Borcumu Ödenmesi İçin 403b Hesabımı Paraya Çevirmeli miyim?

Şu anda içinde yaklaşık 20k $ ile 403b var. Nisan ayı sonunda işimden ayrılmayı planlıyorum ve daha önce parayı başka bir yere taşımayı planlıyordum. Ancak, bir aile üyesine neredeyse 5 yıl önce satın aldıkları bir araba için 15 bin dolar borçluyum. Çünkü biz (ki biz hepsini ödemiş!) Diğer tüm borçları ödemek üzerinde çalışıyorlardı ve aile üyesi bana faiz ücret ya da geri para istiyordu çünkü henüz geri ödeme vermedi. Yani bu 15 bin dolar (ve ipotek kredimiz) bizi borçsuz olmaktan alıkoyan tek şey. İşten ayrıldığımda 403b'den para çekmeyi, vergileri ödemeyi ve sonra aile üyeme borcu ödemek için para vermeyi düşünmek akıllıca olur mu? Sonra kalan parayla bir Roth IRA açmayı düşünüyordum, çünkü işimden ayrıldığımda aile üyesine 10 bin dolar borçlu olabileceğimizi düşünüyorum..

İncelemem gereken bir diğer faktör de şirketimin 403b'ye nasıl yatırım yaptığı. Tamamen giydirilmemden yaklaşık 7 ay kısa olacağım için tamamen giydirilmiyorum, bu yüzden işimden ayrıldığımda 20k'dan para kaybedip kaybetmeyeceğimi bilmiyorum.

Cevabım:

403b ile ilgili olarak, aile üyesine borcunuz olan borcu ödemek için parayı ÇEKMEZ. Bunun nedeni, parayı erken çekmek için potansiyel olarak% 35 ceza ödemenizdir. 403b size% 10 ceza uygulayacak ve IRS vergilerini, muhtemelen% 25 olan mevcut vergi diliminize göre para çekme tutarına borçlu olacaksınız. Peki, kişisel krediyi ödemek için% 35 faizle 15 bin borç alır mısınız? Hayır, emin değilsiniz, bu yüzden parayı 403b'den kullanmak için hiçbir sebep yok.

Şirketten ayrıldığınızda, 403b'lik parayı indirimli bir broker ile bir Roth IRA'ya aktarın. severim Ally Invest veya TD Ameritrade. DIRECT aktarımı yapmak istiyorsunuz. Bu çok önemlidir, çünkü size bir çeki keserse, çeki bozdurur ve parayı başka bir hesaba koyarsanız, IRS vergiler için size vurabilir. Paranın doğrudan 403b sağlayıcısından yeni aracılık hesabına gitmesini istiyorsunuz. Kimi seçerseniz, doğrudan aktarım için ne yapılacağına ilişkin talimatlar olacaktır.

Sana borçtan hızlı bir şekilde çıkmak istediğini söylüyorum ve bence hala yapabilirsin, ama aile üyesi bu krediden zarar görmüyor, bu yüzden onunla iletişime geç ve onlara aylık olarak para göndermeye başlayacağını söyle temeli. Kim bilir, belki 6 ay sonra para gönderdikten sonra, kredinin geri kalanı için sizi affedeceklerdir. Ancak, parayı kesinlikle borçlusunuz, bu nedenle kredinin mümkün olan en kısa sürede ödenmesini sağlamak için aylık bütçenizin bir parçası olarak bir geri ödeme planı oluşturmaya başlamalısınız..