Zombi Borcu Nedir ve Koleksiyoncularla Nasıl Başa Çıkılır?

Bununla birlikte, son yıllarda, yeni bir borç tahsildarı bu eski borçları almaya başladı ve tekrar tekrar tahsil etmeye çalışıyor.

Mezardan yükselme eğilimleri göz önüne alındığında, bu borçlar “zombi borcu” olarak bilinir.

Zombi Borcu Nedir??

Bir kişi borç ödeyemezse veya ödeyemezse, borç veren, paralarını geri almak için bir dizi farklı yöntemlere sahiptir. Bunlar genellikle rahatsız edici telefon görüşmeleri, mektuplar ve hatta ücret garnitürünü içerir.

Ancak çoğu durumda borçlu uzaklaştı ve bulunamıyor ya da hiç parası yok. Bir süre sonra, borç verenin tahsilat girişimlerine devam etmesi maliyet-etkin değildir ve bu nedenle hesaplar “borçlandırılır” ve borç verenin defterlerinden çıkarılır. Borç verenlerin çoğu, borç altı yaşındayken tamamen tahsil etmeye çalışmayı bırakacaktır, çünkü bu noktada zamanaşımı sınırını aşmıştır ve borçlunun artık yasal olarak ödeme yapması gerekmemektedir..

Bununla birlikte, bu eski borçların hala bir değeri vardır ve orijinal borç veren artık tahsil etmeye çalışmak için zaman ayırmayacak olsa da, diğer şirketler de. Tahsil edilemeyen borçlar, borcun tahsil edilip edilemeyeceğine dair zaman aşımı süresi geçmiş olsa bile, orijinal nominal değerlerinin küçük bir yüzdesi için diğer borç toplama şirketlerine satılmaktadır..

Zombi borç tahsilatı şirketi edindikleri borçlar için çok az ödeme yaptığından, kredilerin bir kısmından bile ödeme almak karlı bir iş modeli oluşturur. Tahsil edilemeyen borçlar satın alan şirketlerin çoğu kredinin nominal değerinin yaklaşık% 3'ünü ödemektedir. Yani, orijinal borç 1.000 $ ise, yeni alacaklı bunun için yaklaşık 30 $ ödeyecektir. Bu şirket sadece bir kişinin 1.000 $ 'lık borcunu tamamen geri ödemesi için otuzdan fazla kredi satın alma maliyetini karşılayabilir.

Bununla birlikte, çoğu zaman böyle bir borç yaşındadır, borçlu bunu hatırlamaz ve artık kredi raporlarında görünmeyebilir. Ya da, belki, borçlu iflas ilan etti, ancak bu borcu iflas dilekçesine dahil etmeyi unuttu. Ne olursa olsun, borç yeterince eskiyse, borçlunun yasal olarak çözmesi gerekmeyebilir. Çoğu eyalette, bir borç verenin borç üzerinde ne kadar süre tahsil edebileceği konusunda bir zamanaşımı vardır. Zamanaşımı süresi geçtikten sonra bile borç hala geçerli sayılsa da, yasal olarak bunu ödemeniz gerekmez.

Zombi Borçuyla İrtibata Geçerseniz Ne Yapmalısınız?

Birisi sizden bir zombi borcu tahsil etmeye çalışırsa, haklarınızı anlamak ve kendinizi korumak için aşağıdaki adımları izleyin.

1. Telefondaki biriyle hiç zaman geçirmeyin. Ararlarsa, sadece borç tahsilat şirketinin adresini isteyin ve bunun yerine aşağıda belirtildiği gibi bir mektup gönderin.
2. Borcun size ait olduğunu asla kabul etmeyin. Çok iyi olmayabilir, ancak onlara herhangi bir ipucu vermek aksi halde bunu size karşı kanıt olarak kullanmalarına izin verir.
3. Sana bir mektup gönderirlerse, sakla.
4. Temas ettikleri tarihten itibaren 35 gün içinde borç toplama şirketine onaylı bir mektup gönderin. Borcuna borcunuz olduğu ve borçlu olduğunuzu kanıtlamalarını isteyin. Bu mektubu nasıl yazacağınız için bu şablona bakın.
5. Borcun geçerliliğinin yazılı bir kanıtı veya size karşı bir karar ve borcun yeniden satılması durumunda orijinal alacaklının adı ve adresi alınana kadar tahsildarla herhangi bir nedenle temasa geçmeyin veya konuşmayın. Adil Borç Toplama Uygulamaları Yasası (FDCPA), borç toplama kuruluşunun size tüm bu bilgileri sağlamasını gerektirir.

Borçla ilgili bilgileri aldıktan sonra, zamanaşımı süresinin geçip geçmediğini veya borcun olup olmadığını belirleyebileceksiniz. Bazı durumlarda, zombi borcu kimlik hırsızlığı, bilgisayar hatası veya var olmayan bir borç için sizden para almaya yönelik sahte bir girişimin sonucu olabilir.

Borç, dosyaladığınız bir iflasın parçasıysa (ve bu nedenle affedilmiş olmalıydı), orijinal borç veren tahliye emrini almamış veya yanlış işlememiş olabilir. Tahliye emrinin bir kopyasını iflas mahkemesinden alabilir ve tekrar onlara gönderebilirsiniz..

Zamanaşımı, borcun üzerinde “faaliyet” olduğu son tarihte başlar. Genellikle, bu son ödeme. FDCPA uyarınca, altı yıl sonra borçlunun borcu tahsil etmesi talep edilemez. Yedi yıl sonra, borç kredi raporlarından çıkarılmalıdır. Bireysel devletler genellikle borçlarda daha kısa bir zamanaşımı süresine sahiptir.

Bir zombi borcu üzerinde herhangi bir işlem yapmamaya karar verdiyseniz, ancak borç tahsilat ajansı tarafından iletişim kurulmaya devam ederseniz, onlara başka bir mektup yazın (bunları oluşturmak için şablonları kullanabilirsiniz). Bu mektupta, yazılı olarak veya size dava açmayacakları sürece sizinle iletişim kuramayacaklarını söyleyin. Zombi borçlarının çoğu zamanaşımının ötesinde olduğundan, borç toplama kuruluşu yasal başvuru yapamayacaktır..

Bu Borcu Öder miyim?

Zamanaşımının ötesinde bir borç ödeyerek faydalanacağınız neredeyse hiçbir senaryo yoktur. Zombi borcu tam olarak ucuzdur çünkü tahsil edilemez. Tahsilat ajansı, bu borçluların yasal olarak ödeme yapmasına gerek olmasa bile, ödemeye ikna edebilecekleri borçlular tarafından kazanç sağlar..

Pek çok borç toplama kuruluşu borçluları suçluluk, borçlunun bilgi eksikliğini veya korku aşılayarak ödeme yapmaya motive eder. Ancak borç, devlete ve borcun niteliğine göre büyük ölçüde değişebilen sınırlamaların ötesinde ise, hiçbir şey ödemeniz gerekmez..

Bazen, tahsilat ajansı size borcunuzu borcunuzdan daha azıyla ödeyebileceğinizi söyleyebilir. Ama bu yapılacak en kötü şey olabilir! Size resmi olarak bir uzlaşma teklifini yazılı olarak uzatmaya istekli olmadıkça, borcun herhangi bir miktarını ödemek borçtan sorumlu olabilir. Özellikle, ödediğiniz herhangi bir tutar zamanaşımını yeniden başlatır.

Başka bir deyişle, artık zombi borcu değildir ve mevcut kredi kartlarınıza veya ipotek borcuna borçlu olduğunuz borç kadar geçerlidir. Bu nedenle, borç yasal olarak tahsil edilebilir hale gelir ve tahsildarın sizi takip etmek için daha fazla teşviği olacaktır. Kredi raporunuzda da görünebilir. Aslında, zombi borcunu tamamen ödeseniz bile, kredi raporunuzda görünecektir. Bu, kötü bir borcu canlandıracağı ve raporunuza geç ödemeler ekleyeceği için kredi puanınıza ciddi zarar verebilir..

Eğer borcu ödemek istiyorsanız, kesinlikle bunu yapma hakkınız dahilindesiniz, ama kimin fayda sağladığını bildiğinizden emin olun. Para orijinal borç verene değil, borç tahsilat acentesine gidecek. Örneğin, o doktoru tekrar görmeye başlamak için aile doktorunuza borç ödemek istiyorsanız, doktorun uygulamasının borcu uzun zaman önce sattığını fark edin. Bu durumda, orijinal borç veren ile iletişime geçip doğrudan ödeme teklifinde bulunmayı düşünebilirsiniz..

Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası Ne Koruyor??

Kanun, şirketler borçları tahsil etmeye çalıştıklarında tüketicilerin tacize uğramasını önlemek için birkaç önemli önlem sunmaktadır. Ayrıca borç tahsilatı uygulamalarına ilişkin katı kurallar koymaktadır. En önemlisi, eski borçların tahsili konusunda bir zamanaşımı uygulaması.

1. En az altı yıldır faal olmayan borçlar için dava açılamazsınız ve yediden sonra borç kredi raporunuzdan çıkarılmalıdır.
2. Borç tahsildarlarının, borç hakkında veya herhangi bir ödeme yapmazsanız size ne olacağı hakkında yalan söylemekten kaçınmaları gerekir..
3. Kredi raporlama ajansları da dahil olmak üzere borç hakkında yanlış bilgi aktarmaları yasaktır..
4. Onlara bir durdurma ve vazgeçme mektubu gönderirseniz, borçla ilgili sizinle herhangi biriyle iletişim kurmayı bırakmaları gerekir. Başka bir deyişle, akrabalarınızla veya işyerinizle iletişim kurmaları yasaktır. Ayrıca, borç toplama kuruluşunun bu kuralları ihlal ettiğini düşünüyorsanız, telefon görüşmelerinizi bunlarla kaydetmeyi düşünün. Sadece kaydettiğiniz diğer taraftaki kişiyi bilgilendirdiğinizden emin olun. Oldukça az sayıda kişi, FDCPA'yı kırma eyleminde onları yakalama ile ilgili para cezaları yolunda borç tahsilat kurumlarından para aldı..

Son söz

Zombi borcu karlı bir iştir, bu nedenle “mezardan yükselen” bu borçlara güvenebilirsiniz. Ancak, borcu doğrulamanıza ve tacizi durdurmanıza izin veren yasal haklarınız vardır. Unutmayın, yasal olarak takip etmek için çok eski ise borcu ödememek daha iyidir. Eyaletinizde zamanaşımı süresinin ne olduğunu öğrenin ve borcun mevcut bir kredi raporunda görünüp görünmediğine bakın.

Hiç eski bir borç konusunda sizinle iletişime geçildi mi? Bu konuda ne yapmaya karar verdin?