Ev Sahipleri Sigortası Neleri Kapsar & Ne Kadar İhtiyacım Var?

İstediğiniz kategorileri seçip seçemezsiniz - ev sahibi sigortası için hepsi gerekli olan altı farklı bileşen vardır, bunların hepsi aşağıda tartışacağız.

Bununla birlikte, eşyalarınıza, ev türünüze ve finansal yastıklarınıza bağlı olarak, maliyetlerinizi düşük tutarken sizin için en iyi olan bir plan elde etmek için her kategori için bir kapsam seviyesi seçebilirsiniz..

Ev Sahibi Sigortası Neye Karşı Korur??

Çoğu standart politikada, evinize ve içeriğine verilen hasarın yanı sıra mülkünüzde meydana gelen kazalardan sorumlu olacaksınız. Bir ev sahibi olarak, sadece evin kendisinin zarar görmesine karşı değil, aynı zamanda yangın veya sel gibi bir şey olması durumunda evin içeriğine de sigorta taşımak önemlidir..

Ayrıca, mülkünüzde meydana gelen bir kazada başkasının veya mallarının zarar görmesi veya zarar görmesi durumunda sizi korumak için genellikle sorumluluk sigortası yaparsınız. Sigorta olmadan, şahsen aleyhinize açılan bir dava ile sonuçlanabilir. Şemsiye sorumluluk sigortası kapsamı eklemek de iyi bir fikir olabilir.

Ne Kadar Sigorta Gerekiyor??

Ev sahibi sigortanızdan ihtiyacınız olacak ev sahibi sigortası kapsamı seviyesi genellikle 3 şey tarafından belirlenir:

1. Varlık Koruması
Seçtiğiniz premium seviyeye bağlı olarak, bir kaza meydana geldiğinde kendi cebinizden az ya da çok ödemek zorunda kalacaksınız. Daha büyük bir finansal meblağınız varsa, daha az finansal yardım sağlayacak veya daha büyük bir kesinti sağlayacak daha düşük bir prim seçebilirsiniz. Ayrıca, bir davada söz konusu olabilecek çok sayıda varlığınız varsa, dava açıldıysa bu varlıkları korumak için daha yüksek bir sorumluluk sigortası seçmek isteyebilirsiniz.

2. Borç Veren Gereksinimleri
Eğer bir ipotek varsa, borç veren ev sahibi sigorta taşımanızı isteyebilir. Genellikle asgari teminat ipotek miktarıdır, bu nedenle ev yangını gibi felaket bir olay varsa ve ev toplam bir kayıpsa, ipotek şirketi bakiyenizin geri kalanını telafi edebilecektir. Açıkçası, daha fazla kapsama sahip olmak, sigortanın bankanızın yanı sıra size de fayda sağlayabileceği anlamına gelecektir..

3. Politika Gereksinimleri
Sigorta şirketiniz, taşkınlara yatkın bir bölgede yaşıyorsanız, genel ev sahibi sigortasını taşımak için taşkın sigortası gibi özel teminat türleri satın almanızı isteyebilir..

Ev Sahibi Türleri Sigorta Kapsamı

Ev sahipleri için aşağıdaki altı ayrı kapsama türüne ayrılan dört temel kapsama türü vardır. Bu altı farklı alan için ihtiyacınız olan teminat seviyeleri, sigorta şirketinizin prim hesaplamalarınızı temel alacağı şeydir..

1. Maddi Hasar

Bu, yangın, rüzgar veya dolu gibi evinize verilen zararı kapsar. Genellikle, sigorta şirketi hasarın karşılanabilir olduğunu belirlediğinde, kesinti üzerinden yapılan onarımların maliyeti karşılanacaktır. Bazı politikalarda sel veya deprem gibi olaylardan kaynaklanan hasarlar dahil edilmez ve bu olaylardan kaynaklanan hasarı karşılamak ve doğal afetlere hazırlanmak için özel kapsam satın almanız gerekir..

Sigorta şirketiniz, maddi hasar için teminat seviyelerinizi üç ayrı kategoriye ayıracaktır ve genellikle her bir kategori için teminat seviyelerini seçebilirsiniz:

Kapsam A genellikle en yüksek ve en önemli kapsamınızdır, çünkü konutunuzu veya evinizin fiziksel yapısını içeren her şeyi kapsar. Evin temel yapısını, döşeme, çatı kaplama, kapılar, dolaplar, ev aletleri, aydınlatma armatürleri ve çok daha fazlasını içerir. Evinizin aniden ters çevrildiğini hayal ederseniz, yerinde kalan ve hareket etmeyen her şey Kapsam A'nın bir parçası olarak kabul edilir. Mutfak aletleri ve çamaşır makineleri / kurutucular bazen Kapsam A kapsamındadır..

Kapsam A'nın “geniş” bir formuna mı yoksa “tüm tehlikeler” Kapsamı politikasına mı sahip olduğunuzu kontrol etmek önemlidir. Unutmayın, “tüm tehlikeler” her şey için kapsanmış olduğunuz anlamına gelmez, sadece politikada özellikle hariç tutulan öğeler hariç her şeyin kapsanması anlamına gelir.

Bir ev sahibi politikasında birçok kişinin farkında olmadığı çok sayıda istisna vardır. En yaygın dışlama aşınma ve yıpranma ve bozulmadır. Çatının yaşlılık nedeniyle sızması veya eski bir sıhhi tesisat borusunun kırılması durumunda, politika çatıyı onarmak veya boruyu düzeltmek için ödeme yapmaz. (Ev garantisi muhtemelen olurdu, ancak ev sigortanız yaşlılığı kapsamaz.) Ancak, ev sahibi sigortası genellikle olaydan kaynaklanan su hasarını ödeyecektir. Yine, bu kapsamı tamamen reddeden bazı politikalar olabilir, ancak birçoğu bir aşınma ve yıpranma olayından kaynaklanan su hasarını ödeyecek.

Bazı özel hususlar: Birçok ev sahibi politikası, kalıp hasarı için varsayılan olarak ödeme yapmaz. Hariç tutulur, ancak birçok politika sınırlı miktarda kapsam ekleyecektir. Birçok politika, herhangi bir hasar nedeniyle kapsam için 10.000 dolara kadar izin verir. yalnızca küf neden olur. Bir ayarlayıcının size kapsanmadığını veya kalıbın dahil olduğu için bir sınırı olduğunu söylemesine izin vermeyin. Hasar zaten su hasarından kaynaklanıyorsa, kalıp sınırının altında değil, genel Kapsam A sınırı kapsamında olacaktır..

Ayrıca, şasi evlerinin genellikle termit hasarı için kaplanmadığını unutmayın.

Kapsam B eviniz dışında, evden bağımsız olan tüm “diğer yapıları” kapsar. Bu kulübeler, çitler, ayrı bir garaj, ev ile aynı temele bağlı olmayan bir kayınvalide paketi ve mülkünüzdeki ana temelden bağımsız diğer tüm yapıları içerir..

Bu, daha az önemli kapsamlardan biridir, ancak yine de ağır bir sorumluluk taşımaktadır. Çoğu insanın sigortasız olduğu alandır. Mülkünüze pahalı bir yeni çit veya yeni bir çalışma garajı kurarsanız, Ev Sahibi Sigortanızda B Kapsamını artırdığınızdan emin olun. Bu, bir kasırga gibi doğal bir felakette, birçok insanın sigortalarının ana konutlarını yeterince kapsadığını ancak dışarıdaki yapılara verilen hasarın tamamını karşılamayacağı bir alandır..

Kapsam C tüm kişisel mülklerinizi kapsar. Taşınırken yanınızda taşıyacağınız her şey, sigorta dünyasında kişisel mülkünüz olarak kabul edilir.

Ne yazık ki, bu genellikle birçok insanın yeterli kapsama alanı olmadığı ve bunun farkında bile olmadığı bir alandır. Su kayıpları, yangınlar, kasırgalar ve diğer büyük kayıplar gibi büyük kazalar kişisel mülkünüzü iyi karşılayacaktır. Bununla birlikte, bir ev sahibi politikası genellikle belirli kişisel mülk kategorilerindeki toplam dolar değerini sınırlar ve çoğu kez hırsızlık veya hırsızlık durumunda karşılanabilecek tutar için belirli öğeleri sınırlar.

Büyük miktarda mücevher gibi bazı pahalı eşyalar için, bunları ayrı olarak değerlendirmeli ve mücevher kapsamınızı politikanıza eklemelisiniz. Pek çok politika, Çin, silahlar veya nakit çalındığında alabileceğiniz miktarı ve çalınan deniz taşıtlarının veya römorkların kapsamını da sınırlar..

Bu ayrı kapsamı ekledikten sonra, genel olarak herhangi bir kesinti olmadan, değerlendirilen miktara kadar tam kapsama sahip olursunuz ve neredeyse her şey olabilir ve geri ödenirsiniz. Bu aynı zamanda bir yedek maliyet mülkiyeti almak için ekstra ödeme yapmak isteyeceğiniz yerdir veya sigorta şirketi sadece mevcut piyasa değeri için geri ödeme yapar. Sonuçta, şimdi 3 dolar değerinde olan beş yaşındaki bilgisayarınız çalındığında hiç eğlenceli değil!

Bununla birlikte, bu ayrı kapsamı almadan, çalınırsa, genellikle 1.000 $ gibi düşük bir sınıra maruz kalma riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Ek bir ciroya sahip olmayan tipik ev sahibi politikası, pahalı bir kişisel mülkü kaybetme kapsamını da genişletmeyecektir. Sadece alyanslarını kaybettikten sonra mücevherlerinin kaplanmadığını öğrenen çok fazla öfkeli müşteri var. Dolayısıyla, kolayca kaybolan veya çalınan pahalı mücevherleriniz veya diğer pahalı eşyalarınız varsa, sigorta acentenizi bilgilendirdiğinizden ve politikanıza uygun kapsamı eklediğinizden emin olun..

2. Ek Yaşam Giderleri

Kapsam D ek yaşam masrafları teminatınızdır. Bu, habitatın ötesinde hasar görmesi, zarar görmesi ve şu anda yapım aşamasında olması nedeniyle evinizde bir süre yaşayamazsanız veya eve geri dönmenize izin verilmiyorsa oluşabilecek masrafları kapsar. hükümet siparişine göre alan (bölgede yangınlar varsa).

Bu sadece bir kaza veya doğal afet meydana geldiğinde geçerlidir, örneğin eviniz acil durum dışı bir yenileme altındaysa geçerli değildir. Bu kapsamda hatırlanması gereken en önemli şey, sigorta şirketinin geçici barınma ve ek yaşam masrafları için sadece “makul bir gider” ödemesi. Poliçeniz, bu ödenek için ne kadar süre talep edebileceğinizi ve geri ödemede günde ne kadar alabileceğinizi belirleyecektir. Sigorta şirketiniz, evinizin ne kadar sigortalı olduğunu değerlendirecek ve daha sonra benzer bir konut için karşılaştırılabilir kira ödemesinin ne olacağını hesaplayacaktır.

Yani, 500.000 dolara sigortalı bir eviniz varsa, sizi aylık 3.500 ila 4.500 dolar aralığında kiralayan benzer olanaklara sahip benzer bir eve koymaya çalışacaklar. Eviniz sadece 150.000 dolara sigortalıysa, sizi daha küçük bir eve veya şehir evine koymaya ve kira için yaklaşık 1.500 ila 2.000 dolar ödemeye çalışacaklar..

Ayrıca, politika yemek gibi masrafları da kapsar, ancak yalnızca normal masraflarınızın üstünde ve ötesinde tutarı ödeyecektir. Yani, normalde yemek için haftada 150 $ harcıyorsanız, ancak bir otelde yaşıyorsanız ve yemek pişirmek için bir mutfağınız olmadığı için haftada 300 $ harcıyorsanız, sigorta şirketi size 300 $ değil 150 $ geri ödeyecek.

3. Kişisel Sorumluluk

Kapsam E (kişisel sorumluluk, bedensel yaralanma ve maddi hasar) sizi ve aile üyelerinizi yaralanma veya maddi hasar içeren davalara karşı korur. Başkasının malına zarar verirseniz sizi de kapsar..

Sigorta şirketiniz sizi poliçenizin şartlarına uygun davalara karşı savunacak ve poliçenizde belirtilen miktara kadar her türlü kararı ödeyecektir. Bu, örneğin köpeğiniz size dava açan bir ziyaretçiyi ısırırsa veya yanlışlıkla komşunuzun pahalı vazolarını devirirseniz kullanılır; davalar otomatik (örneğin trafik kazası iddiaları) veya işle ilgili ise kapsam geçerli değildir.

4. Tıbbi Ödeme Kapsamı

Kapsam F mülkünüzde veya hemen bitişik bir alanda kazara yaralanan herhangi birinin tıbbi masraflarını, kaldırım veya sokak gibi öder. Bu, biri kaldırıma düştüğünde ve tıbbi yardım gerektirdiğinde, ancak sizi dava etmediyse kullanılır. Seçtiğiniz kapsam düzeyine bağlı olarak, bu ödemeler genellikle belirli tutarlarla sınırlanır.

Ancak bu teminat sizin, ailenizin üyeleri veya evde yaşayan diğer kişiler için geçerli değildir; sadece ziyaretçiler içindir. Ayrıca kasıtlı eylemleri veya ev işinizle ilgili herhangi bir şeyi kapsamaz..

Değiştirme Değeri ve Gerçek Nakit Değeri

“İkame değeri” ve “gerçek nakit değeri” sigorta şirketlerinin sigortalıya yapılan ödeme miktarını belirlemek için kullanacakları iki farklı yöntemdir:

Değiştirme değeri "Hasarlı" eşyaların veya yapıların, önceki yapılarına benzer bir şekilde yeniden inşası veya değiştirilmesi için yapılan geri ödemeyi ifade eder. Yani, parçalanmış büyük, pahalı bir cumba pencereniz varsa ve ev sahiplerinin sigorta taleplerini verdiyseniz, değiştirme değeri, sigorta şirketinin aynı tasarımdaki veya benzer kalite ve dayanıklılığa sahip başka bir büyük cumba penceresiyle değiştirmek için ne kadar ödeyeceği anlamına gelir. . Kanepeniz bir ev yangında yok edilirse, benzer yeni bir kanepe satın almak için ödeme yapacaklar..

Gerçek nakit değeri, Öte yandan, sigorta şirketi kanepeyi değiştirdiğiniz için size geri ödeme yapacak, ancak sadece tahrip edildiği anda kanepenin değerine kadar ödeyeceği anlamına gelir. (Fark, amortisman olarak adlandırılır.) Benzer şekilde, çöktüklü bölme pencereniz daha düşük kaliteli bir sürümle değiştirilebilir, çünkü kurulumundan bu yana pencere değere düşecektir.

Bazı durumlarda, sigorta şirketi gerçek nakit değerini doğrudan size ödeyebilir ve daha sonra öğeyi değiştirdikten ve değiştirme maliyetini gösteren bir makbuz verebilir, sigorta şirketi size maliyetin geri kalanını geri ödeyecektir.

Son söz

Teminat tutarlarınızın evinizin ve eşyalarınızın değerine uyduğundan emin olmak için ev sahibi politika tutarlarınızı yakın zamanda kontrol ettiniz mi? Takı veya diğer mülkler için hangi özel kapsamı taşıyorsunuz?