Ev Sahipleri Sigortasından Tasarruf Etmenin 8 Yolu

Ancak, bu kadar büyük bir yatırımın korunması bir servete mal olmak zorunda değildir. Yeterli derecede korunabilmeniz için ne kadar ev sahibinin sigortasına ihtiyacınız olduğunu dikkatlice düşündüğünüzde, maliyetleri azaltmanın birçok yolu vardır.

Sigortacıların size bir fiyat teklif ettiklerinde neye baktıklarına ve ev sigortanızdan tasarruf etmek için kullanabileceğiniz birkaç farklı ipucuna bakalım.

Ev Sigortası için Ortalama Maliyetler

Insurance.com'a göre, 200.000 $ 'lık bir ev için yıllık ortalama ev sigortası primi 1.228 $' dır..

Bununla birlikte, maliyetler yaşadığınız yere bağlı olarak çok değişkendir. Evlerin fırtına ve selden çok daha fazla hasar riski altında olduğu Florida'da, primler% 191 daha yüksektir; Burada ortalama yıllık maliyet 3.575 $ 'dır. Louisiana, Oklahoma, Alabama, Mississippi, Arkansas, Texas ve Kansas gibi en yüksek fiyatlara sahip diğer eyaletleri de bulacaksınız, bu da en kötü fırtınalarla en çok vurulan eyaletlerdir (yani, gün bir dava açmak zorunda).

Tropik iklimi ve düşük fırtına riski ile Hawaii, en düşük prime sahiptir. Buradaki maliyetler ülkenin geri kalanından% 73 daha düşük, yıllık ortalama 337 $.

Tahmin edebileceğiniz gibi, fiyatlar her yıl artmaya devam ediyor. Örneğin, Sigorta Bilgi Enstitüsü 2013-2014 yılları arasında ev sahibinin sigorta oranlarının% 3 arttığını bildirmektedir. Bazı yıllar artışlar% 7-8 kadar yüksek olmuştur..

Ev Sigortası Maliyetlerini Etkileyen?

Sigortacılar belirli bir bölge için prim hesaplarken yüzlerce olmasa da düzinelerce faktöre bakar. İşte düşündükleri faktörlerden sadece birkaçı:

yer. Evinizin konumu, priminizi etkileyen en büyük faktördür. Kasırgalar, kasırgalar, seller, sert kışlar veya depremler gibi doğal afetler için daha yüksek risk taşıyan bir bölgede bulunuyorsanız, daha fazla ödersiniz. Sigorta Bilgi Enstitüsü, rüzgar ve doludan gelen hasarın en yüksek talep yüzdesini oluşturduğunu ve bunu su hasarı ve donma ile yakından takip ettiğini söylüyor. Yani, hava durumunuz ne kadar kötü olursa, o kadar fazla ödeme yaparsınız.
Diğer Risklere Maruz Kalma. Sigortacılar ayrıca evinizin diğer evlere veya ticari gelişmelere yakınlığına bakarlar; ticari binaların yakınında ya da nüfus yoğunluğu yüksek alanlarda bulunan evler, isyan ya da suçtan dolayı daha yüksek risk altında olabilir. Eviniz ormanda ise (orman yangını nedeniyle hasar riskini artırır), çölde bulunan bir evden daha fazlasını ödersiniz. Yoğun yollara veya tehlikeli kavşaklara yakınlık da oranlarınızı yükseltir.
İtfaiyelerin yakınlığı. Eviniz tam teşekküllü bir itfaiyeye yakınsa (gönüllü bir itfaiyeye karşı), ev sigortası için daha az ödersiniz.
Evin Yaşı. Eski evlerde genellikle eski kablolama ve sıhhi tesisat vardır, bu da gelecekte yangın veya sel riski taşır. Primler daha yaşlı evler için genellikle daha yüksektir.
Çatının Yaşı. Eski bir çatının uçan döküntülerden sızması veya hasar görmesi daha olasıdır.
Ev İnşaat Malzemesi. Ahşap evler, ateş yakma olasılıkları daha yüksek olduğundan tuğladan daha yüksek bir risk olarak kabul edilir. Bununla birlikte, bir fay hattının yakınında yaşıyorsanız, bir ahşap çerçeveli evle daha fazla tasarruf edebilirsiniz, çünkü bir depremin sallanmasıyla bükülme ve esneme olasılığı daha yüksektir..
Odun Sobası veya Şömineler. Evin içindeki açık alev yangın riskini artırır. Sigorta Bilgi Enstitüsü yangının en pahalı ev sahibinin sigorta talebi olduğunu bildirir; ortalama talep 39.000 doların üzerindedir.
Köpekler. Wells Fargo'ya göre, tüm köpek ısırıklarının% 50'si sahibinin mülkiyetinde meydana geliyor ve tüm ev sahibinin sigorta yükümlülüğü iddialarının üçte biri ısırıklardan kaynaklanıyor. Köpeğinizin cinsi agresif kabul edilirse, kapsamı tamamen reddedilebilir.
işgal. Evinizi bir başkasına kiralıyorsanız, bir alanı paylaşıyor olsanız bile (bir oda veya bodrum katında bir daire kiralamak gibi), daha yüksek bir prime sahip olacaksınız. Sigorta şirketi evde yaşayacak olan veterinerleri riske atamaz..
Önceki Talepler. Geçmişte birkaç ev sigortası talebi yaptıysanız, tekrar talepte bulunma olasılığınız yüksektir, bu nedenle oranlarınız daha yüksek olacaktır.
Kredi notu. Adil olup olmadığını düşünün, kredi puanınız priminizi etkiler. Sigortacılar daha yüksek kredi notuna sahip kişilerin daha az talepte bulunduklarını iddia ediyor.

Ev Sahibi Sigortanızdan Nasıl Tasarruf Edilir

Sigorta oranlarınızı etkileyen faktörlerin çoğu sizin kontrolünüz dışındadır. Ancak, ücretlerinizi düşürmek ve paradan tasarruf etmek için atabileceğiniz adımlar vardır.

1. Birkaç Alıntı Alın

Şirketler için maliyetler biraz değişebileceğinden, sigorta için alışveriş yapmak önemlidir. Birkaç yüz dolardan bin dolara kadar tasarruf edebilirsiniz.

Arkadaşlarınızla, aile üyelerinizle ve iş arkadaşlarınızla konuşun. Ev sigortalarını kim sağlıyor? Ne kadar zamandır onlarla iş yapıyorlar? Şirketten memnunlar mı? Hiç iddiada bulunmak zorunda kaldılar mı? Eğer öyleyse, deneyimleri nasıldı??

Tanıdığınız insanlar size hangi şirketlerin en iyisi olduğu ve hangilerinden kaçınılması gerektiği konusunda harika ipuçları verebilir.

Etrafında alışveriş için dezavantajı biraz zaman alabilir olmasıdır. Teklif almak istediğiniz her şirketi aramak veya çevrimiçi olmak ve ayrıntılı bilgi vermek zorundasınız. Evet, çabaya değer çünkü çok para biriktirebilirsiniz, ancak bunu yapmak için birkaç saat ayırmanız gerekecek.

Bundan kaçınmanın bir yolu, yerel bir bağımsız sigorta acentesine başvurmaktır. Bağımsız acenteler genellikle belirli bir şirkete bağlı değildir; onların işi bilginizi almak ve en iyi oranı bulmak için alışveriş yapmak ve her politika hakkında soruları cevaplamaktır.

Unutmayın, bağımsız aracılar komisyonda çalışır; ancak, en iyi temsilciler dürüst ve gerçekten ne kadar sigorta ihtiyacınız hakkında bilgili. Ayrıca, soruları yanıtlayabilmeleri ve süreç boyunca size yardımcı olabilecekleri için bir hak talebinde bulunmanız durumunda yerel bir kaynağa sahip olmak da güzeldir. Tüketici Raporları tarafından önerilen bir web sitesi olan Trusted Choice aracılığıyla bağımsız bir temsilci bulabilirsiniz.

Sigortacıyı seçmek söz konusu olduğunda, maliyeti tek başına düşünmeyin. Bir ağacın oturma odanızdan düşmesi veya mutfağınızın alev alması durumunda çok önemli hale gelecek olan müşteri hizmetleri geçmişini düşünün. Her şirket bir talep ayarlayıcısını ne kadar hızlı gönderir? Onarımlar için ne kadar hızlı ödeme yaparlar? Müşterileri onları ne kadar iyi değerlendiriyor??

Sigorta şirketi derecelendirmelerini J.D. Power and Associates; ev sigortası sağlayıcılarını genel müşteri memnuniyeti, politika teklifleri, fiyat, faturalandırma, etkileşimler ve talepler açısından derecelendirir.

Son olarak, bir şirketin şikayet kaydını Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği aracılığıyla araştırın. Bir şirket aracılığıyla iyi bir anlaşma yapabilirsiniz, ancak müşterilere meşru bir iddiada zor zamanlar geçirme geçmişi varsa, tasarruf etmeye değmez.

2. Daha Yüksek İndirgenebilirler ile Git

Sigorta şirketinizle ilgili bir talepte bulunduğunuzda cebinizden ne kadar para ödersiniz. İndirilebilir ödemenizi yaptıktan sonra, sigorta şirketi devralır ve gerisini öder. Dolayısıyla, düşülebilirlik ne kadar yüksekse, aylık priminiz o kadar düşük olur.

Bu, kısa vadede paradan tasarruf etmenize rağmen, en azından tasarruflarınızda düşülebilir tutarınız yoksa maliyetli bir hata olabilir..

Örneğin, indirilebilir tutarınızı 500 dolardan 1.000 dolara yükseltmek, priminizden% 25 oranında tasarruf etmenizi sağlayabilir. Ancak, indirilebilir tutarınızı ödemek için en az 1.000 ABD doları ödemeniz yoksa, bir şey olduğunda şansınız kalmaz ve bir hak talebinde bulunmanız gerekir.

Sigorta kesintileri ve onarım maliyetleri için her ay para ayırmanıza yardımcı olması için otomatik tasarruf hesapları gibi araçları kullanın.

3. Kredi Puanınızı Artırın

Beğen ya da beğenme, çoğu durumda kredi puanınız priminizi doğrudan etkiler. Sigorta şirketleri zararları tahmin etmek için kredi puanları kullanırlar. Puanınız ne kadar yüksek olursa, hak talebinde bulunmanız o kadar az olasıdır. Başka bir deyişle, mali olarak, daha düşük puanı olan birinden daha güvenli bir bahissiniz..

Sigorta için alışverişe başlamadan önce kredi puanınızı öğrenmek iyi bir fikirdir; bu şekilde temsilcilerle konuşmaya başladığınızda sürprizlerle karşılaşmazsınız. Mükemmel değilse, kredi puanınızı yeniden oluşturmak için adımlar atmaya başlayabilirsiniz.

4. Küçük şeyleri terlemeyin

Birçok ev sahibi, küçük onarımlar için talepte bulunmaz, çünkü zaman içinde primlerini artıracağından korkarlar. Bununla birlikte, Tüketici Raporları, 5.000 $ 'dan daha düşük bir talepte bulunan ev sahiplerinin% 57'sinde prim artışı olmadığını tespit etti. Bir artış görenlerin yılda 200 dolardan az olduğu bildiriliyor.

Elbette, bir hak talebinden sonra prim maliyetinde bir artış, şirkete ve hak talebinin maliyetine bağlı olarak değişir. Bu nedenle, priminizin ne kadar artabileceğini ve ne kadar süreyle indirilebileceğinizden daha yüksek bir talepte bulunursanız, bir teklif alırken her bir acente ile konuşmanız önemlidir..

Bu bilgi size yoldan biraz para kazandırabilir. Örneğin, priminizin küçük bir talep için yükselmeyeceğini biliyorsanız, sigorta şirketine küvet sızıntısından kaynaklanan su hasarını ödemesini sağlamak daha mantıklıdır..

5. Yeterli Kapsamınız Olduğundan Emin Olun

Maliyetleri ve kapsamları kısaltmak önemlidir, böylece fazla sigortalı kalmazsınız, ancak sigortalı olmak da istemezsiniz. Tüketici Raporlarına göre, iddiada bulunan ev sahiplerinin% 8'i güvencesiz olduklarını öğrenmektedir. Burası olması kötü bir yer ve eğer hazırlıklı değilseniz finansal bir felakete dönüşebilir.

Örneğin, evinizin yere yandığını hayal edin. Eviniz için 200.000 dolar ödemiş olsanız da, yeniden inşa etmek önemli ölçüde daha pahalıya mal olacak, çünkü politikanızı çıkardığınızdan bu yana üç yıl içinde emek ve malzeme maliyetleri biraz arttı. Şimdi yeniden inşası için en az 300.000 $ 'a mal olacak - ancak politikanız sadece 250.000 $' lık bir yeniden inşayı kapsamaktadır.

Kapsam limitleriniz, malzeme ve işçilik maliyetlerine veya evinizin piyasa değerinin yükselmesine ve düşmesine bağlı olarak otomatik olarak yükselmez veya düşmez. Tüketici Raporları, ABD'deki tüm evlerin% 60'ının% 20 veya daha fazla sigortasız olduğunu belirtmektedir. Bu nedenle, kapsama alanınızın ihtiyaçlarınızı karşılayacak şekilde ayarlandığından emin olmak için her yıl temsilcinizle konuşmanız çok önemlidir..

Tam korumanız olduğundan emin olmak için bir şemsiye politikası satın almak isteyebilirsiniz. Bir şemsiye politika, mevcut politikanızın kapsamını aşarsa finansal ihtiyaçlarınızı karşılayacaktır..

Örneğin, birisi mülkünüze düşerse ve dava açmaya karar verirse veya çocuğunuz arabayı Drive yerine Tersine çevirir ve garajın arkasından (ve komşunuzun oturma odasına) çarparsa, hasar. Çoğu insan için, bir şemsiye politikası yılda birkaç yüz dolara mal olur ve ev sahibinizin sigortasının kapsamı dışında kalan büyük bir felaket meydana gelirse mali olarak yok olmanıza yardımcı olur..

6. Politikalarınızı Paketleyin

Birden fazla politika türü sunan şirketler (otomobil, ev, hayat ve tekne sigortası gibi), politikalarınızı bunlarla birleştirdiğinizde indirim sağlar. İndirimler değişir ancak birkaç yüz dolara kadar çıkabilir. Örneğin, Nationwide, otomatik sigorta ile birlikte verildiğinde genellikle ev sahibinin sigortasında% 20 indirim sunar. Progressive ile% 7 civarında.

Eviniz hakkında bilgi vermeniz gerekeceğinden, yeni şirketlerden teklif almak daha fazla zaman alacaktır ve otomobiller, ama sonunda buna değebilir.

7. Diğer İndirimler Hakkında Bilgi Alın

Sigorta şirketleri her türlü koşul için indirim sağlamaktadır. Büyük şirketlerden yararlanabileceğiniz bazı indirimler:

Yaş İndirimi. 55 yaşın üzerindeki ve emekli olan insanlar genellikle evde daha fazladır, yani hırsızlık kurbanı olma olasılıkları daha düşüktür. Bazı şirketler% 10'a varan bir “kıdemli indirim” sunar.
Geçitli Topluluk İndirimi. Eviniz kapılı bir topluluktaysa, soyulma olasılığı daha düşük olduğundan indirim alabilirsiniz. Ortalama indirimler% 5-20 arasında değişmektedir.
Talepsiz İndirim. 10 yıl içinde herhangi bir talepte bulunmazsanız, ev sigortanızda% 20'ye kadar tasarruf edebilirsiniz. Elbette bu, bu süre zarfında bir şirkete bağlı kalmanız ve tek bir iddiada bulunmamanız gerektiği anlamına gelir; Ancak, bazı insanlar aslında bu indirim.
Ev Sahibi Derneği İndirimi. HOA olan bir mahallede yaşıyorsanız, sigortacılar bu toplulukları daha az riskli olarak gördüğünden% 5-10 indirim alabilirsiniz..
Sigara içmeyenler için indirim. Sigara içiyorsanız, ek yangın riski nedeniyle ev sigortası için daha fazla ödeme yaparsınız. Sigara içmeyenler% 15'e varan indirime hak kazanabilirler.
Su Sensörü İndirimi. Su sensörleri, sızıntıları tam dolu sellere dönüşmeden tespit edebilir. Büyük ev geliştirme mağazalarından herhangi birinde pasif veya aktif sensörler satın alabilirsiniz. Bir kez kurulduktan sonra (kendiniz yapmak kolaydır),% 10'a varan bir indirim almaya hak kazanabilirsiniz.

8. Yenilemeler Hakkında Dikkatli Düşünün

Evinizin değerini artırmak için yapabileceğiniz birçok yenileme var. Ev sigortası primlerinizi düşürecek bazı tadilatlar da var.

Örneğin, yeni bir çatı ev sigortası primlerinizden% 20'ye varan indirimler sağlayabilir. Evinizin kablo tesisatını veya tesisatını iyileştirmek size% 10-15 daha fazla tasarruf sağlayabilir. Bununla birlikte, yeni bir oda eklemek maliyetleri önemli ölçüde artırabilir, çünkü eviniz yıkılırsa veya hasar görürse yeniden inşa etmek daha pahalıya mal olur.

Evinizde büyük bir yenileme yapmadan önce, sigorta oranlarınızın nasıl etkileneceğini öğrenmek için sigorta acentenizle konuşun.

Ev Satın Almadan Önce Sigorta Maliyetlerini Düşünün

İnsanlar bir ev satın alırken, yapının kalitesini, evin akışını ve yerel toplumu analiz ederler. Sigortalamanın maliyeti genellikle akıllarındaki son şeydir.

Ancak, bir ev satın almadan önce, bu maliyetleri dikkate almak önemlidir. Daha yüksek primler, bir ev sahibi olmanın maliyetini artıracaktır ve bütçeniz zaten zayıflamışsa, finansal bir felakete dönüşebilir.

Peki, ne aramalısın?

Ev Tuğla veya Ahşap mı? Tuğla evlerin genellikle daha ucuz primleri vardır.
Güvenlik Sistemi Var mı? Sürgü kilitleri? Yangın alarmları? Öyleyse, ortalama olarak% 5 daha az ödersiniz. Birinci sınıf bir iç sprinkler sistemi sizi% 20'ye kadar tasarruf edebilir.
Burada bir havuz var mı? Bir arka bahçe havuzu eğlenceli olabilir, ancak priminizi önemli ölçüde artırabilir.
Ev Meşgul Yolda mı? Eğer öyleyse, bir arabanın kaldırımı atlayıp evinize çarpma riski artar (evet, olur), bu yüzden daha fazla ödersiniz.
Mahalledeki Suç Oranları Nelerdir? Evde hırsızlık, mal hasarı ve hırsızlık oranlarını öğrenmek için yerel polis departmanınıza başvurun.
Ev Kaç Yaşında? Yeni inşaat düşük prim demek.
Çatı Kaç Yaşında? Burada daha yeni olan daha iyi. Çatı asfalt, kauçuk veya metal gibi ateşe dayanıklı malzemeden yapılmışsa, sizi daha da kurtaracak.
Ev Sel Bölgesinde mi? Bölge resmen bir sel bölgesi olarak sınıflandırılmasa bile, bölgenin geçmişte sular altında olup olmadığını öğrenmek için şehir yetkilileriyle konuşmak hala önemlidir. Realtor.com, tüm afetlerin% 90'ının su baskını içerdiğini ve su baskını için ödenen tüm kayıpların% 25-30'unun su baskını bölgeleri olarak belirtilmeyen alanlarda olduğunu bildirdi. Riskini değerlendirmek ve sel sigortası için bir teklif almak için Ulusal Sel Sigortası Programı (FEMA tarafından yürütülen) aracılığıyla bir ev arayabilirsiniz..
Ev bir Kasırga Bölgesinde mi? Eğer öyleyse, evde fırtına kepenkleri, kasırga siding ve mevcut koda kadar bir çatı var mı? Bu özellikler, evinizin kasırgalardaki şiddetli rüzgarlara ve uçan enkazlara dayanmasına yardımcı olacak ve sonuç olarak sigorta için daha az ödeme yapacaksınız..
C.L.U.E Raporunu Gördünüz mü?? Kapsamlı Zarar Underwriting Exchange (CLUE), evde yapılan her ev sigortası talebini detaylandıran bir veritabanıdır. Tarihlerinde çok fazla iddia bulunan evlerin sigortalanması daha pahalıya mal olacak.
Evde Yeni Kablolama Var mı? Yeni kablolara sahip eski bir ev yangın tehlikesinden daha azdır ve% 10'a kadar indirim alabilirsiniz. Aynı şey yeni tesisat için de geçerlidir; buradaki güncellemeler sigorta masraflarını azaltacaktır.

Son söz

Sigorta, dünyanın en heyecan verici konusu olmayabilir, ancak ihtiyacınız olduğunda orada olan yaşamın gerekliliklerinden biridir ve en uygun fiyata en iyi kapsamı bulmak için kesinlikle zaman ve enerjiye değer. Garajınızı ve mutfağınızı sildiğiniz çamur kayması için kapalı olmadığınızı öğrenmek, kendinizi bulmak istediğiniz bir durum değildir..

Neredeyse 15 yıldır Progresif'liyim. Sıklıkla bir şirketi sevdiğimi söylemiyorum, ama İlerici'yi seviyorum. Çalışmaları kolay, web siteleri basit ve kapsamlı ve birkaç kez iddiada bulunmak zorunda kaldım, inanılmaz derecede hızlı ve yardımcı oldular. Sürekli olarak en iyi sigorta şirketlerinden biri olarak sıralanıyorlar çünkü sigortadan güçlük çekiyorlar.

Sigorta şirketinizle ilişkiniz nedir? İyi bir fiyat aldığınızı mı düşünüyorsunuz? Eğer herhangi bir talepte bulunmuş olsaydınız, başa çıkmaları kolay mıydı??