Son Üniversite Mezunları için En İyi 5 Kişisel Finans İpuçları

Ancak bazen, tam zamanlı bir iş bulmak düşündüğünüzden daha zor olabilir - ve elinizde bir dereceniz olsa bile, kendinizi bu yarı zamanlı işte hala bulabilirsiniz. Ve sen bile yapmak tam zamanlı bir işe girdiğinizde, mezuniyet sonrası maaşınız sandığınız kadar yüksek olmayabilir.

Üniversiteden sonraki hayat beklediğiniz mali cennet olmayabilir. Aslında, birinin size ne kadar karmaşık olacağını söylemesini istiyor olabilirsiniz. Zamanda geri dönemezken, Yapabilmek ne kadar az ya da çok az yaparsanız yapın, mali durumunuzu düzene sokarak geleceğe hazırlanmak için elinizden geleni yapın. İşte doğru yolda ilerlemenize yardımcı olabilecek birkaç öneri.

1. Bütçenizi Anlayın

Okulu bitirdiğinizde yapabileceğiniz en iyi şeylerden biri, araçlarınızın altında yaşamaktır. Şimdi saatte 7,50 dolardan fazla para kazandığınıza göre, 250 dolarlık tasarımcı kot pantolon veya Crate & Barrel'de gördüğünüz 300 dolarlık yorgan gibi süslü şeylere sıçramaya başlayabilirsiniz. Tutumlu yorgunluktan kaçınmak için zaman zaman splurging yapmak tamamen iyi olsa da, kendinize bazı sınırlar vermek istersiniz. Bunu yapmanın en iyi yolu mezuniyet sonrası bir bütçe oluşturmaktır.

Kişisel bir bütçe oluşturduğunuzda, gelir ve giderlerinizi hesaplayın, sonra ikisini karşılaştırın. Orada çeşitli bütçeleme yöntemleri vardır ve gerçekten sizi tıklayan bir tane bulmadan önce deneme yanılma gerekebilir.

Uygulama Bütçesi

Orada bütçeleme tavsiyelerinin çoğu iki şey varsaymaktadır: bir geliriniz var ve harcamalarınızın ne olduğunu biliyorsunuz. Henüz bir iş bulamadıysanız, ne kazanacağınızı bilmiyorsunuz. Henüz ana babanızın evinden çıkmadıysanız, harcamalarınız konusunda net bir fikriniz olmayabilir..

Bütçeleme söz konusu olduğunda kanca dışında değilsiniz. Şimdi kolej sonrası bütçenizin ne olabileceği hakkında en iyi tahminde bulunma zamanı. Bazı ortak harcamalar ve alanınızdaki ortalama giriş seviyesi gelir için kendinize bir ballpark figürü vermek için biraz araştırma yapın.

Kira. Yaşamak için planladığınız alanda ortalama kiranın ne olduğunu öğrenin. Zillow veya Craigslist'deki mevcut daire ilanlarına göz atabilir veya hangi stüdyoların veya tek yatak odalarının kullanıldığını görebilirsiniz. Kiralık Orman gibi bir site. Başkalarıyla yaşamaktan bıkmış olsanız da, bu noktada oda arkadaşlarıyla hayatı dışlamayın. Bir daireyi veya evi paylaşmanın maliyetine bir göz atın.
Araçlar. Sonunda bir yer aldığınızda kamu hizmetleri için ne ödemek için bekleyebilirsiniz hakkında bir fikir edinin. Bölgede yaşayan eski sınıf arkadaşlarına ne ödediklerini sorun. Ayrıca mahalle apartman komplekslerinin kiralama ofislerine uğrayabilir ve hangi hizmetlerin kiraya dahil olduğunu ve hangilerinin kiralanmadığını sorabilirsiniz.
Gıda. USDA, insanların yiyeceklere haftalık veya aylık olarak yaşa ve cinsiyete göre harcadıkları ortalama miktarı bildiren kullanışlı raporlar sunar. Diyet alışkanlıklarınız diğerlerinden farklı olabilir, ancak raporları her ay yiyecek için ne harcayacağınızı tahmin etmek için kullanabilirsiniz.
taşımacılık. Taşımayı planladığınız şehirdeki toplu taşıma geçişinin aylık maliyetine bakın. Bir arabanız varsa, muhtemelen her ay sahip olmanın ve kullanmanın maliyetini zaten biliyorsunuzdur. Yeni bir eyalet veya şehre taşınmanın, sigorta ve gaz maliyetinde bir değişiklik anlamına gelebileceğini unutmayın. Annem ve babamın yıllarca kaldıktan sonra kendi araba sigortası poliçenizi alıyorsanız, bir oran artışı bekliyoruz.
Öğrenci kredileri. Kredilerinizi geri ödemeye başlamak için mezuniyetten sonra altı ayın tamamını ayıracağınız ya da beklemeyeceğiniz, büyük olasılıkla aylık ödenmesi gereken tutarı zaten biliyorsunuzdur. Yüksek görünüyorsa ve federal krediniz varsa, Kazanırken Öde Planı veya Gelire Dayalı Geri Ödeme Planı gibi farklı bir ödeme planına kaydolmayı düşünün. Her iki seçenek de aylık ödemenizi gelirinize göre azaltır, ancak geri ödeme süresini uzatır.
Sağlık Sigortası. Sağlık sigortasıyla ilgili bazı iyi haberler: Affordable Care Act sayesinde 26 yaşına kadar ailenizin planında kalabilirsiniz. Bu, henüz endişelenmeniz gereken bir masraf olmayabileceği anlamına gelir. Sağlık sigortası hakkında düşünmeniz gerekiyorsa, her ay ne ödemeniz gerektiğini anlamak için HealthCare.gov pazarındaki planlara göz atabilirsiniz..
Tasarruf. Henüz geliriniz olmadığı zaman tasarrufları düşünmek zordur, ancak acil durum fonu ve emeklilik tasarrufları için bütçenize biraz yer bırakmak istiyorsunuz. Şimdilik burada, beklenen gelirin% 10'u gibi bir yer tutucu rakamı kullanın ve çalışmaya başladığınızda gerektiği gibi ayarlayın.
Genel Giyim, Eğlence ve Yaşam. Bu son kategori, en fazla dalgalanabileceği için bütçelendirilmesi en zor olanı olabilir. Örneğin, pahalı bir kışlık mont veya yeni bir takım elbise için bir aydan fazla harcamanız gerekebilir. Her ay hayatınızdaki rastgele harcamalarınız hakkında iyi bir fikir edinmek için üniversitedeki harcamalarınıza bakın. Gerekirse, bu uçları karşılamak için ilk önce kesdiğiniz kategoridir.

Beklenen gelirinizi tahmin etmek o kadar da zor olmamalı. Çalışma İstatistikleri Bürosu, ABD'deki hemen hemen her meslek için medyan ve ortalama maaşlar gibi ayrıntılara sahiptir. Gelir verilerine bakarken, her zaman düşük tarafında tahmin edin. Üniversitenizden yeni çıkmışsanız ve daha önce alanınızda çalışmamışsanız, kazanç söz konusu olduğunda yığının dibinde olmayı bekleyebilirsiniz..

Çalışma Bütçesi

Bir işiniz ve kendi yeriniz olduğunda, çok daha somut bir bütçe oluşturabilirsiniz. Uygulama bütçenizde kullandığınız tahmini tutarları gerçek geliriniz, kira ödemeniz ve diğer giderlerinizle değiştirin. Artık gelirinizin giderlerinizi nasıl karşıladığını, tasarruf için ne kadar ayırmayı göze alabileceğinizi ve bir şeyleri kesip kesmemeniz gerektiğini görebilirsiniz.

Belki şanslısınız ve geliriniz giderlerinizden çok daha yüksek. “Eğlence” ya da dışarıda yemek, eğlence ve kıyafet gibi zorunlu olmayan kategorilerinizi şişirme ve bunun yerine ekstra gelirinizin çoğunu (hepsi değilse de) tasarruf veya borç geri ödemesine yönlendirme isteğine direnme.

Çalışma bütçeniz belli değil. Giderleriniz veya gelirleriniz değiştikçe birkaç ayda bir yeniden ziyaret etmeye ve gerektiğinde ayarlamalar yapmaya yardımcı olur..

Bütçede yaşamaya alışmak ve okul dışında kazandığınızdan daha az harcama yapmak gelecek için iyi finansal alışkanlıklar yaratır. Geliriniz arttıkça, diğer alanlardaki harcamalarınızı artırmak yerine kredilerinizi tasarruf etmeye veya ödemeye odaklanmaya devam edin.

Bütçe oluşturmayı ve bir bütçeye bağlı kalmayı öğrenmek, kolejden sonra finansal sorumluluğa doğru atılacak ilk adımdır. Ayrıca tasarruf ve borç ödemeleri söz konusu olduğunda geleceği planlamaya başlamak istiyorsunuz. Bugün yaptığınız seçimlerin uzun vadede size finansal zarar vermediğinden emin olun.

2. Kredinizi Kontrol Edin

Çoğu modern üniversite mezunu gibiyseniz, oldukça büyük bir öğrenci kredi borcu ile okulu bıraktınız. Kolej Erişimi ve Başarı Enstitüsü'ne göre, 2013 yılında ortalama bir üniversite mezunu federal ve özel kredilerde 28.400 $ borcu vardı. Ayrıca adınızda bir veya iki kredi kartı olabilir.

Özellikle mezuniyetten hemen sonra veya ilk işinizde bir kredi kartı alırsanız ve her ay bakiyenizi ödemezseniz, bu iki borç kaynağının okul sonrası erken dönemlerde kontrolden çıkmasını sağlamak oldukça kolaydır. Öğrenci kredileri ve kredi kartı borcunuz varsa, öncelikle kredi kartlarını ödemeye odaklanmak mantıklıdır. Ortalama kredi kartı faiz oranı, öğrenci kredilerinizde ödediğiniz orandan çok daha yüksektir. Kredi kartı faiz oranınız% 20'den fazla olabilir ve vergi beyannamenizdeki gelirinizden düşemezsiniz..

22 yaşında borçlanma, harcama ve fatura ödeme ile ilgili verdiğiniz kararlar 32 veya 42 yaşında bile sizi rahatsız edebilir. Kredi kartı borcunuzu olabildiğince düşük tutmaya (sıfır değilse), kredinizi artırmaya odaklanın zamanında ödeme yaparak ve yeni hesaplar açmadan önce dikkatlice düşünerek puan kazanın.

Daima Zamanında Öde. Öğrenci kredilerinde veya kredi kartlarında geç ödemeler, kredi puanınız açısından size mal olur ve finansal olarak sokabilir. Düzenli olarak geç ödeme yaptığınızda puanınız düşer. Eksik vade tarihleri, genellikle ilk kez geç kaldığınızda 25 dolara kadar veya altı ay içinde tekrar ödeme yaparsanız 35 dolara kadar gecikme ücreti ve ayrıca faiz oranınızda bir sıçrama anlamına gelir..
Ödeyemiyorsanız Kart Kullanmayın. Üniversite mezunlarının bir şeyleri ücretlendirerek gelecekteki gelirlerinden ödünç almaları yaygındır. Varsayım, bir iş bulduğunuzda geri ödeyeceğinizdir. Bu doğru olabilir, ancak o zamana kadar, borçlarınız borcunuz önemli ölçüde artmış olabilir. % 20 faiz oranına sahip bir kartta 1.000 $ bakiyeniz varsa ve kartta ayda 25 $ ödüyorsanız, kredinin ömrü boyunca ekstra 662 $ faiz ödersiniz..
Kartları Açarken Dikkat Edin. Yeni bir kredi kartı almak, daha iyi bir ödül programı veya daha düşük faiz oranı gibi yeni avantajlar anlamına gelebilir. Ancak, kartlar açılmayacak çünkü zaten sahip olduğunuz kartlardan daha iyi bir fırsat sunuyor. Her yeni hesap açtığınızda, kredi puanınız isabet alır. Ne kadar çok kartınız varsa, onları kullanmak ve bakiyelerinizi artırmak o kadar cazip olabilir.
Kredinizi Hayatınızla Koruyun. Kimsenin kimliğinizi çalmadığından emin olmak için kredi raporlarınızı düzenli olarak izleyin. Hırsızların bilgilerinizi almasını önlemek için aldığınız tüm evrakları parçalayın. Ayrıca, bir kafede veya başka bir yerde güvenli olmayan, açık bir ağ kullanırken bankanıza veya kredi kartı hesabınıza çevrimiçi olarak giriş yapmayın - kimlik hırsızlığı hem zaman hem de para açısından pahalıdır..
Krediden Korkma. Dikkatle kullanıldığında, kredi hayatta ilerlemenize ve finansal hedeflere ulaşmanıza yardımcı olur. Örneğin, sonunda bir konut ipotek kredisi almak için buna ihtiyacınız var. Kredi geçmişi oluşturmak ve uygun bir kredi puanı elde etmek için kredi kullanmanız gerektiğinden, tamamen borçlanmamaya özen gösterin. Sadece kolayca, tamamen, her fatura döngüsünün sonunda, vade tarihinde veya öncesinde geri ödeyebileceğiniz tutarı ödünç aldığınızdan emin olun..

3. Öğrenci Kredilerini Yoksaymayın

Her ne kadar düşük faiz oranları olsa da, öğrenci kredilerinizi diğer borç türlerinde olduğu gibi ciddiye alın. Mümkünse ödemelerinizi zamanında yapın. Ödemelerle uğraşıyorsanız, federal krediler için farklı bir ödeme planına geçmeyi düşünün.

Federal Krediler İçin Geri Ödeme Planları. Seçenekler arasında aylık ödemenizi 25 yıla kadar isteğe bağlı gelirinizin% 15'ini karşılayan Gelire Dayalı Geri Ödeme Planı veya 20 yıla kadar isteğe bağlı gelirin% 10'una kadar ödemeleri alan Kazanç Olarak Öde Planı bulunmaktadır. . İsteğe bağlı gelir, vergi beyannamenizdeki düzeltilmiş brüt gelir ile ailenizin büyüklüğü için eyaletinizdeki yoksulluk yönergesinin% 150'si arasındaki farktır. Kazandığınız Öde veya Gelire Dayalı Geri Ödeme Planında kaldığınız sürece, kredide kalan bakiye 20 veya 25 yıl sonra affedilir.
tecil. Ayrıca, okula geri dönerseniz, Barış Gücü gibi bir hizmet programına katılırsanız veya iş bulamazsanız, federal kredilerinizin ertelenmesine hak kazanabilirsiniz. Kredilerinizi ertelediğinizde, erteleme süresi sona erene kadar veya işsizseniz üç yıla kadar ödeme yapmanız gerekmez. Sübvansiyonlu krediler durumunda, hükümet erteleme döneminde kredilere olan faizi öder, ancak sübvanse edilmemiş kredilerin faizinden siz sorumlusunuz.
sabır. İş bulmakta zorlanıyorsanız veya aylık ödenmesi gereken tutarı ödemek için yeterli miktarda para kazanmıyorsanız ve erteleme için uygun değilseniz, federal kredilerinizden kaçınmaya hak kazanabilirsiniz. Hoşgörü genellikle 12 aydan fazla sürmez ve bu süre boyunca kredilere olan ilgiden siz sorumlusunuz.

Özel kredi verenler genellikle federal kredi programından daha az destek programı sunsa da, kredilerinizi ödemekte zorlanıyorsanız kredi verenin sizinle çalışmaya istekli olabilir. Borç verene, hoşgörü programları sunup sunmadığını veya karşılayabileceğiniz bir ödeme planı oluşturmak için sizinle çalışıp çalışmadığını sorun.

4. Hedeflerinize Öncelik Verin

Genel olarak konuşursak, çoğu insanın üzerinde çalıştığı dört temel hedef vardır. Emeklilik, acil durum, büyük bir masraf (tatil, ev veya yeni araba gibi) için tasarruf ediyorlar ve borçlarını ödüyorlar. Hangi hedefin sizin için daha önemli olduğu, hayatta nerede olduğunuza bağlıdır.

Genellikle, yeni mezun olduğunuzda acil durum için tasarruf, emeklilik için tasarruf ve borçları geri ödemeye odaklanmak istersiniz. Eğlenceli bir tatil veya ev gibi hayattaki büyük şeylerden tasarruf etmek, borcunuzu elinize aldıktan ve “her ihtimale karşı” hatırı sayılır miktarda paranızı aldıktan sonra daha sonra gelebilir.

Borcunu Öde. Borçla uğraşıyorsanız, öncelikle kredi kartı borçları gibi en yüksek faiz oranına sahip kredilere odaklanın. Diğer borçlar için minimum ödemeleri yapın.
Acil Durum Fonu Kurun. Aylık gelirinize bakın ve altı ile çarpın. Sonunda acil durum fonunuzda olmasını istediğiniz minimum miktardır. Bu fon, yüksek tıbbi fatura, araba arızası gibi şeyleri kapsamak veya işinizi kaybederseniz sizi ele geçirmek içindir. Fonu rekor sürede inşa etmek zorunda değilsiniz - gerekli masraflar, emeklilik tasarrufları ve borç ödemelerinden sonra ne ödeyebileceğinize katkıda bulunarak başlayın.
Emeklilik İçin Kaydetmeye Başlayın. Emeklilik bu noktada onlarca yıl uzakta olsa da, şimdi bir işveren destekli planda veya bireysel emeklilik hesabında (IRA) bir şeyler kaydetmeye başlamak istiyorsunuz. Sadece 10 ABD doları olsa bile her ay olabildiğince katkıda bulunun. Çok fazla görünmeyebilir, ancak bileşik faiz sayesinde, şimdi 10 dolar, on yıl sonra ayda 100 dolardan fazla olabilir.

İlk olarak hangi hedefi koyarsanız koyun, önceliklerinizi zamanla değiştirebilirsiniz. Örneğin, önce kredi kartı borcunuzu ödemeye karar verirsiniz ve her ay belirli bir miktarda bu borca gelirinizi koyarsınız. Kartlar ödendikten sonra, emeklilik tasarruflarınızı artırma veya bir peşinat için para ayırma gibi yeni bir hedefe odaklanabilirsiniz..

Finansal hedefler söz konusu olduğunda nereye odaklanacağınızdan emin değilseniz, bir finansal planlayıcı ile konuşmak genellikle en iyi seçenektir. Bir danışman, emeklilik tasarruflarına odaklanmanın iniş ve çıkışlarını, herhangi bir borcu hızlı bir şekilde ödemeye karşı gösterebilir.

5. Tutumlu Eğlence Bul

Bugün bulunduğunuz yere ulaşmak için üniversitede çok çalıştınız. Mali olarak başlasanız ve sağlam bir finansal gelecek için zemin hazırlamak istiyorsanız, her şeyin kasvet ve kıyamet ya da tüm tasarruflar ve eğlenceli olması gerekmez. Paranız sınırlı olsa bile, her ay bütçenizde biraz eğlenmek için kendinize yer açın.

İyi vakit geçirmek, bankayı kırmak, kredi kartlarınızı maksimuma çıkarmak veya yeni başlayan acil durum fonunuzdan çekilmek anlamına gelmez. Biraz para biriktirirken eğlenin.

Yemek yapmayı öğrenmek. Birkaç basit öğünün nasıl pişirileceğini bilmek, bakkaldan yiyecek almak, paket servisi veya pizza teslimi sipariş etmekten daha ucuz olduğu için yiyeceklerden tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Bir akşam yemeği partisine ev sahipliği yapmak veya bir tarihi etkilemek istiyorsanız, yemek yapmak da önemli bir beceridir. Tariflerinizin karmaşık olması gerekmez. Pirinç ve fasulyeyi birleştirmek size az para için birçok seçenek sunar.
Bir Film Gecesi Tutun. İster kablo kesici olsun ister olmasın, arkadaşlarınızla bir film izlemek her zamankinden daha ucuzdur. Tiyatroya gitmeye ve kişi başına 10 dolardan fazla bilet ve atıştırmalıklara 10 dolar daha harcamaya gerek yok. Netflix, Hulu veya Amazon Prime'dan bir film seçin, birkaç torba patlamış mısır alın ve hazırsınız.
Happy Hour'dan Yararlanın. Birçok bar ve restoran, hafta içi birkaç saat boyunca yarı fiyatlı veya başka şekilde indirimli içeceklerin yanı sıra ucuz mezeler sunar. İçinde kalmaktan bıktıysanız, kendinize ve bir tarih veya arkadaşınıza bir şeyler içmek ve atıştırmalıklarla kendinizi şımartın, sonra özel sonlardan önce dışarı çıkın.
Yakınınızdaki Ücretsiz Öğeleri Bulun. Nereye bakacağınızı biliyorsanız ücretsiz aktiviteler her yerde mevcuttur. Yakınınızda hangi grupların olduğunu görmek için Meetup'a göz atın. Yerel müzelerin ne zaman ücretsiz giriş yaptığını öğrenin, yerel bir parkı ziyaret edin ve çimlerde okumak için birkaç saat geçirin veya bir yol boyunca yürüyüşe çıkın. Yerel kütüphanenizi ziyaret edin ve istediğiniz tüm kitapları, filmleri ve müziği tamamen ücretsiz ödünç alın.

Son söz

Üniversiteden sonra mali durumunuzu bulmak söz konusu olduğunda dik bir öğrenme eğrisi olabilir - bu yüzden finansal detaylarınız ne kadar erken öğrenirseniz o kadar iyi olursunuz. Paranıza karşı dikkatli olun ve gerçekçi olarak karşılayabileceğinizden daha fazla harcama yapmak istediğinizde geleceği düşünün.

Daha da önemlisi, hata yapmaktan korkmayın. Çalışmayan bir iş veya beklenmedik bir gider gibi bazı aksiliklerle karşılaşabilirsiniz. Ancak, başarıya çalışırken finansal hedeflerinize dikkat edin.

Yeni mezun musunuz? Özellikle hangi finansal tavsiyeleri buldunuz??