklilik için tasarruf etmek için yüksek bir maaş gerekiyor.

1.000 $ veya Daha Az Bir Öğrenci Olarak Yatırım Yapmaya Başlamanın 7 Yolu

Bir öğrenci olarak, muhtemelen yatırım yapacak fazla paranız yok. Terlemeyin; başlamak için fazla bir şeye ihtiyacın yok.

İhtiyacınız olan şey, servet inşa etme fikrine adanmışlıktır. Piyasalar periyodik olarak düşse de zamanla tekrar yükselecekleri tutarlılık, sabır ve inanç gerektirir..

1. Yüksek Tasarruf Oranı ile Eşlerinize Başlayın

Amerikalıların çoğu para tasarrufu konusunda korkunç. MarketWatch'a göre ortalama bir Amerikalı gelirlerinin sadece% 3'ünü tasarruf ediyor. Bu düşük seviyeye yakın bir yerde tasarruf oranı ile servet inşa etmeyi beklemeyin.

Bunun yerine bir bütçe oluşturarak başlayın (Kişisel Sermaye kullanmanızı öneririz). Süslü ya da karmaşık olması gerekmez; başlangıçta, mümkün olduğunca basit tutun. Aylık giderlerinizi ve düzensiz giderlerinizi planlayın. Bir öğrenci olarak, geliriniz de düzensiz olabilir ve yaz ayları için elde ettiğiniz yıldaki gelirinizin büyük bir kısmı. Küçük bir acil durum fonu için bu gelirin bir kısmını ayırın ve geri kalanını giderler ve yatırımlar arasında paylaştırın.

Bu finansal ipuçlarını özellikle öğrenciler için deneyin ve bu aşamada hayatınızda işleri aşırı karmaşık hale getirmeyin. Daha az harcayın, daha fazla tasarruf edin ve arabanızla veya içecek satın alma cömertliğiyle arkadaşlarınıza gösterme dürtüsüne direnin.

2. Tasarruflarınızı Otomatikleştirin

Ben para biriktirmek ve egzersiz yapmak gibi iyi davranışları sistemleştirmeye inanan biriyim. Gerçek şu ki, disiplin sizi er ya da geç başarısız edecektir, bu yüzden doğru olanı yapmak için disipline ve iradeye daha az güvenmek istiyorsunuz..

Geliriniz düzenli ise, tasarruf hesabınıza veya aracılık hesabınıza otomatik para transferleri ayarlayabilirsiniz. Başka bir seçenek de işvereninizden, doğrudan para yatırma işleminizi çek ve tasarruf hesabınızla aracılık hesabınız arasında bölmesini istemektir..

Ancak seçenekleriniz burada bitmiyor. Otomatik olarak paradan tasarruf etmenize yardımcı olan artan sayıda uygulama vardır. Örneğin, Palamutlar kredi ve banka kartı satın alımlarınızı en yakın dolara yuvarlar ve farkı otomatik olarak aracılık hesabınıza aktarır. Ally Invest gibi bir komisyoncu aracılığıyla kolayca bir IRA veya Roth IRA oluşturabilir ve bunlar aracılığıyla otomatik yatırımlar yapabilirsiniz. Başka bir seçenek de benzer otomatik tasarruf hizmetlerine sahip çevrimiçi bir banka olan Chime Bank..

Nasıl yaptığınızdan bağımsız olarak, tasarruf ve yatırımlarınızı otomatikleştirmenin yollarını arayın, böylece servet oluşturmak her ay sizden aktif çalışma gerektirmez.

3. Hisse Senetleri ile Basit Başlayın

Genç bir insan olarak, hisse senetleri yatırım yapmaya başlamak için mükemmel bir yerdir. Evet, risklerin bir ölçüsü olan yüksek volatilite ile geliyorlar. Ancak zamanla, güçlü geri dönüşler sunarlar ve uzun yıllar emekli olmayacağınızdan, paranızı park edebilir ve ara sıra borsa düzeltmesini atabilirsiniz..

Daha önce borsaya hiç yatırım yapmadıysanız, dışarıdan ezici görünüyor. Analistlerin PE oranları ve temettü getirileri, sizin için biraz bulanık olabilecek kavramlar hakkında konuştuğunu duyarsınız. Ve her zaman, piyasanın çökmek üzere olduğunu kanıtlayan bazı belirsiz teknik göstergelere işaret eden biri vardır. Hepsini unutun. Bunun yerine, bu ipuçlarını izleyin.

Piyasayı Yenmeye Çalışmayın

Yeni başlayanlar için hisse senedi yatırımlarının ilk kuralı: Hisse senedi almaya çalışmayın. Çok fazla acemi yatırımcı - ve deneyimli yatırımcılar - bu konuda zeki olmaya ve “piyasayı yenecek” hisse senetleri almaya çalışın. En kurtarıcı sermaye yatırımcıları hariç herkes için bir felaket tarifi.

Bunun yerine, bir endeks fonuna yatırım yapın. Endeks fonları, farklı stok endekslerini içermeyen farklı piyasa endekslerini taklit eder. Örneğin, ABD büyük sermayeli hisse senetleri için S&P 500'ü izleyen bir fona ve ABD küçük hisse senetleri için Russell 2000'i izleyen bir fona yatırım yapabilirsiniz..

Endeks fonları, çoğu yeni yatırımcının fark ettiğinden daha önemli olan düşük bakım ücretleri talep etmektedir. Ve istatistiksel olarak, neredeyse her zaman aktif olarak yönetilen fonlardan daha iyi performans gösterirler. ABD Haber ve Dünya Raporu, verileri inceledikten sonra, pasif bir endeks fonundan daha iyi performans gösteren aktif olarak yönetilen bir fon seçme olasılığınızın kabaca 20'de 1 olduğunu özetledi..

Başlamak için Pratik Adımlar

İlk adım bir aracılık hesabı oluşturmaktır. Kullanım kolaylığı, düşük komisyon (ticaret başına 4.95 $) ve komisyonsuz fonlara erişim için Charles Schwab kullanıyorum. Saygın bir başka seçenek de Vanguard.

Beş dakikadan daha kısa bir sürede, ister normal bir aracılık hesabı, ister bir IRA veya Roth IRA olsun, bir hesap oluşturabilirsiniz. Oradan hesaba para aktarabilir ve satın almak için endeks fonları seçmeye başlayabilirsiniz. Yatırımlarımı yaklaşık 50/50, yarısı ABD fonları ve yarısı uluslararası fonlarla böldüm. Bu şemsiye kategorilerinin her birinde, paramı küçük, orta ve büyük fonlar arasında yaydım.

Ama analiz felçinin sizi durdurmasına izin vermeyin. Eğer bunalmış hissediyorsanız, sadece S&P 500'ü izleyen bir fonla başlayın. Gelecek ay başka bir fon bulabilir ve çeşitlendirebilirsiniz..

4. Ev Hack

İlk gayrimenkul yatırımı ve ücretsiz yaşamanın bir yolu olarak, hacklemeyi düşünün.

Ev hackleme için geleneksel model, küçük bir çok aileli mülk satın almak, birimlerden birine geçmek ve diğerlerini kiralamaktır. Kiracılarınızın kirası ipotekleri kapsar ve bir yatırım amaçlı gayrimenkulde eşitlik sağlarken ücretsiz olarak yaşarsınız.

Konut, çoğumuzun yaptığı en büyük masraftır, bu yüzden ücretsiz yaşayabiliyorsanız, diğer yatırımlara gitmek için bütçenizin çok büyük bir kısmını serbest bırakır. İşin püf noktası, elbette, bu parayı harcamaktan çok tasarruf edip yatırım yaptığınızdan emin olmaktır. (Tasarrufları otomatik hale getirme ve disipline güvenmeme hakkında 2. İpucu'na bakın.)

Bir mülk nasıl satın alabileceğinizi merak ediyorsanız, seçeneklerden biri ebeveynlerinizin size yardım etmesini sağlamaktır. İlk gayrimenkul yatırımınızdaki ortaklar olarak, hak kazanmanıza yardımcı olmak için ipoteği birlikte imzalayabilirler. Peşinat konusunda da size yardımcı olabilirler. Sizin açınızdan, kiracıları taramaktan ve kiraları toplamaktan onarım işlemlerine kadar mülkü yönetmek ve sürdürmek için gönüllü olmalısınız.

Son bir düşünce olarak, gayrimenkul sahipliğinin düzensiz ama çok gerçek maliyetlerle geldiğini unutmayın. Boş pozisyonlar, onarımlar ve ara sıra tahliye, çirkin kafalarını periyodik olarak yeniden düzenleyecektir, bu yüzden onlar için her ay para bütçelediğinizden emin olun.

5. Kitle Fonlaması'na Yatırım Yapın

Kendiniz için bir mülk satın almaya hazır değilseniz, ancak gayrimenkul yatırım fikri gibi, bir seçenek crowdfunding web siteleri. Diğer gayrimenkul yatırımcılarına kredi veriyorlar ve bu krediler için fon sağlıyorlar.

Çoğu crowdfunding web sitesinin yalnızca genellikle 1 milyon doları aşması veya yılda 250.000 $ veya daha fazla kazanması gereken akredite yatırımcılardan para kabul ettiğini unutmayın. Sınırlı parası olan bir öğrenci olarak, bunlardan biri değilsiniz. Ancak herkese açık olan bir avuç emlak crowdfunding web sitesi var. İşte yeni başlayan bir öğrenci olarak kullanabileceğiniz birkaç seçenek:

• Fundrise. Fundrise kurulduğu günden bu yana yatırımcılara çeşitli fon seçenekleri arasında% 8,7 ile% 12,4 arasında değişen getiri sağlamıştır. Herkes en az 500 $ ile yatırım yapabilir ve daha fazla gelir odaklı veya büyüme odaklı yatırımlar arasında seçim yapabilir.
• RealtyMogul. Yatırım fonları için çeşitli seçeneklerle RealtyMogul 1.000 $ 'dan başlayan yatırımları kabul eder. Örneğin, MogulREIT 1 fonları, kuruluşundan bu yana aylık dağıtımlarda ödenen yılda% 8 geri döndü.
• Zemin kat. Minimum 10 dolarlık bir yatırım sunan Groundfloor, ayağınızı kitle fonlaması sularına en az pozlamayla batırmanızı ve nasıl sevdiğinizi görmenizi sağlar. Mülk derecesine ve yatırımın kilitlenme süresine bağlı olarak% 5 ila% 25 arasında değişen yatırım getirileriyle övünürler. Yatırımcılar, riski ve getiriyi dengelemek için ne tür mülklere yatırım yapmak istediklerini seçerler.

6. Eşler Arası Kredilendirmeye Yatırım Yapın

Emlak crowdfunding web sitelerine bir alternatif, eşler arası ödünç verme web siteleridir. Kavramı benzer, ancak krediler gayrimenkul yatırım kredileri yerine teminatsız kişisel krediler olma eğilimindedir. Yukarıdaki Groundfloor gibi, birçok durumda, yatırımcılar yüksek riskli borçlulara daha yüksek getiri sağlayan kredinin risk seviyesini seçebilir.

Minimum 25 $ yatırımı olan Prosper ve minimum 1.000 $ yatırımı olan Lending Club'ın iadeler, riskler ve kullanım kolaylığı ile ilgili tüm ayrıntılar için incelemelerimizi okuyun.

7. Bir Yan Koşuşturma Başlat

Kimse başkasının projelerine yatırım yapmanız gerektiğini söylemiyor. Kendinize de yatırım yapabilirsiniz.

Kiralık mülklere yatırım yapıyorum. Arkadaşım Zack, yiyecek ve içecek turlarına ev sahipliği yapıyor. Başka bir arkadaş, Caitriona, öğretmen çocukları. Deneyebileceğiniz düzinelerce yan koşuşturma var; üniversite öğrencileri için bu yan iş fikirleri ile başlayın.

Bir öğrenci olarak yan koşuşturmanın bir avantajı, öğrenci günleriniz arkanızdayken tam zamanlı bir iş haline gelip büyüyebilmesidir..

Genç bir yatırımcı olarak kaçınılması gereken birkaç tuzak

Kolejden ilk mezun olduğumda, gençleri emekli olma fikrine aşık oldum. 30 yaşında emekli olmak istedim. (Spoiler uyarısı: Olmadı.)

Benim sorunum erken emeklilik hedefi değildi; Hala genç emekli olmak istiyorum. Benim sorunum aşırı güvenmek ve herkesin yaptıklarını düşündüğüm şeyi yenmek için “akıllıca” yatırım yapmaya çalışmaktı. Bunun yerine, şu ipuçlarını izlemeliydim:

• Zeki Olmayı Unut. Öncelikle temel ilkelere odaklanın: yüksek tasarruf oranı, çeşitli endeks fonları ve belki de ev hackleme veya kitle fonlaması yoluyla gayrimenkul yatırımı.
• Teminat Üzerinde Hisse Senedi veya Fon Almayın. Hisse senedi yatırımı konusunda deneyim kazandıkça kaldıraç oranını keşfedebilirsiniz, ancak şimdilik marj alımını profesyonellere bırakın.
• Endeks Fonlarınızı bir IRA veya Roth IRA'dan Satın Alın. Muhtemelen düşük gelire sahip bir öğrenci olarak Roth IRA'lar muhtemelen sizin için daha fazla potansiyel potansiyeline sahiptir.
• En önemlisi, Borçtan Kaçının. Kredi kartı borcu özellikle tehlikelidir, ancak gayrimenkul satın alırsanız kendinizi aşırı zorlamamaya da dikkat edin. Bu benim düşüşümdü; Çok hızlı, çok hızlı ve çok genç borç aldım ve 2008 konut krizinde kiralık emlak portföyüm çöktü.

Son söz

Genç bir kişi olarak, servet inşasına başlamak için özellikle güçlü bir konumdasınız. Arkadaşlarınız her kuruşunu gösterişli arabalar gibi şeylere pompalarken ve her gece dışarı çıkarken, kendiniz için gizli servet yaratmaya başlayabilirsiniz..

Bileşik ve zamandan yararlanın ve sizin için ağır kaldırmalarını sağlayın. Sizi gücünün son bir gösterisiyle bırakmak için şu örneği göz önünde bulundurun: Önümüzdeki 10 yıl için% 8'lik bir getiri karşılığında ayda 550 $ yatırım yaparsanız, tamamen yatırım yapmayı bırakır ve önümüzdeki 30 yıl içinde paranın büyümesine izin verirseniz, 40 yıllık süreyi yaklaşık 1 milyon dolar ile bitir.

Başka bir deyişle, 10 yıldan fazla yatırım yaptığınız kendi paranızın yalnızca 66.000 $ 'ı 1 milyon $' a ulaşması yeterlidir; paranın önümüzdeki 30 yıl boyunca oturmasına izin verebiliyorsanız, basit birleştirme sizin için işin geri kalanını yapar. Bileşik söz konusu olduğunda, zaman gerçekten para demektir. Bu yüzden genç başlayın ve uzun yaşayın ve gelişin!

Genç bir yetişkinseniz yatırım yapmaya başladınız mı? Değilse, seni durduran ne?