13 Emeklilik Planlaması ve Kaçınılması Gereken Hatalar

Federal Rezerv'e göre, Amerikalıların sadece% 13'ü emeklilik için mali planlarını “çok” düşüncelerini verdi. Amerikalıların yarısı ya bunu sadece biraz düşündüklerini ya da hiç düşünmediklerini söylüyor. Yine de Çalışanlara Sağlanan Fayda Araştırma Enstitüsü (EBRI), 2009-2013 yılları arasında rekor düşük seviyelerde oturduktan sonra 2014 yılında ve 2015 yılında tekrar emekliliğe hazırlanma konusundaki güvenin arttığını gösteriyor.

Ancak EBRI, artan iyimserlik seviyesinin daha iyi hazırlıklara dayanmadığını belirtiyor. Tasarruf seviyeleri düşük ve çoğu insan emekliliğe hazırlanmak için gerekli temel adımları bile atmıyor - birçoğu her şeyin sonunda işe yarayacağına inanıyor gibi görünüyor. Bu yaklaşım işe yaramıyor.

Yoksulluk sınırında dolaşan milyonlarca üst düzey Amerikalıya katılmak istemiyorsanız, sizi ortak planlama tuzaklarının yolundan yönlendiren sağlam bir emeklilik planına ihtiyacınız var. Aksi takdirde, istediğiniz zaman emekli olmanızı engelleyecek veya emekli olduktan sonra sizin için finansal sorunlar yaratabilecek hatalar yapma riskiniz vardır..

Tasarruf Hataları

Enflasyon, görmezden gelemeyeceğiniz bir gerçektir. Zamanla, yaşam maliyetlerinin artacağından emin olabilirsiniz.

Örneğin, konut alın. MarketWatch, 2015 yılının üçüncü çeyreğinde kiraların bir önceki yıla göre% 5,7 arttığını söyledi. Çalışırken fiyat artışlarını idare etmek için yeterince zor, ancak siz olmadığınızda, imkansız değilse çok daha zor olabilir. Hiç kimse emeklilik yıllarında mücadele etmek istemez, ancak bundan kaçınmanın tek yolu çalışma yıllarınızda tasarruf etmektir..

1. Emeklilik Tasarrufu Yok

Altın yıllarınız için tasarruf etmemek, herkesin yapabileceği en ciddi emeklilik hatasıdır. Çok az tasarrufla veya hiç tasarruf yapmadan emekli olmak, mücadele ve yoksulluk içinde yaşama riskinizi artırır.

Tasarruf olmadan emekli olan birçok insanın güvenebileceği sadece Sosyal Güvenlik vardır. Bununla birlikte, Sosyal Güvenlik, birincil yaşam çizgisi değil finansal destek olarak tasarlanmıştır.

Huffington Post'a göre, Ocak 2015'te ortalama Sosyal Güvenlik ödemesi aylık 1.328 dolardı ve yıllık 15.936 dolardı. Bu arada, tek kişilik bir hanenin yoksulluk sınırı 11.770 dolardı. Sosyal Güvenlik dışında geliri olmayan emekliler aşırı derecede savunmasızdır ve birçok insan bu riskli yaşam tarzına yönelmiş görünmektedir. Federal Rezerv araştırması, emekli olmayanların% 31'inin emeklilik tasarrufu ve emekli maaşı olmadığını tespit etti..

EBRI'ya göre, insanların tasarruf etmemesinin ana nedeni günlük harcamalar ve yaşam maliyeti. Bugün zorlukla kazıdığınızda, yarın için finansal güvenlik oluşturmaya odaklanmak kesinlikle zor.

Ancak çoğu insanın emekliliklerini destekleyecek kadar tasarruf etmeleri on yıllar alır - bu, ertelemeyi göze alamayacağınız anlamına gelir. Bu nedenle, çok fazla tasarruf edemiyorsanız, bir şey. Bir seferde 20 $, 50 $ veya 100 $ bir kenara bırakmak, hiçbir şeyi kaydetmekten çok daha iyidir. Daha fazla zamanla, bileşik faiz nedeniyle, bu küçük miktarlar önemli ölçüde büyüyebilir. Örneğin, ayda yalnızca 25 ABD doları tasarruf ederseniz, ancak bunu 40 yıl boyunca yaparsanız, tasarruflarınız yaklaşık 50.000 ABD dolarına yükselir - ve bu, yıllık% 6 gibi çok mütevazı bir kazanç oranında.

Ayda 25 ABD doları gibi küçük bir miktardan tasarruf etmenin bir yolunu göremiyorsanız, değişiklik yapma zamanı gelmiştir. Ya bir gelir istemek, işleri değiştirmek ya da yarı zamanlı bir iş yapmak gibi gelirinizi artırmak için adımlar atın ya da daha ucuz bir daireye gitmek ve eğlence harcamalarınızı azaltmak gibi masraflarınızı azaltmanın yollarını bulun.

2. Yeterli Tasarruf Değil

Birçok insanın tasarrufları vardır, ancak başarıya giden yolda olduklarını söylemek yeterli değildir. EBRI'ye göre, 2015 Emeklilik Güven Araştırması'ndaki insanların% 28'inin 1.000 $ 'dan daha az tasarrufu var.

Bazıları sonları buluşturmak ve emeklilik için tasarruf etmek için gerçekten zorlanırken, birçoğu fazla harcama yaptığı için yetersiz tasarruf sağlıyor. EBRI anketine katılanların% 69'u emeklilik için haftada en az 25 $ daha tasarruf edebileceğini itiraf etti. Bu arada, bir Federal Reserve anketine göre, Amerikalıların yarısından fazlası kazandıklarından fazlasını veya fazlasını harcıyor. Bu, birçok insanın emeklilikte mali sıkıntılarla karşı karşıya kalma riski taşıdığı anlamına gelir, çünkü bugünün yarının ihtiyaçları konusundaki isteklerine öncelik veriyorlar.

3. Plan Olmadan Kaydetme

Bazı insanlar emeklilik için tasarruf etmek için asil çabalar gösterirler. Kuruşları sıkıyorlar, düzenli olarak para ayırıyorlar ve sonuç olarak büyük bir saklamak biriktiriyorlar. Bununla birlikte, emeklilik sırasında hala eksiklik riski altındadırlar. Bir basın açıklamasında, Schwab Emeklilik Planı Hizmetleri başkanı Steve Anderson, çoğu durumda insanların rahat bir emeklilik için ne kadar ihtiyaç duydukları ile gerçekte ne tasarruf ettikleri arasında önemli bir fark olduğu konusunda uyarıyor..

Sorun şu ki, birçok insan aslında ne kadar ihtiyaç duyacaklarına dair hiçbir fikre sahip değiller. ABD Çalışma Bakanlığı, Amerikalıların yarısından azının emekliliklerinin maliyetini hesapladığını söylüyor. Emekliliğiniz sırasında mali sıkıntı riskini azaltmak için, emekli yaşamınız hakkında kapsamlı bir vizyon geliştirmek önemlidir:

• Ortalama Aile Ömrü. Akrabalarınızın ömrünü göz önünde bulundurmak, emekliliğinizin potansiyel uzunluğunu ölçmenize yardımcı olur.
• Tercih Edilen Emeklilik Yaşı. Emeklilik yaşı ayrıca emekliliğinizin süresini, mali planlarınızın ne kadar agresif olması gerektiğini ve bir emeklilik yuva yumurtası geliştirmek için hangi noktaya ihtiyacınız olduğunu belirlemenize yardımcı olur..
• yer. Şehriniz, ilçeniz veya şehriniz yaşam maliyetlerinizi büyük ölçüde etkiler. Tıbbi bakım ve barınma gibi masrafların ötesinde, devletin ve yerel satış vergisinin masraflarınız üzerindeki etkisini göz önünde bulundurun.
• Yaşam düzenlemeleri. Hala ipoteğin olacak mı? Diğerleri masraflarınızı paylaşmak için çocuklarınız gibi evinizde kalacak mı? Yoksa yaşayan bir toplumda kalmayı mı bekliyorsunuz? Yaşam maliyetlerinizi çözmek için yaşam düzenlemeleriniz hakkında bir fikre ihtiyacınız var.
• Hobiler ve Yaşam Tarzı. Günlerinizi nasıl geçirmeyi planlıyorsunuz? Seyahat etmek ister misin? Siz ve eşinizin araçları olacak mı? Eğer öyleyse, emeklilik sırasında kaç kez yeni araba almayı bekliyorsunuz? Emeklilik sırasında çalışmayı planlıyor musunuz? İşgücünden tamamen emekli olmayı planlamıyorsanız, ne kadar süre çalışabileceğinizi gerçekçi olarak düşünün.
• Sigorta ve Sağlık Teminatı. Yeterli sağlık güvencesi olmasını bekliyor musunuz? Uzun süreli bakım sigortası alacak mısınız? Uzun süreli bakım, cepten çıkma gibi belirli bakım türlerini ödemek için yeterli paradan tasarruf etmeniz gerekecek mi??

Yaşınız ne kadar genç olursa emekliliğiniz hakkında o kadar az ayrıntıya sahip olursunuz çünkü o yıllar evlilik, çocuklar ve kariyeriniz gibi hayatınız boyunca ortaya çıkan koşullarla şekillenir. Bazı belirsiz varsayımlarla başlamak ve kurulduktan ve emekliliğe yaklaştıkça daha spesifik ayrıntılar eklemek uygun.

Gençseniz, emeklilik uzun bir yol gibi görünse de, en önemli şey şimdi tasarruf etmeye başlamaktır. Ayrıca, Sosyal Güvenlik İdaresi'nin Emeklilik Planlayıcısı gibi size yardımcı olacak kaynaklar olduğunu unutmayın..

4. Tasarruf Hesabına Para Yatırma

Kurtarmak için bir taahhütte bulunmak ilk adımdır. Sonra nasıl yapılacağını belirlemelisin.

Çalışma yıllarınızda paranızın büyümesi bir önceliktir ve düzenli bir tasarruf hesabı yeterli büyüme için ideal bir yer değildir. Faiz oranlarının düşük olduğu yıllarda, tasarruf hesabı faiz ödemelerinden görmeyi bekleyebileceğiniz büyüme enflasyona ayak uyduramayabilir; Paranız enflasyona ayak uydurmuyorsa, değer kaybediyor.

Charles Schwab, uzun vadeli enflasyon oranının% 1,8 olacağını tahmin ediyor, ancak nakit yatırımların getirisi de yılda yalnızca% 1,8 oranında katılacak. Daha da kötüsü, düzenli bir tasarruf hesabındaki kazançların vergiye tabi olması.

Paranızı, tarihsel olarak uzun vadede tasarruf hesaplarından daha iyi performans gösteren hisse senetleri gibi varlıklara maruz kalmanızı sağlayan bir finansal araca yatırmanız gerekir. ABD Çalışma Bakanlığı, 401k gibi işveren destekli bir emeklilik planına erişimi olan herkese katkıda bulunmasını tavsiye eder. Bu bir seçenek değilse, bireysel bir emeklilik hesabına (IRA) yatırım yapın.

401k veya 403b gibi geleneksel bir IRA, Roth IRA ve işverenin emeklilik planı vergiye tabi değildir. Ayrıca, geleneksel IRA'lara ve Roth olmayan işveren tarafından desteklenen vergilerinizle ilgili emeklilik planlarına katkıları düşürebilir ve bir Roth IRA ile emeklilik sırasında vergiden muaf fonları çekebilirsiniz.

5. Bir Eşe Güvenmek

Eşinizden kaynaklara güvenmeyi beklemek bir emeklilik planı değil - bir kumar. Ve sizi finansal sıkıntılara sokabilir.

Başkasına güvenmek, iki riskli varsayım yaptığınız anlamına gelir. İlk olarak, boşanmayacağınızı varsayıyorsunuz. Herkes sonsuza kadar evleneceğini düşünmeyi sever, ancak istatistikler aksini kanıtlar. Amerikan Psikoloji Derneği'ne göre, ABD evliliklerinin% 40 ila% 50'si boşanma ile sonuçlanıyor.

Giderek, insanlar hayatının ilerleyen saatlerinde boşanmaya başlıyor, muhtemelen birçoğu bir dağılma olasılığını geçtiklerini varsaydı. Chicago Tribünü'ndeki araştırmalar, 50 yaşın üzerindeki insanlar arasında boşanmanın 1990 ve 2013 yılları arasında iki katına çıktığını gösteriyor. Hayatta daha sonra boşanmak ve emeklilik sırasında bekar olmak fakir olma riskinizi artırır.

Emekliliğinizi bir başkasına bırakarak yaptığınız ikinci riskli varsayım, eşinizin iki yaşlanan insanın bakımına yeterince hazırlanabileceği ve hazırlayacağıdır. Eşiniz riskli yatırımlar yapar ve büyük kayıplar yaşarsa ne olur? Ya da eşiniz yeterince tasarruf etmiyorsa? İnsanlar, özellikle sağlık söz konusu olduğunda, kendileri için ne kadar paraya ihtiyaç duyduklarını genellikle hafife alırlar, bu nedenle bir çift için plan yapmaya çalışırken yanlış hesaplama yapma olasılıkları daha yüksektir.

Eşin Sosyal Güvenlik faydalarının cevap olduğunu düşünmeyin. Sizinle ilgilenecek kadar para üretmiyorlar. Sosyal Güvenlik İdaresi'ne göre, işçilerin Sosyal Güvenlik yardımları genellikle emeklilik öncesi gelirlerinin yaklaşık% 40'ı kadardır ve bir eş, bir işçinin haklarının yarısına kadar alabilir. Kabaca konuşmak gerekirse, çalışırken aylık 2.000 $ kazanan eşler Sosyal Güvenlik'ten ayda 800 $ alabilir, bu da yalnızca 400 $ 'a kadar kazanabileceğiniz anlamına gelir..

Kendi emeklilik birikimleriniz olması çıkarlarınızı korur ve ne kadar hazırlıklı olduğunuzu daha iyi değerlendirmenize yardımcı olur. Çalışmazsanız veya çok fazla kazanmazsanız, bir çalışanın çalışmayan eşler adına emeklilik hesabına katkıda bulunmasına izin veren vergilendirilebilir bir yatırım hesabı veya eş IRA almak gibi seçenekler vardır..

İş Yerinde Para Hataları

6. Şirket Maçı için Yeterli Katkıda Bulunmamak

401 bin planı olan birçok şirket, çalışanların katkılarının belirli bir yüzdesini karşılamayı teklif ediyor. Ancak, birçok kişi bu tekliflerden tam olarak yararlanmamaktadır. Yatırım danışmanlığı şirketi Financial Engines'den yapılan araştırmaya göre, 2014'te dört çalışandan biri tam şirket maçını alacak kadar tasarruf etmedi. Ortalama olarak, bu çalışanlar o yıl masaya 1.336 $ bıraktı.

İşvereninizin maçından tam olarak yararlanamamak, belirli bir yılda çok fazla bir kayıp gibi görünmeyebilir, ancak bileşik faizin etkilerini düşündüğünüzde, daha önce tahakkuk ettiğiniz faiz üzerine faiz elde ederseniz, kayıplarınız gerçekten eklenir yukarı. Financial Engines'e göre 2014 yılında 1.336 $ işveren katkı payını kaçıranlar, 20 yıllık bir süre zarfında% 4.5'lük mütevazı bir artışla yaklaşık 43.000 $ kaybedecek..

Her zaman işvereninizin katılmak istediği tüm fonları tahakkuk ettirmek için yeterince katkıda bulunun. Ve varsaymayın, çünkü otomatik bir kayıt planına katıldığınızdan, şirketinizin tam maçını almanızı sağlamak için katkı oranınızın uygun bir seviyeye ayarlandığını unutmayın. Şirketler genellikle varsayılan katkı oranını çok düşük olarak belirledi ve çalışanları eşleşen parayı kaçırdı.

7. Hakemlikten Önce İşten Ayrılma

Birçok işveren, emeklilik ödeneğiniz için hak kazanmadan önce veya şirketin 401k'nize katkısı ya da kar paylaşımından elde edilen fonlar aslında size ait olmadan önce belirli bir süre işte kalmanızı ister. Kazanılmadan önce erken ayrıl ve parayı kaybet. Bu, etrafta dolaşmak için güçlü bir teşvik gibi gelebilir, ancak birçok insan yine de gemiyi atlar. Y kuşağı arasında en yaygın olan bir hatadır, çünkü işleri daha yaşlı işçilerden daha sık tercih etme eğilimindedirler.

Fidelity Investments'a göre, iş değiştiren binyılların yarısı giyilmiyor ve emeklilik tasarruflarının% 25'ini kaybediyor. Ortalama olarak, 1,400 $ geride bırakarak, 37 yıllık bir sürede 4,500 ila 10,200 $ 'a dönüşebilir ve% 3,2 ila% 5,5'lik bir büyüme oranı varsayarlar. Kariyeriniz boyunca birkaç kez giyilmeden önce iş değiştirin ve bu fonların büyüme potansiyelini düşündüğünüzde on binlerce dolar kaybedebilirsiniz..

Kazanılmadan önce bir işten ayrılmayı düşünüyorsanız, yeni maaşınızın ve o işteki muhtemel görev sürenizin emeklilik hesabınız için herhangi bir zarara değip değmeyeceğini belirleyin. Veya, kayıplarınıza uygun bir maaş veya oturum açma bonusu için görüşün.

8. Çok Fazla Şirket Stoku Tutmak

Herhangi bir hisse senedinden fazlasına sahip olmak kötü bir fikirdir ve işvereninizin hisse senedinin olması bunu değiştirmez. Aon Hewitt'e göre, 2013 yılında belirlenmiş katkı planları olan çalışanlar, fonlarının ortalama yaklaşık% 13'ünü işverenlerinin stoklarına tahsis ediyorlardı. Bununla birlikte, birçok finans uzmanı işveren stoğunun miktarını portföyünüzün% 10'undan daha azıyla sınırlandırmanızı önerir..

Servetinizin% 10 ila% 15'ini işvereninizin stokunda tutmak, tehlike bölgesinin başladığı yerdir, varlık planlama firması CTC Consulting ile mülk ve güven müdürü Jim Cody, Forbes'a verdiği demeçte. Şirketinizin hisse senedi fiyatı uzun süre sabit kalabilir, hatta bir noktada yükselebilir, ancak bir düşüş için konumlandırmanız gerekir. Şirketin iflas etmesi veya daha kötüsü başarısız olması ihtimali var.

Sadece büyük ve köklü bir şirkette çalıştığınız için düşünmeyin, bu olmayacak - Kodak, Washington Mutual ve Lehman Brothers'a bakın. Çalışan hisse senedi satın alma programına kaydolduysanız,% 10'luk ölçütün üzerine çıkmadığınızdan emin olmak için otomatik satın alma işlemlerinize dikkat edin.

Zayıf Para Yönetimi Kararları

9. Nakit Çıkışı ve Yeniden Başlama

Bir emeklilik hesabını paraya çevirmek hafife alma kararı değildir. Önemli büyüme fırsatlarını kaybedersiniz ve ne kadar genç olursanız, bu fırsat maliyeti o kadar dik olur. Fidelity'ye göre, 5500 $ 'lık bir vergi öncesi IRA katkısı 35 yılda 58.000 $' ın üzerine çıkarak her yıl% 7'lik bir getiri elde etmenizi sağlar. Ayrıca, 59 1/2 yaşından önce nitelikli bir emeklilik hesabından (IRA veya 401k gibi) para alırsanız, IRS bunu erken çekmeyi düşünür ve gelir vergisine ek olarak% 10 ceza uygular. geri çekilme borçlu.

401 bin dolar nakit ödediğinizi varsayalım - işvereniniz ceza ve vergileri hesaba katmak için muhtemelen% 20 oranında indirimden vazgeçecektir. Fidelity'ye göre, en yüksek gelir grubundaki kişiler, erken para çekme işlemlerinde vergi ve cezalarda yaklaşık% 50 oranında ücretlendirilebilir. Emeklilik fonlarınızı, işler arasında gelgit etmek veya finansal zorlukları çözmek için kullanma cazibesine karşı koyun, çünkü çoğu durumda, erken çekilmenin faydaları maliyetlerden ve kayıplardan ağır basmaz.

10. Emekli Sandığınıza Karşı Kredi Almak

Emeklilik fonunuzdan borç almanız ne olacak? Bu durumda kendinize para ödünç verir ve geri ödersiniz. Birçok insan bunu yapıyor - aslında, Fidelity'ye göre, işçilerin% 11'i 2014 yılında 401 bin kredi aldı.

Ancak, 401 bin kredi almak göründüğü kadar zararsız değildir. Emeklilik tasarrufu çabalarını çeşitli şekillerde rayından çıkarır.

Birincisi, para hesabınızda yoksa büyümektedir. Wall Street Journal, 401 bin kredinin özellikle borsada çift haneli getiri sunduğu bir yıl olan 2013'te maliyetli olduğunu söyledi. Ve kârları kaçırmanın yanı sıra, kendilerini geri ödeyen insanlar, katkı maliyetlerini takip etme eğilimindedir ve bu da fırsat maliyetlerini daha da artırır. Sadakat, 401 bin kişiden borç alan kişilerin yaklaşık% 25'inin bir yıl içinde katkılarını azalttığını ve% 9'unun tamamen tasarruf etmeyi bıraktığını buldu..

401 bin kredi alarak kendinizi vergiyle çifte paraya maruz bırakıyorsunuz. Başlangıçta, 401 bin katkılarınız vergilendirilmeden plana girdi. Bir kredi alın ve vergi artı para kullanarak para artı faiz ödemek zorunda.

Ancak, çoğu zaman senaryo kötüleşir. Fidelity'nin araştırmasına göre, 401 bin borçlunun yarısı seri borçlu haline geliyor ve kendilerine birçok kez aksilik uyguluyor.

11. Rollover Hataları Yapma

“Rollover”, emeklilik fonlarını bir plandan diğerine taşımak için kullanılan bir terimdir. Örneğin, bir işten ayrılabilir ve 401k paranızı yeni işvereninizin 401k planına aktarmak veya parayı bir IRA'ya taşımak isteyebilirsiniz. Bununla birlikte, IRA ve 401ks'de tutulan parayı taşıdığınızda kurallar vardır ve bilmeniz gereken önemli olan, paranızı başka bir nitelikli emeklilik hesabına almanız için 60 gün veren 60 günlük kuraldır..

Geçiş yaparken, bazı insanlar kısa vadeli kredi almanın bir yolu olarak fonlarına sahip olurlar. Ancak, parayı 60 günlük süre içinde nitelikli bir hesaba geri alamazsanız, 59 1/2 değilseniz erken çekilmeler gibi vergilere ve cezalara tabidir..

Fonlara sahipseniz potansiyel vergi ve cezaları karşılamak için işvereninizin hesaptan aldığı% 20 stopajı hesaba katmayı unutmayın. Hesabınızı önceki seviyesine çıkarmak için bu parayı kendi cebinizden iade etmeniz gerekir.

Örneğin, doğrudan fonlara sahip olarak 401k'nizi bir IRA'ya yuvarladığınızı varsayalım. Hesabınızda 10.000 ABD doları varsa, işvereniniz 2000 ABD doları tutarında stopaj yapar ve 8.000 ABD Doları alırsınız. IRA'nızı başlatmak için bu ilave 2.000 $ ile gelmeniz gerekiyor, ya da hesapta sadece 8.000 $ olacak - işvereninizin alıkontuğu 2.000 $ erken çekilme olarak kabul edilecek. 10.000 ABD Doları ile yeni bir hesap açarsanız, gelir vergilerinizi kaydettikten sonra işvereninizin parasını iade eder.

Risklerden kaçınmak için, fonların doğrudan bir plandan veya hesaptan diğerine aktarılmasını içeren doğrudan bir rollover veya mütevelli heyetine transfer istemek en iyisidir. Bu şekilde, parayı harcamak veya istenenden daha uzun süre tutmak için cazip olmaktan endişe etmenize gerek kalmaz. Daha da iyisi, potansiyel vergi ve cezalar nedeniyle işvereniniz tarafından hiçbir para alıkonulmuyor - tutarın tamamı yeni emeklilik hesabınıza aktarılıyor.

İnsanların yaptığı bir başka hata, işlerle uğraşmaları ve fonlarla ne yapmak istediklerini belirtmeden 401 bin dolarlık birkaç bin dolar bırakmalarıdır. Bu olduğunda, plan genellikle zorunlu bir transfer yapar ve parayı bir IRA'ya taşır.

Yasa, hesabınızda 5.000 ABD dolarından daha az bir tutar varsa, sizin adınıza bir IRA açma planına izin verir. Hareketin parayı koruması amaçlanıyor, ancak ABD Hükümeti Sorumluluk Ofisi, yatırımlardan tahsil edilen ücretlerin genellikle zorunlu transfer IRA fonlarından geri döndüğünü ve dengeyi bozduğunu buldu. Paranıza ne olacağına karar vermek için başkalarına bırakmayın.

12. Faydalanıcıları İsimlendirmemek

Birçok insan emeklilik için tasarruf sağlar, ancak varlıklarını (ve mirasçılarını) koruyamaz çünkü faydalanıcıları isimlendirmezler. Herhangi bir faydalanıcı olmadan, emeklilik fonlarınız, genellikle uzun, pahalı ve karmaşık olan yasal bir süreç olan, denetlenmeye tabi oldukları mülkünüze gider. Emeklilik parasının mülkünüze geçmesi, fonları alacaklılar için adil bir oyun haline getirebilir.

Yararlanıcılarınızı adlarıyla belirterek sevdiklerinize dramayı yedekleyin. “Çocuklarım” veya “kız kardeşim” gibi belirsiz terimler kullanmayın. Ve faydalanıcılarınızı güncellemeyi unutmayın. Aksi takdirde, zor kazanılan paranız, eski eş gibi, sahip olmak istemediğiniz birine gidebilir.

Yararlanıcı bilgilerinizi güncellemezseniz, emeklilik hesabınızdaki iradeniz bile güçsüzdür. Edelman Financial Services'dan Ric Edelman'ın bir makalesine göre, yararlanıcı atamaları emeklilik hesapları, IRA'lar, yıllık gelirler ve hayat sigortası poliçelerinin isteklerini geçersiz kılıyor.

13. Çok Fazla Borç İle Emekli Olma

EBRI'nin 2015 Emeklilik Güven Araştırması'nda, işçilerin yaklaşık yarısı ve emeklilerin üçte biri borç seviyelerini bir sorun olarak değerlendirdi. İnsanlar en çok ipotek, kredi kartı borcu ve otomobil kredileri konusunda endişeliydi. Bu tür borçlarınız varsa, emekli olmaya hazır olmayabilir.

Bir fatura yığını ile emekli olmak göründüğünden daha risklidir. Faturalarınızı ödemeyi başarabileceğinizi düşünebilirsiniz, ancak muhtemelen ideal koşullar altında veya bir geliriniz olduğunda yeteneğinizi düşünüyorsunuz.

Zaman zaman bize vuran beklenmedik olaylarla karşılaştığınızda ne yapacaksınız? Araba motoru patlıyor. Çatı değiştirilmelidir. Veya sigorta kapsamında olmayan pahalı bir tıbbi cihaza ihtiyacınız var.

Ya bu öngörülemeyen olaylar, emlak vergilerinde artış, ısıtma maliyetlerinde artış veya artan gaz fiyatları gibi yaşam maliyetlerinde bir artışla uğraşmaya çalıştığınız bir zamanda gelirse? İhtiyatlı bir planlamacıysanız, emeklilik sırasında başka türlü önleyebileceğiniz aylık yükümlülüklerinizin sizi finansal açıdan savunmasız hale getirdiğini ve sorun için bir davetiye olduğunu fark edebilirsiniz..

Son söz

Acil bir endişe gibi görünmeyen şeyleri ihmal etmek kolaydır, ancak emeklilik söz konusu olduğunda bunu yapmak istemezsiniz. Zaman sadece sizin tarafınızdan mali kararlar alıyorsanız yanınızda. Aksi takdirde, size karşı çalışıyor.

Emeklilik planlaması sadece potta biraz daha fazla paranızın olmasını sağlamak için önemli değildir - önemlidir çünkü mali durumunuz konforunuz ve mutluluğunuzdan kaliteli sağlık hizmetlerine erişme ve finansal destek sunma yeteneğinize kadar altın yıllarınızın neredeyse her yönünü etkiler sevdiklerinize. Yaşlandıkça, hızlı çözüm üretmek daha zordur.

Emeklilik planlama hatalarından kaçınmanıza yardımcı olacak ipuçlarınız var mı??