Krediniz Nasıl Kilitlenir veya Dondurulur ve Neden Yapmalısınız?

Ay boyunca Google'da "kredi dondurma" aramaları dört katına çıktı. Altı ay içinde Fundera'nın araştırması, beş Amerikalıdan yaklaşık birinin saldırıdan sonra kredilerini dondurduğunu ortaya çıkardı. Genç Amerikalılar ve daha yüksek gelire sahip olanların kendilerini kredi donmasıyla korumaları özellikle muhtemeldi.

Ancak, Amerikalıların büyük çoğunluğu -% 80'in üzerinde - hala bu adımı atmadı. Bunun bir nedeni, birçok Amerikalının kredilerin nasıl çalıştığını anlamamasıdır. Credit Susame tarafından Ekim 2017'de yapılan bir ankette, kredilerini dondurmamış kullanıcılar arasında, beş kullanıcıdan yaklaşık birinin kredi dondurmanın ne olduğunu bilmediğini ve üçte birinin yaklaşık olarak bunun onlar için bir seçenek olduğunu anlamadığını tespit etti..

Ayrıca, birçok tüketici, veri ihlalinden bu yana bir yıldan fazla zaman geçtiğinden, muhtemelen kredi dondurmasına gerek olmadığını varsaymaktadır. Ancak, USA Today'e göre bu, tehlikenin geçtiği anlamına gelmiyor. Hırsızlar genellikle onu kullanmadan önce bir süre “çalınmış verilere otururlar”, bu yüzden kimliğinizin henüz saldırıya uğramadığı için güvenli olduğunu düşünemezsiniz..

Kredilerini dondurmamış birçok Amerikalıdan biriyseniz, kredi raporunuzu hırsızlardan korumak için bu seçeneğe bakmak hala mantıklıdır. Kredi donmalarının nasıl çalıştığı, artıları ve eksileri ve kendinizi ve ailenizi korumak için nasıl kullanacağınız hakkında bilmeniz gerekenler:.

Kredi Dondurma Nasıl Çalışır?

İsmine rağmen, “kredinizi dondurmak” kredi kartlarınızı bir buz bloğuna kaplamak anlamına gelmez, bu yüzden onları kullanamazsınız - ancak bazı uzmanlar dürtü harcamalarıyla ilgili bir sorununuz varsa bunu yapmanızı önerir. Güvenlik dondurması olarak da bilinen gerçek bir kredi dondurması, kredi verenlerin kredi dosyanıza bakmasını engeller. Kredi verenin çoğu kredinizi çekmeden yeni bir hesap açmaz, bu nedenle dondurmak kimsenin sizin adınıza yeni bir hesap açmasını önler. Ancak, mevcut hesaplarınızdan hiçbirine müdahale etmez ve kredi puanınızı etkilemez.

Kredi dondurma, kredi raporunuza tüm erişimi engellemez. Kredi raporunuzu kontrol etmeye devam edebilirsiniz, böylece zaten hesabınız olan bankalar ve diğer borç verenler de kontrol edebilir. Ayrıca, borç tahsildarları kredi raporunuza erişebilir ve mahkeme emri, mahkeme celbi veya arama emri bulunan devlet kurumları.

Kredinizi Dondurmanın Avantajları

Kredinizi korumanın tek yolu kredi raporunuzu dondurmak değildir. Ayrıca, kredi raporunuzu izleyen ve günlük olarak puan alan ve değişiklikler konusunda sizi uyaran bir kredi izleme hizmetine de abone olabilirsiniz. Başka bir seçenek, kredi verenin kredi raporunuzu almadan önce kimliğinizi doğrulamasını gerektiren bir dolandırıcılık uyarısıdır ve genellikle sağladığınız bir telefon numarasını arayarak.

Bununla birlikte, çoğu uzman, birkaç nedenden dolayı kredi dondurmanın en iyi seçim olduğunu söylüyor.

1. Ücretsiz

Çoğu kredi izleme hizmeti ayda 10 ila 30 $ arasında bir ücret almaktadır. Kredinizin dondurulması, çoğu eyalette 5 ila 20 ABD doları arasında küçük bir ücret içermekteydi, yeni bir hesap açmak istiyorsanız dondurmayı kaldırmak için başka bir ücret gerekiyordu. Ancak, 21 Eylül 2018 tarihinden itibaren, federal yasa tüm eyaletlerde kredinizi hem dondurmayı hem de dondurmayı ücretsiz hale getirir.

2. en fazla koruma sağlar

Kredi izleme hizmetleri kimlik hırsızlığını yakalamanıza ve yanıt vermenize yardımcı olabilir, ancak çoğu durumda bunu önlemek için hiçbir şey yapamazlar. Kredi dosyanıza bir sahtekarlık uyarısı koymak, kredi verenlerin kredi raporunuzu almasını zorlaştırır, ancak tamamen durdurmaz. Hırsızları soğukta bırakarak, kredi dosyanızdaki tüm erişimi yalnızca bir kredi dondurma işlemi engelleyebilir.

3. Kaldırıncaya Kadar Sürer

Kredi raporunuza bir kez dondurma koyduğunuzda, siz kaldırmaya karar verene kadar orada kalır. Sahtecilik uyarıları ise aksine geçicidir. İlk dolandırıcılık uyarısı, alması en kolay tür, bir yıl sürer ve uzatılmış bir dolandırıcılık uyarısı yedi yıl boyunca yerinde kalır.

4. Herkes İçin Kullanılabilir

Genişletilmiş bir sahtekarlık uyarısı ancak zaten kimlik hırsızlığı kurbanıysanız alabilirsiniz. Bu nedenle kimlik hırsızlığını gerçekleşmeden durdurmak için birini kullanmanın bir yolu yoktur. Buna karşılık, kredi dosyasına sahip olan herkes üzerine dondurma yapabilir.

Kredinizi Dondurmanın Dezavantajları

Kredinizi dondurmanın birçok faydası olsa da, bazı dezavantajları da vardır.

1. Yeni Hesap Açamazsınız

Kredinizi dondurmanın en büyük dezavantajı, hırsızların sadece sizin adınıza yeni hesaplar açmasını değil, aynı zamanda sizi durdurmasıdır. Borç verenler dondurma işlemi devam ederken kredi dosyanızı çekemediğinden, önce dondurmayı kaldırmadan yeni kredi hesaplarını açamazsınız.

Bunu yapmak için kredi bürosuna başvurmanız ve kredi dondurmanızı geçici olarak kaldırmasını istemeniz gerekir. Bunu telefonla veya çevrimiçi olarak yaparsanız, kredi bürosu dondurmayı bir saat içinde kaldırmalıdır. İsteğinizi postayla yaparsanız, büronun dondurmayı kaldırması üç iş günü sürebilir..

2. Bir Güçlük Olabilir

İşleri daha karmaşık hale getirmek için, kredi raporunuzu dondurduğunuzda, üç ana kredi bürosunun her birine ayrı bir dondurma yerleştirmeniz gerekir: Equifax, Experian ve TransUnion. Kredi bürolarından birinde dondurmanın kaldırılması diğerlerini etkilemez. Bu nedenle, yeni bir hesaba başvurmak istediğinizde, kredi verenin kredi dosyanızı çekmek için hangi kredi bürosuyla iletişime geçeceğini önceden belirlemeniz gerekir, böylece söz konusu bürodaki dondurmayı kaldırabilirsiniz. Bu bilgiyi alamıyorsanız, üç büroda da ayrı ayrı dondurmayı kaldırmanız gerekir..

Yakın gelecekte araç kredisi alma veya yeni bir kredi kartı açma planınız olmasa bile bu sorunla karşılaşabilirsiniz. Otomobil sigortası şirketleri ve potansiyel işverenlerin genellikle kredi puanınızı kontrol etmeleri gerekir ve kredi dosyanız dondurulmuşsa bunu yapamazlar. ZDNet'e göre, Equifax hackinden sonra kredilerini donduran birçok kişi, Uygun Bakım Yasası (Obamacare) tarafından oluşturulan devlet sağlık borsaları aracılığıyla sigorta başvurusunda sorun yaşıyordu..

3. Her Türlü Kimlik Hırsızlığını Durdurmaz

Adalet İstatistikleri Bürosu'na göre, kredi donmaları hırsızların verilerinizi kullanarak yeni hesap açmasını engelliyor, ancak bu kimlik hırsızlığı mağdurların sadece% 4'ünü etkiliyor. Hırsızların mevcut kredi kartlarınızdan veya banka hesaplarınızdan birinden çalması çok daha olasıdır, bu da kredi dondurmasının önleyemeyeceği bir şeydir. Bu nedenle, krediniz dondurulmuş olsa bile, güçlü parolalar kullanma ve banka ve kredi kartı hesaplarınızı düzenli olarak kontrol etme konusunda dikkatli olmanız gerekir..

Kredi Dondurma Nasıl Kurulur

Sınırlamalarına rağmen, kredi dondurma kişisel verilerinizi kötüye kullanımdan korumanın en iyi yoludur. Bir tane ayarlamak için üç kredi bürosunun her birine başvurun ve hesabınızda bir güvenlik dondurması isteyin. Kimliğinizi kanıtlamak için adınız, adresiniz, doğum tarihiniz ve Sosyal Güvenlik Numaranız (SSN) gibi bazı kişisel bilgilerinizi vermeniz gerekecektir. Ancak, tüm süreç her bir büro için sadece birkaç dakika alır.

Güvenlik dondurma işleminizi yaptıktan sonra, her kredi bürosu size bir şifre veya kişisel kimlik numarası (PIN) içeren bir onay mektubu gönderir. Bu numarayı güvenli bir yere dosyalayın, çünkü kredi dondurmasını kaldırmak isterseniz bu numaraya ihtiyacınız olabilir.

Bir kredi dondurmasını ayarlamak veya kaldırmak için üç kredi bürosunun her birine nasıl başvuracağınız aşağıda açıklanmıştır:

• Equifax. Equifax'ta çevrimiçi olarak bir kredi dondurma kurabilir veya Equifax'ın 1-800-685-1111 numaralı telefondan otomatik hattını arayabilirsiniz. Alternatif olarak, Equifax'in Güvenlik Donma Talep Formuna ve kimliğinizi kanıtlamak için bazı belgelere posta gönderebilirsiniz. Daha sonra, kredi dondurma işleminizi geçici veya kalıcı olarak kaldırmak için aynı yöntemi kullanabilirsiniz. Kredi dondurmanızı telefon veya posta ile kaldırmak için Equifax'ten aldığınız 10 haneli PIN'e ihtiyacınız olacak, ancak PIN'i olmadan çevrimiçi bir dondurmayı kaldırabilirsiniz.
• Experian. Kredi dondurma yapmak için çevrimiçi Experian Dondurma Merkezi'ni ziyaret edin veya 1-888-397-3742 numaralı telefonu arayın. Talebinizi posta yoluyla Experian Security Freeze, P.O. Box 9554, Allen 75013. Experian sitesinde mektubunuza nelerin dahil edileceği konusunda talimatlar bulunmaktadır. Dondurmayı ayarlarken aldığınız PIN kodunu kullanarak kredi raporunuzu çevrimiçi olarak veya telefonda "çözebilirsiniz".
• TransUnion. TransUnion ile bir kredi dondurma ayarlamak için web sitesini veya iTunes ve Google Play üzerinden ücretsiz olarak sunulan myTransUnion mobil uygulamasını kullanabilirsiniz. Daha sonra, dondurmayı geçici veya kalıcı olarak kaldırmak için çevrimiçi veya uygulamada hesabınıza giriş yapabilirsiniz. TransUnion, telefonla kredi dondurma işlemi gerçekleştirmenize izin vermez, ancak 1-888-909-8872 numaralı telefonu arayarak bir kredi kartı kaldırabilirsiniz. Kredi dondurma işleminizde telefonla değişiklik yapmak için PIN'inize ihtiyacınız olacak, ancak web sitesi veya mobil uygulama aracılığıyla değil.

Çocuklar için Kredi Donuyor

Kredinizi serbest bırakan aynı federal yasa, her eyaletteki ebeveynlerin çocuklarının kredi dosyalarını dondurmasına da izin verir. Normalde, 18 yaşın altındaki çocukların kredi raporları yoktur, çünkü para ödünç alacak kadar yaşlı değildirler. Bununla birlikte, yeni yasa uyarınca, ebeveynler bir çocuk için bir kredi raporu oluşturabilir ve daha sonra derhal dondurabilir.

Bu, tuhaf bir şey gibi görünebilir, ancak bunun için iyi bir neden var. Çocukların kredi kullanamamaları, kimlik hırsızlığı için onları öncelikli hedefler haline getiriyor. Sahte bir kimlik oluşturmak için çocuğun SSN'sini kullanan bir hırsız, onu keşfedilmeden yıllarca kullanabilir. Javelin Strategy & Research tarafından yapılan 2018 araştırması, 2017'de bir milyondan fazla çocuğun kimlik hırsızlığının kurbanı olduğunu buldu.

Çoğu zaman, bu çocuk kurbanları 18 yaşına gelip ilk kez kredi başvurusunda bulunana kadar başka birinin kimliğini kullandığını keşfetmezler. Örneğin, bir öğrenci kredisi için başvurabilirler ve yıllarca azami kredi kartı ve ödenmemiş faturalarla gölgelenen bir kredi geçmişi nedeniyle reddedilebilirlerdi - bunların hiçbiri gerçekte onların değildi. Ya da, ilk ehliyetlerine başvurabilir ve bir başkasının kendi adlarına düzinelerce trafik ihlali ve ücretsiz park cezası aldığını öğrenebilirler. Bu noktada, kimliklerini geri yüklemek büyük bir savaş olabilir çünkü sahtekarlık çok uzun süredir devam ediyor.

Çocuğunuzun Kredisi Nasıl Dondurulur

Çocuk kimlik hırsızlığıyla mücadele etmek için yeni yasa, ebeveynlerin 16 yaşın altındaki çocuklar için kredi raporları oluşturmasına ve dondurmasına izin vererek başkalarının adlarında kredi oluşturmasını engelliyor. (16-17 yaş arası gençler bunu kendileri için yapabilirler.)

Bu işlem kendi kredinizi dondurmaktan biraz daha karmaşıktır. Çevrimiçi olarak bir çocuğun kredi raporunu oluşturamazsınız; hem çocuğunuzun kimliğini hem de ebeveyn veya vasi statünüzü kanıtlamak için gereken tüm belgelerin kopyalarının yanı sıra posta yoluyla bir form göndermeniz gerekir. Bu biraz güçlük, ama diğer insanların çocuğunuzun kredisini kötüye kullanmasını engellemenin tek yolu.

İhtiyacınız olan belgeler şunları içerir:

• Çocuğun doğum belgesinin bir kopyası
• Çocuğun Sosyal Güvenlik kartının bir kopyası
• Ehliyetinizin veya devlet tarafından verilmiş diğer bir kimliğin kopyası
• Çocuğun doğum belgesinde listelenen ebeveyn değilseniz, sizi çocuğun yasal koruyucusu olarak belirten belgenin bir kopyası

Talebinize ne dahil edeceğinizle ilgili kesin kurallar bir kredi bürosundan diğerine değişir. Eklenmesi gerekenler ve isteğinizi göndereceğiniz adresleri Equifax, Experian ve TransUnion web sitelerinde bulabilirsiniz.

Çocuğunuz için kredi dondurma uygulamasının bir diğer komplikasyonu, üç kredi bürosundan aldığınız PIN'lere bağlı kalmanız gerektiğidir. Bunları çocuğunuz 18 yaşına geldiğinde ve kredi oluşturmaya hazır olduğunda kredi raporunu “çözmek” için ihtiyacınız olacaktır. Bu, yeni doğmuş bir bebek için bir kredi raporu ayarlarsanız, muhtemelen PIN'i yaklaşık yirmi yıl boyunca (muhtemelen hamle, boşanma veya ailenin ölümü yoluyla) tutmanız gerekeceği anlamına gelir. Numaranın en az bir yedek kopyasını oluşturmak ve onu kesinlikle kaybetmeyeceğinizden emin olduğunuz bir yerde saklamak iyi bir fikirdir, örneğin kasa.

Çocuk Kredisi Donma Sınırlamaları

Tıpkı yetişkinler için kredi dondurma gibi, çocuklar için kredi dondurma da her türlü kimlik hırsızlığını önleyemez. Çocuğunuzun kredisinin dondurulması, herhangi birinin adında yeni hesap açmasını engeller, ancak hırsızların çocuğunuzun bilgilerini aşağıdakiler gibi başka amaçlarla kullanmasını engellemez:

• Çalışma ve Vergiler. Belgesiz göçmenler bazen iş başvurusunda bulunmak için çalıntı veya sahte SSN'ler kullanır. İşe alınırlarsa, vergi beyannamelerini dosyalamak için aynı SSN'yi kullanmaya devam ederler. Birinin çocuğunuzun SSN'sini bu şekilde kullandığına dair ilk işaretiniz, IRS'den çocuğunuzun bu yıl için gelir vergisine borçlu olduğunu belirten bir bildirim olabilir..
• Tıbbi Kimlik Hırsızlığı. Hırsızlar ayrıca çocuğunuzun çalınan bilgilerini tıbbi bakım almak için kullanabilir veya bu amaçla başkalarına satabilir. Çocuğunuzun adını kullanarak başka birinin aldığı tıbbi bakım faturası alabilirsiniz..
• Sahtecilik Faydaları. Bazen hırsızlar Medicaid gibi hükümet yardımlarına başvurmak için çalınan SSN'leri ve diğer bilgileri kullanırlar. Daha sonra, çocuğunuzun aynı fayda için başvurması gerekiyorsa, geri çevrilebilir, çünkü adında zaten bir hesap var.
• Sentetik Kimlik Hırsızlığı. Bu tür kimlik hırsızlığı, yeni bir kimlik oluşturmak için gerçek bir SSN'yi sahte bir ad ve doğum tarihi ile birleştirmeyi içerir. Hırsızlar daha sonra bu sahte kimliği diğer dolandırıcılık türleri için kullanırlar. Çocuk mağdurlar genellikle kendi adlarında bir hesap için başvurmaya ve SSN'lerinin zaten kullanımda olduğunu bulana kadar bu suçu bulamazlar..

Bu nedenle, çocuğunuzun kredisini dondurmuş olsanız bile, kimliğini koruma konusunda dikkatli olmanız gerekir. Doğum sertifikalarını ve Sosyal Güvenlik kartlarını güvenli bir yerde saklayın ve kesinlikle gerekmedikçe çocuğunuzun SSN'sini formlara girmekten kaçının. Ayrıca, postanızı yakından takip edin ve çocuğunuz için jüri görev çağrısı veya çocuğunuzun hiç almadığı tıbbi yardımların Faydaları Açıklaması gibi şüpheli görünen herhangi bir mesajı takip edin.

Son söz

Kredi dondurma ayarlamak biraz iş olabilir. Çevrimiçi bir güvenlik dondurması oluşturmak yalnızca birkaç dakika sürse de, üç kredi bürosunun her birinde ayrı ayrı yapmanız ve kredi dondurmasını kaldırmak istiyorsanız her biri ile tekrar iletişime geçmeniz gerekir. Ayrıca, yeni bir hesap için her başvuruda bulunduğunuzda dondurmayı geçici olarak kaldırmanız veya kredi raporunuzu sigorta için alışveriş gibi başka herhangi bir amaçla kullanmanız gerekir.

Ancak, yeni yasa sayesinde, kredinizi dondurmak eskisinden çok daha kolay. Artık bunun için bir ücret ödemeniz gerekmiyor ve dondurmayı geçici olarak kaldırmanız gerekiyorsa, eskiden iki veya üç gün yerine sadece bir saat beklemeniz gerekiyor. Sonuçta, söz konusu çaba, bir kredi dondurmanın sağladığı koruma için ödemek için küçük bir fiyattır..

Kredinizi dondurdunuz mu? Neden ya da neden olmasın?