Üniversite Öğrencisi Kredi Borçlarını Azaltmanın ve Önlemenin 16 Yolu

Muazzam miktarda borçtan kaçınmaya gelince, bir ons önleme gerçekten bir kiloluk tedaviye değer. Üniversiteye başlamadan önce yapabileceğiniz bir takım şeyler ve kolej yıllarınızda yapabileceğiniz şeyler, borç yükünüzü mümkün olduğunca düşük tutmak için.

Okula Başlamadan Önce

İdeal olarak, tek bir okula başvurmadan önce üniversite yılları için nasıl ödeme yapacağınızı düşünmeye başlamalısınız. Belki de ebeveynleriniz gençken sizin için bir kenara para koymaya başladı - ama olmasa bile, potansiyel öğrenci kredi borcunuzu en aza indirmenin yolları var.

1. İş Bulun ve Erken Tasarruf Edin

Üniversite için para almanın en iyi yollarından biri, okuldan sonra veya hafta sonları yarı zamanlı bir iş bulmak ya da - en azından yaz tatili sırasında. İş bulmanın da sorumluluk duygusu kazanmak ve bir işletmenin nasıl çalıştığını öğrenmek gibi başka faydaları da vardır..

Çalışmak için kaç yaşında olmanız gerektiği, yaşadığınız yer ve düşündüğünüz iş türüne bağlıdır. Genel olarak, gazete dağıtmak, bebek bakıcılığı yapmak veya özel bir evde ev işleri yapmak ya da ailenizin işi için çalışmak (tehlikeli bir şey yapmadığı sürece) gibi işlerde yaş sınırı yoktur..

Federal bir yasaya göre, bir restoran veya mağaza gibi resmi, ücretli bir iş bulmak için genellikle en az 14 yaşında olmanız gerekir. Bazı eyaletlerin farklı yaş gereksinimleri vardır, bu nedenle çeşitli işletmelerde başvurmaya başlamadan önce iki kez kontrol edin. Bazı işverenler, 16 ve daha yukarı yaştaki insanları işe almayı tercih ediyorlar, çünkü kısmen 14 ve 15 yaş arasındaki çocukların ne kadar süre ve ne kadar geç çalışabileceğine dair katı kurallar var. Okul gecelerinde sabah 7'den önce veya akşam 7'den sonra çalışamazsınız, haftada 18 saatten fazla çalışamazsınız ve öğretim yılı boyunca günde üç saatten fazla çalışamazsınız.

O part-time konseri aldıktan sonra, gerçekten paradan tasarruf etmek önemlidir. Bir işe başlamadan önce, her maaş çekinin ne kadarının üniversite tasarrufuna gideceğini ve masraflarınızı (işe gitmenin maliyeti gibi) ve rekreasyon için ne kadar tutacağınızı belirleyin. Ben ergenlik çağındayken, ailem, yüksek faiz oranlı bir para piyasası hesabına koyduğum yarı zamanlı işimden tüm gelirimin% 50'sini kurtarmamı sağladı. O zaman gerçekten hoşuma gitmedi, ama üniversiteye gitmeye hazır olduğum zaman bir kenara ayırmak oldukça güzeldi.

Profesyonel İpucu: Yüksek verimli bir Tasarruf Oluşturucu hesabı kullanmanızı öneririz CIT Bank. Hesap bakiyelerinde% 1,80'e kadar teklif veriyorlar.

Ayrıca üniversite tasarruflarınızı nerede sakladığınızı da dikkatlice düşünmek isteyebilirsiniz. Her birinin kendi yararları ve dezavantajları olan birkaç hesap seçeneğiniz vardır:

Coverdell ESA. Coverdell ESA'ya yatırdığınız para “vergi sonrası” dır, yani yıllık vergi beyannamenizden tutarı düşmezsiniz. Ancak, parayı üniversiteye ödemek için kullanma zamanı geldiğinde, orijinal katkı tutarı veya kazançlar için ek vergi ödemek zorunda değilsiniz. Bir ESA'nın dezavantajı, katkılarınızın yıllık faydalanıcı başına 2.000 $ ile sınırlı olmasıdır. Eğitim, oda ve yönetim kurulu gibi nitelikli eğitim masraflarını ödemek için bir ESA'daki paranın kullanılması gerekir.
529 Planı. 529 planları genellikle bir devlet ya da üniversite tarafından yönetilir. Bazı durumlarda federal vergi ve devlet gelir vergisi kesintileri gibi vergi avantajları sunarlar. 529 planı için katkı limiti seçtiğiniz plana bağlıdır, ancak genellikle Coverdell ESA için yıllık 2000 $ 'dan fazladır. 529 planına katkıda bulunduğunuz para, eğitim ücretini ve okulla ilgili diğer masrafları karşılamak için kullanılmalıdır..
Standart Tasarruf Hesabı. Üniversite tasarruflarınızı standart bir banka tasarruf hesabına yatırmayı seçebilirsiniz. Temel bir tasarruf hesabı seçtiğinizde bir Coverdell ESA veya 529 planının vergi avantajlarını kaçırmış olsanız da, üniversiteye gitme konusunda fikrinizi değiştirirseniz, sadece paranızı sadece okul için ödeme yapmakla sınırlı değilsiniz. . Tasarruf hesapları genellikle en iyi getiri oranına sahip değildir, ancak federal sigortalı olduklarından, okul için tasarruf etmenin düşük riskli bir yoludur.
Roth IRA. Bir Roth IRA emeklilikte kullanılmak üzere tasarlanmış olabilir, ancak yüksek öğrenim için 10.000 dolara kadar para çekmenizi ve kullanmanıza izin veren bir boşluk var. Hesabı beş yıldan fazla açık bıraktıysanız, okul için ödemek için çektiğiniz kazançlardan gelir ödemeniz gerekmez. Orijinal katkılarınız için zaten vergi ödediğinizden, parayı çekerken tekrar ödemek zorunda değilsiniz.

Profesyonel İpucu: Henüz bir Roth IRA kurmadıysanız, bunu şerefiye.

2. Liseye Her Şeyinizi Verin

Bir profesör bir keresinde bana bir program sizi burslar ve fonlarla desteklemezse, gerçekten sizi istemediklerini söyledi. Lisansüstü okuldan bahsediyordu, ama düşünce lisans programları için de geçerli. Başvurduğunuz okulları yapmak size kalmış Gerçekten mi seni istiyorum.

Bu, mümkün olan en yüksek puanı almak için SAT veya ACT'ye hazırlanmak veya mümkün olan en iyi puanı almak için testleri birkaç kez yapmak anlamına gelir. Ayrıca okulda kendinizi zorlamak anlamına gelir, böylece yapabileceğiniz en yüksek notları elde edersiniz. Notlarınız işaretleniyorsa, bir öğretmenin yardımına başvurun ve olası ekstra kredi ödevleri hakkında öğretmenlerinizle konuşun.

Ders dışı faaliyetler söz konusu olduğunda, çok yönlü olmak, ancak çok dağınık olmak istemezsiniz. Her kulübe kaydolmayın, çünkü her şeye bağlı kalamazsınız. Sizi en çok ilgilendiren iki veya üç etkinliği seçin ve bu alanlarda mükemmelliğe odaklanın. Eğer bir sporda gerçekten iyiyseniz, atletik bir burs alabilirsiniz. Aynı şey müzik, sanat veya tiyatro için de geçerlidir. Çok sayıda burs ve hibe alabiliyorsanız, üniversite eğitiminizin maliyeti büyük ölçüde düşebilir.

3. Üniversite Dersleri için Ödemeden Üniversite Kredisi Alın

Liseniz gelişmiş yerleştirme (AP) kursları sunuyorsa, hak kazandığınız kadarını alın ve yıl sonunda sunulan AP sınavına girdiğinizden emin olun. Kurallar ve gereksinimler okuldan okula değişse de, birçok kolej AP sınavında yüksek puan karşılığında ders kredisi sunar.

AP testlerinizde 4'ten (mümkün olan en yüksek puan 5'tir) yüksek puan alırsanız, kolej düzeyinde tanıtım matematiği, bilim, dil veya yazma dersleri almanız gerekmeyebilir. Kaç sınav yaptığınıza bağlı olarak, genel eğitim kurslarının bir dönemini atlayabilir ve eğitiminizin toplam maliyetinden önemli miktarda tasarruf edebilirsiniz..

4. FAFSA'nızı En Kısa Sürede Doldurun

Siz ve ailenizin ihtiyaca dayalı finansal yardıma hak kazanmak için çok fazla para kazandığınızı düşünseniz bile, Federal Öğrenci Yardımı (FAFSA) için Ücretsiz Başvuruyu doldurmak zarar vermez. Hangi okula gideceğinize karar vermeden önce başvuruyu doldurabilirsiniz - ve aslında kararınızı vermeden önce doldurmanız, bir okulun sunduğu yardımı başka bir okulun yardımına karşı tartmanıza yardımcı olabilir.

Eskiden FAFSA'nızı okula başlamayı planladığınız yılın 1 Ocak'a kadar gönderememenizdi. Bununla birlikte, 2017-2018 akademik yılı itibariyle, sunum başlangıç tarihi bir önceki yılın 1 Ekimine taşınmıştır. Bu, örneğin, FAFSA'nızı 1 Ekim 2016'da 2017 Sonbaharında kabul edilmek üzere dosyalayabileceğiniz anlamına gelir..

FAFSA'nızı gönderdikten birkaç gün veya hafta sonra, öğrenci yardım raporu (SAR) olarak adlandırılırsınız. SAR'nız, Pell Grant gibi bir federal hibe almaya hak kazanıp kazanmadığınızı veya çalışma eğitimi ve diğer federal yardım programları için uygun olup olmadığınızı size bildirecektir. Yapar değil okul tarafından belirlendiği üzere, hak ettiğiniz gerçek yardım miktarını size söyler.

Bazı okulların diğerlerinden daha fazla finansmanı vardır ve bu fon sınırlıdır. Bu nedenle FAFSA'nızı erkenden almanız önemlidir. Ne kadar çabuk başvurursanız, başvuruda bulunduğunuz okullar o kadar erken başvuruda bulunduğunuz yardım paketini size söyleyebilir. Dosya göndermek için çok uzun süre beklerseniz, en iyi seçim okullarınızda mevcut olan tüm hibeler ve iş-çalışma fonu artık mevcut olmayabilir.

5. Burslar için Yüksek ve Düşük Bakın

Bazı okullar öğrencilere genel not ortalamalarına veya ders dışı başarılarına göre burs verir - ancak başvurduğunuz okulların sunduğu burslarla sınırlı olduğunuzu düşünmeyin.

Kâr amacı gütmeyen gönüllü kulüpleri, dini kuruluşlar ve sivil gruplar gibi birçok kuruluş seçkin öğrencilere veya belirli ölçütleri karşılayan öğrencilere burs sunmaktadır. Örneğin, bankanız veya kredi birliğiniz, ebeveynlerinizin işverenleri veya eğitim almak istediğiniz alana veya sektöre adanmış bir kuruluşa danışabilirsiniz. Burs başvurunuza basit bir Google aramasıyla, başvurduğunuz kolejlerdeki bir mali yardım görevlisini ziyaret ederek veya lise rehberlik danışmanlarınızla konuşarak başlayın..

6. Üniversite Seçiminizi Yeniden Düşünün

Gerçekten pahalı bir Ivy League okuluna katılmak isteyebilirsiniz, ancak çok fazla kredi almadan maliyetleri karşılayamazsınız. Durum buysa, okul seçiminizi yeniden gözden geçirmeye değer olabilir. Bir Ivy League okulundan diploma almanın biraz etkisi olabilir, ancak kendinize bir tasarımcı derecesi almanın borcun derinliklerine düşmeye değip değmeyeceğini sormalısınız..

Okul maliyeti çok yüksekse, başka seçenekleriniz de vardır:

Bir Community College'e gidin, sonra Transfer Edin. Topluluk kolejleri, kolej kariyerinize başlamak için uygun bir yol sunar. Bir ya da iki yıl boyunca bir yerel topluluk kolejine gidebilir ve daha sonra hayallerinizdeki koleje transfer olabilir, büyük bir indirimle üst düzey bir üniversite derecesi alabilirsiniz.
Bir Devlet Okuluna Katılın. Devlet üniversiteleri ve kolejleri devlet okullarından mali destek aldıkları için özel okullardan daha uygun fiyatlı olma eğilimindedir. Yaşadığınız eyaletteki bir devlet okuluna giderseniz, özel bir okula veya devlet dışı bir kuruma gittiğinizden daha az ödersiniz..

7. Özel Öğrenci Kredilerinden Kaçının

Federal öğrenci kredi programı, her yıl ne kadar ödünç alabileceğinizi sınırlar. Bir lisans olarak federal doğrudan kredi programından 5.500 $ ila 12.500 $ arasında ve Perkins kredi programından (2016-2017 öğretim yılı itibariyle) yılda 5.500 $ 'a kadar borç ödeyebilirsiniz. Federal krediler alırken borçlanmanızı düşük tutmak istemenize rağmen, koruma programları işinizi kaybederseniz ertelemenizi, okula geri dönmenizi veya Barış Gücü'ne kaydolmanızı veya çeşitli gelir temelli olmanızı sağlayabilir. özel kredilere tercih edilebilir hale getiren ödeme planları.

Özel öğrenci kredilerinin böyle bir limiti yoktur, bu yüzden kafanızı aşmak çok kolaydır. Ayrıca, federal kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahip olma eğilimindedirler ve sıklıkla esnek geri ödeme planları veya iş dışında veya okula döndüğünüzde kredilerinizi erteleme seçeneği sunmazlar..

Okuldayken

Kolejinizi dikkatle seçtiniz ve okulun ilk yılını kapsayan hibeler, burslar ve asgari krediler aldınız. Endişeniz, kolejinizin kalan yıllarında çok fazla borca girmemek. Dört yıllık eğitimden sonra bile öğrenci kredilerinin birikmesini önlemenin birkaç yolu vardır..

8. Yarı Zamanlı Çalışma

Okulunuzdan bir çalışma eğitimi teklifi alsanız da almasanız da, masraflarınızı ödemenize yardımcı olmak için akademik yıl boyunca yarı zamanlı bir iş alabilirsiniz. Becerilerinizi geliştirmenize yardımcı olan ücretli bir staj yapabiliyorsanız, daha da iyi.

Bir çalışma-çalışma programına katılmak yerine yarı zamanlı bir işte çalışmanın birçok avantajı olabilir. İşi programınıza daha kolay sığdırabilir ve zamanınız varsa daha fazla çalışabilir ve bu nedenle daha fazla kazanabilirsiniz. Birçok iş-çalışma işinin kazanç sınırı vardır, yani potansiyel geliriniz sınırlıdır.

9. Yarıyıl Tatili

Mali durumunuza bağlı olarak, tam zamanlı çalışmak ve daha fazla tasarruf etmek için bir dönem ayırmak mantıklı olabilir. Bu ideal bir durum değil, ama faizle geri ödemeniz gereken özel kredilerde binlerce dolar almaktan çok daha iyi olabilir..

10. FAFSA'nızı Dosyalamaya Devam Edin

FAFSA tek ve tek bir anlaşma değildir - her okul yılı için mevcut gelirinizi ve mali durumunuzu yansıtan bir dosya açmanız gerekir. En iyi finansal yardım paketini alma konusunda en iyi çekimi elde etmek için her yılın başında dosyalayın.

11. Bütçe Yapın

Ne kadar kazandığınıza kıyasla ayda ne kadar harcama yaptığınız konusunda makul bir fikre sahip olmak, beklenmedik maliyetleri karşılamak için daha fazla kredi almaktan kaçınmanıza yardımcı olabilir. Hala üniversitedeyken kişisel bir bütçe oluşturmak ve izlemek para yönetiminin temellerini öğrenmenize de yardımcı olur.

Profesyonel İpucu: Bir üniversite öğrencisi olarak, muhtemelen oldukça çıplak kemikli bir bütçeniz var. dümen yekesi en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olabilir. Bu program, tüm işlemlerinizi otomatik olarak bir Google E-Tablosuna aktarır ve size her ay paranızın nereye gittiğini gösterir. Tiller'ı 30 gün boyunca ücretsiz olarak deneyebilirsiniz.

12. Kredi Kartlarından Kaçının

Kredi kartı borcu, yüksek faiz oranları ve ara sıra ücretleri ile öğrenci kredi borcundan daha pahalı olabilir. Bazı öğrenci kredi borcu ile mezun olacaksanız, bunun üzerine pahalı kredi kartı borcu eklememek en iyisidir.

13. Maliyetlerinizi Azaltmanın Yollarını Bulun

Para ödünç alma ihtiyacını azaltmak için okuldayken maliyetlerinizi azaltmanın yollarını arayın. Okulda bir yemek planı almanız gerekiyorsa, en ucuz seçeneği satın alın, ardından yemek salonu yemeklerinizi markette satın aldığınız yiyeceklerle tamamlayın. Kullanılmış ders kitapları satın alın, mümkünse kütüphaneden kontrol edin ya da aynı dersi alan arkadaşlarınızla pahalı kitaplar paylaşın. Arkadaşlarınızla veya sınıf arkadaşlarınızla kıyafet takası yaparak veya yakındaki bir mağazadan alışveriş yaparak gardırobunuzu tazeleyin.

Okuldan Ayrıldıktan Sonra

Hibe ve burslar kazanarak ve üniversite boyunca yarı zamanlı çalışarak bile, öğrenci kredisi almaktan tamamen kaçınmak zor olabilir. Okuldan ayrıldıktan sonra, kredilerinizi ödemek ve temerrütten kaçınmak için bir planınızın olması önemlidir, bu da kredilerinizi zamanında ödemezseniz gerçekleşebilir. Kariyer yolunuza bağlı olarak, kredilerinizdeki bakiyenin bir kısmını iptal etmenize izin veren iş bulmak mümkün olabilir.

14. Geri Ödeme Planınızı Seçin

Federal öğrenci kredisi programı, aylık öğrenci kredisi ödemelerinin zorluğunu azaltmak için tasarlanmış çeşitli geri ödeme planları sunmaktadır. Standart geri ödeme planı kapsamında, kredinizin 10 yıl içinde ödenmesi için her ay sabit bir tutar ödersiniz.

Ancak, gelire dayalı çeşitli geri ödeme planları aylık kredi ödemenizi gelirinize göre belirler. Okuldan çok fazla para kazanmıyorsanız, gelire dayalı geri ödeme planları, ödemelerinizi kısa vadede daha yönetilebilir hale getirmenize yardımcı olabilir, ancak zamanla daha fazla ödeme yapabilirsiniz..

Profesyonel İpucu: Öğrenci kredilerinize olan ilgi olması gerekenden yüksekse, SoFi ve faizle ödediğiniz tutarı büyük ölçüde azaltın.

15. Affetme Programlarına Bakın

Federal kredi programında ayrıca bir dizi kredi affetme programı vardır, yani belirli gereksinimleri karşılamanız koşuluyla, artık belirli bir süre sonra kredilerinizi ödemek zorunda kalmazsınız. Her kredi affetmeye uygun değildir ve kalifiye olmanız genellikle birkaç yıl alır. Genel olarak, affetme programları, kâr amacı gütmeyen kuruluşlarda veya daha iyi malları geliştirmeye odaklanan alanlarda kullanılabilir..

İşte mevcut programlardan bazıları:

Öğretmen Kredisi Bağışlama. Öğretmen kredisi bağışlama ve iptal programı, Ekim 1998'den sonra ilk kez kredi alan kişilere açıktır. Affetmeye hak kazanmak için, en az beş yıl boyunca bir ilkokul veya ortaokulda tam zamanlı eğitim vermeniz gerekir. Çalıştığınız okul, düşük gelirli öğrencilere hizmet vermeli, Başlık I finansmanına hak kazanmalı ve Yıllık Öğretmen İptal Faydaları için Belirlenmiş Düşük Gelir Okulları Dizini'nde listelenmelidir. Program kapsamında, öğrettiğiniz konuya göre 17.500 $ 'a kadar krediniz affedilebilir.
Öğretmen Kredisi İptali. Perkins krediniz varsa, kredi bakiyenizin% 100'üne kadar iptal edilebilir, yani düşük gelirli bir okulda ders verirseniz, özel eğitim verirseniz veya orada bir ders verirseniz geri ödemeniz gerekmez. matematik, fen bilimleri veya yabancı dil gibi öğretmen eksikliğidir. Bir tam akademik yıl için tam zamanlı olarak ders vermeniz gerekir. İlk ve ikinci öğretim yıllarında Perkins kredinizin% 15'ine kadar iptal edilebilir, üçüncü ve dördüncü yıllarınızda% 20'ye kadar iptal edilebilir ve öğretmen olarak beşinci yılınız boyunca% 30'a kadar iptal edilebilir.
Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama. 10 yıl boyunca bir kamu hizmeti işiniz varsa (kar amacı gütmeyen bir kuruluşta veya devlet kurumunda çalışmak gibi) ve doğrudan federal kredileriniz için 120 zamanında ödeme yaparsanız, kredilerinizde kalan bakiye affedilebilir. Kredileriniz, gelir odaklı planlar ve standart geri ödeme planı dahil olmak üzere nitelikli bir geri ödeme planında olmalıdır.
Diğer Perkins Kredi İptal Seçenekleri. Perkins krediniz varsa ve belirli kamu hizmeti faaliyetlerine katılırsanız veya belirli mesleklerde çalışıyorsanız, kredi bakiyenizin bir kısmı her hizmet yılı için iptal edilebilir. Örneğin, Barış Gücü veya Americorps VISTA programlarında hizmet verirseniz kredi bakiyenizin% 70'ine kadar affedilebilir. Bir Başlık 1 okulunda veya Başlık I okullarından öğrencilere hizmet veren bir kütüphanede kütüphaneci olarak çalışıyorsanız, kredi bakiyenizin% 100'üne kadar affedilebilir. Kamu yararı alanlarında çalışan avukatlar, Head Start programlarında tam zamanlı çalışanlar ve aile ya da çocuk hizmetleri ajanslarında tam zamanlı çalışanlar, Perkins kredilerinin% 100'üne kadar iptal edilebilir.

16. Side Gig Çalışın

Kredi affetme programları yardımcı olabilir, ancak bunlar yalnızca kamu hizmeti pozisyonlarındaki kişilere açıktır. Bunların devreye girmesi de yıllar alıyor. Örneğin, kredileriniz Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama programı kapsamında affedilmeden önce 120 ödeme yapmanız ve bir on yıl boyunca çalışmanız gerekiyor.

Borçtan hızlı bir şekilde çıkmak istiyorsanız, ancak birincil işinizde çok fazla kazanmıyorsanız, seçeneklerden biri gelirinizi artırmak için bir yan konser elde etmektir. Etsy'de el sanatları örmek ve satmaktan, alışveriş merkezindeki bir giyim mağazasında haftada birkaç vardiya çalışmaya kadar her şey olabilir.

Tam zamanlı işinizden elde ettiğiniz gelir faturalarınızı ödemek ve tasarruflarınıza eklemek için yeterli olduğu sürece, yan gelirinizdeki tüm geliri öğrenci kredilerinize doğru koyabilirsiniz. Kredilerinizin büyüklüğüne ve kazandığınız miktara bağlı olarak, 10 (veya daha fazla) yerine tüm öğrenci borcunuzu birkaç yıl içinde ödeyebilirsiniz..

Son söz

Kolej Kurulu'na göre, ortalama bir kolej maliyeti, bir devlet okulunda devlet içi öğrenci olarak öğrenim için yılda 9,410 $ ile özel, dört yıllık bir okulda öğrenim için 32,410 $ arasında değişmektedir. Şaşırtıcı derecede yüksek fiyatlar, öğrenci kredilerinden kaçınmayı neredeyse imkansız hale getirebilir. Yine de, okuldan önceki yıllarda bazı planlamalar, okuldayken dikkatli bütçeleme ve üniversiteden sonra akıllıca hareketlerle, öğrenci kredi borcunuz daha iyi olmayacak.

Büyük öğrenci kredi borcundan kaçınmak için ne yapıyorsunuz?