Emeklilik Fonunuz Planlama ve Yatırım Ne Kadar İyi?

Emeklilik planınızı değerlendirmenin dört yolu:

1. Yatırım seçenekleri

401k değeriniz kaç para veriyor? Aralarından seçim yapabileceğiniz çok sayıda fonunuz mu var, ya da sadece birkaçı? Emeklilik planınız ne kadar çok seçenek sunarsa, o kadar iyi olursunuz. Birçok modern plan bile çok sayıda ETF seçimi sunar. Tam olarak neye yatırım yaptığınızı belirlemenizi sağlayan net fonlar sunan fon şirketlerini tercih ederim. Bu, sadece düşük riskli veya ılımlı fon gibi unvanlara sahip jenerik fonlara yatırım yapmaktan daha iyidir. Bu tür fonlar size ne satın aldığınıza dair hiçbir fikir vermez. Fon yöneticisinin fonun belirtilen hedeflerini gerçekten takip ettiğini umut etmelisiniz.

2. Alınan ücretler

Bildiğiniz gibi, giderler yatırım portföyünüzdeki getirileri yok edebilir. Bu, 401k planınız için de geçerlidir. Fon şirketleri emeklilik planınızda ücretleri gizlemek için harika bir iş çıkarır, böylece çoğu insan onlardan ne kadar para alındığını bilmez. Bazı fon şirketleri, teknik olarak “gider” olarak sınıflandırmadıkları diğer araçlardan çok daha fazlasını elde etseler de, masrafları% 1 veya daha az olarak listeleyecektir. Bu giderlerin ötesinde, birçok işveren emeklilik planının işletim masraflarını çalışanlara iletecek, böylece işverenlerin fatura ile yükümlü olmamaları sağlanacaktır. Maliyetler genellikle tüm plan katılımcıları arasında paylaştırılır. Ayrıca, danışmanların komisyonları genellikle plan katılımcısı pahasına olduğu için plan danışmanlarına yüksek komisyon ödeyen fonlardan kaçının.

3. Şirket maçları

401k'nin en büyük avantajı, işveren tarafından sunulan eşleşen bileşendir. Katkılarınızın yüzde kaçı işvereniniz tarafından karşılanıyor? Plan tüm çalışanlar için adil mi? Üst düzey çalışanlar, alt düzey çalışanlardan daha yüksek bir yüzde eşleşmesi alıyor mu? Cömert bir eşleştirme planı, sizi her yıl katkı tutarınızı en üst düzeye çıkarmaya motive edebilir. Ayrıca hedefinize yaklaşmanıza da yardımcı olacaktır. Zayıf bir eşleme planı, kendi Roth IRA'nızı başlatmaya kıyasla 401k'nize yatırım yapmanın kötü bir fikir gibi görünmesine neden olabilir..

4. Fon performansı

Portföyünüzdeki fonların performansı emeklilik hayallerinizi gerçekleştirebilir veya kırabilir. Plan sağlayıcınız Morningstar ve Kiplinger gibi saygın ajanslar tarafından yüksek dereceli fonlar sunuyor mu? Yoksa plan sağlayıcınız sürekli borsaya düşük performans gösteren köpekler sunuyor mu? Son beş ila on yıl boyunca fonunuzun performansını kontrol edin. Piyasadaki ilerlemeler ve düşüşler sırasında rakipleriyle karşılaştırıldığında nasıl durduğunu görün.

İşvereninizin 401k derecesini nasıl sıralıyorsunuz??

(Fotoğraf kredisi: urban_data)