ESA ve 529 Üniversite Tasarruf Planı Arasındaki Fark
Eğitim Tasarruf Planı
Artıları:
- Yatırım fonları vergiden muaf olarak büyür. Kazanılan faiz üzerinden vergi ödemeniz gerekmez.
- “Nitelikli harcamalar” için geniş bir tanımı vardır. Öğrenim, oda ve pansiyonun yanı sıra kitaplar, bilgisayarlar ve internet erişimi gibi öğeleri kapsar.
- fonlar çocuk Anaokulundayken kullanılabilir. Bu, fonları özel ilkokul ve ortaokul eğitimini karşılamak için kullanmak isteyen biri için harika.
- Katkılar vergi sonrası dolar ile kullanılır, ancak dağıtımlar nitelikli eğitim giderleri için kullanıldığı sürece vergiden muaftır.
Eksileri:
- Bir ESA'ya katkıda bulunabilmek için evli coupleo başına yılda 220.000 dolardan az kazanmalısınız
- Bir ESA yalnızca yılda 2.000 $ 'a kadar katkıda bulunmanıza izin verir
- Katkılar vergiden düşülemez
- Yararlanıcı 30 yaşın altında olmalıdır
- Bazı eyaletlerde, ESA'nın varlıkları faydalanıcıya aittir
529 Planı
Artıları:
- Katkı limiti çok daha yüksektir ve daha agresif bir şekilde tasarruf etmenizi sağlar
- Yararlanıcı için yaş sınırı yok
- Hesabın kontrolü her zaman katkıda bulunanla kalır
- Bazı eyaletler, devlet vergileri üzerinden 529 plan katkı payının düşülmesine izin vermektedir
- Herhangi bir maaşı olan herkes 529 planını açabilir ve katkıda bulunabilir
Eksileri:
- Kalifiye masraflar eğitim, oda, yönetim kurulu ve kitaplarla sınırlıdır
- Dağıtımlar sadece lise sonrası eğitim için kullanılabilir
- Plan yöneticisi tarafından seçilen yatırımlara kilitlisiniz
--
Kimler ESA açmalı??
Çocuğunuzu özel okula göndermeyi düşünüyorsanız ve fonların nasıl yatırıldığı konusunda daha fazla esneklik istiyorsanız, ESA'nın en iyi seçenek olduğunu düşünüyorum. Gelir gereksinimlerini karşıladığınız sürece, bu yolun yolu olacaktır. Ayrıca, parayı kitaplar, bilgisayarlar, grafik hesap makineleri ve üniversitenin gerektirdiği diğer pahalı öğeler için kullanabilirsiniz.
529 planını kim açmalı??
Çocuğunuzun kolej masraflarını daha sonra hayatlarında biriktirmeye başlıyorsanız, kesinlikle 529 planını açmalısınız. Kaçırdığınız yıllar boyunca agresif bir şekilde yatırım yapabilir ve yakalayabilirsiniz. Ayrıca, katkıların devlet vergileriniz için vergiden düşülebileceği bir ülkede yaşıyorsanız, bir ESA üzerinden 529 planına bakmalısınız.
