15 Yıllık - 30 Yıllık Mortgage - Karşılaştırma, Avantaj ve Dezavantajları

30 yıldır ipotek kredisi ödemek tipiktir ve aslında birçok ev sahibi gerek 30 yıllık ipotek süresini kabul etmek. Ancak, bu standart ipotek uzunluğu taşla yazılmaz ve ipotekinizi 15 yıl vadeli bir kredi ile daha erken ödemeyi seçebilirsiniz..

15 Yıllık İpotek Avantajları

15 yıllık bir dönemin çeşitli faydaları vardır:

Daha Hızlı İpotek Ödeyin. 15 yıllık ipotek döneminin en büyük avantajlarından biri, ev kredinizi hızlı bir şekilde ödeyebilmenizdir. Bu seçenek, sabit kalmayı planlıyorsanız ve ipotekinizi uzun bir süre ödemek istemiyorsanız mükemmeldir. İpotek ödemeleri büyük masraflardır, ancak ödemeniz resim dışındayken, emekliliğe hazırlanmak, daha az saat çalışmak ve ipotek ödemesinin yapılmaması gibi diğer şeylere odaklanabilirsiniz..
Faizden Tasarruf Edin. Daha önce bir kredi kullandıysanız, faiz ve bunun ne kadar hızlı bir şekilde toplanabileceğini biliyorsunuzdur. Kredi puanınız ve peşinatlarınız gibi faktörler bir ipotek üzerindeki faiz oranını etkileyebilir. Ancak, finansman süreniz ne kadar kısa olursa, faiz olarak o kadar az ödeme yaparsınız; bu nedenle, 30 yıllık bir ipotek üzerinden 15 yıllık bir ipotek seçmek uzun vadede size bir ton para kazandırır. Örneğin, bir mülkü 15 yıl boyunca% 4 faizle 200.000 $ için finanse ederseniz, 66.288 $ faiz ödersiniz. Ancak, bir evi 30 yıl boyunca aynı faiz oranıyla aynı tutarda finanse ederseniz, $ 143,739.
Eşitliği Daha Hızlı Oluşturun. Özkaynak, evinizin değeri ile konut kredisi borcunuza olan borcunuz arasındaki farktır. Mülk değeriniz arttıkça ve ipotek bakiyeniz azaldıkça konut özkaynakları da artar. Ne yazık ki, özkaynaklar 30 yıllık ipotek ile yavaşça artar çünkü ana bakiyeyi ödemek daha uzun sürer. Bununla birlikte, 15 yıllık bir ipoteğe daha az faiz ödediğiniz için, hisse senedini daha hızlı bir oranda oluşturabilirsiniz.

Kısa vadeli ipotek başvurusunda bulunmak için nihai bir karar vermeden önce, daha kısa ipotek şartlarının her alıcı için doğru olmadığını belirtmek önemlidir. Daha yüksek aylık ödeme büyük bir dezavantajdır ve sıkı bir kişisel bütçeniz varsa sizin için uygun olmayabilir. Ayrıca, ipotek belgelerinizi imzalayıp 15 yıllık ipotek şartını kabul ettiğinizde, bu yüksek ödemeleri ev kredisi süresince yapmak zorundasınız..

30 Yıllık İpotek Avantajları

Azalan konut kredisi vadesinin avantajlarını fark etseniz bile, geleneksel 30 yıllık ipoteklerin faydalarını keşfetmek zarar vermez. Daha uzun ipotekler ek faiz gerektirir, ancak birçok alıcı için iyi bir finansal mantıklı olabilir.

Düşük Aylık Ödeme. Düşük, uygun fiyatlı aylık ödemeler yapabilme, 15 yıllık ipotek avantajlarından daha ağır basabilir. Finansal durumlar hemen değişebilir - bir gün büyük paralar kazanırsınız ve ertesi gün işsizlik bürosundasınız. Geleneksel bir ipotek vadesine girmek ve ödemelerinizi düşük tutmak bir güvenlik ve gönül rahatlığı ölçüsü sağlayabilir. Uzun vadede daha büyük aylık ipotek borcu azalır ve mali aksaklıkları daha iyi yönetmenize olanak tanır.
Tasarruflarınızı Artırmak için Ekstra Nakit. 30 yıllık ipotekle para yatırmak ve nakit parayı cebinizde tutmak, kişisel tasarruflarınızı artırma fırsatı verir. Ekstra para ile kredi kartı borcunu ödeyebilir veya mülkünüzün değerini artırmak için ev iyileştirmeleri yapabilirsiniz. Bu hedeflere ulaştıktan sonra, ipotek ödemelerinize her zaman gönüllü olarak ekstra para ekleyebilirsiniz. Bu basit hareket, bakiyenizi daha erken ödemenize yardımcı olur - ancak 15 yıllık ipotek döneminden farklı olarak, istediğiniz zaman daha yüksek ödeme yapmayı durdurabilirsiniz.

Aylık Ödeme Farkı

Ev kredinizi 15 yıllık ipotek dönemi ile ödüyorsanız, 30 yıllık vadenin aksine aylık ev kredisi ödemenizde artış bekleyebilirsiniz. Ancak, ipotekleri yarı sürede ödemek değil ipotek ödemesinin iki katı.

Örneğin, 30 yıl boyunca 200.000 $ mortgage kredisi alıp% 4 faiz ödüyorsanız, aylık ödeme (vergiler ve sigorta masraflarından önce) 954.83 $ 'a eşittir. Aynı krediyi alın ve ipotek vadesini 15 yıla düşürün ve ödeme ayda sadece 524.55 dolarlık bir farkla 1.479.38 $ 'a atladı..

Hangisinin Sizin İçin En Uygun Olduğunu Belirleme

15 yıllık ipotek ile 30 yıllık ipotek arasında karar vermek, kişisel mali durumunuz üzerinde uzun süreli etkileri olacak önemli bir karardır. Bir vadeye geçmeden önce mevcut finansal durumunuzu ve uzun vadeli finansal hedeflerinizi göz önünde bulundurun. Örneğin, önümüzdeki 15 yıl içinde emekli olmayı planlıyorsanız ve emekli olmadan önce ipoteğinizi ortadan kaldırmak istiyorsanız, gelirinizin daha yüksek ödemeleri destekleyip destekleyemeyeceğini görmek için mali durumunuzu yakından inceleyin. Diğer borçlarınızı ve hane halkı faturalarınızı dikkate alın.

İlk evinizi satın alıyorsanız, harcanabilir gelir miktarını ve sahip olduğunuz kişisel tasarrufları göz önünde bulundurun. 15 yıllık ipotek, gelirinizin önemli bir kısmını alabilir ve fazladan fazla geliriniz veya önemli bir tasarruf hesabınız yoksa, daha kısa vadeyi atlayıp 30 yıllık bir süreye sadık kalmak büyük olasılıkla sizin yararınıza olacaktır. ipotek.

Ayrıca, bir ipotek kredisine ödenen faiz vergiden düşülebilir. 30 yıllık ipotekler daha yüksek faiz ödemeleri içerdiğinden, bu tür ipotek ek tahsil işlemlerine ihtiyaç duyan insanlar için daha uygun olabilir. Örneğin, yüksek gelirliler, serbest meslek sahipleri ve bağımsız yükleniciler uzun vadeli ipoteklerden yararlanabilir. Mütevazı bir gelire sahip bir çalışan olsanız bile, vergi borcunuzu azaltmak için 30 yıllık ipotekten yararlanabilirsiniz..

Son söz

Mortgage borç verenler, aile ve iyi niyetli arkadaşlar en iyi ipotek dönemi hakkında tavsiyelerde bulunabilirler. Ancak sizin için karar veremezler. Aylık ödemeden siz sorumlusunuz ve bu nedenle üstesinden gelebileceğiniz bir terim seçmeniz önemlidir. Hem 15 yıllık ipotek hem de 30 yıllık ipoteklerin artılarını ve eksilerini dikkatle inceleyin ve daha yüksek ödemelere ayak uydurabileceğinizden şüphe ediyorsanız, daha uzun vadeyi seçin.

bir ev sahibi misin? Sizin için en uygun ipotek kredisi süresi?