Sıfır Tabanlı Bütçeleme, Finansmanınızı Daha İyi Yönetmenize Nasıl Yardımcı Olabilir?

Geleneksel bütçeleme yöntemleri, bir ay içinde ne kadar para kazanmayı beklediğinizi ve ne kadar harcama yapacağınızı incelemenizi ister. Tahminlerle dolu olduğu için başarısızlık için olgunlaşmış bir formül. Zarf bütçeleme ve bütçe karşıtı sistem gibi ilerici stratejiler bile her zaman işe yaramıyor.

Bütçelemenin nihai hedefi, giderlerinizin gelirinizden daha az olmasını sağlamaktır, ancak geleneksel bütçeler bütçede ekstra paranız olduğunda ne yapacağınızı her zaman söylemez. Bütçeyi aşmasanız bile, fazla nakit israfına ve finansal hedeflerinizi kaçırmanıza neden olabilirsiniz. Sıfır tabanlı bütçeleme sistemi bu sorunu çözer.

Sıfır Tabanlı Bütçeleme Nedir??

Sıfır tabanlı bütçeleme, geleneksel bütçeden iki önemli şekilde farklıdır. İlk olarak, her dolarlık geliri bir rol atarsınız. Ay için gelirinizi toplar ve giderlerinizi çıkarırsanız ve bir şekilde 250 ABD doları kalmayı başarırsanız, 250 ABD doları için bir şeyler bulmanız gerekir. Sadece meşhur yağmurlu bir gün için çek hesabınızda oturamaz. Amaç, eksi giderlerinizin her dönemin sonunda sıfıra eşit olmasını sağlamaktır.

Borç ödemek, acil durum fonunuza eklemek veya IRA veya diğer emeklilik hesaplarınızı büyütmek için “ekstra” parayı kullanabilirsiniz. Parayı isteğe bağlı bir şey satın almak için de kullanabilirsiniz. Önemli olan fonlara yapacak bir şey vermeniz..

Sıfır tabanlı bütçeleme ile geleneksel bütçeleme arasındaki diğer büyük fark paranın kaynağıdır. O ay kazanmayı umduğunuz para yerine bir önceki ayda veya ödeme döneminde kazandığınız paradan yaşıyorsunuz. Bu, Şubat ayında faturalarınızı ödemek için Ocak ayında kazandığınız parayı kullandığınız anlamına gelir. Şubat ayında kazandığınız para Mart ayında kullanılacak.

Geleneksel Bütçelemeyle İlgili Sorunlar Nelerdir??

Düzinelerce bütçeleme programı denedim, ancak sıfır tabanlı bütçelemeye geçene kadar hiçbiri işe yaramadı. İster giderlerimi ve gelirimi ister el ile takip ediyor olsam da Mint gibi bir çevrimiçi program kullanıyor olsaydım, her zaman belirli kategorilerde bütçeyi aştım.

Bazı insanlar için çalışabilse de, geleneksel bütçelemeyle birçoğumuzun daha fazlasını istemeye veya ihtiyaç duymasına neden olabilecek birçok sorun var.

1. Esneklik Eksikliği

Birçok bütçeleme programının gelir için bir yeri vardır ve her ay aynı miktarı kazanmanızı bekler. Sadece her zaman düzenli bir maaş çekini alırsanız çalışırlar. Eğer yapmazsanız, büyük sorunlar ortaya çıkar.

Başka bir sorun, aldığınız paranın sizin tasarrufunuz olduğunu varsaymasıdır - vergilerin alındığını. Serbest çalışan olarak, vergilerimden sorumluyum, bu yüzden tahmini üç aylık vergilerime koymak için her ödemenin bir yüzdesini ayırdım.

Her zaman vergiler veya diğer kesintiler için bir kategori oluşturabilseniz de, sistemler genellikle yetersizdir. Geleneksel programları ve vergi kategorisini kullanarak hiçbir zaman doğru bir şekilde bir şeyler toplayamadım.

Ayrıca, birçok program her ay aynı masraflara sahip olduğunuzu varsayar ve size üç aylık veya yıllık maliyet seçeneği sunmaz. Ayrıca, bir kategoriye girerseniz, bu fazlalığı telafi etmek için kıpır kıpır bir oda veya farklı bir kategoriden para tahsis etme olanağı yoktur.

2. İnsan Beyniniz

Geleneksel bütçeleme söz konusu olduğunda, beyniniz genellikle finansal hedeflerinize karşı çalışır. Ayın ikinci Cuma günü ödeme alırsınız ve kısa bir süre için nakit parayla karşılaşırsınız!

Bütçeler başarısız olma eğilimindedir, çünkü ağaçların mali ormanını görmek zordur. Bordro depozitonuz hesabınıza geldiğinde, “Zenginim!” Diye düşünmek kolaydır. Yeni bir kıyafet, süslü bir akşam yemeği veya tatile harcamak daha da kolay. Paranıza bir rol atamadınız veya yaklaşan faturaları hesaba katmadınız, bu yüzden hepsini bir kerede harcamak çok kolay.

Bu arada, elektrik faturanız, araç ödemeniz ve öğrenci kredisi ödemenizin tümü birkaç gün içinde ödenecektir. Ama acil ihtiyaç duymadıkları için, parayı harcayana kadar çok düşünmüyorsunuz ve çok geç.

Alternatif olarak, beyniniz sizi bütçenize karşı isyan edebilir. Cuma günü ödeme alıyorsunuz, faturalarınızın vadesi geldiğini biliyorsunuz ve para için çok çalıştınız ama eğlenceli şeylere harcamadığınız için huysuz hissediyorsunuz. Böylece bütçeye karşı başkaldırıyorsunuz ve harcama çılgınlığına devam ediyorsunuz.

3. “Neden” Yok

Neden bir bütçe takip etmeliyim? İster geleneksel ister sıfır tabanlı bir bütçeleme programı kullansanız da, bir bütçe oluşturmak ve bütçeye bağlı kalmak için bir nedene sahip olmak, onu takip etme olasılığınızı artırır. Neden para harcamadığınızı bilmiyorsanız, fazla masraflara hayır demek çok daha zordur.

Sıfır tabanlı bir bütçe oluşturduğunuzda kazandığınız her kuruşa verdiğiniz için, bütçenin amacını anlamak daha kolaydır.

Sıfır Tabanlı Bütçelemenin Faydaları Nelerdir??

Sıfır tabanlı bir bütçeleme sistemi kullanmaya başladığımdan beri finansal tablom önemli ölçüde iyileşti. Emeklilik için biriktirirken geri kalan öğrenci kredilerimin bir kısmını ödedim. Bu bütçeye geçmenin birkaç avantajı vardır.

1. Maaş için Yaşayan Maaş Döngüsünü Kırıyor

Maaş çekini ödemek için maaş çektiğinizde, fatura ve masrafları karşılamak için gelecekteki maaş çeklerine güvenirsiniz. Geliriniz değişirse, kendinizi acil bir fondan yararlanarak dar bir noktada bulacaksınız..

Sıfır tabanlı bütçelemeye geçmeden önce, sık sık müşterilerin geç ödeme yapıp yapmadığı veya bir çekin zamanında gelmediği durumlarda kendimi stresli buldum. Kredi kartı borcum yoktu, ancak gelirim gelene kadar kartları tutmak için kullanıyordum. Sonra bu kartları ödemekle ilgili endişelerim olur ve genellikle fazlalıkları veya geç ödemeleri karşılamak için tasarruf hesaplarından çekerim.

Geçen ayki geliri bu ayın masraflarını karşılamak için kullandığınızdan, artık geç veya var olmayan maaş çekleri için endişelenmenize gerek yok. Sıfır tabanlı bütçeleme, para kazanma ihtiyacını ortadan kaldırmaz, ancak ilgili stresin bir kısmını azaltır. İşinizi kaybederseniz, acil giderleriniz karşılanır ve size küçük bir yastık verir.

Canlı maaş çekinden maaş çekine geçen ayın gelirini bu ayın faturalarında kullanmaya geçmek bir gecede gerçekleşmez. Geleneksel bütçe yönteminden sıfır tabanlı bütçeye geçerken karşılaştığınız en büyük engel.

Mevcut faturaları ödemek için gelecekteki gelirlere güvenmeyi bırakmanın iki yolu vardır:

• Her Ay Kenara Ekstra Para Yatırma. Bir zaman çizelgesi oluşturun ve bir aylık harcamalarınız kaydedilene kadar her ay belirli bir miktar para ayırın. Örneğin, harcamalarınızın ayda 2.000 ABD doları olduğunu ve altı ayda sıfır tabanlı bir bütçeye geçmek istediğinizi varsayalım. Bir ay boyunca harcama yapmadan önce her ay 333 $ tasarruf etmeniz gerekir.
• Tasarruflarınızı Kullanın. Zaten tam bir aylık tasarrufunuz varsa, ödeme kontrol döngüsünü erkenden başlatmak için maaş çekini kırmak için ona dokunun. Ben de öyle yaptım. Düşük banka bakiyem nedeniyle ilk başta biraz strese neden olsa da, bir ay ileride almak için aldığım miktarı hızlı bir şekilde telafi edebildim.

2. Ne Harcadığınızı Görmenizi Sağlar

Sıfır tabanlı bir bütçeye geçiş yolunda, birkaç ay boyunca tüm giderlerinizi takip edin. Sürecin bu kısmı göz açıcı olabilir. Örneğin, ayda bir bakkaliye bütçelediğimden yüzlerce daha fazla harcama yaptığımı öğrendim, çoğunlukla süpermarkete yaptığımız geziler sırasında “bir şey almak”.

Paranızın nereye gittiğini gördüğünüzde, borcunuzu ödemenize veya daha fazla tasarruf etmenize yardımcı olması için belirli kategorileri kısabilir veya diğer kategorilerde daha fazla harcayabilirsiniz.

3. Parayla İlişkinizi Değiştirir

Sıfır tabanlı bütçelemenin en büyük yararı, para bağlantınızı tamamen değiştirmesidir. Tasarruflarım olmasına rağmen mali durumumu vurgulardım ve tek borcum federal bir öğrenci kredisi. Bütçeleme yöntemimi değiştirdiğim için artık büyük resmi finansal olarak görüyorum.

Bütçemi değiştirmek, finansal hedeflere daha ayrıntılı bir yaklaşım getirmemi sağladı. Aktif olarak tasarruf hesaplarımı büyütmek ve kredilerimi ödemek için çalışıyorum.

Her ay ne harcadığımı görmek geri çekmeme yardımcı oldu. Şimdi daha az yiyorum ve daha az gerekli olmayan ürünler satın alıyorum. Eğer bir onarım masrafı ortaya çıkarsa - tamire ihtiyacı olan kırık bir çamaşır makinesi gibi - paranın acil bir hesapta mevcut olduğunu ve beklenmedik bir durumu telafi etmek için bütçemi yeniden düzenlemek zorunda kalmayacağımı bilerek rahatlayabilirim. gider.

Sıfır Tabanlı Bütçelemeye Nasıl Geçebilirsiniz??

Sıfır tabanlı bütçelemeye geçmek biraz planlama gerektirir. Bu ayın masraflarını karşılamak için geçen ayki ödemeyi kullanmaya başladığınızda kolaylaşır, ancak tasarruf eksikliğinin denemenizi engellemesine izin vermeyin.

1. Gider ve Harcamalarınızı Takip Edin

Başlamadan önce, paranızı nasıl harcadığınıza dair net bir fikriniz olsun. Birkaç aylık bir süre boyunca satın alma, tasarruf, borç ödemeleri ve diğer maliyetlerinizin doğru bir kaydını tutun. Harcamalarınızı ne kadar uzun süre takip ederseniz, paranızın nereye gittiğini görmek o kadar kolay olur.

Bu adım için geleneksel bir bütçe izleme programı kullanabilirsiniz, ancak elle izlemek veya bir e-tablo kullanmak daha basit ve daha etkili olduğunu düşünüyorum. Satın alma işlemlerinizi ve harcamalarınızı manuel olarak kaydettiğinizde, paranın nereye gittiğini görebilirsiniz.

Araba sigortası, doğum günü hediyeleri ve tatil alışverişleri gibi her ay gerçekleşmeyen giderleri izlemeyi unutmayın. Vergilerinizi takip etmek zorundaysanız, ne kadar ayırdığınızı ölçün.

2. Gelirinize Dikkat Edin

Bazı insanlar için sıfır temelli bütçelemenin gelir kısmı çok kolaydır. Her ay aynı tutarı kazanırsanız, ne kadar kazandığınızı kaydedin.

Geliriniz dalgalanıyorsa - belki de bir freelancersanız veya komisyon üzerinden ödeme alıyorsanız - giderlerinizde olduğu kadar gelirinize de dikkat etmek istersiniz. Seçeneklerden biri, ayda kazandığınız ortalama tutarı temel olarak kullanmaktır. Bir ayda normalden daha fazla kazanırsanız, bir "gelir fazlalığı" kategorisi oluşturun ve gelirinizin beklenenden az olduğu zamanlar için fazladan tutarı saklayın. Bu şekilde, gelirinizin daha düşük olduğu aylarda bütçenizi düşürmek için uğraşmazsınız.

3. İhtiyaçlarınıza Göre Gider Kategorileri Yaratma

Paranızın nereye gittiğini ve harcamanızın gelirinizle nasıl ilişkili olduğunu öğrendikten sonra, ihtiyaçlarınızı karşılamak için bütçenizi kesmeye ve şekillendirmeye başlayın. Unutmayın, amaç her ayın sonunda sıfır ile bitirmektir, yani gelir eksi giderleriniz sıfıra eşit olmalıdır.

Diyelim ki ortalama geliriniz 2.500 $. Konut ödemeniz 500 $, kredi ödemeniz 300 $, benzine 100 $ ve bakkallara 350 $ harcıyorsunuz. Kamu hizmetleri toplam 150 $ 'a ulaşmaktadır. Her üç ayda bir 200 $ 'lık bir araba sigortası ödemeniz var, bu da ayda 50 $' a kadar çıkıyor. Şimdiye kadar, 2.500 ABD Doları gelirinizin 1.450 ABD doları ihtiyaçlara gitti ve sizi 1.050 ABD Doları ile bıraktı.

Birçok kişi, fazladan 1,050 $ 'ı yemek, yeni kıyafetler ve diğer lükslere harcayacaktı. Artık ne kadar çalışmanız gerektiğini bildiğinize göre, bu ekstra paraya bir angarya vermeye odaklanabilirsiniz. Belki de her ay bir IRA'ya 350 dolar gönderirsiniz, kendinize restoran yemekleri için 100 dolar verirsiniz ve kalan 600 doları kredinize doğru koyarsınız..

Diyelim ki bir ay boyunca fazladan 500 dolar getirdiniz. Bu para için bir ev bulmak size kalmış. Acil durum fonunuza koyabilir veya IRA'nıza ekstra katkıda bulunabilirsiniz. Bir tatil fonu oluşturabilir veya parayı kendinize tedavi etmek için kullanabilirsiniz.

Şimdi diyelim ki farklı bir ayda geliriniz normalden 500 $ daha az. Kesim yapmak zorunda kalacaksın. Neyse ki, gerekli giderleriniz ortalama kazançlarınızdan daha düşük olduğundan, maliyetleri düşürmek daha az zordur. O ay restoranları kesebilir ve kredilerinize daha az ödeme yapabilirsiniz.

4. Bütçenizi Sizin İçin Çalıştırın

Sizin için çalışan sıfır tabanlı bir bütçe oluşturmanız son derece önemlidir. Bütçeleme yöntemi çok esnek olduğundan, ihtiyaçlarınızı karşılamak için ince ayar yapabilirsiniz.

Örneğin, Bütçeye İhtiyacınız Var gibi araçlar olmasına rağmen, mali durumumu izlemek için bir e-tablo kullanmanın en kolay olduğunu buldum. Her ay, bir ay önce kazandığımı topladım, sonra net gelirimi almak için vergi ve tasarrufları çıkardım. Ayrı bir bölümde, gerekli harcamalarımı listeliyorum.

Bunun altında, esnek harcamalar için mevsime, aya veya gelire göre değişen bir bölümüm var. Her zaman harcama için belirli kategorilere sahip olmaktan nefret ediyordum, bu yüzden restoranlar, kıyafetler ve kişisel bakım gibi şeylerin hepsi “çeşitli” ye sürükleniyor. Ay için fazladan gelirim varsa, bunu öğrenci kredime koyarım veya uzun vadeli tasarruflara veya bir tatil fonuna eklerim.

İşe yarayan bir izleme sistemi bulmak savaşın yarısıydı, ancak şimdi yerinde olduğuna göre, sıfır tabanlı bir bütçeye bağlı kalmak bir esinti. Faturalar ödenmeden önce para zaten çek hesabımda olduğundan, kredili mevduat çekeceğim veya ödemeyi kaçıracağım konusunda endişelenmem gerekmiyor.

Son söz

Kötü finansal alışkanlıklar kolaydır. Bütçenizi değiştirmek zor. Geçiş yapmak ve geçen ayki gelire bugün yaşamaya alışmak için kendinize zaman tanıyın.

İnsanlar genellikle bütçelerin tamamen kısıtlamalarla ilgili olduğunu varsayar. Gerçek şu ki, bütçeniz size yardımcı olmalı ve takip etmek istediğiniz bir şey olmalı. Esnek olduğundan, sıfır tabanlı bir bütçe nihayet sizin için çalışan yöntem olabilir.

Sıfır tabanlı bir bütçe denediniz mi? Sizin için hangi bütçeleme yöntemleri işe yaradı??